Классификация коммерческих банков России

Критерий классификаций	Виды банков
1. Форма собственности	Государственная Частная Кооперативная Смешанная
2. Страновая принадлежность капитала	Российская Иностранная Совместная
3. География распространения (территориальный признак)	Региональные (местные, муниципальные) Межрегиональные Общероссийские Международные Заграничные (российские банки в других странах)
4. Организационно-правовая форма	Паевые Акционерные: ¨ банки — ЗАО ¨ банки — ОАО
5. Степень независимости	Самостоятельные Дочерние Сателлиты (полностью зависимые) Уполномоченные
6. Происхождение	«Старые» (возникшие на основе бывших спецбанков и отраслевых ведомств) «Новые»
7. Характер деятельности   а) отраслевая специализация     б) функциональная специализация	Универсальные Специализированные: ¨ промышленные, ¨ сельскохозяйственные, ¨ строительные, ¨ торговые и т.д.; ¨ инновационные, ¨ сберегательные, ¨ социального развития, ¨ ипотечные, ¨ клиринговые, ¨ биржевые, ¨ страховые
8. Масштаб деятельности	Крупные Средние Мелкие

В нашей стране в зависимости от способа формирования уставного капитала выделяют две основные группы коммерческих банков — акционерные и паевые.

Физические и юридические лица, являющиеся организаторами и основателями банка, получают статус учредителей банка, купив «учредительские» паи или акции. Индивидуальные и институциональные инвесторы, впоследствии купившие акции банка, приобретают статус акционеров. Лица, участвующие своими средствами в формировании уставного капитала паевого банка, называются пайщиками.

Коммерческие банки могут быть также классифицированы по степени их участия в предоставлении кредитно-финансовых услуг, а также в деятельности государственных структур, в том числе в процессах разгосударствления экономики; по размеру собственного капитала коммерческих банков и величине их активов.

Основой деятельности коммерческого банка является формирование его собственных средств и осуществление активных операций. В зависимости от размеров уставного капитала все коммерческие банки можно подразделить на две группы: крупные банки, собственный капитал которых превышает 30 млрд. руб. и малые (средние) банки.

Большинство из действующих на сегодняшний день коммерческих банков относится к категории мелких (средних). Банки, принадлежащие к ряду крупных,— это в основном банки, созданные на базе трансформированных отделений бывших государственных специализированных банков. Крупные банки, созданные предприятиями без участия государственных банковских служб, относительно немногочисленны. малые и средние банки по надежности стоят не только не ниже крупных, а зачастую выше.

Немаловажную роль играют коммерческие банки в обслуживании иностранных инвестиций, включая кредитно-финансовое обслуживание совместных предприятий.

 

По форме собственности:

• государственные банки. Капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков:

- центральные банки

-и государственные коммерческие банки.

Центральные банки многих стран являются государственными, их капитал принадлежит государству, что позволяет осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями экономики, а не с целью получения прибыли.

Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры;

 

 

• акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Акционерные банки подразделяются на отрытое акционерное общество, когда происходит открытая продажа акций всем желающим, и закрытое акционерное общество, акции которого распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц;

• кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки, поэтому встречаются в банковской практике довольно редко;

• муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;

• смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности, например, акционерные банки с участием государственной собственности;

• совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. уставный капитал их принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

 

По срокам выдаваемых кредитов — банки краткосрочного и долгосрочного кредита.

Банки долгосрочного кредитования, например, ипотечные, выдают кредиты на срок свыше 5 лет. Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до 3 лет.

 

По хозяйственному признаку (в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь) — промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

 

 

По территории — банки местные (или региональные), федеральные, республиканские и международные банки.

 

По размеру — банки крупные, средние и мелкие. Причем критерии такого деления имеют, страновые различия.

По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживание разнообразных клиентов, и специализированные, которые специализируются на проведении одной или двух видах операций и обслуживают специфическую клиентуру.

К ним относятся ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк.

По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без них.

 

По характеру экономической деятельности — эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения.

Эмиссионный банк — это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, банкнот, являющийся центром и регулятором банковской системы. В настоящее время в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Такой банк занимает особое положение в экономике, так как по существу является «банком банков».

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг.

Специализированные банковские учреждения (ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки) могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической.

 

 

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: