 |
Риск 3 Аварии отопительных, водопроводных, канализационных, пожарных систем.
|
|
|
|
Приложение № 1
К приказу № 2 от 15.01. 2015г.
Методические рекомендации по заключению договоров страхования квартир, движимого имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами*.
к «Правилам страхования имущества граждан» от 10.12.2013 года.
* При наличии в региональных подразделениях Компании индивидуальных условий страхования/инструкций/методик/страховых продуктов, согласованных с Департаментом имущественного страхования в городе Москва, условия настоящих Методических рекомендаций принимаются с учетом таких документов.
Оглавление
РАЗДЕЛ 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1 Объекты страхования;
1.2 Субъекты страхования;
1.3 Страховые риски;
1.4 Страховые суммы;
1.5 Франшиза;
1.6 Период страхования;
1.7 Оплата страховой премии;
1.8 Выплата страхового возмещения.
РАЗДЕЛ 2 СТРАХОВАЯ ПРОГРАММА
2.1 Условия страхования квартир;
2.1.1 Определение стоимости объектов страхования;
2.1.2 Базовые тарифные ставки при страховании конструктивных элементов помещений, отделки, имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами;
2.1.3 Повышающие и понижающие коэффициенты к базовым тарифам;
2.2 Предстраховой осмотр;
2.3 Согласование договоров страхования с андеррайтером;
2.4 Порядок заключения договора страхования и требования по оформлению полиса.
СПИСОК ПРИЛОЖЕНИЙ К МЕТОДИЧЕСКИМ РЕКОМЕНДАЦИЯМ
1. Приложение №1 Таблица физического износа предметов движимого имущества.
2. Приложение №2 Таблица определения стоимости отделки и инженерного оборудования.
3. Приложение №3 Дополнительные условия по страхованию ценного имущества.
4. Приложение №4 Условия по страхованию дополнительных расходов.
|
|
|
5. Приложение №5 Дополнительные условия страхования на случай боя стекол
6. Приложение №6 Программа страхования общедомового имущества.
7. Приложение №7 Полис страхования квартир, движимого имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами.
8. Приложение №8 Заявление на страхование квартир, движимого имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами.
9. Приложение №9 Заявление на пролонгацию полиса.
10. Приложение №10 Опись движимого имущества и инженерного оборудования.
Обратившись в компанию ЗАСО «ЭРГО Русь» клиент получает возможность:
- Бесплатно пригласить страхового представителя для заключения договора.
- Выбрать интересующий его объем страховой защиты.
- Заключить комплексный договор страхования имущества (на льготных условиях).
Мы гарантируем клиенту:
1. Консультации в части оценки имущества при заключении договора страхования.
2. Скидку при наличии у клиента действующих договоров по другим видам (имущество и авто) страхования в нашей компании.
3. Скидку за каждый год страхования (но не более 20%) клиенту, который ранее заключал договоры страхования имущества в других страховых компаниях и не имел страховых случаев.
4. Ежегодные скидки при безубыточном страховании (но не более 20%).
5. Льготный месяц при продлении договора страхования, в течение которого сохраняются скидки за безубыточность.
6. Рассрочку при оплате страхового взноса (без увеличения тарифа).
7. Выплату возмещения в короткие сроки.
8. Обеспечение надежной перестраховочной защиты.
9. Европейские стандарты качества.
10. Защиту персональных данных клиента.
РАЗДЕЛ 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящие Методические рекомендации определяют порядок заключения и оформления типовых договоров страхования движимого и недвижимого имущества, принадлежащего физическим лицам либо юридическим лицам, а также гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации застрахованного имущества по всем продуктам, действующим в компании (если иное не согласовано внутренними Приказами ил Распоряжениями отдельно), на основании «Правил страхования имущества граждан» ЗАСО «ЭРГО Русь» действующих на дату заключения договора (полиса) страхования.
|
|
|
При наличии отдельных Программ и Продуктов в компании условия страхования, осмотра, расчета премии или страховой суммы, применения коэффициентов и т.д. прямо не указанные в таких Программах и Продуктах считаются установленными в рамках настоящих Методических рекомендаций.
Настоящие Методические рекомендации предназначены только для внутреннего использования и не подлежит передаче кому-либо за пределами Компании.
Настоящие Методические рекомендации разработаны с учетом политики андеррайтинга компании по имущественным видам страхования и Underwriting Guidelines.
Таблица 1 Критерии типовых договоров.
Договор страхования (полис) считается заключенным в рамках типового продукта, если:
1) договор заключен на основании типового заявления, полиса и по форме, предусмотренной типовым продуктом компании,
2) страховая премия рассчитана в соответствии с Методическим рекомендациями
3) соблюдены условия по предстраховому осмотру имущества в соответствии с Методическим рекомендациями.
4) расчет стоимости строения произведен в соответствии с Методическим рекомендациями и не вызывает сомнений с учетом технических характеристик и состояния имущества.
| Критерии | Значение |
| 1. страховая сумма по конструктивным элементам | Без ограничений |
| 2. общая страховая сумма по отделке и инженерному оборудованию | До 7 500 000,00 рублей |
| 3. страховая сумма по движимому имуществу | До 5 000 000,00 рублей |
| 4. страховая сумма по гражданской ответственности перед третьими лицами | До 2 000 000,00 рублей |
| 4. условия страхования и тарифы | В соответствии с настоящими Методическими рекомендациями |
ВНИМАНИЕ! Имущество, принимаемое на страхование в рамках типового договора, подлежит осмотру и при необходимости согласованию с андеррайтером в соответствии с п. 2.2. настоящих Методических рекомендаций.
|
|
|
Договор страхования не считается типовым, если положения заключаемого договора страхования (полиса) не соответствуют критериям, указанным в таблице. Такие договоры необходимо в обязательном порядке согласовывать с андеррайтерами Департамента имущественного страхования (далее андеррайтеры) до заключения договора. Данное требование относится и к договорам, заключаемым в рамках проводимых в компании акций.
ВНИМАНИЕ! Указанные выше суммы могут быть скорректированы в сторону уменьшения лимитов внутренними Приказами и/или Распоряжениями по отдельным подразделениям компании и Дирекциям.
.
Объекты страхования.
Объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом, а также имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, в связи с владением, пользованием или распоряжением имуществом.
Имущество может быть застраховано Страховщиком по договору страхования в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Имущественный интерес в отношении объектов страхования может быть подтвержден следующими документами:
Таблица 2 Для квартир/нежилых помещений:
| Квартира в собственности | Муниципальная квартира | Квартира в аренде |
|
|
|
|
|
|
Страхованию подлежат следующие объекты:
а) конструктивные элементы зданий и сооружений, квартир, нежилых помещений:
- межэтажные перекрытия,
- стены,
- межкомнатные и внутренние перегородки,
- инженерно-коммуникационные системы и сети, которые относятся к застрахованным квартирам, в том числе водопроводные, канализационные, отопительные, электрические, газовые, вентиляционные, удаление/перенос которых невозможен без ущерба хозяйственному и/или конструктивному назначению квартиры;
б) имущество многоквартирных домов, принадлежащее собственникам помещений в таком многоквартирном доме на праве общей долевой собственности, не являющееся частями квартир (межквартирные лестничные площадки, лестницы, лифты, технические этажи, подвалы, крыши, механическое, электричское и иное оборудование, элементы озеленения, благоустройства) (в соответствии с Приложением №6 к настоящим Методическим рекомендациям);
в) элементы отделки:
- штукатурка,
- окраска,
- оклейка обоями,
- обивка,
- облицовка плиткой,
- оконные и дверные блоки,
- встроенная мебель,
- стекла в оконных рамах,
- лоджии,
- дверные замки и ручки,
- подвесные потолки,
- настилка полов;
г) стационарное инженерное оборудование:
- санитарно-техническое оборудование (смесители, ванны, душевые кабины, унитазы, биде, сушилки для рук, умывальники, мойки, раковины и т.п.);
- водонагревательные приборы (бойлеры, водогреи, газовые колонки и т.п.);
- системы отопления (в т.ч. подогрева пола) (радиаторы, конвекторы, полотенцесушители, котельное оборудование, теплоаккумуляторы;
- наблюдения и охраны (устройства и датчики охранной системы, контрольные панели, клавиатуры, устройства управления, камеры, лампы-вспышки, сирены, другие сигнальные устройства);
- пожарной безопасности (огнетушители, устройство внутриквартирного пожаротушения, щиты пожарные, гидранты, противопожарные и дымовые датчики, системы пожаротушения, дымоудаления, пожарные сигнализации и другое противопожарное оборудование и инвентарь;
- вентиляции и кондиционирования (сплит-системы, кондиционеры, воздухоохладительные установки, вентиляционные установки, воздуховоды, воздухораспределители и решетки, фильтры, клапаны, датчики, теплообменники, фанкойлы, чиллеры (водоохладители) и пр.);
- водоснабжения и канализации (трубы, запорная арматура, коллекторы, септики, насосы, шланги для воды, фитинги, счетчики для воды, уплотнительные материалы, фильтры, сифоны, счетчики води и т.п.);
|
|
|
-газоснабжения (газгольдеры, испарительные и смесительные установки, газовые котлы и генераторы, контрольно-распределительные пункты, модульные котельные, клапаны, предохранители, сигнализаторы, счетчики газа и прочее);
- электроснабжения электрические счетчики, электропроводка, розетки, выключатели, реле, предохранители, УЗО, электростанции, трансформаторы, электрощиты и т.п.);
- телевизионный и телефонный кабель.
д) движимое имущество:
- мебель;
- теле-, аудио-, видео-, бытовая и кухонная техника, в том числе втроенная техника;
- предметы домашнего обихода и обстановки (посуда, ковры, шторы, и т.п.);
- инвентарь для отдыха и занятия спортом;
- одежда, обувь (аксессуары);
- хозяйственный инвентарь, инструмент;
- электроосветительные приборы;
- музыкальные инструменты.
Движимое имущество может быть принято на страхование:
1. По описи движимого имущества и инженерного оборудования (Приложение №9 к настоящим Методическим рекомендациям).
2. Без описи движимого имущества, при стоимости до 30 000 рублей за один предмет и с выделением групп имущества. При этом общая страховая сумма по движимому имуществу в договорах, заключенных без составления описи не может превышать:
Таблица 3
| Код группы | Наименование групп имущества | Лимит страховой суммы, руб. |
| Мебель: корпусная, мягкая | 250 000 | |
| Аудио, видео музыкальная техника, телеаппаратура, компьютеры, оргтехника, музыкальные приборы, фотоаппаратура | 200 000 | |
| Крупные и мелкие электробытовые приборы | 200 000 | |
| Инструменты, инвентарь для спорта и отдыха | 150 000 | |
| Одежда и обувь, ковры, посуда, книги, люстры и пр. | 150 000 |
3. Комбинированный вариант: по описи движимого имущества и с выделением групп имущества.
Без согласования с андеррайтером на страхование может быть принято движимое имущество, если оно отвечает следующим параметрам (если договор страхования на данные предметы имущества заключается впервые):
- мебель, музыкальные инструменты – возраст с момента приобретения не превышает 30 лет;
- аудио, видео, бытовая техника, инвентарь для отдыха и занятия спортом, предметы домашнего обихода – возраст с момента приобретения не превышает 20 лет;
- одежда – возраст с момента приобретения не превышает 10 лет;
- обувь – возраст с момента приобретения не превышает 5 лет.
е) ценное имущество (оружие, коллекции, произведения искусства, ювелирные изделия, антиквариат и иное ценное имущество, указанное в Договоре страхования – в соответствии с Приложением №5 к настоящим Методическим рекомендациям)
ж) дополнительные расходы (в соответствии с Приложением №4 к настоящим Методическим рекомендациям):
- расходы от потери арендной платы;
- расходы по найму;
- расходы по расчистке территории после страхового случая;
- расходы по замене дверных замков.
ВНИМАНИЕ! Страхование квартир, объектов жилого и нежилого фонда в домах года постройки или последнего капитального ремонта до 1965 года, производится только по согласованию с андеррайтером! Данные объекты могут быть рассмотрены андеррайтером на страхование при соблюдении следующих условий:
- наличие фото строения, в соответствии с разделом 2.2. настоящих Методических рекомендаций;
- замена электропроводки;
- замена системы водоснабжения и канализации;
- косметический ремонт внутренней, внешней отделки.
Субъекты страхования
Страхователи – дееспособные физические или юридические лица, являющиеся российскими гражданами, либо иностранными гражданами или лицами без гражданства, заключившие со Страховщиком договоры страхования.
Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
Страховщик (страховая компания) – организация, проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возмещения страхового ущерба, выплаты страховой суммы.
Представитель ЗАСО «ЭРГО Русь» (далее по тексту – «Представитель Страховщика»):
- Сотрудник продающего подразделения ЗАСО «ЭРГО Русь» (далее по тексту – «Компания»), в должностные обязанности которого входит осуществление продаж страховых продуктов и сопровождение договоров страхования в соответствии с выданной ему доверенностью.
- Страховой агент ЗАСО «ЭРГО Русь» - представитель Компании, имеющий право представлять Компанию перед третьими лицами при заключении договоров страхования имущества граждан на основании агентского договора (договора поручения) и в соответствии с выданной ему доверенностью.
- Страховой брокер – юридическое лицо, имеющее право представлять Компанию перед третьими лицами при заключении договоров страхования имущества на основании агентского или брокерского договора (договора поручения) и в соответствии с выданной ему доверенностью.
Андеррайтер ЗАСО «ЭРГО Русь» (далее по тексту – «Андеррайтер») – сотрудник Департамента имущественного страхования Компании, в должностные обязанности которого входит определение степени риска, ставок премии, условий страхования и контроль убыточности по договорам страхования имущества.
Страховые риски.
· Страховыми случаями по страхованию квартиры и движимого имущества признается утрата, гибель или повреждение имущества, произошедшие вследствие:
Риск 1 Пожар, удар молнии, взрыв газа.
По настоящему риску возмещается ущерб в результате:
а) воздействия на застрахованное имущество пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры при пожаре;
б) воздействия на застрахованное имущество грозового электрического разряда (удара молнии);
в) воздействия на застрахованное имущество средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения и тушения пожара;
г) взрыва газа.
Риск 2 Стихийные бедствия: наводнение, затопление, буря, ураган, ливень, град, выход подпочвенных вод, землетрясение, смерч, извержение вулкана или действие природного подземного огня, оползень, сель, камнепад, просадка грунта, последствия падения небесного тела (в соответствии с п.п. 4.1.2. Правил страхования имущества граждан).
Риск 3 Аварии отопительных, водопроводных, канализационных, пожарных систем.
По настоящему риску возмещается также ущерб, возникший вследствие проникновения воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю) (в соответствии с п.п. 4.1.3. Правил страхования имущества граждан).
Риск 4 Противоправные действия третьих лиц, а именно:
- Попытка или совершение хищения застрахованного имущества путем кражи со взломом или подбором ключей, грабежа, разбоя;
- Умышленное уничтожение или повреждение имущества,
Под умышленным уничтожением понимается – уничтожение, повреждение застрахованного имущества третьими лицами, по факту которого возбуждено уголовное дело по ст. 167 УК РФ «Умышленное уничтожение или повреждение имущества» или дело об административном правонарушении по ст. 7.17. КоАП РФ «Уничтожение или повреждение чужого имущества».
- Уничтожение и повреждение имущества по неосторожности,
Под уничтожением или повреждением имущества по неосторожности понимается – уничтожение, повреждение застрахованного имущества третьими лицами, по факту которого возбуждено уголовное дело по ст. 168 УК РФ «Уничтожение или повреждение имущества по неосторожности».
- Хулиганство, вандализм. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате противоправных действий третьих лиц, по факту которых возбуждено дело об административном правонарушении по ст. 20.1. КоАп РФ «Мелкое хулиганство» или уголовное дело по ст. 213 УК РФ «Хулиганство» или ст. 214 УК РФ «Вандализм» (в соответствии с п.п. 4.1.4. Правил страхования имущества граждан).
Риск 5 Механические повреждения, а именно:
- Падение деревьев, столбов (в т.ч. осветительных опор и т.п.), строительных кранов и других строительных механизмов, летательных аппаратов; наезд транспортных средств (столкновение, удар);
- Бой стекол (в соответствии с Приложением №7 к настоящим Методическим рекомендациям) (в соответствии с п.п. 4.1.5. Правил страхования имущества граждан).
ВНИМАНИЕ! Риск «бой стекол» отдельно указывается в договоре страхования. Если данный риск не указан в договоре страхования, то он считается не включенным в договор.
| Риск 1 + Риск 2 + Риск 3 + Риск 4 + Риск 5 (за исключением риска боя стекол) = ПОЛНЫЙ ПАКЕТ РИСКОВ. |
Дополнительные риски:
|
|
|
