Описание основных параметров активных и пассивных операций, ожидаемых финансовых результатов.

 

Таблица 3. Расчетный баланс (тыс. руб.)

 

Предполагается, что в планируемом периоде доля доходных активов будет составлять более 90%. Доля кредитов в общем объеме доходных активов будет наибольшей, в т.ч. возрастет доля межбанковских кредитов. К доходным активам Банк относит остатки на корсчетах, открытых в других банках. Основная доля ссудной задолженности (85%) будет размещена на срок до года.

Основными источниками для размещения средств будут собственные средства и привлечение средства сроком до 1 года. Причем их рост планируется за счет привлеченных средств (средств на счетах клиентов). Привлечение средств на межбанковском рынке не планируется.

Таблица 4. Расчетный план доходов, расходов, прибыли (тыс. руб.)

 

В планируемом периоде предполагается, что финансовым результатом деятельности Банка будет прибыль.

Основную долю доходов предполагается получить от предоставления ссуд и от операций с иностранной валютой.

Основная доля расходов приходится на содержание аппарата управления (численность персонала 36 человек) и арендные платежи.

По итогам первого планового года Банк планирует выплатить дивиденды участникам в сумме 4000 тыс. руб., по итогам второго – 5000 тыс. руб.

 

Таблица 5. Результаты SWOT-анализа раздела 3 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Ликвидная структура баланса, позволяющая выполнять обязательные нормативы ликвидности 2. Рост суммы доходных активов 3. Увеличение оборотов по расчетным и текущим счетам клиентов 4. Стабильность доходов и рост прибыли 5. Невысокая затратность, что вызвано небольшой численностью персонала и незначительной площадью арендуемых помещений 6. Значительная величина собственных средств	Слабые стороны 1. Недостаточная дифференциация статей активов и пассивов из-за невысокой степени универсализации Банка 2. Рост расходов Банк, связанный с увеличением численности персонала и расширением объемов операций
Внешние	Возможности 1. Переход банковской системы на ведение учета в соответствии с требованиями МСФО 2. Вхождение банковской системы РФ в систему страхования вкладов	Угрозы 1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы 2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий 3. Инфляционные процессы могут привести к обесценению части активов

 

4. Управление рисками кредитной организации

В банке разработана и действует система управления рисками, позволяющая сохранять финансовую устойчивость и ликвидную структуру баланса. Все материально значимые риски определяются и оцениваются на постоянной основе Сектором контроля и управления рисками.

В качестве значимых Банк выделяет следующие виды рисков: риски ликвидности и снижения капитала (кредитный риск, процентный риск, риск потери ликвидности, страховой риск, операционный риск, юридический риск, риск потери репутации Банка), риски, вызываемые последствиями неправомерных или некомпетентных решений отдельных работников.

Результаты SWOT-анализа:

 

Таблица 6. Результаты SWOT-анализа раздела 4 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Наличие внутренних положений, регламентирующих методы выявления и снижения рисков 2. Наличие специального подразделения по контролю и управлению рисками 3. Доступность документов бухгалтерской отчетности заемщиков клиентов, позволяющей оценить их финансовое состояние 4. Информационная открытость Банка для его клиентов и клиентов для Банка 5. Размер уставного капитала, позволяющий уравновешивать риски, принимаемые на себя банком 6. Величина резервов на возможные потери, создаваемая банком при осуществлении активных операций	Слабые стороны 1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы 2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий 3. Отсутствие лицензии на осуществление операций с иностранной валютой, что сужает возможность управления рисками за счет диверсификации активов в инструменты валютного рынка
Внешние	Возможности 1. Рост реальных доходов населения 2. Положительные тенденции внешнеэкономической деятельности 3. Активизация финансовых рынков 4. Благоприятные региональные условия, благодаря выгодному местонахождению головного офиса и филиала	Угрозы 1. Недостаточное правовое обеспечение отдельных вопросов развития банковской системы 2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий 3. Инфляционные процессы 4. Некоторое снижение темпов экономического роста в текущем году по сравнению с предыдущим периодом

5. Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований.

Предполагается, что в планируемом периоде Банк будет соблюдать пруденциальные нормы деятельности.

6. Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы.

Для привлечения новых клиентов Банк разработал гибкую, конкурентную тарифную политику с использованием индивидуального подхода к клиентам. Банк проводит политику поддержания благоприятного имиджа клиентами Банка среди их контрагентов и партнеров по бизнесу, осуществляет постоянные маркетинговые исследования рынка банковских услуг.

Банк имеет возможности для организации валютно-обменных операций за счет оборудования обменных пунктов (до 2 пунктов в течение двух лет).

 

Таблица 7. Результаты SWOT-анализа раздела 6 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Своевременное совершенствование банковских продуктов 2. Устойчивое финансовое положение, обусловленное величиной собственных средств 3. Наличие стабильной клиентской базы, устойчивый приток новых клиентов 4. Наработанные процедуры взаимодействия Банка с клиентами по вопросам ведения операций по счетам 5. Достаточная квалификация сотрудников Банка 6. Конкурентные действующие тарифы 7. Филиал в г. Москве	Слабые стороны 1. Отсутствие развитой сети структурных подразделений в регионе 2. Отсутствие лицензии на осуществление операций с иностранной валютой 3. Опасность устаревания банковских продуктов
Внешние	Возможности 1. Рост ВВП на душу населения 2. Положительные тенденции внешнеэкономической деятельности 3. Активизация финансовых рынков 4. Благоприятные региональные условия, благодаря выгодному местонахождению головного офиса и филиала 5. Переход банковской системы на ведение учета в соответствии с требованиями МСФО 6. Вхождение банковской системы РФ в систему страхования вкладов 7. Рост потребности в банковских продуктах	Угрозы 1. Превышение фактических темпов инфляции над запланированными Правительством РФ 2. Сохраняются высокие риски кредитования предприятий 3. Большая инерция процессов по расширению охвата банковского рынка 4. Наличие конкурентов практически в каждом обслуживаемом сегменте 5. Агрессивная кредитная политика крупных коммерческих банков

 

7. Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов.

Банк планирует открытие дополнительных офисов в ряде городов, возможно открытие до двух пунктов купли-продажи иностранной валюты в центральной части города в течение 2 лет.

Согласно предварительной смете расходов затраты на оснащение одного дополнительного офиса составят 217010 руб., на оборудование одного валютно-обменного пункта – 125110 руб. Источником средств для создания указанных структурных подразделений является прибыль Банка.

 

Таблица 8. Результаты SWOT-анализа раздела 7 бизнес-плана

Внутренние	Сильные стороны 1. Знание особенностей экономики и политики Ростовского региона 2. Наличие необходимых финансовых средств для создания и развития обособленных структурных подразделений в регионе 3. Готовность персонала Банка к наращиванию объемов операций и расширению деятельности	Слабые стороны 1. Ограниченное присутствие на финансовых рынках 2. Отсутствие возможности проведения операций в иностранной валюте 3. Отсутствие обособленных структурных подразделений
Внешние	Возможности 1. Стабильность и благоприятное развитие экономической ситуации в регионе 2. Возможность увеличения клиентской базы	Угрозы 1. Инфляционные процессы 2. Ожесточение конкуренции в банковской сфере 3. Приход недобросовестных клиентов

123	Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: