 |
Виды банковского менеджмента
|
|
|
|
Различают 3 вида банковского менеджмента:
• стратегический (общий);
• финансовый;
• менеджмент персонала.
Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.
Стратегия банка – совокупность наиболее значимых целей его организации и функционирования на рынке, а также возможные варианты подходов к практической реализации цели.
Ориентация стратегических целей определяется миссией банка и включает: внешнюю ориентацию, т. е. определение конкретной стратегии и внутреннюю ориентацию, т. е. определение приоритетов управления собственной деятельностью.
Общая структура стратегии состоит из:
1) стратегии развития (миссии банка);
2) стратегии развития «хозяйственного портфеля», в т. ч.:
- конкурентной стратегии;
- финансовой стратегии;
- кадровой стратегии;
- стратегии обеспечения безопасности;
- стратегии управления рисками.
Финансовый менеджмент – управление финансово-экономической деятельностью банка.
Финансовый менеджмент включает:
• управление капиталом;
• управление активами и пассивами;
• управление ликвидностью;
• управление доходностью;
• управление банковскими рисками;
• финансовое планирование и бюджетирование;
• система учета и информации.
Менеджмент персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.
|
|
|
Управление персоналом включает:
1. планирование потребности в квалифицированных сотрудниках;
2. составление штатного расписания и разработка должностных инструкций;
3. подбор персонала и формирование коллектива;
4. анализ качества работы и контроль;
5. разработка программы профессиональной подготовки и повышения квалификации;
6. аттестация сотрудников.
Этапы развития персонала:
1. Повышение квалификации;
2. Планирование карьеры;
3. Структурирование труда.
Факторы эффективности менеджмента персонала:
а) профессиональный рост (обязательное специальное образование);
б) мотивация (материальное вознаграждение, престижность работы, социальные привилегии);
в) стиль руководства – справедливость требований и доброжелательный микроклимат в коллективе.
Особенности банковского менеджмента
Объектом маркетинговых усилий являются деньги. Общая стратегия в изучении рыночного спроса с целью более полного удовлетворения потребностей клиентов.
Таблица 2 – Концепции банковского менеджмента
| Факторы сравнения | Традиционная концепция | Современная концепция маркетинга |
| 1. исходная позиция | Предоставление освоенных банковских услуг | Ориентации на потребности клиента |
| 2. средства | Инструменты организации сбыта | Маркетинговые исследования рынка |
| 3. цели | Получение прибыли за счет увеличения объемов сбыта | Получение прибыли за счет более полного удовлетворения клиентов |
Основные цели и содержание маркетинга:
1.Удержать клиентуру путем повышения качества обслуживания и расширения предложения новых услуг и продуктов.
2. Привлечь новых клиентов.
3. Улучшить имидж банка.
4. Освоить инструменты маркетинга.
Банковский продукт – конкретный банковский документ или свидетельство, которое производится банком для обслуживания клиента и проведения операций (вексель, чек, сертификат и др.).
|
|
|
Особенности банковского продукта:
1) абстрактная невещественная форма (документарная);
2)ограничение временными рамками;
3) обязательное сопровождение договорным оформлением;
4) быстро копируется другими финансово-кредитными инструментами.
Выделяют маркетинг покупателя (по пассивным операциям банка) и маркетинг продавца (по активным операциям).
Метод сегментации рынка банковских услуг предлагает разделение неоднородного крупного рынка на ряд более мелких однородных сегментов, что позволяет выделить группы клиентов с близкими или идентичными интересами и потребностями.
Различают следующие группы клиентов:
1) корпорации;
2) физические лица;
3) кредитно-финансовые институты;
4) правительственные учреждения.
Каждая из данных групп разбивается на большое количество узких сегментов по следующим признакам:
1. географическому;
2. психологическому;
3. демографическому.
Заключение
Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.
Банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные и взаимозависимые системные параметры:
1. финансово-экономических показателей (ФЭ);
2. организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП);
3. функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ).
Различают 3 вида банковского менеджмента:
• стратегический (общий);
• финансовый;
• менеджмент персонала.
Список использованной литературы
1. Банковское дело. Управление и технологии/ Под ред. Ф.М. Тавасиева -М.:-ЮНИТИ, 2005г.- 671 с.
|
|
|
2. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2003. -751с.
3. Банковское дело: базовые операции для клиентов/ Под ред. Тавасиева А.М.- М: Финансы и статистика, 2005.- 304с.
4. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов/ Под ред. Тавасиева А.М.- М: Финансы и статистика, 2005.- 416с.
5. Банковское дело: современная система кредитования. – М: КНОРУС,2005.- 256с.
6. Банковское дело: учебник для вузов / Е.П. Жарковская. – Москва: Омега-Л, 2007.-476с.
|
|
|
