Состояние, проблемы и перспективы развития банковской

Системы РФ

Основные итоги прошедших лет показывают, что действия Банка России и Правительства Российской Федерации дали свои положительные результаты и позволили закрепить и развить позитивные тенденции, начало которым было положено в 2003 г. В 2006-2007 годах банковская система развивалась в благоприятных макроэкономических условиях, характеризующихся ростом производства товаров и услуг, увеличением инвестиционной активности, ростом реальных доходов населения, позитивом на внешнеэкономическом уровне, и улучшениями в области государственных финансов.

Достаточно быстрыми темпами растет капитал действующих банков. Продолжает наращиваться ресурсная база банков. Но проблемы, так или иначе сохранились, и более того не просто сохранились, а продолжают затягиваться, как запущенная болезнь. Поэтому не стоит переоценивать развитие банковской системы, потому что ряд нерешенных проблем остался.

Во-первых, высокий уровень риска препятствует активизации кредитной деятельности банков. Главными факторами рисков являются: низкий темп структурных преобразований в отечественном народном хозяйстве, несовершенство системы налогообложения, низкая кредитоспособность многих предприятий, недостаточный уровень раскрытия ими информации, а также слабость нормативно-правовой базы, обеспечивающей права кредиторов.

Во-вторых, следствием дефицита надежных финансовых инструментов стало накопление у банков значительного объема свободных денежных средств.

В-третьих, сложившаяся структура ресурсной базы банков по срочности является фактором, сдерживающим развитие кредитных операций отечественных банков.

На протяжении всего периода развития банков сохраняется значительный дисбаланс структуры активов и обязательств по срочности, что отрицательно влияет на ликвидность банковской системы.

В-четвертых, несмотря на то, что сохраняется положительная тенденция капитализации банковской системы, наблюдается отставание темпов наращивания капитальной базы от темпов роста активов и обязательств банков.

 Некоторые проблемы банковского сектора имеют структурный характер и тесно связаны с общим состоянием экономики, уровнем развития денежных отношений и правовой базы. К числу таких проблем можно отнести неэффективность систем управления рисками и внутреннего контроля многих кредитных организаций, недостаточную в ряде случаев достоверность раскрываемой банками информации об их финансовом состоянии, отсутствие системы гарантирования вкладов.

Одним из наиболее острых противоречий является деформированность структуры банковской системы в региональном разрезе – более 80% банковских активов контролируются кредитными организациями столицы при обратном соотношении в производстве валового продукта, 90% которого производится в регионах. [12, c31]

Для обеспечения финансовых потребностей страны необходимо ускоренное развитие национальной банковской системы, в первую очередь интенсивное наращивание ее капитала и ресурсной базы в целом и повышение конкурентоспособности российских банков. В связи с этим необходимо реализовать комплекс мер.

1. Для значительного повышения капитализации банковской системы необходимо:

· упрощение и сокращение процедур по увеличению уставного капитала банков;

· налоговое стимулирование рекапитализации банков;

· изменение подхода к оценке финансового положения приобретателей акций банка, в частности отмена ограничений по достаточности чистых активов потенциальных инвесторов;

· стимулирование и поощрение инвестирования в банковскую систему России.

2. В целях увеличения долгосрочной ресурсной базы коммерческих банков требуется:

· уменьшить нормативы отчислений в Фонд Обязательных Резервов и изменить порядок формирования и хранения средств в этом фонде;

· разрешить депонирование средств обязательных резервов на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России;

· по договорам срочного вклада, допускающим возврат средств до истечения установленного договором срока, установить обязательность предварительного уведомления банка вкладчиком (за 14 дней до даты получения средств).

· допустить банки на конкурсной основе к обслуживанию счетов бюджетов всех уровней;

· создать реально действующую систему рефинансирования; снизить до 1% дисконт по ценным бумагам, принимаемым в залог; разработать механизмы рефинансирования кредитов, выдаваемых для финансирования инвестиций в основной капитал предприятий;

· отменить ограничение обьема эмитированных банком облигаций величиной уставного капитала. [11, с 77]

3. Развитие активных операций банков требует осуществления следующих мер:

· создать благоприятные условия для развития ипотечного кредитования;

· обеспечить эффективную государственную поддержку инвестиционной деятельности;

· разработать государственную программу гарантирования кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса, предприятиям АПК и оборонного комплекса;

· упростить и снизить стоимость процедур принятия имущества в залог и его реализацию в случае невыполнения заемщиком обязательств.

 

4. Для развития банковской инфраструктуры необходимо:

· сократить материальные затраты по открытию филиалов банков; отменить взимание сборов за открытие филиалов;

· добиться концентрации усилий регулирующих органов на создании благоприятных правовых и экономических условий для развития финансово устойчивых банков вне зависимости от размера их капитала;

· разрешить открытие в упрощенном порядке мини-офисов банков в супермаркетах, почтовых отделениях, магазинах и т.д.

· предоставить дополнительным офисам право осуществлять операции с операционными кассами вне кассового узла;

· создать механизм стимулирования для кредитных организаций, открывающих и имеющих филиалы и отделения в труднодоступных районах и малонаселенных пунктах;

· запретить установление специальных повышающих коэффициентов к арендной плате, уплачиваемой кредитными организациями;

· отменить требование о минимальном размере абсолютной величины собственного капитала для работающих кредитных организаций в размере 5 млн. евро к 2010 году.

5. В целях повышения эффективности банковского надзора необходимо:

· отказаться от формальных регулятивных требований соблюдения обязательных нормативов на ежедневной основе;

· исключить дублирование информации в отчетных формах, сократив их количество. Осуществить переход на предоставление отчетности только в электронной форме;

· внедрить систему «одного окна» при предоставлении отчетности кредитными организациями;

· законодательно регламентировать институт кураторов кредитной организации;

· формализовать отношения Банка России и кредитных организаций в случаях несовпадения их мотивированных суждений относительно фактов деятельности кредитных организаций, в особенности при применении санкций. [11, с77]

В случае, если не будет предпринято решительных мер по банковской реформе и реструктуризации, банковская система России останется малопривлекательной отраслью для инвестирования. Банки будут испытывать дефицит капитала и не смогут обеспечить экономику необходимыми для ее нормального роста ресурсами. Поэтому участники экономической деятельности, расширяя свой бизнес, будут предъявлять спрос на банковские услуги иностранных банков, находящихся вне территории России. [9, c24]

 

Заключение

Подводя итог, можно сделать вывод о том, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

Российские коммерческие банки, пройдя период становления, превратились в мощные финансовые структуры и стали играть важную роль в сложных процессах преобразования общества и экономи­ки. В эти годы заметно выросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Значительные капиталы, активное участие в приватизации наиболее пер­спективных предприятий и секторов экономики, разнообразная коммерческая и инве­стиционная деятельность, тесное взаимодействие с различными структурами власти – вот далеко не полный перечень факторов, обусловливающих серьезное влияние сравни­тельно молодых российских банков на экономическую жизнь страны. Безусловно, в работе банков были и определенные недостатки: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д. Однако это были в основном издержки быстрого роста, и банковская система была способна и готова со временем их устранить, ориентируясь на международные стандарты и правила.

Для совершенствования российской банковской системы требуют своего решения следующие проблемы:

- реструктуризация всей банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;

- рекапитализация банков и принципиальный поворот в из взаимоотношениях со сферой материального производства, что создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

- повышение внимания банков к ограничению рыночных рисков;

- восстановление доверия к банковской системе всех слоев населения России.

Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской сис­темы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

 

Список используемой литературы

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1

2. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации” от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ

3. «Банковское дело: Учебник для вузов», Под ред. Балабанова И. Т.

С-Пб, 2003 г. 304с.

4. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., «Банковское дело» второе издание, «Единство», Москва, 2006г. 575с.

5. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2001г. 320 с

6. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити–Дана, 2005.–368 с.

7. Юдина И. Банки и банковская система / И.Юдина. – Барнаул, Изд–во ВЗФЭИ, 2002. – 123с.

 

8. Шатковская Т. «Развитие региональных рынков банковских услуг в 2005-2009 годах»// Банковское дела 2007 г. №12

9. Савинская Н. А., Домбровский А. П. «К вопросу о реструктуризации банковской системы»// Деньги и кредит. - 2003. - № 10.

10. Солнцев О.Г. Хромов М.Ю. «Особенности российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития» //Проблемы прогнозирования 2004г., №1

11. Матюхин Г. Реформирование банковского сектора следует начинать с Центрального банка // Банковское дело. № 12. 2003. C. 14 – 17

12. Шульковский С.А. «Насущные проблемы функционирования банковской системы»// Деньги и кредит. - 2004. - № 10.

13. www.cbr.ru

14. http://www.bankir.ru

15. http://www.sbrf.ru

 

 

⇐ Предыдущая123

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: