Функции ЦБ РФ и кредитных банков.

Регламентируя деятельность Банка России, Федеральное Со­брание в Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определило главные цели его деятельности.

Во-первых, защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте. Для достижения этой цели Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с правительством разрабатывает и про­водит единую государственную денежно-кредитную политику, на­правленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

• организует и осуществляет валютный контроль как непос­редственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;

• принимает участие в разработке прогноза платежного ба­ланса РФ и организует составление платежного баланса;

• проводит анализ состояния и прогнозирование развития эко­номики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кре­дитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Во-вторых, развитие и укрепление банковской системы стра­ны. Для выполнения этой задачи Закон возлагает на Банк России такие функции, как:

• осуществление государственной регистрации кредитных организаций, выдача и отзыв лицензий кредитным организаци­ям и организациям, занимающимся их аудитом;

• надзор за деятельностью кредитных организаций;

• регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организа­циями;

• установление правил проведения банковских операций, бух­галтерского учета и отчетности для банковской системы;

• выполнение функции кредитора последней инстанции для кре­дитных организаций, организация системы рефинансирования.

Система постоянного надзора и контроля со стороны Банка России за деятельностью кредитных организаций основана на жестких требованиях по соблюдению единых правил ведения раз­личными кредитными организациями бухгалтерской и статисти­ческой отчетности и представление ее в установленном объеме и в утвержденные сроки.

При нарушении кредитными организациями требований Бан­ка России или неудовлетворительной работе того или иного бан­ка к нему применяются санкции. Так, Центральный банк РФ мо­жет потребовать:

• проведения мероприятий по финансовому оздоровлению банка, в том числе по увеличению его капитала и изменению структуры активов;

• реорганизации банка;

• замены руководителей банка;

• отзыва лицензии на проведение банковских операций.

После отзыва лицензии ставится задача в короткий срок, с учетом прав и законных интересов кредиторов осуществить лик­видацию кредитной организации. С принятием Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» процедура ликвидации банков-банкротов существенно упрости­лась. Одновременно Банк России получил дополнительные ры­чаги воздействия на банки, испытывающие финансовые затруд­нения.

Третьей целью деятельности Банка России является обеспе­чение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Основными функциями, направленными на ее достижение, являются:

• установление правил осуществления расчетов в РФ;

• монопольное осуществление эмиссии наличных денег и орга­низация их обращения.

Разработка и реализация денежно-кредитной политики, обес­печивающей стабильность российского рубля, организуется сле­дующим образом.

Разработанный Банком России проект Основных направле­ний единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год передается на рассмотрение Национальному банковскому совету, который дает по нему заключение. Далее уточненный проект представляется Президенту РФ и Правитель­ству РФ. Не позднее 1 октября Банк России представляет в Госу­дарственную Думу проект Основных направлений и не позднее 1 декабря - согласованные Основные направления единой госу­дарственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Указанные направления содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ; основные ориентиры, параметры и ин­струменты денежно-кредитной политики. В составе Основных на­правлений разрабатывается валютная политика, которая вклю­чает прогноз состояния платежного баланса, выбор режима ва­лютного курса, определение экономически обоснованного уровня обменного курса, а также конкретные меры по ее реализации, включая меры валютного регулирования. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает решение.

Председатель Банка России ежегодно представляет Государ­ственной Думе годовой отчет, в котором содержится перечень мероприятий по единой государственной денежно-кредитной политике, проведенных Банком России.

Реализация утвержденной денежно-кредитной политики це­ликом возложена на Банк России. При этом в компетенцию Со­вета директоров Банка России входит принятие текущих реше­ний в области денежно-кредитной политики о величине резерв­ных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке, условий и порядка предоставления кредитов и др. Для поддержания уста­новленного размера валютного курса Банк России может прово­дит операции по купле-продаже иностранной валюты, устанав­ливать количественные ограничения для участников валютного рынка и т.п.

Эффективность проводимой Банком России денежно-кредит­ной политики самым непосредственным образом зависит от уров­ня развития и состояния банковской системы. Банковский сек­тор является главным звеном, через которое Банк России оказы­вает реальное воздействие на экономику. Поэтому обеспечение финансовой устойчивости и стабильности банковской системы Банк России рассматривает в качестве одного из основных на­правлений своей деятельности.