й слайд. Вступление.

Банковская система США.

2-й слайд. Структура банковской системы США.

3-й слайд. Критерии классификации банков в США:

Федеральная корпорация по страхованию депозитов (ФКСД) - федеральное агентство США, созданное Конгрессом в 1933 году (Акт Гласса-Стиголла) для страхования депозитных вкладов, размещённых на счетах в банках. FDIC охватывает все банки, входящие в Федеральную резервную систему и другие кредитные учреждения.

Агентство было создано в качестве одного из институтов для выхода из Великой депрессии в США в рамках общей программы борьбы с экономическим кризисом — Нового курса Рузвельта.

Страхование финансируется за счет премий, которые взимаются с финансовых учреждений и каждого застрахованного счета на сумму более 100 тыс. долларов США.

Также существует второй способ при котором FDIC реорганизирует банк, обычно это сводится к поглощению банка-банкрота другим банком с полным принятием всех обязательств поглощенного банка. Преимуществом этого способа является то что если в первом способе депозиты свыше 100тыс долларов теряют около 10%, то в случае поглощения обязательства по депозитам выполняются в полном размере.

4-й слайд. Особенность банковской системы США:

1. Федеральному правительству и властям штата. 3. Т.е. отсутствует общенациональная филиальная сеть. 5. Не подпадают под отделения, т.к. либо не принимают депозиты, либо не выдают ссуды.

5-й слайд. 2. Капитал, сформированный за счет привилегированных акций (Любые акции с фиксированной процентной ставкой). 3. Излишек 4. На инвестиционные цели. 5. На непредвиденные расходы 6. Долгосрочный капитал внешних инвесторов – 2-й после вкладчиков, но 1-й перед акционерами 7. Неконтрольный пакет акций консолидированных дочерних компаний.

6-й слайд. АТС счет – один из видов счетов в США. Крупные – более 100 тыс. дол.

7-й слайд. 1. Рынок федеральных фондов — рынок, на котором производится торговля сверхкраткосрочными (обычно однодневными) активами между финансовыми учреждениями. Занимаемыми и ссужаемыми активами обычно являются резервы, депонированные в федеральном резервном банке соответствующего округа. 3. Сделки типа «РЕПО» - сделка покупки (продажи) ценной бумаги с обязательством обратной продажи (покупки) через определенный срок по заранее определенной цене. Иначе говоря, соглашение РЕПО условно может рассматриваться как краткосрочный заем под залог ценных бумаг (хотя юридически РЕПО оформляется как покупка и продажа, а не заём), чаще всего краткосрочных долговых бумаг денежного рынка. Сделки РЕПО часто совершаются с целью кредитования участников рынка деньгами либо ценными бумагами. В этом случае доход кредитующей стороны сделки реализуется через разницу цен первой и второй части. Механизм операций РЕПО подразумевает, что на срок предоставления средств выступающие в качестве обеспечения ценные бумаги переходят в собственность к кредитору, что упрощает разрешение ситуаций при неисполнении обязательств заемщиком и снижает кредитный риск. 5. Переводные ДС, которые можно неоднократно перепродавать на вторичном рынке к наступлению срока погашения. Для упрощения операции продажи ДС выпускаются в форме «на предъявителя».

8-й слайд. Классификация

9-й и 10-й слайд. 1 группа. Ссуды для финансирования оборотного капитала.

Кредиты коммерческим предприятиям можно разделить на две группы:

· ссуды для финансирования оборотного капитала;

· ссуды для финансирования основного капитала.

Первая группа связана с нехваткой у предприятий денежных средств для покупки элементов оборотного капитала, необходимых для повседневных операций. Это в основном краткосрочные кредиты до одного года. К ним относятся:

- кредитные линии (в том числе сезонные и возобновляемые);

- ссуды на чрезвычайные нужды;

перманентные ссуды на пополнение оборотного капитала.

Вторая группа представлена средне- и долгосрочными кредитами для покупки недвижимости, земли, оборудования, арендных опера­ций, установления контроля над компаниями и т.д. К ним отно­сятся:

- срочные ссуды;

- ссуды под закладные;

- строительные ссуды;

- финансовый лизинг.

Сезонная кредитная линия (seasonal line of kredit) предостав­ляется банком при периодически возникающей у фирмы нехватке оборотных средств, связанной с сезонной цикличностью производ­ства или необходимостью образования запасов товаров на складе. Такая линия может быть открыта, например, владельцу магазина игрушек для создания запаса елочных украшений накануне рожде­ственской распродажи или фермеру, нуждающемуся в закупке боль­шого количества семян, удобрений и т.д. перед началом посевных ра­бот. Кредиты такого рода погашаются по окончании операционного цикла зам счет выручки от продажи активов. Погашение долга и процентов производится единовременным платежом. Обычно банк требует обеспечения в виде собственности заемщика.

Возобновляемая кредитная линия (revolving line of kredit) предо­ставляется банком, если заемщик испытывает длительную не­хватку оборотных средств для поддержания необходимого объема производства. Срок такого кредита обычно не превышает одного года. Погасив часть кредита, заемщик может получить новую ссуду в пределах установленного лимита и срока действия договора. Задолженность по возобновляемой линии изменяется волнообразно, так что на кредитном счете всегда имеется непогашенный оста­ток. Риск для банка состоит в непогашении кредита из-за сокраще­ния продаж или неоплаты счетов в срок контрагентами заемщика. Поэтому банк требует залога основных средств или дополнитель­ных гарантий.

Ссуды на чрезвычайные нужды (spesial commitment loans) выда­ются банком для финансирования разового экстраординарного уве­личения потребности клиента в оборотных средствах, связанного с заключением выгодной сделки, получением крупного заказа и другими чрезвычайными обстоятельствами. Ссуда выдается на строго огра­ниченный срок, соответствующий периоду изготовления, поставки товара и оплаты заказчиком. Кредит погашается единовременным взносом. Риск для банка связан в этом случае с возможностью невы­полнения заказа в срок или отказа заказчика. Поэтому банк тре­бует дополнительного обеспечения или гарантий.

Перманентные ссуды на пополнение оборотного капитала (permanent working capital loans). Кредиты такого рода выдаются на несколько лет и имеют целью покрыть длительный дефицит фи­нансовых ресурсов заемщика. Погашение кредита производится в рассрочку, месячными, квартальными или полугодовыми платежами, причем шкала погашения разрабатывается и утверждается в мо­мент заключения кредитного соглашения. В отличие от приведенных выше видов кредита погашение производится из прибыли, а не за счет продажи активов. Эти операции связаны с большим риском, поэтому банк требует обеспечения в виде имущества или гарантий третьих лиц.

Ссуды под закладную (mortgage loans) применяются для финанси­рования покупки или строительства заводов, производственных зда­ний, приобретения земли. Они рассчитаны на длительный срок (15 лет и более). Погашение (амортизация закладной) производится ежемесячными взносами по заранее установленной шкале. С тече­нием времени часть основного платежа, идущая на выплату про­центов, уменьшается, а на выплату основного долга - увеличивается.

Строительные ссуды (construction loans) выдаются на период строительного цикла (до 2-х лет). Заемщик регулярно выплачивает процент. Затем ссуда переоформляется в закладную и начинается выплата основного долга.

Лизинг. Эта форма финансирования имеет существенные особен­ности и может рассматриваться как альтернатива традицион­ному банковскому кредитованию. Она применяется для финансиро­вания аренды дорогостоящего оборудования - морских и речных су­дов, спутников связи, самолетов, автомашин, компьютеров, копиро­вальных машин, а в отдельных случаях - недвижимости. Согласно договору о лизинге арендатор получает в долговременное пользование оборудование при условии внесения периодических платежей вла­дельцу оборудования (арендодателю). В тексте договора опреде­ляется общая сумма и сроки сделки, размер и периодичность аренд­ных платежей, налоговые льготы, ремонт и поддержание оборудо­вания в рабочем состоянии, условия продления аренды и выкупа иму­щества арендатором. Все стороны, Участвующие в операции, получают существенные выгоды. Продавец продает товар и получает его стоимость. Лизин­говая компания становится владельцем товара и, сдав его в аренду, получает возмещение затраченных денег, а также процент за фи­нансирование сделки.

Арендатор получает возможность эксплуатировать оборудова­ние, не затрачивая крупных сумм на инвестирование и не заморажи­вая капитал на длительные сроки. Кроме того, он либо вообще не де­лает первоначального взноса (что он обязан был бы сделать при по­купке оборудования в кредит), либо делает очень маленький взнос, а также пользуется налоговыми льготами в связи с ускоренной амор­тизацией и тем, что арендные платежи считаются эксплуатаци­онными расходами и включаются в себестоимость продукции. Нако­нец, арендатор может приобрести в собственность оборудование после окончания срока аренды по остаточной стоимости или про­длить аренду. Арендная плата может выплачиваться ежемесячно, раз в квартал или полугодие.

11-й слайд. Кассовые активы американских коммерческих банков.

14-слайд. Федеральный Комитет Открытого Рынка (ФКОР) определяет и направляет все процессы купли-продажи ценных бумаг федерального правительства США Федеральными Резервными банками.

Федеральный Комитет Открытого Рынка состоит из 12 постоянных членов: семь управляющих ФРС и пять президентов Федеральных Резервных банков. Председатель Совета Управляющих ФРС возглавляет этот орган, а президент Федерального Резервного банка поддерживает в нём постоянное членство в качестве вицепредседателя. Все 12 президентов Резервных банков обязаны присутствовать на собраниях Комитета; они принимают участие в обсуждении возникающих проблем, а семь президентов Федеральных Резервных банков (не вошедшие в число постоянных членов ФКОР) обладают правом совещательного голоса.

Федеральный Комитет Открытого Рынка собирается на заседания восемь-девять раз в год для обсуждения экономического положения и принятия решений по вопросам текущей денежно-кредитной политики. На каждой встрече разрабатывается определённая стратегия текущих операций на открытом рынке ценных бумаг и директивой доводится до управляющего Системой текущих операций на открытом рынке, совмещающего этот пост с вице-президентом в Федеральном Резервном банке в Нью-Йорке. После этого Федеральный Резервный банк Нью-Йорка проводит в соответствии с планом реальные закупки, либо продажи ценных бумаг Федерального правительства США через дилеров, специализирующихся в этой области и имеющих свои представительства в Нью-Йорке.

Федеральный консультационный совет является ещё одним самостоятельным структурным подразделением Совета управляющих. Он состоит из двенадцати членов, которые назначаются федеральными резервными банками сроком на один год. Совет обладает только консультативными функциями. Он разрабатывает рекомендации по вопросам деятельности ФРС, в частности в области денежно-кредитной политики, банковской эмиссии и операций с золотом.

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: