 |
Активные операции: операции по размещению ресурсов.
|
|
|
|
1) Учетно-ссудные операции представлены двумя видами: учетные операции и краткосрочные ссуды государству и банкам.
1.1. Учетные операции — это покупка центральным банком векселей у государства и банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов.
Вложения в ценные бумаги могут осуществляться центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. 1.2.Прямое кредитование государства, т. е. предоставление банковской ссуды, для финансирования бюджетного дефицита
2) покупка центральными банками государственных облигаций осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики.
3) Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки, в частности, используют операции типа репо, т. е., покупая у банков государственные ценные бумаги, одновременно берут на себя обязательство обратной последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.
3 вопрос. Коммерческие банки: понятие, классификация.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
|
|
|
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
q привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
q размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,
q открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством.
Функции коммерческих банков
Основными функциями банков считаются:
• аккумуляция и мобилизация денежного капитала;
• посредничество в кредите;
• проведение расчетов и платежей в хозяйстве;
• создание платежных средств;
• организация выпуска и размещения ценных бумаг;
• консультационное обслуживание клиентов.
1) Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал — Аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доход в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций.
2) посредничество в кредите. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем, а также срока высвобождения капитала со сроком, на который он нужен заемщику.
Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет и риск неплатежеспособности заемщика. Собственник капитала может не располагать информацией о финансовом положении заемщика. Коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, устраняют эти затруднения. Банковские кредиты направляются в различные секторы экономики, обеспечивают расширение производства.
|
|
|
3) Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.
4) способность создавать или уничтожать деньги, т.е. увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков Депозит может создаваться двумя путями: внесением клиентов наличных денег в банк или выдачей заемщику кредита. При этом указанные операции различным образом влияют на объем денежной массы в обращении. ПРИМЕР Так, если клиент внес в банк 100 тыс. долл. и поручил зачислить их на счет до востребования, то результатом этой операции будет увеличение кассовых остатков в активе баланса, а в пассиве — увеличение депозитов на данную сумму. Вместе с тем общее количество денег в хозяйстве будет неизменным, поскольку произошел переход денег из наличной формы в безналичную.
Другой ПРИМЕР. Заемщик получил ссуду 100 тыс. долл. и банк зачислил ее на депозитный счет клиента. В результате в хозяйстве увеличилось общее количество денег на 100 тыс. долл., так как банк в процессе кредитования создал новые платежные средства.
6) Достаточная экономическая осведомленность и возможность контроля экономических ситуаций позволяют банкам осуществлять консультационное обслуживание клиентов.
Перечень консультационных услуг:
1. В области кредитования и расчетов — информация о конъюнктуре денежного рынка, движении процентных ставок, условиях и формах кредитования;
2. В сфере выпуска ценных бумаг и операций с ними —информация о конъюнктуре рынка ценных бумаг, движении их курсов, об эмитентах ценных бумаг, разъяснение порядка выпуска ценных бумаг и правил их обращения;
3. В сфере капитальных вложений — информация о конъюнктуре рынка строительных услуг, ценах на строительные материалы и тарифах на различные виды строительно-монтажных работ, составление расчетов экономической эффективности капитальных вложений и др.
|
|
|
22. Структура управления коммерческими банками
Высший орган – общее собрание акционеров (участников). Учредителями, акционерами банка становятся на добровольных началах. Уставами банков обычно предусматривается, что члены правления не могут быть одновременно членами Совета. Собирается 1 раз в год.
Собрание пайщиков, акционеров имеет следующие права:
• принимает решения о расширении числа участников или их выходе из банка;
• избирает Совет банка, Ревизионную комиссию и определяет срок их полномочий;
• принимает решение о размере и изменении уставного фонда;
• определяет размер паевого взноса;
• утверждает Устав банка, Положение о Совете, Правлении банка, Ревизионной комиссии и вносит в них изменения;
• рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках за истекший операционный год, заключение и отчет Ревизионной комиссии;
• распределяет прибыль банка, решает другие определяющие вопросы деятельности банка.
Общее руководство деятельностью банка осуществляет -Совет банка (совет директоров):
• назначает и освобождает от занимаемой должности Председателя и членов Правления банка;
• вносит предложения собранию пайщиков, акционеров об увеличении или уменьшении уставного фонда, изменении и дополнении Устава банка и по другим вопросам, подлежащим рассмотрению собранием;
• определяет основные условия предоставления кредитов;
• решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка и наделении их правами;
• определяет структуру и численность работников банка, его филиалов и представительств, утверждает экономические нормативы по труду и размеры расходов на содержание и развитие банка;
• контролирует работу Правления.
Совет банка созывается его председателем не реже одного раза в квартал. Внеочередные заседания Совета проводятся по предложению не менее 1/3 его членов или Ревизионной комиссии. Решения Совета принимаются большинством голосов. В случае равенства голосов голос Председателя Совета банка является решающим. Решения Совета являются правомочными, если в его заседании участвуют не менее 2/3 членов Совета.
|
|
|
Правление банка:
• организует и осуществляет руководство оперативной деятельности банка и обеспечивает выполнение решений собрания пайщиков, акционеров и Совета банка;
• утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка;
• решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров;
• рассматривает и решает другие вопросы деятельности банка в соответствии со своим Положением.
Правление банка правомочно решать все вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседаниях участвуют не менее 2/3 членов Правления. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос председателя Правления является решающим. При несогласии с принятым решением члены Правления имеют право сообщить свое мнение Совету банка.
Председатель Правления банка руководит деятельностью банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Советом банка, участвует в работе Совета с правом совещательного голоса.
|
|
|
