Права и обязанности участников чекового договора заключаются в следующем.
Чекодатель - выполняет правила хранения чековой книжки, представляет банку-плательщику своевременно (т.е. к моменту платежа), покрытие, своевременно извещает банк о ставших ему известных утерях и подделках чеков, чтобы своевременно воспрепятствовать их оплате. Банк-плательщик - оплачивает выставленные на него чеки за счет покрытия или в кредит (овердрафт по счету чекодателя) надлежащему держателю чека. При этом следует помнить, что в конечном счете за оплату чека несет ответственность не банк-плательщик, а чекодатель.
Основной постулат классического чекового договора: чекодатель является основным гарантом платежа по чеку. Чекодатель обязан в случае, если чек не будет оплачен по предъявлении, уплатить сумму чека держателю чека или стороне, которая оплатила чек в силу взятых на себя обязательств (индоссанту, авалисту), а также возместить расходы и убытки, вызванные неплатежом. Получить чек не значит получить платеж. Чек является только инструментом для получения денег. Все права по чеку осуществляются по предъявлении его подлинника, поскольку чек является ценной бумагой.
Расчеты с использованием чеков базируются на Чековой конвенции 1931г. Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя банку о выплате предъявителю чека указанной в нем суммы. Чек может быть выписан в любой валюте. Издержки оформления относительно невелики. Однако существующие риски (например, потери чека при пересылке) снижают эффективность этого средства расчетов.
Чековая форма расчетов. Использование чековой формы расчетов во внешнеэкономической деятельности регулируется специальными правовыми нормами. Так, в 1931 году в Женеве рядом европейских стран была принята чековая конвенция, устанавливающая Единообразный закон о банковских чеках.
В общем виде чек – это, формуляр, заполненный владельцем вклада в банке или другом аналогичном учреждении, содержащий поручение выплатить по его предъявлении некоторую своему третьему лицу или лицу, давшему это поручение. Чековая форма расчетов осуществляется путем выдачи чекодателем (на специальных чековых бланках, предоставляемых банками своим клиентам с запрещением пользоваться какой-либо иной бумагой) распоряжения своему банку произвести из имеющихся средств чекодателя выплату определенной суммы чекодержателю или перечисление этой суммы на его счет. Чеки обслуживают наличный оборот. Своим распространением чек обязан преимуществам, предоставляемым частным лицам (позволяя осуществлять платежи и перечисления, не прибегая при этом к перевозу наличных денег со всем тем риском, который предполагает такие действия, как потеря, кража, порча и т.д.) и всему обществу, содействуя снижению оборота бумажных денег и максимальному возврату наличных средств в кассу кредитных организаций (тем самым облегчает денежную политику государства). Чек является формализованным документом, он является действительным только при наличии не нем следующих реквизитов:
1. 2.
1. 2.
Расчеты чеками. В виду того что действующее законодательство и подзаконные акты (нормативные и инструктивные документы Центрального банка РФ) и в настоящий момент времени ограничивают возможности развития чекового обращения в нашей стране, расчеты чеками не получили широкого использования в национальной валюте при заключении различных сделок и контрактов. Но в международных расчетах имеет место значительное использование чеков. Если покупатель осуществляет платеж с помощью чека, то он может сделать следующий выбор: самостоятельно выставить чек (клиентский чек) или поручить выписать его банку (банковский чек). Являясь оборотным документом, чек может переходить из рук в руки, т. е. от одного держателя к другому и, таким образом, в самый короткий срок дает возможность погашать платежные обязательства нескольких владельцев, заменяя собой банковский перевод, а также наличные деньги. Для использования в чековом обращении на международном уровне и реквизиты чека, и чековые нормы унифицированы (в 1931 г. Женевская конвенция утвердила Единообразный чековый закон - ЕЧЗ).
В различных странах в зависимости от действующих правовых норм и обычаев делового оборота отдельные положения чекового законодательства могут различаться, однако можно четко выделить общие черты, присущие классическому чековому обращению. Первое правило. Участники чекового обращения - чекодатель, чекодержатель и плательщик по чеку - банк, строго определены. В чековом обращении могут участвовать индоссанты - лица, получившие чек по передаточной надписи, и авалисты - лица, поставившие свою подпись на чеке в качестве гаранта за его платеж. Право выдавать чеки предполагает наличие специального чекового договора между чекодателем и банком-плательщиком. Форма чекового договора произвольная. Основная обязанность чекодателя по чековому договору с банком - своевременно представить «покрытие по чеку», т. е. указанную в чеке сумму, необходимую банку для выплаты ее держателю чека при предъявлении чека к платежу. Поскольку выданный чек должен обязательно иметь покрытие, обеспечивающее банку возможность оплаты его за счет средств чекодателя, законодательства некоторых государств устанавливают ответственность за выдачу чека без достаточного покрытия. Такие действия чекодателя квалифицируются как обман, так как выпуск непокрытых, не обеспеченных платежом чеков отрицательно влияет на развитие чекового обращения. Основной постулат классического чекового договора следующий: чекодатель является основным гарантом платежа по чеку. Чекодатель обязан в случае, если чек не будет оплачен по предъявлении, уплатить его сумму держателю чека или стороне, которая оплатила его в силу взятых на себя обязательств (индоссанту, авалисту), а также возместить расходы и убытки, вызванные неплатежом. Второе правило. Расчет чеком не погашает долга. Получить чек не значит получить платеж, во всяком случае до тех пор, пока сам чек не будет оплачен. Чек - это только инструмент для получения денег. Третье правило. Все права по чеку осуществляются по предъявлении его подлинника, поскольку он является ценной бумагой и все права по чеку определяются его содержанием. Являясь инструментом платежа, чек по преимуществу должен быть бумагой на предъявителя. Однако практика идет по другому пути. Большинство чеков выписывается на определенное лицо - получателя или его приказу, что снижает риск получения средств по чеку недобросовестным держателем. По способу указания получателя средств различают следующие чеки:
В международных расчетах используются также чеки, впервые появившиеся в XVI в. в виде квитанции кассиров, которые за хранениеденег взимали проценты с вкладчиков. Если платеж осуществляется с помощью чека,то должник (покупатель) либо самостоятельно выставляет чек (чек клиента), либопоручает его выписку банку (чек банка). Формы и реквизиты чека регулируютсянациональным и международным законодательством (Чековой конвенцией 1931 г.).Чек подлежит оплате (инкассации) по предъявлении.В качестве средства платежа в международных расчетах неторгового характераиспользуются дорожные чеки и еврочеки. Дорожный (туристский) чек — платежный документ, денежное обязательство (приказ) выплатить обозначеннуюна нем сумму валюты его владельцу. Дорожные чеки выписываются крупнымибанками в национальной и иностранных валютах разного достоинства. Образецподписи владельца проставляется в момент продажи ему чека. Еврочек — чек в евровалюте — выписывается банком без предварительного взносаклиентом наличных денег и на более крупные суммы в счет банковского кредитасроком до месяца; оплачивается в любой стране — участнице соглашения «Еврочек»(с 1968 г.). Единая форма еврочеков, оплата их лишь при условии предъявлениявладельцами гарантийных карточек, контроль за обработкой еврочеков с помощьюЭВМ способствуют; совершенствованию расчетов по международному туризму.
Воспользуйтесь поиском по сайту: ![]() ©2015 - 2025 megalektsii.ru Все авторские права принадлежат авторам лекционных материалов. Обратная связь с нами...
|