Заемные ресурсы коммерческих банков: понятие, характеристика видов

Билет 1

Функции денег

Деньги - это не только экономическая, но и историческая категория. Поэтому важно знать как происходила эволюция денег. Существует две концепции происхождения денег. Сущность денег проявляется в их функциях, основные из них следующие:

Мера стоимости (учетная функция)-соотношение м/д деньгами и товаром (цена), экономическое измерение.

Средство обращения;

Средство накопления и сбережения, образования сокровищ

Средство платежа;

Функция мировых денег;

Все товары и услуги, произведенные людьми за определенное время, например, год, должны быть перераспределены, а процесс производства должен быть непрерывным, т.е. для нормальной жизни людей необходимо постоянное перемещение (перераспределение) товаров и услуг. В данном случае деньги выступают как средство обращения. С этой функцией денег связаны две составляющие, т.е. два изменения формы стоимости в соответствии с известной формулой:

Товар → Деньги → Товар.

Основная особенность денег в данном процессе состоит в том, что товары и услуги уходят из обращения, а деньги вовлекаются в следующие циклы превращения.

Как средство накопления деньги в современной жизни используются чаще всего в безналичной форме, а как средство образования сокровищ и вовсе не могут быть использованы.

Функция денег как средства платежа возникла в результате развития кредитных отношений.. Чаще всего это связано с тем, что товар передается покупателю не непосредственно взамен денег, а под обязательство осуществить платеж в оговоренное время. Мировые деньги.

Мировые деньги выполняют три функции: служат всеобщим платежным средством; служат всеобщим покупательным средством;служат средством материализации общественного богатства.

Пассивные операции центральных банков: понятие, характеристика видов

Пассивные – операции по формированию банковских ресурсов. К основным пассивным операциям ЦБ относятся эмиссия банкнот (до 80% всех пассивов), прием депозитов ком.банков и казначейства, получение кредитов (в том числе за границей), операции по формированию собственного капитала и различные резервы. Механизм эмиссии основан на кредитовании ком.банков и гос-ва, покупке Ценных Бумаг и ин.валюты, то есть обеспечение эмиссии носит кредитный характер и при кредитовании банков она обеспечена их обязательствами, а при покупке гос.займов и валюты – гос.обязательствами и этой валютой. Обеспечением банкнотной эмиссии служат акты ЦБ и следовательно ресурсы эмиссии зависят от его активных операций – ссуд ком.банком, покупке гос.ЦБ и ин.валюты. В этом смысле можно сказать,что активные операции ЦБ первичны по отношению к пассивным.

3. Клиент положил в банк депозит в размере 25 000 руб. 15 апреля. 19 июня клиент снял со счета 8 000 руб. Определить ставку банка по вкладу, если суммарный доход на 1 января по депозиту клиента составил 1000 руб. Расчеты ведутся по английской методике расчета процентов.

Английская методика

Р = 25000- 8000=17000 руб.I = 1000 руб.к = 365 дней d = 261 день Найти i Решение 1000 = (17000* i *261)/100*365; 4437000* i = 36500000

i = 8,2% Ответ: ставка банка по вкладу равна 8,2%

 

Билет 2

Заемные ресурсы коммерческих банков: понятие, характеристика видов

Ресурсы банка – это сумма денежных средств, которая имеется в его распоряжении и может быть использована им для осуществления активных операций. Пассивные операции делятся на две группы. К первой относятся операции по формированию собственных ресурсов, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата. С помощью операций второй группы банк привлекает средства на время, образует заемные ресурсы. По операциям второй группы у банка возникают обязательства (перед вкладчиками, банками-кредиторами). Поэтому операции второй группы нередко называют пассивными кредитными операциями в отличие от активных кредитных операций (банковских ссуд). По пассивным кредитным операциям банк является заемщиком, а его клиенты – кредиторами банка, в то время как по активным кредитным операциям банк выступает кредитором по отношению к своим клиентам. Виды: 1)привлеченные ср-ва: а)остатки ср-в на счетах клиентов; б) остатки ср-в др ком банков; в) депозиты получ; г) ср-ва ЦБ на целевое финансирование; 2) заемные ср-ва: а) межбанк кредиты; б)собственные выпущенные долг. обязательства(облиг, векселя); в)пр пассивы

2. Банковская система РФ

Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает Банк России, который образует верхний уровень банковской системы, кредитные организации, филиалы и предста­вительства иностранных банков.

Главный банк Российской Федерации - Центральный банк РФ (Банк России).

Банк России образует единую централизованную систему с верти­кальной структурой управления.

В систему Банка России входят: цент­ральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заве­дения и другие предприятия и организации, в том числе подразделе­ния безопасности, необходимые для осуществления деятельности Бан­ка России.

Национальные банки республик считаются территориальными уч­реждениями Банка России.

Расчетно-кассовые центры — это структурные подразделения тер­риториальных учреждений Банка России, созданные для проведения расчетных и других операций Банка России.

Полевые учреждения Банка России — воинские учреждения, предназна­чены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, а также иных государствен­ных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность России.

Второй уровень банковской системы составляют многочисленные кредитные организации, которые осуществляют финансовое посред­ничество, перемещая временно свободные денежные средства от кре­диторов к заемщикам, обеспечивая при этом трансформацию ресур­сов по срокам и суммам и снижение рисков владельцев денежных средств.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для из­влечения прибыли как основной цели своей деятельности осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. В Рос­сийской Федерации выделяют два вида кредитных организаций:

1. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юри­дических лиц;

- размещение этих средств от своего имени и за свой счет на усло­виях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридичес­ких лиц.

2. Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, пре­дусмотренные законом.

В настоящее время выделяют два типа небанковских кредит­ных организаций:

1. Расчетные небанковские кредитные организации могут иметь раз­личное функциональное назначение: обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном Рынках; проведение расчетов по пластиковым картам и т.д.

2. Небанковские кредитные организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять только инкас­сацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов

В состав банковской системы России включаются также филиалы и представительства иностранных банков, на них распространяется российское правовое регулирование банковской деятельности.

3. На какой срок необходимо вложить 5000 рублей при 30% годовых, чтобы сумма дохода составила 560 рубле й?

Дано:Р = 5000 руб.i = 30%I = 560 руб.к = 365 дней Найти d Решение:560 = (5000*30*d)/100*365; 150000*d = 20440000 d = 136 дней

Ответ: 5000 руб. надо положить на 136 дней, чтобы получить доход в 560 руб. при 30% годовых

 

Билет 3

12345Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: