 |
Преимущества и недостатки эквайринга
|
|
|
|
Главные особенности системы оплаты (эквайринга)
Можно выделить следующие особенности услуги эквайринга:
- все вопросы взаимодействия сторон строго регламентируются договором;
- для каждого договора может применяться индивидуальный подход;
- торговая фирма оплачивает комиссионное вознаграждение эквайеру, в виде персонально рассчитанного процента от сделок по картам. Обычно, он колеблется от 1,5% до 4% от суммы операции.
- необходимое оборудование, как правило, предоставляется самим банком (за плату, в аренду или же бесплатно, в зависимости от условий договора), так же, как и сопутствующие услуги: рекламная продукция, обучение сотрудников и пр.
- отсутствие у организации счета в банке-эквайере не является препятствием к использованию данной услуги. Но его наличие может предоставить дополнительные преференции.
- зачисление платы за товар на счет организации происходит не сразу, а в течение от одного до трех дней.
Следует в обязательном порядке учитывать вышеописанные особенности при пользовании данной услуги.
Основные плюсы и минусы эквайринга для предпринимателей
Преимущества и недостатки эквайринга
Перечислим основные плюсы и минусы использования услуги.
Плюсы (+) эквайринга
1. Основным преимуществом использования эквайринга для продавца остается увеличение покупательной способности потребителей при безналичной оплате пластиковыми картами. В этом случае, согласно исследованиям, покупатели готовы потратить больше, в среднем на 20%, т.к. психологически проще расстаться с денежными средствами в безналичном виде, нежели в наличной форме.
2. В настоящее время, все больше потенциальных покупателей хранит свои деньги на счетах, а не в кошельке, а, соответственно, у них может не оказаться нужной суммы наличных, в то время, как на карте они найдутся.
|
|
|
3. Снижение риска подделки денежных знаков и ошибок при выдаче сдачи упрощает работу кассира. Предприниматель экономит на инкассации наличных и комиссии за заведения их на расчетный счет.
Минусы (−) эквайринга
1. Комиссия банка за проведение транзакции может составлять 1,5-6% от ее суммы.
2. Деньги, полученные от покупателя, поступают на счет не сразу же, а в течение 1-3 дней.
3. Затраты на приобретение/аренду оборудования для эквайринга и его техническое обслуживание.
Часто задаваемые вопросы по эквайрингу (FAQ)
Рассмотрим популярные вопросы, которые задают пользователи по этой теме публикации.
Вопрос 1. Зачем малому и среднему бизнесу эквайринг?
В современном мире, эквайринг в среднем и малом бизнесе, просто необходим. Иначе, в условиях конкуренции, продавец, просто на просто, потеряетсвоих клиентов. В связи с тем, что, не имея способа безналичной оплаты, большинство покупателей, элементарно, выберут другую торговую точку, где это будет возможно.
Ведь, на карте хранить денежные средства намного удобнее, более того, большая часть потребителей получает свой доход (заработную плату или социальные выплаты) или, как минимум, его часть именно на банковскую карту.
Соответственно, не имея наличности в кошельке, более вероятно, клиент найдет нужную сумму на балансе карты, что, несомненно, чаще склоняет к спонтанным покупкам, а значит, влечет за собой повышение доходности бизнеса.
Кроме того, использование эквайринга в банке дает возможность не только к расширению клиентской базы, но и к увеличению прибыли компании, соответственно.
Вопрос 2. Какое эквайринговое оборудование используется?
Осуществление безналичной оплаты, разумеется, невозможно без специального оборудования и ПО. Оказывая услугу эквайринга, банк предоставляет и необходимое оборудование. Предприниматель может приобрести его за полную стоимость, взять у банка в аренду или получить на других, указанных в договоре, условиях.
|
|
|
В первую очередь, это, конечно, POS-терминал или POS-система целиком. Терминал необходим, для считывания информации с пластиковых карт и обеспечения авторизации в системе, которая позволяет списывать деньги со счета. Как правило, их необходимо столько же, сколько касс в магазине.
При этом, существует несколько видов терминалов, которые могут быть стационарными, беспроводными (например, для курьеров или официантов), PS-терминалы (для продаж через сайт компании), а также они могут иметь разный функционал и с читывать карты с чипом или магнитной полосой и предоставлять возможность для бесконтактной оплаты.
Система же представляет собой полный набор устройств, нужных для обеспечения работы места кассира и проведения операций с безналом.
Также применяется импринтер, предназначенный для выдачи слипов – специализированных платежных документов, подтверждающих факт безналичной оплаты.
Пинпад – панель для ввода пин-кода клиентом. Он соединяется с POS-терминалом или кассовым аппаратом и необходим для безопасности транзакции.
В последнее время, распространены кассовые решения, осуществляющие сразу чтение и шифрование информации, получаемой с карты. Они делают процесс оплаты быстрее, безопаснее, упрощают отчетность по финансовым операциям и производят печать чеков.
Стоит отметить, что для интернет-эквайринга требуется только модуль, к которому подключается сайт для авторизации. Так как физически карта не предъявляется, а чек/слип не печатается, в другом оборудовании надобности нет.
Вопрос 3. Где купить/арендовать оборудование для эквайринга?
Арендовать эквайринговый терминал (аппарат) можно у банков-эквайеров, где вы будете подключать эту услугу. Аренда эквайрингового оборудования начинается от 500 руб./месяц и более.
Также можно купить банковские POS-терминалы у других компаниях, которые занимаются продажей и сдачей оборудования в аренду. Приобрести такое оборудования можно в рассрочку.
Приведем некоторые компании, которые предоставляют такие возможности.
|
|
|
1) Прими карту!
Компания Primikartu имеет следующие преимущества:
- Быстрое подключение оборудования без визита в банк;
- Необходим минимальный пакет документов;
- Подключение возможно без отказа банка-эквайера;
- Открытие нового расчетного счета не обязательна;
- Круглосуточная сервисная поддержка и гарантия проведения безопасных платежей;
Здесь можно купить оборудования в рассрочку или арендовать на определенный срок.
ПервыйБит
Компания имеет большое количество филиалов по стране, в том числе в странах СНГ, ОАЭ и т.д.
Имеется возможность приобретения ККМ, РКО и другие услуги по запуску и расширению бизнеса.
Возможны решения по оптимизации и автоматизации предприятия.
Заключение
В данной статье Вы познакомились с определением эквайринга, его основными характеристиками, слабыми и сильными сторонами.
Обратите внимание, что с2015года для предприятий, получивших выручку от 60 млн.руб., наличие безналичного способа оплаты является обязательным.
Законом предусмотрен штраф за несоблюдение этого требования, в сумме до 30-ти тысяч рублей (для ИП) и 50-ти тысяч рублей (для юридических лиц).
В заключение рекомендуем просмотреть видеоролик про автоматизацию торговли и эквайринг (POS системы, POS терминалы) —
Источник: http://richpro.ru/biznes/jekvajring-chto-jeto-takoe-opredelenie-tarify-bankov.html
|
|
|
