Инструменты и методы Центрального банка.

Банковская система. Роль ЦБ.

Понятие банковской системы. Банки.

Банковская система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. В Российской Фе­дерации она состоит из трех уровней: первый пред­ставлен Центральным банком, второй — коммерчес­кими, сберегательными, ипотечными, специализиро­ванными банками, третий — специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами.

Центральный банк имеет законодательно закреплен­ную монополию на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-де­нежной политики.

Коммерческие банки — основное звено банковской си­стемы. Главное отличие от ЦБ — отсутствие права эмиссии банкнот. Коммерческие банки осуществля­ют почти все виды банковских операций: кассовые, расчетные, кредитные, валютные, операции с ценны­ми бумагами, оказание всевозможных финансовых и посреднических услуг и т.д.

Основные функции коммерческих банков:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

• кредитование предприятий, государства и населе­ния;

• выпуск кредитных денег;

• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

• эмиссионно-учредительская функция;

• консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Специализированные небанковские кредитно-финан­совые институты осуществляют специальные опе­рации, которые не могут выполнять банки. Страхо­вые компании проводят операции по страхованию физических и юридических лиц. Частные пенсионные фонды на основании взносов физических лиц долж­ны выплачивать пенсии по достижении ими опреде­ленного возраста. Инвестиционные фонды базируют деятельность на продаже своих акций и вложении средств в ценные бумаги промышленных, торговых и транспортных компаний.

К элементам банковской системы относят и банковс­кую инфраструктуру, в которую входят различного рода предприятия, агентства, службы, обеспечиваю­щие жизнедеятельность банков.

Особый блок банковской системы — банковское зако­нодательство, регулирующее банковскую деятель­ность.

Банковская система не может существовать без бан­ковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы и осуществляется торговля банковским про­дуктом.

Банк — кредитная организация, имеющая исключи­тельное право осуществлять в совокупности следую­щие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физичес­ких и юридических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банков — посредничество в пе­ремещении денежных средств от кредиторов к заем­щикам и от продавцов к покупателям.

По функциональному назначению банки подразделя­ются на:

• эмиссионные (выпуск денег в обращение);

• коммерческие (кредитование промышленных, тор­говых и других предприятий главным образом за счет денежных капиталов, получаемых в виде вкла­дов; по форме собственности подразделяются на: а) частные акционерные, б) кооперативные, в) государственные);

• инвестиционные (финансирование вложений в производство на длительный срок);

• ипотечные (предоставление долгосрочных денеж­ных займов под залог недвижимости — земли и строений);

• депозитные (обслуживание клиентов по вкладам (депозитам) и ссудам (кредитам);

• специализированные (например, торговые банки).

По форме собственности — государственные, акцио­нерные, кооперативные, частные и смешанные бан­ки.

По правовой форме организации — общества откры­того и закрытого типов ограниченной ответственнос­ти.

По характеру выполняемых операций — универсальные (могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц) и специализированные (внешнеэкономические операции, ипотечные банки и др. — специализируют­ся на определенных видах операций).

По обслуживаемым отраслям — многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, неф­техимическую промышленность, сельское хозяйство).

По числу филиалов — бесфилиальные и многофили­альные.

По сфере обслуживания — региональные, межрегио­нальные, национальные, международные.

По масштабам деятельности — малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанков­ские объединения.

Центральный банк России (Банк России). Функции Центрального банка.

Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. Он начал свое су­ществование с принятием закона «О Банке России» в декабре 1990 г. ЦБ независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти; мо­жет быть распущен и ликвидирован только специаль­ным законодательным актом; экономически самосто­ятелен, т.е. осуществляет свои расходы за счет соб­ственных доходов. Однако ЦБ в проведении кредит­но-денежной политики не руководствуется стремле­нием к прибыли, проводя политику улучшения состо­яния экономики в целом.

Банк России является «банком банков», он предостав­ляет кредиты и принимает вклады только от депозит­ных учреждений. Он имеет право выпускать в обра­щение денежные знаки, которые тем самым образу­ют предложение бумажных денег. Такой функции другие банки в РФ не имеют.

Банк России возглавляется председателем Банка, имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Управление осуществляется на коллективной основе советом директоров Банка. ЦБ имеет большое коли­чество своих отделений по всей стране.

ЦБ выполняет роль главного координирующего и ре­гулирующего органа денежно-кредитной системы Рос­сии. Одной из основных целей его деятельности явля­ется обеспечение эффективной и стабильной работы всей банковской системы. В связи с этим на ЦБ воз­ложен ряд функций:

• разработка и проведение кредитно-денежной поли­тики;

• регулирование денежного обращения;

• регулирование деятельности кредитных организа­ций и осуществление контроля за ними;

• осуществление безналичных расчетов в общенаци­ональном масштабе;

• организация валютного регулирования;

• хранение золотовалютных резервов страны.

Инструменты и методы Центрального банка.

Для их выполнения ЦБ РФ использует следующие ин­струменты и методы:

• установление правил, регламентирующих деятель­ность кредитных организаций;

• осуществление надзора за деятельностью кредит­ных организаций;

• установление и осуществление контроля за соблю­дением обязательных экономических нормативов кредитными организациями;

• установление резервных требований;

• рефинансирование кредитных организаций;

• проведение дисконтной политики;

• проведение операций на открытом рынке;

• осуществление валютных интервенций.

Для поддержания надежности банковской системы Банком России активно используются все пере­численные выше инструменты.

• Постоянно проводится работа по совершенствованию правил бухгалтерского учета и отчетности, основной целью этого шага являются: приближение российс­кой отчетности к международным стандартам, по­вышение информативности, однозначность трактов­ки отдельных бухгалтерских операций и, как след­ствие, адекватность реально проводимых банком операций их отражению в отчетности.

Большое внимание уделяется вновь создаваемым бан­кам. Постоянно ужесточаются условия их лицензирова­ния, требования к величине уставного фонда, порядку работы на финансовом рынке, правам и обязанностям вновь созданной кредитной организации.

• В целях обеспечения экономических условий для ус­тойчивого функционирования банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ установлены обязательные экономические нормати­вы деятельности кредитных организаций (нормати­вы достаточности капитала, нормативы ликвидности кредитной организации, максимальные размеры рис­ков и др.). Невыполнение кредитной организацией отдельных нормативов влечет наложение штрафных санкций вплоть до отзыва лицензии.

В целях совершенствования надзора ЦБ разработал ре­комендации по определению критериев степени проблемности банков. Эти критерии используются при проведении надзорных проверок и разработке мер воздействия, применяемых к банкам в зависимости от степени их проблемности, при принятии решений о санации банков либо их ликвидации.

• Установление резервных требований преследует две цели: регулирование уровня денежной массы и частичное страхование привлекаемых банками средств. Для вкладчиков такое страхование служит дополнительной гарантией надежности вложения. Однако, во-первых, оно приводит к существенному снижению доходности по вкладам (так как по обяза­тельным резервам проценты не начисляются, банки снижают ставку процента по привлекаемым ресур­сам). Во-вторых, механизм обязательного резерви­рования до конца не отработан, как следствие, ис­пользование банками своих резервов в критических ситуациях для их исправления практически невоз­можно.

• Под рефинансированием банков понимается кредито­вание банков Центральным банком. Предоставление кредитных ресурсов осуществляется в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета векселей и про­ведения кредитных аукционов. Рефинансирование проводится в случаях, когда кредитные организации испытывают трудности и не могут в короткое время привлечь необходимое количество кредитных ресур­сов из других источников, т.е. ЦБ выступает в роли кредитора последней инстанции. Кредиты выдают­ся, как правило, на короткие сроки и под высокие проценты и полностью обеспечиваются залогом.

Ставка рефинансирования в последнее время носит бо­лее формальный характер. Во все меньшей степени она определяет процентную политику ЦБ РФ и все бо­льшей величину штрафных санкций к банкам.

• Особое значение для поддержания ликвидности банковской системы и отдельных банков имеет про­ведение операций на открытом рынке посредством купли-продажи государственных ценных бумаг. Из всех обязательств, обращающихся на рынке, госу­дарственные ценные бумаги являются наиболее ликвидными (с учетом объема обязательств, которыми может владеть отдельный участник финансового рынка). Именно оперативная работа ЦБ на откры­том рынке смягчила воздействие кризиса на ряд бан­ков в августе 1995 г., когда в течение нескольких дней коммерческие банки продали на вторичных тор­гах государственные ценные бумаги на 1,6 трлн. руб.

• В связи с уменьшением объема сделок на валютном рынке воздействие отдельных валютных интервен­ций на состояние банковской системы не оказывает значительного влияния. В целом же проводимая ЦБ РФ и правительством жесткая валютная политика на протяжении последних лет привела к значитель­ному сокращению доли спекулятивных валютных операций от общего объема проводимых банками.

 

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: