 |
II . Кредитование физических лиц
|
|
|
|
Оглавление.
I. Денежная реформа Елены Глинской
1. Особенности проведения реформы
2. Значение для России
II. Кредитование физических лиц
1. Понятие гражданской (личной) формы кредита
2. Услуги по кредитованию физических лиц, предоставляемые коммерческими банками РФ
3. Потребительский кредит
4. Ипотечный кредит
5. Автокредит
6. Кредит на обучение
7. Условия и порядок предоставления кредита
Список литературы
I. Денежная реформа Елены Глинской
Великая княгиня Елена Глинская довольно быстро стала единоличной правительницей России на правах регентши при малолетнем Иване. За пять лет своего регентства Елена Глинская успела сделать столько, сколько не каждый мужчина-правитель успевает совершить за десятилетие. Внутренняя политика Елены Глинской также отличалась большой активностью. Подобно княгине Ольге, основавшей в Х в. немало новых поселений, Елена Васильевна отдала приказ о построении городов на литовских границах, о восстановлении Устюга и Ярославля, а в Москве в 1535 г. строителем Петром Малым Фрязиным был заложен Китай-город. В годы правления Глинской была сделана попытка изменить и систему местного управления, что предвосхитило будущие реформы Ивана IV. В богатую Московию потянулись эмигранты из других стран; только из Литвы выехало 300 семей. Однако наиболее крупным мероприятием внутренней политики Елены Васильевны была монетная реформа 1535 г., приведшая к унификации денежного обращения в стране и преодолению последствий раздробленности. По всей России стали печатать деньги с изображением всадника с копьем, отчего и монеты назвали "копейками". Создание общерусской денежной системы завершилось в 1535-1538 гг. Реформа опредилила организацию русского денежного хозяйства на 200 лет вперед.
|
|
|
Особенности проведения реформы
Реформа началась с массовых казней фальшивомонетчиков. Карательные меры были дополнены выпуском новых монет - монет с изображением ездеца (всадника с копьем) весом 0,79 или 0,38 г., а также всадника, вооруженного саблей, весом 0,19 - 0,20 г. Вес монет, следовательно, соответствовал весу трех основных номиналов русской денежной системы - новгородки (0,79 г.),московки (0,38 г.) и полушки (0,19 - 0,20 г.). Этот первый выпуск был осуществлен уже после смерти Василия III - на всех новых монетах стоит имя Ивана, великого князя или государя всея Руси. Однако одновременное обращение новой полноценной монеты и массы монет, оставшихся от периода феодальной чеканки и в значительной степени разбавленных обрезанными или низкопробными фальшивыми образцами, заранее обрекало полноценную монету на исчезновение из денежного обращения.
"Заповедание", то есть запрещение старой монеты стало следующим этапом денежной реформы. Необходимо было обязательно изъять старые, в том числе неплноценные монеты, чтобы новые новгородки и московки смогли укрепиться и распространиться на территории всей станы.
Летописные известия позволяют предположить, что запрещение прежней монеты осуществлялось поэтапно - вначале изымались старые новгородки, затем - московки. Однако новые полноценные монеты, по всей видимости, не смогли вытеснить и заменить собой старые. Правительство Елены Глинской приняло решение чеканить облегченные монеты, чтобы население не слишком теряло при обмене старых денег на новые. В 1535 г. начался выпуск новгородок весом 0,68 г, московок - 0,34 г и полушек - 0,17 г. Из малой гривенки - весового эталона серебра (204, 756 г) - стали чеканить не 260 новгородок или 520 московок, или 1040 полушек, а, соответственно, 300 новгородок, 600 московок, 1200 полушек. В рубле же по-прежнему считалось 100 новгородок или 200 московок, или 400 полушек. Монеты "трехрублевой стопы" - так окрестили нумизматы новые выпуски - обменивались на старые монеты. Процессобновления русского денежного хозяйства шел очень быстро и эффективно. Уже к 50-м гг. XVI в. денежное обращение почти полностью обслуживалось новыми монетами.
|
|
|
Значение для России
В кладах середины - второй половиы XVI в. старые монеты представлены случайными, единичными экземплярами, составляющими доли процента от всего состава клада. Остается только удивлятся, как удалось столь быстро, всего за трехлетие 1535 - 1538 гг., и эффективно осуществить такую грандеозную денежную реформу в стране, где институты централизованной государственной власти были еще очень слабыми.
Обилие новых денег было прямым результатом значительных вливаний "старых" денег, которые пошли в переплавку на денежных дворах, и успехов в русской внешней торговле, быстро освоившей новый вид серебряного сырья - талеры. Значительную роль также сыграли организационные перемены в денежном хозяйстве, осуществленные в ходе проведения денежной реформы 1535 - 1538 гг.
Из множества центров удельной чеканки к 30-м гг. XVI в. осталось четыре денежных двора: в Москве, Новгороде Великом, Пскове и Твери. Они продолжали действовать и во время, и после проведения денежной реформы 1535 - 1538 гг., но с той существенной разницей, что стали "государевыми". Это означало, что право откупной чеканки было ликвидировано, создалась система пошлин на производство монет, доход от которых распределялся между государевой казной и денежными мастерами, получавшими денежное жалование "от дела". Каждый денежный двор мог в равной степени выполнять и частные заказы на чеканку из серебра заказчика, и казенные заказы. Следует помнить, что к XVI в. великий князь постепенно монополизировал внешнюю торговлю, и, следовательно, великокняжеские заказы составляли львиную долю всех заказов.
II. Кредитование физических лиц
|
|
|
