 |
Расторжение договора банковского счета
|
|
|
|
Расторжение договора банковского счета может осуществляться как по общим правилам (ст. 450 - 453 ГК РФ), так и по специальным правилам, указанным в ст. 859 ГК РФ.
Клиенту предоставляется право одностороннего и безмотивного расторжения данного договора в любое время. Для одностороннего расторжения договора клиентом необходимо направление банку заявления в письменной форме. При этом не требуется соблюдения каких-либо специальных правил по его оформлению. Банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств при расторжении договора.
Расторжение договора банковского счета по инициативе банка возможно в судебном порядке при наличии одного из двух обстоятельств:
Сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, оказалась ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором (и не восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка);
При отсутствии операций по этому счету в течение года (если иное не предусмотрено договором).
Также если иное не предусмотрено договором, то при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, письменно предупредив об этом клиента. Если в течение двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения на счет клиента не поступят денежные средства, договор банковского счета также считается расторгнутым.
Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Поэтому после расторжения договора остаток денежных средств на счете выдается клиенту или по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
|
|
|
Стороны договора банковского счета
Сторонами договора банковского счета являются банк или небанковская кредитная организация при наличии у них лицензии на совершение этого вида банковских операций (ст. 1 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности") и клиент.
В соответствии с законом от 02.12.90 N 395-I (ред. от 21.11.2011 "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов, а также осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам относится к банковским операциям, которые вправе совершать только кредитные организации, отвечающие требованиям специального банковского законодательства.
Банк или небанковская кредитная организация, осуществляя соответствующую банковскую операцию, должны выполнять действия, предусмотренные для счетов определенного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами, договором или обычаями делового оборота.
По общему правилу клиентом по договору банковского счета может быть любое физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель. Однако клиентом по разным видам счета могут являться:
- по расчетным счетам: юридические лица, не являющиеся кредитными организациями и индивидуальные предприниматели;
- по текущим счетам: физические лица для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой;
- по бюджетным счетам: юридические лица, осуществляющие операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации;
- по корреспондентским счетам: кредитные организации;
|
|
|
- по счетам доверительного управления: доверительные управляющие для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению;
- по депозитным счетам: суды, подразделения службы судебных приставов, правоохранительные органы, нотариусы для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение;
- по счетам по вкладам: физические и юридические лица для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.
Необходимо также рассказать об ограничении прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, которое допускается только при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановлении операций по счету в случаях, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 27 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" на денежные средства, находящиеся на счетах, арест может быть наложен только судом и арбитражным судом, по единоличному решению судьи, а также органами предварительного следствия при наличии санкции прокурора.
Вместе с тем согласно ст. 46, 72, 76 и 77 Налогового кодекса РФ налоговые органы также вправе использовать арест имущества и приостановление операций по счету в качестве обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов и сборов.
При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету в пределах средств, на которые наложен арест.
Форма договора: простая письменная. Банковские правила устанавливают документы, необходимые для открытия банковского счета российскими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Для открытия счета юридическому лицу требуется предоставить в банк:
- заявление;
- копии учредительных документов;
- документ о постановке на учет в налоговый орган;
- карточку образцов подписей руководителя и бухгалтера предприятия;
- оттиск печати (указание ЦБ РФ от 21.06.2003 г. №1297-У «О порядке оформления карточки с образцами подписи и оттиска печати»).
|
|
|
