Тема 10. Страхование от несчастных случаев и его разновидности

Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Правовая основа страхования от несчастных случаев. Порядок и особенности его проведения в России. Объект и страховые риски при страховании пассажиров от несчастных случаев. Страхование при исполнении профессиональных обязанностей. Страхование туристов, выезжающих за границу. Страхование от несчастных случаев от всех рисков и его условия.

В отечественной страховой практике этот вид личного страхования является наиболее распространенным. За последние годы оно претерпело существенные изменения в связи с введением обязательных видов страхова­ния отдельных категорий граждан, развития коллективных форм страхова­ния работников предприятиями и организациями, появления и быстрого раз­вития страхования граждан, выезжающих за рубеж.

Следует разобраться с рисками, на случай которых проводится стра­хование от несчастных случаев и болезней.

В большинстве случаев страховщики ограничивают свою ответствен­ность несчастными случаями, оставляя риск заболеваний в компетенции медицинского страхования. В «Правилах индивидуального страхования от несчастных случаев», утвержденных Росгосстрахом в 1994г. №26, уточня­ются несчастные случаи и болезни, которые являются страховыми, а также перечень событий, которые не относятся к категории несчастных случаев и болезни.

По характеру страховых рисков выделяют 4 разновидности страхования от несчастных случаев и болезней:

- страхование пассажиров от несчастных случаев и болезней; формы его проведения;

- страхование от несчастных случаев лиц, связанных с выполнением профессиональных обязанностей; формы его проведения.

- индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случа­ев и болезней, произошедших по любым причинам;

- страхование туристов, выезжающих за границу; формы его проведения.

Далее следует коротко рассмотреть особенности страхования каж­дой приведенной разновидности.

После принятия Закона РФ «Об обязательном социальном страхова­нии от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболева­ний» № 125-ФЗ от 24.07.98, этот вид страхования возложен на фонд соци­ального страхования. Страхователями в этом виде страхования выступают все работодатели, а застрахованными - лица наемного труда.

Федеральный Закон РФ «О страховых тарифах на обязательное со­циальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессио­нальных заболеваний на 2001г.» от 12.02.01. №17-ФЗ устанавливает для страхователей на каждый год (включая страхователей, перешедших на уплату единого социального налога для определенных видов деятельности) стра­ховые тарифы на обязательное социальное страхование от несчастных слу­чаев на производстве и профессиональных заболеваний в процентах к начисленной оплате труда по всем основаниям (доходу) застрахованных, а в соответствующих случаях - к сумме вознаграждения по гражданско-право­вому договору по группам отраслей (подотраслей) экономики, дифференци­рованных по классам профессионального риска от 0,2% для I класса профес­сионального риска до 8,5% для 22 класса профессионального риска.

Тема 11. Медицинское страхование и формы его проведения.

Медицинское страхование граждан в РФ. Порядок его осуществления, формы проведения – обязательное и добровольное. Правовые основы медицинского страхования граждан. Объекты и субъекты обязательного и добровольного медицинского страхования.

Медицинское страхование является разновидностью рискового лич­ного страхования. Порядок проведения медицинского страхования регули­руется двумя законами, а также другими нормативными актами.

Этот вид страхования гарантирует гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счёт специально на­копленных средств для этих целей.

Медицинское страхование осуществляется в двух формах: обязатель­ной и добровольной. Каждая из форм имеет свои принципы и финансовый механизм реализации.

Сначала надо рассмотреть обязательное медицинское страхование, которое является составной частью государственного социального страхо­вания и обеспечивает всем гражданам равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счёт средств обязательного медицинского страхования.

Далее следует рассмотреть субъекты обязательного медицинского страхования (OMС) и роль каждого субъекта в этом виде страхования, ха­рактеристику договора медицинского страхования; как формируются фи­нансовые средства в системе ОМС; роль федерального фонда обязательно­го медицинского страхования и территориального фонда обязательного ме­дицинского страхования.

Закон РФ «Об обязательном медицинском страховании граждан РФ от 29.11.2010г. № 326 предусматри­вает порядок формирования федерального фонда (ФФОМС) путем отчислений страхователями ОМС – в ФФОМС 3,1% с начисленной суммы заработной платы до 512 тыс. фонда оплаты труда с 01.01.2012г.

- в Пенсионный фонд (ПФ) - 20%; с суммы, превышающей 512 тыс.руб, дополнительно перечисляется в ПР РФ – 10%.

- в Фонд социального страхования (ФСС) – 2,9%

- в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС)- 3,1%

Далее следует дать понятие и характеристику добровольного медицинского страхования (ДМС): его субъектов, источники фондов добровольного ме­дицинского страхования и порядок страховых выплат. Перспективы его развития.