 |
Базовое финансовое образование
|
|
|
|
Когда люди спрашивают меня: "Что мне нужно знать о финансах?", я всегда отвечаю: "Узнайте у своего банкира, что в ваших финансах важно для него, и вы узнаете все, что нужно вам". И вот почему одной из самых полезных ошибок, которую я когда-либо совершил в своей жизни, были мои неудовлетворительные от-
метки в школе. Если бы я их в свое время не получил, возможно, я никогда не понял бы, что мой банкир не считает мои отметки важными. Банкир просит у меня только мою финансовую ведомость, а, как я уже сказал, большинство учащихся заканчивают школу, не зная, что это такое. Большинство людей просто заполняют те финансовые ведомости, которые выдает им банк, вместо того, чтобы предлагать свои собственные, заранее подготовленные. И вот почему большинство людей считают, что занимать деньги - значит побираться, вместо того, чтобы показать банкиру, почему ему следует ссудить их вам. Всегда помните, что задача банкира - ссужать вас деньгами, а не отказывать в этой услуге. Банкиры не смогут сделать денег для себя, если не будут ссужать деньгами вас. Вот почему, если банкир отказывает вам, это можно сравнить с тем, когда учитель говорит: "У тебя неудовлетворительные отметки". Поэтому, вместо того чтобы разозлиться на банкира, самое подходящее время спросить его, что вы делаете неправильно и что можно сделать, чтобы улучшить вашу финансовую ведомость, которая является вашим реальным табелем с тех пор, как вы выросли и покинули стены школы.
Что важно знать о вашей финансовой ведомости?
Каждый человек ищет что-то свое в финансовой ведомости. Как я уже писал в других моих книгах, просматривать финансовую ведомость - это все равно что читать историю жизни человека. В ней рассказывается о том, насколько этот человек сметлив в финансовых вопросах или несведущ во всем, что касается его денег.
|
|
|
Я приведу несколько примеров того, как мой богатый папа учил меня изучать финансовые ведомости. Далее я предлагаю финансовую ведомость, взятую из моей настольной игры "Денежный поток 101", которую я изобрел, чтобы учить людей финансовой грамотности и основным принципам инвестирования.
Три типа дохода
Тот из вас, кто уже читал мои предыдущие книги, возможно, вспомнит, что мой богатый папа советовал мне учитывать важность трех разных типов дохода: заработанного, пассивного и портфельного. Сегодня, когда я смотрю на финансовую ведомость какого-то человека или компании, я могу почти сразу сказать, станет этот человек богатым, бедным или будет довольствоваться средним достатком. Для этого мне нужно лишь взглянуть на колонку его доходов.
Вышеприведенная финансовая ведомость принадлежит представителю бедного или среднего класса.
Причина в том, что единственный вид дохода здесь - заработанный доход; в данном случае - зарплата, представляющая собой доход, который достается наиболее тяжелым трудом. Одна из причин, почему его практически невозможно увеличить, заключается в том, что каждый раз, когда человек добивается повышения свое-
го заработанного дохода, то же самое делает и правительство относительно налогов. Другая причина - в том, что если вы перестанете работать, то в большинстве случаев ваш заработанный доход также прекратится.
Приведенная ниже финансовая ведомость принадлежит человеку, имеющему благоприятную возможность становиться все богаче и богаче. Почему? Потому что этот человек уже имеет пассивный доход - доход от недвижимости, который менее всего облагается налогами, и портфельный доход, который поступает от бумажных активов, таких как акции, облигации, взаимные фонды, приносящие проценты сбережения и другие подобные инвестиции.
|
|
|
Дети Кеннеди никогда не нуждались в работе. Им никогда не нужна была зарплата. Почему? Потому что их родители знали, что пассивный и портфельный доходы - это доходы богатых. И хотя дети Кеннеди выбирали себе работу, каждому очевидно, что она была им не нужна. Если бы у вас был портфель с сотней миллионов долларов, то пассивного и портфельного доходов было бы более чем достаточно, чтобы вести такой образ жизни, какой могут позволить себе только богатые и знаменитые люди.
Одна из причин, почему игра "Денежный поток" важна для каждого, кто серьезно хочет стать миллионером, заключается в том, что эта игра учит людей тому, как превращать заработанный доход в пассивный и портфельный доходы - доходы богатых людей. Фактически невозможно разбогатеть только на заработанном доходе, а это как раз то, что, к сожалению, пытается делать большинство людей. Одна из причин, почему столь многие из победителей в лотерею разоряются, состоит в том, что они не способны превратить заработанный доход в пассивный или портфельный.
Но, что более важно, эта игра учит тому, как работает финансовый отчет, который представляет собой нечто такое, что нельзя изучить по книжке или сыграв в эту игру всего пару раз. Так как повторенье - мать ученья, играя раз за разом, вы постепенно отработаете техническую сторону финансового отчета, который и будет вашим табелем, когда вы покинете школу. Обучая на основе принципа повторения тому, как в действительности работает финансовый отчет, эта игра подтверждает также важность пассивного и портфельного доходов - доходов богатых людей. Она учит важности понимания разницы между хорошим и плохим долгом.
Постоянно играя в эту игру, вы начнете понимать, насколько ошибочно распространенное мнение о необходимости учиться в школе и дома тому, как работать с наибольшей отдачей ради денег. Эта игра воспитывает умение преобразовывать заработанный доход в пассивный и портфельный доходы.
Наиболее распространенные претензии к игре "Денежный поток"
Позвольте мне перечислить наиболее часто высказываемые претензии к этой игре и дать пояснения по этому поводу.
|
|
|
1. Требуется слишком много времени на ее изучение. Я рекомендую посвятить два четырехчасовых занятия на изучение основных принципов игры в целом. Три часа - на игру и один час - на проверку выполнения заданий, которые выполняются вместе с остальными игроками. Игроки говорят, что этот час занятий является лучшей частью игры "Денежный поток". Участники относятся к игре как к своим финансовым проблемам в реальной жизни. Уже после двух занятий вы сможете лучше использовать разные финансовые стратегии, чтобы выйти победителем в этой игре. Она похожа на игру в шахматы, а это означает, что здесь для победы нет определенной формулы. Всякий раз эта игра предлагает разные финансовые ситуации. А решая всевозможные финансовые проблемы, которые возникают во время игры, вы развиваете свой интеллект в финансовом отношении.
2. Приходится слишком долго играть. Игра действительно требует длительного времени, особенно в период обучения. Но продолжительность игры уменьшается, если играющий научится решать разные сложные ситуации, которые каждый раз предъявляет данная игра. Одна из ее целей - попробовать уложиться примерно за час. Другими словами, сокращение продолжительности игры указывает на рост финансового интеллекта.
3. Она слишком дорого стоит. В США настольная игра "Денежный поток" продается за 195 долларов, и при этом к ней прилагаются одна видео- и три аудиокассеты. Эти вспомогательные средства представляют собой единую образовательную программу. Более совершенный вариант, "Денежный поток 202", для которой требуется предварительное освоение игры 101, продается за 95 долларов, а "Денежный поток для детей" (для детей от 6 лет и старше) - за 59 долларов 95 центов. Цены высокие из-за ограниченного производства игр. Кроме того, мы установили высокие цены, чтобы дать понять людям, что это продукция - образовательного характера, созданная исключительно для тех, кто серьезно настроен получить финансовое образование.
При изучении рынка, когда игра была не такой дорогой, люди воспринимали ее как развлекательную и жаловались, что на освоение игры уходит слишком много времени. Мы опасались, что люди, относящиеся к обучающей функции игры несерьезно, будут возвращать ее нам и требовать назад свои деньги. Стоимость этих игр в дальнейшем, возможно, будет снижена, когда большинство людей поймут, что данная продукция носит образовательный характер, и тогда ограниченное на данный момент производство существенно возрастет.
|
|
|
Эти игры доставят вам удовольствие, как только вы хорошенько их изучите, но, как и при обучении езде на велосипеде, первые этапы освоения могут оказаться не очень легкими. Электронные варианты "Денежный поток 101" и "Денежный поток для детей", выпущенные в 2003 году, также можно получить через наш сайт www.richdad.com. Для создания электронной версии потребовалось несколько лет исследований и разработок, поскольку для нас было важно, чтобы элементы кооперативного обучения и проверок выполнения заданий были включены во все варианты этой игры. Вы можете играть с компьютером или с другим человеком на том же компьютере, а также с четырьмя другими игроками, находящимися в любой части света.
Так что на данный момент игры "Денежный поток" предназначены только для те т кто серьезно относится к своему финансовому образованию. Как говорил богатый папа, "есть только две вещи, которые вы можете инвестировать, - это время и деньги". Большинство людей не готовы инвестировать в свое финансовое образование ни время, ни деньги - и результат очевиден: согласно данным Министерства здравоохранения, образования и пенсионного обеспечения США, только один из ста человек сможет достичь большого богатства к 65 годам.
Мы надеемся, что эта грустная статистика вскоре изменится, так как финансовое образование становится все более доступным. Но так как в школах по-прежнему не учат финансовой грамотности, мы решили разработать электронный курс обучения основным финансовым концепциям и приложить все усилия, чтобы этот курс был введен в школьные программы. Электронный курс, разработанный вместе с учителями и для учителей, можно найти на сайте www.richkidsmartkid.com. Он включает четыре мини-игры, которые помогают понять разницу между активами и пассивами, заработанным, пассивным и портфельным доходами, хорошим долгом и плохим долгом, а также важность благотворительности. Любая школа во всем мире может через этот сайт получить бесплатную копию электронной игры "Денежный поток для детей". Если наши дети изучат основные финансовые концепции в раннем возрасте, они лучше подготовятся к вступлению в реальный мир, когда вырастут, и будут иметь больше шансов для финансового успеха.
|
|
|
