Кредитная система и ее структура. Кред. система РФ и ее особенности.

Современная кредитная система представляет собой совокупность форм и методов кредитования учреж­дения, осуществление этого кредитования. Кредитная организация -это юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности действует на основании разрешения – лицензии.

Кредитная система состоит из следующих звеньев:

1)верхним звеном любой кредитной системы явл-ся ЦБ, регулирующий деятельность кредитных инсти­тутов в стране. ЦБ имеет право осуще­ствлять банковские операции. Банковскими операциями являются: - привлечение свободных ден. средств физ. и юр. лиц во вкладах, - размещение привлеченных ден. средств от своего имени и за свой счет, - открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц; инкассация ден-х средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание физических и юр.лиц; - купля-продажа иностранной валюты; -привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; -выдача банковских гарантий.

2)банковская система, то есть все коммерческие банки и некоммерческие в стране. Коммер. банки бывают по размерам: глобальные, крупнейшие, региональные, мелкие; по виду собственности: гос-ые и част­ные; по виду деятельности: универсальные и специализированные.

3)специализированные небанковские фин-во-кредит.институты (инвестиц. компании и фонды, трастовые фин. компании, ссудосберегательные ассоциации и кредит.союзы, страхов. компании, пенсион. фонды, кредитные кооперативы).

Небанковская кредитная организация – это кредит. организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Функции кредитной системы:

- аккумуляция и мобилизация ден-го капитала

- перераспределение ден-го капитала путем предоставления кредита различным категориям заемщиков

- денежно-хозяйственная ф-ия, осуществление расчетов и платежей и выпуск кредитных средств в обра­щение

- консультационно-информационная ф-ия.

Механизм функционирования кредитной системы:

Кред. система функционирует ч/з кредит. механизм, который предст. собой:

- систему связей по аккумулированию и мобилизации ден-го капитала м/у кредит-ми институтами и различными секторами экономики.

- отношения, связанные с перераспределением ден-го капитала м/у самими кредит-ми институтами в рамках действующего рынка капиталов.

- отношения м/у кредитными институтами и иностранными клиентами.

Кредитный механизм включает все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной и перераспределительной деятельности кред.системы в лице её институтов.

Государственное регулирование кредитных институтов:

- это политика ЦБ в отношении кредитных институтов страны

- участие правительства в кредитных институтах в виде контрольного пакета акций

- налоговая политика правительства на федеральном, региональном и местном уровнях правления.

- законодательная деятельность в области кредитных отношений.

18. Пассивные операции коммерческих банков. Собственные средства банков. Не депозитные источники привлечения ресурсов.

ПО - это ресурсы банка. Именно ПО в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования ресурсов. Под ПО пон-ся операции КБ, в результате которых происходит увеличение ден. средств, нах-ся на кассовых счетах в части превышения пассивов над активами.

ПО бывают 4 видов: 1 Первичная эмиссия ц/б КБ; 2 Отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов; 3 Получение кредитов от др. юр. лиц; 4 Депозитные операции. С помощью первых 2-х видов операций создаются собственные ресурсы банка. 3 и 4 виды - это заемные или привлеченные ресурсы. Собственные ресурсы банка - 10-20%, остальной заемный или привлеченный капитал.                                                 

Собственные ресурсы банка: 1- банковский капитал сформированный из средств учредителей и собранного акционерного капитала; 2- имеющаяся прибыль банка; 3- денежные средства, приравнен­ные к денежному капиталу. В состав фондов банка входят: уставный фонд; резервный фонд; специаль­ные фонды. Собственный капитал банка имеет большое значение для обеспечения его нормальной деятельности и выполняет след-е функции: 1 защитная функция - обеспечивает ликвидность банка; 2 оперативная функция — создает условия для бесперебойной работы банка; 3 регулирующая - проявляется в том, что соблюдение требований о поддержании собственного капитала на определенном уровне влияет на регулирование пропорций между раз-ми статьями баланса банка.

Уставный фонд служит основным обеспечением обязательств банка и формируется из взносов предприятий, объединений и организаций, которые м.б. оплачены путем: перечисления ден. ср-в; взноса в натуральной форме: зданий, сооружений, оборудования ц/б, а также в виде иных имущественных прав. Включая право на интеллектуальную собственность. Уставный фонд банка м.б. увеличен путем привлечения новых пайщиков (акционеров); приобретения дополнит-х (новых) паев или акций учредителями; переоценки стоимости имущества. Увеличение или уменьшение размеров уставн. фонда производится решением общего собрания (совета) банка. Изменения уставного фонда регистрируются ЦБ. Резервный фонд предназначен для покрытия непредвиденных расходов и убытков банка. Формируется резервн. фонд путем ежегодных отчислений в размере, например не менее 5% чистой прибыли банка до тех пор, пока он не составит 25% величины уставн. фонда. Обязательные отчисления возобновляются, если размеры резервн. фонда окажутся меньше 25% величины устав.фонда. Расходуется он по решению правления банка.

 Значительная часть пассива банка образуется путем привлечения средств на расчетные, теку­щие, депозитные и др. счета КБ. В обобщенном виде все эти операции можно назвать депозитными. Депозитными наз-ся операции банков по привлечению ден. средств физ. и юр. лиц во вклады либо на определенные сроки либо до востребования.

К не депозитным источникам привлечения ресурсов относятся: - получение займов на межбан­ковском кредитном рынке; - соглашение о продаже ц/б с обратным выкупом; - учет векселей и получение ссуд у ЦБ; -продажа банковских акцептов – согласие на оплату, погашение; -получение займов на рынке Евродоллара; – выпуск облигаций и других цен. бумаг.

 

 

19. Ссудный капитал: понятие, функции и особенности. Отличие ссудного капитала от простого.

Ссудный капитал это денеж. ср-ва, передаваемые собственником в ссуду за определенный % при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала явл-ся кредит. Осн. источники ссуд. кап-ла – денеж. ср-ва, высвобождаемые в процессе воспроизводства.

 Источники ссудного кап-ла:

1) амортизационный фонд предприятий и вклады населения в специализир-х кред-х институтах и т.п.;

2) часть оборот. кап-ла в денеж. форме, высвобождаемая в процессе реализации товара;

3) ден. ср-ва, образующиеся в результате разрыва м-ду получением денег от реализации продукции и выплатой з/платы;

4) прибыль, идущая на обновление и расширение производства;

5) ден. доходы и сбережения населения (осн. источник ссуд. кап-ла);

6) ден. накопления гос-ва в виде ср-в от владения гос. собственностью, доходы от производ-й, коммерч-й и фин. деят-ти правительства, а также положит. сальдо центр-х и мест-х бюджетов.

Отличие ссудного кап-ла от простого

1) цена товара больше его стоимости

2) при движении ссудного кап-ла возникают процентные отношения.

 

12345

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: