 |
Виды банков и небанковских кредитных организаций, основы их деятельности.
|
|
|
|
Понятие кредитной организации и их виды.
(согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности»)
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Виды кредитных организаций
- Банки - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
- Небанковские кредитные организации - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.
- Иностранные банки - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Экономическое и правовое понятие банка, его отличие от небанковской кредитной организации.
Банк (правовое понятие - в соотв. с банковским законодательством) – такая кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции. Важно, что банки осуществляют их одновременно. (есть еще одно определение, согласно закону «О банках и банковской деятельности»: Банк это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц)
|
|
|
Банк (экономическое понятие) –денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ
Отличие банка от небанковской кредитной организации состоит в том, что только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Виды банков и небанковских кредитных организаций, основы их деятельности.
Виды банков (по функциональному назначению)
§ Эмиссионные – выпускают деньги в обращение. Ими являются все центральные банки (и только они).
§ Депозитные – специализируются на аккумуляции сбережений; депозитная операция (прием вкладов) является основной.
§ Коммерческие – совершают все операции, дозволенные банковским законодательством
Виды банков (по характеру выполняемых операций) – универсальные и специализированные; (по отраслям) – многоотраслевые или обслуживать 1 отрасль; (по кол-ву филиалов) – безфилиальные и многофилиальные; (по сфере обслуживания) – региональные, межрегиональные, национальные, международные; (по масштабам деятельности) – мелкие, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения. И тп.
|
|
|
В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций.
1. Расчетные небанковские кредитные организации, которые могут осуществлять:
а) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
б) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Временно свободные денежные средства расчетные небанковские кредитные организации вправе:
- размещать только в виде вложений в государственные ценные бумаги, отнесенные Банком России к вложениям с нулевым риском;
- хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.
2. Небанковские кредитные организации инкассации — могут на основании лицензии, выданной Банком России, осуществлять банковскую операцию инкассации:
- денежных средств;
- векселей;
- платежных и расчетных документов.
3. Депозитно-кредитные небанковские кредитные организации вправе осуществлять следующие операции и сделки в валюте РФ и при наличии соответствующей лицензии в иностранной валюте:
- привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
- размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
- куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме и от своего имени и за свой счет;
- выдачу банковских гарантий.
Они не вправе осуществлять:
- привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Правовое регулирование банковской деятельности выполняется конституцией Российской Федерации; Федеральными законами «О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности» и, кроме того, иными федеральными законами и нормативными актами Российской Федерации.
|
|
|
Организационная структура Коммерческих банков, как самое главное звено в банковском управлении, к тому же регулируется соответствующими нормативными актами, одним среди них является Федеральный Закон от 19.06.01 № 82-ФЗ «Об органах управления кредитной организацией»
|
|
|
