Кредитно-денежная политика государства

1) Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

2) Главная задача ЦБ – это эмиссия денег, хранение золотовалютных резервов государства, кредитование и ведение счетов коммерческих банков и правительства, регулирование денежного обращения, контроль за деятельностью кредитных учреждений.

ЦБ - главный государственный банк страны, наделенный особыми функциями, в особенности правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Центральный банк является "банком банков", органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом.

3 )Главная задача КБ – это осуществление универсальных банковских операций для предприятий, организаций, граждан (расчетные, платежные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг). Денежные средства для проведения операций такие банки формируют главным образом за счет сбережений, привлеченных в виде вкладов, межбанковских кредитов, выпуска собственных акций и облигаций.

4) Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой.

5) Онкольный кредит – это краткосрочный коммерческий кредит, который заемщик обязуется погасить по первому требованию кредитора.

6) Краткосрочный кредит – это кредит выдаваемый, как правило, на срок до года, предназначенный преимущественно для формирования оборотных средств предприятий, фирм.

7) Среднесрочный кредит – это кредит со сроком погашения от 1 года до 5-7 лет. Среднесрочный кредит предоставляется, как правило, коммерческими банками промышленным и торговым фирмам в виде срочных ссуд на инвестиционные цели, кредитование экспорта машин и оборудования.

8) Долгосрочный кредит – предоставляется в виде ссуд банка и отдельными кредитными институтами не банковского типа на длительный срок (от 5 лет и более).

9) Лизинг-кредит – представляет собой инвестиционную деятельность, где лизинговая компания передает имущество в пользование заемщику, с последующим переходом права собственности на это имущество к заемщику, после выплаты стоимости имущества за период использования, а также процентов по кредиту, вознаграждения лизинговой компании, налогов, страхования.

Лизинг - это долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором. Лизинг осуществляется на основе долгосрочного договора между лизинговой компанией (лизингодателем), приобретающей оборудование за свой счет и сдающей его в аренду на несколько лет, и фирмой-арендатором (лизингополучателем), которая постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества. После истечения срока действия договора арендатор либо возвращает имущество лизинговой компании, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной стоимости. Международным называют лизинг, договор о котором заключается между арендатором и арендодателем, находящимися в разных странах.

10) Международный кредит – это форма кредитования, рассматривается как совокупность кредитных отношений, которые функционируют на международном уровне, участниками которых являются межнациональные финансово-кредитные организации.

11) Денежно-кредитная политика – это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.

12) Учетная (дисконтная) ставка – ставка процента, под который федеральная резервная система, центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам для пополнения их денежных резервов и кредитования клиентов. Чем выше учетная ставка центрального банка, тем более высокий процент взимают затем коммерческие банки за предоставляемый ими кредит и наоборот.

13) Норма обязательных резервов – это установленная законом строго определенная доля обязательств коммерческого банка по привлеченным им вкладам (депозитам), которую банк должен держать в резерве, т.е. не использовать в качестве ссуд.

 

Узловые вопросы темы

1. Структура кредитной системы и ее характеристика.

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Современная кредитная система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов, состоит из следующих институциональных ярусов.

1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

2. Банковский сектор (коммерческие банки; сберегательные банки; инвестиционные банки; ипотечные банки; специализированные торговые банки).

3. Страховой сектор (страховые компании; пенсионные фонды).

4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании; финансовые компании; благотворительные фонды; трастовые отделы коммерческих банков; ссудосберегательные ассоциации; кредитные союзы).

В большинстве стран существует двухуровневая система, представленная национальным банком и системой коммерческих банков.

Главным звеном кредитной системы являются банки. Совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи составляет банковскую систему — составную часть кредитной системы.

 

2. Необходимость, сущность и принципы кредитования.

Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.

Кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения ее в дополнительные производственные фонды. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расширения производства.

Сущность кредита выступает в его трех функциях:

- распределения на возвратной основе денежных средств (распреде­лительная функция)

- создания кредитных средств обращения и замещения наличных де­нег (эмиссионная функция)

- осуществления контроля за эффективностью деятельности эконо­мических субъектов (контрольная функция).

К принципам кредитования относятся:

а) возвратность и срочность кредитования (принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок);

б) дифференцированность кредитования (означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Ссуда должна предоставляться только тем, которые в состоянии его своевременно вернуть. Поэтому дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитования, под которой понимается финансовое состояния предприятия, дающее уверенность в способности и готовности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок);

в) обеспеченность кредита;

г) платность банковских ссуд (означает внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами).

 

3. Формы кредита и их характеристика.

Классификацию кредита традиционно принято осуществ­лять по нескольким базовым признакам, к важнейшим из кото­рых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого можно выделить следующие шесть достаточно самостоя­тельных форм кредита, каждая из которых в свою очередь распадается на несколько разновидностей по более детализиро­ванным классификационным параметрам.

Банковский кредит.

Одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выс­тупает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от центрального банка. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструмен­том кредитных отношений является кредитный договор или кре­дитное соглашение.

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит принципиально отличается от бан­ковского: в роли кредитора выступают не специализированные кредит­но-финансовые организации, а любые юридические лица, связан­ные с производством либо реализацией товаров или услуг; предоставляется исключительно в товарной форме.

Потребительский кредит

Главный отличительный его при­знак — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кре­дитора могут выступать как специализированные кредитные орга­низации, так и любые юридические лица, осуществляющие реали­зацию товаров или услуг.

Государственный кредит.

Основной признак этой формы кредита — непременное участие государства в лице органов ис­полнительной власти различных уровней.

Международный кредит

Рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уров­не, непосредственными участниками которых могут выступать меж­национальные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации.

 

4. Денежно-кредитная политика государства: цели, инструменты, типы.

Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Центральный банк играет ключевую роль и занимает монопольное положение не только в сфере эмиссии банкнот, но и в сфере проведения денежной политики государства, которая рассчитана на краткосрочные периоды и ведется косвенными методами.

Целями кредитно-денежной политики являются:

- регулирование темпов экономического роста;

- смягчение циклических колебаний на рынке товаров, капитала и рабочей силы;

- сдерживание инфляции;

- достижение сбалансированности платежного баланса.

Основные инструменты, с помощью которых Центральный банк проводит свою политику по отношению к коммерческим банкам. Большинство из них имеет косвенный характер воздействия. Однако некоторые операции кредитного центра могут осуществляться прямым образом:

- Учетная (дисконтная) политика;

- Политика обязательных резервов;

- Операции на открытом рынке.

К основным типам денежно-кредитной политики можно отнести политику дорогих денег (рестрикционная) и политику дешевых денег (экспансионная).

Условно, политика «дешевых» или «дорогих» денег зависит от уровня процентных ставок и инфляции, а также от ожиданий уровня инфляции в будущем. Четкое определение указанных типов денежной политики отсутствует.

 

Тесты

 

а					+					+
б							+
в
г	+	+	+	+		+		+	+

 

Тема 5

⇐ Предыдущая1234Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: