сбербанк России, его операции.

Банковская система РФ и ее структура.

ЦБ, его задачи и функции.

Операции ЦБ.

Коммерческие банки России, их назначение и функции.

Операции коммерческих банков.

сбербанк России, его операции.

1.банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц

- размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Российская банковская система – двухуровневая.

На первом уровне находится ЦБ России, который работает в основном с кредитными организациями. ЦБ имеет законодательно закрепленную монополию на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно – денежной политики.

На втором уровне находятся российские коммерческие банки, а т.ж. филиалы и представительства иностранных банков.

Основное назначение банков – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

По функциональному назначению банки подразделяются:

*Коммерческие – основное звено банковской системы. Их главное отличие от ЦБ – отсутствие права эмиссии банкнот.

*Сберегательные – создаются с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий и их размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства.

*Инвестиционные – обеспечивают финансирование вложений в производство на длительный срок.

Главные цели инвестиционных банков —аккумуляция долгосрочного ссудного капитала и предоставление его ссудозаемщикам путем эмиссии и размещения акций, облигаций и других форм долговых обязательств.

У каждого крупного хозяйствующего субъекта обычно есть персо­нальный инвестиционный кредитный институт, услугами которого постоянно пользуются.

В современных условиях различают два типа инвестиционных бан­ков. Кредитные организации первого типа занимаются только куплей-продажей и размещением ценных бумаг, второго типа — только выдачей долгосрочных ссуд. Последний тип функционирует в основном в конти­нентальных западноевропейских государствах и развивающихся странах.

*Ипотечные – предоставляют долгосрочные денежные займы под залог недвижимости. Из-за долгосрочности (20-30 лет) ипотечные ссуды особенно удоб­ны для кредитования в тех случаях, когда выплаты процентов и возврат ссуды поступает только из текущих, обычно невысоких доходов. Напри­мер, при кредитовании строительства жилых домов под аренду возврат ипотечных ссуд возможен только из сумм арендной платы.

Ресурсы для кредитования ипотечный банк получает от реализации закладных листов.

Однако не любой земельный участок может быть объектом ипотеки, ибо безопасность ссуды, обеспечивающей гарантию, определяется стоимо­стью заложенного объекта.

Ипотечные кредитные организации имеют в экономике двойное зна­чение: как социальные учреждения,- выдающие долгосрочные земельные ссуды, и как эмитенты закладных листов — одного из наиболее за­щищенных вложений капитала, приносящих проценты.

Ипотечному кредитному институту не разрешается побочная дея­тельность с высоким риском. Например, кредитная организация имеет право приобретать землю у своих ссудозаемщиков только во избежание убытков и для строительства собственных административных зданий или жилья своих сотрудников. Земельные спекуляции этому кредитно­му учреждению запрещены.

*Депозитные – обслуживают клиентов по вкладам и ссудам.

Небанковские кредитные организации осуществляют отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством страны.

Филиал иностранного банка – обособленное подразделение иностранного банка, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.

К элементам банковской системы т.ж. относят банковскую инфраструктуру, в которую входят различного рода предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.

 

2. Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности ЦБ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом о ЦБ. Уставной капитал и иное имущество ЦБ являются федеральной собственностью. Высший орган БР – совет директоров, в его состав входят: председатель БР и 12 членов (их назначает Гос.дума сроком на 4 года). Деятельность ЦБ подчинена 3 целям:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте

2. развитие и укрепление банковской системы РФ

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой. В систему Банка России входят:

1.центральный аппарат

2.территориальные учреждения

3.отделения на местах

ЦБ выполняет 5 следующих функций:

1. функции по организации и регулированию денежного обращения. ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, обеспечивает стабильность и устойчивость национальной денежной единицы, организует систему безналичных расчетов. На ЦБ возлагается:

*прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов.

*установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

*установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а т.ж. их уничтожение.

*определение порядка ведения кассовых операций для всех предприятий и организаций.

*разработка и проведение (совместно с правительством) единой государственной денежно – кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

*установление правил осуществления как наличных, так и без наличных расчетов в РФ.

*операции по купле – продаже ценных бумаг на открытом рынке.

*установление конкретных ориентиров роста денежной массы

*операции по купле – продаже ин. валюты за рубли на валютном рынке.

2.функции по обслуживанию Правительства РФ. ЦБ ведет счета по учету бюджетных средств и предоставляет банковские услуги по ведению счетов и осуществлению расчетов для ряда бюджетных организаций, в первую очередь Федерального казначейства. ЦБ является агентом правительства РФ на рынке гос. ценных бумаг. В его обязанность входит регулирование рынка и своевременное погашение долговых обязательств государства за счет средств, выделяемых из бюджета, а т.ж. консультирование Мин. Финансов по вопросам выпуска и размещения гос. ценных бумаг.

3.функции по обслуживанию коммерческих банков. Для осуществления расчетно – кассового обслуживания ЦБ открывает счета коммерческим банкам (корреспондентские). С этих счетов производится списание средств в пользу др. банков и зачисление средств в пользу владельцев счетов или их клиентов. ЦБ (в крайнем случае) является кредитором для кредитных организаций. Он предоставляет несколько видов кредитов:

* ломбардный кредит. Срок кредитования – 3 – 30 дней. Его виды:

- по фиксированной ставке объем выдаваемых кредитов не ограничивается.

- на аукционной основе – устанавливается лимит на максимальный объем кредита, выставляемого на каждый аукцион.

*однодневные расчетные кредиты предоставляются для завершения расчетов в конце операционного дня при отсутствии средств на корреспондентском счете банка (их предел установлен в договоре).

*внутридневные кредиты. Их могут получать банки, расположенные в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течении операционного дня, путем списания средств с корреспондентского счета при отсутствии средств на нем (предел установлен в кредитном договоре)

*стабилизационные кредиты предоставляются банкам, испытывающим серьезные трудности, в целях стабилизации их положения

* кредиты банку - санатору. Величина этих кредитов ограничивается 50% объема финансовой помощи, которую планируется оказать проблемному банку, сроком до 1 года.

*депозитные операции ЦБ:

- депозитные аукционы

-депозитные операции по фиксированной % ставке

- прием в депозит средств банков, заключивших с ЦБ генеральное соглашение о проведении депозитных операций в рублях с использованием системы «рейтерс – дилинг»

- прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

*выпуск облигаций. В целях реализации денежно – кредитной политики ЦБ может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций. Облигации ЦБ – это краткосрочные эмиссионные ценные бумаги. Доходом является разница между номинальной стоимостью и ценой покупки облигации.

4.надзорные и контрольные функции. ЦБ осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, бух.учета и отчетности для банковской системы. Виды лицензий:

*банковская лицензия – дает право на проведение основных банковских операций, кроме приема вкладов физических лиц, работы с валютой и драгоценными металлами.

*лицензия на прием вкладов от населения (банк должен проработать не менее 2-х лет, для получения этой лицензии)

*валютная лицензия

*лицензия на проведение операций с драгоценными металлами

*генеральная лицензия – может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и ин. Валюте. Она позволяет в установленном порядке создавать филиалы за границей РФ и приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций – нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче генеральной лицензии, проводится комплексная инспекционная проверка этого банка.

Регулярный контроль ЦБ за деятельностью кредитных организаций проводится на базе ежемесячного представления различного рода отчетностей, отражающих все стороны жизни банка, начиная от бух. Баланса и заканчивая структурой кредитного портфеля.

В целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов, ЦБ устанавливает для коммерческих банков нормативы деятельности. Контроль за соблюдением банками обязательных нормативов, возлагается на территориальные учреждения ЦБ по месту открытия корреспондентского счета банка. Контроль осуществляется на основании ежемесячных балансов банков, к которым прилагаются справки с расчетами фактических значений обязательных нормативов и расшифровками отдельных балансовых счетов.

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет специальные меры воздействия. Меры воздействия могут быть:

- предупредительные – когда недостатки в деятельности банка непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков (установление дополнительного контроля).

- принудительные – основанием для их применения является нарушение законодательства (штрафы, запрет на осуществление операций, предусмотренных лицензией сроком до 1 года).

5.валютное регулирование и валютный контроль. ЦБ устанавливает правила проведения валютных операций, формы отчетности, правила продажи и покупки как наличной, так и без наличной валюты, ее ввоза и вывоза. Для валютного регулирования используются:

*валютная интервенция – ЦБ вмешивается в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля, путем купли или продажи ин. Валюты (для повышения курса рубля – продает ин. валюту, для понижения – покупает).

*административные меры – регулируют валютный курс (разработка совместно с таможенным комитетом системы мер воздействия на экспортеров, задерживающих возврат валюты в отечественные банки).

 

3. Операции ЦБ:

1.предоставляет кредиты банкам

2.ведет счета, кассовое обслуживание банков

3.выдает гарантии банкам за 3 лиц

4.покупает, продает и хранит гос. ценные бумаги, драгоценные металлы, камни и изделия из них

5.покупает и продает ин. валюту

6.осуществляет операции с бюджетом, обслуживает гос. долг

7. представляет интересы России в ЦБ др. стран

8.осуществляет надзор за деятельностью банков

Операции ЦБ делятся на 2 группы:

1.пассивные – к ним относятся операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ:

- эмиссия банкнот

- аккумуляция средств коммерческих банков, гос.органов, иностранных кредитных организаций

- образование уставного и резервного фондов

2.активные – операции по размещению банковских резервов.

Основные источники ресурсов ЦБ – эмиссия банкнот и средства коммерческих банков на корреспондентских счетах, на счете обязательных резервов, депозиты коммерческих банков и средства бюджета. Основная масса средств ЦБ вложена в ценные бумаги и в различные валютные ценности, размещенные у нерезидентов.

 

 

4. коммерческие банки – это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей. Все сделки коммерческие банки осуществляют строго в соответствии с законодательством РФ. Они являются основным звеном банковской системы РФ и осуществляют свою деятельность за счет привлеченных средств – депозитов.

Банк Рос­сии осуществляет постоянный надзор за деятельностью коммерческих банков. Он устанавливает его через систему обязательных экономи­ческих нормативов для регулирования деятельности коммерческих банков, через другие пруденциальные нормы, которые должны соблю­дать банки. Нарушение этих норм и нормативов может привести к от­зыву ранее выданной банку лицензии.

Учредителями коммерческого банка могут быть юридические и физические лица Российской Федерации¹, заинтересованные в его создании и готовые принять участие в формировании его уставного капитала. При этом учредители — юридические лица должны иметь устойчивое финансовое положение, достаточное наличие собственных средств для внесения их в уставный капитал банка и не иметь задол­женности по платежам в бюджет всех уровней. Физическое лицо — учредитель банка — должно не иметь судимостей, а свои доходы под­твердить налоговыми декларациями. В структуре рыночного хозяй­ства РФ кредитные организации (банки) выступают как хозяйствен­ные общества. Как хозяйственные общества банки могут создаваться на основе любой формы собственности и в любой организационно-правовой форме, что подтверждается и Федеральным законом «О бан­ках и банковской деятельности в Российской Федерации». В настоя­щее время на практике банки создаются в форме обществ с ограничен­ной ответственностью (ООО), обществ с дополнительной ответственностью (ОДО) и акционерных обществ как открытого, так и закрытого типа (ОАО и ЗАО).

В банковской системе России преобладают банки, созданные в форме ООО. Уставный капитал такого банка формируется на паевых нача­лах. Размер доли каждого участника в уставном капитале определен учредительными документами. Участник банка может продать или иным образом уступить свою долю (или ее часть) в уставном капитале банка одному или нескольким другим участникам банка. В уставе банка должна быть особо оговорена возможность отчуждения доли участни­ка третьему лицу. Выход участника банка в форме ООО может быть осуществлен без согласия на это других его участников и в любое вре­мя (за исключением учредителей банка, которые не имеют права вы­ходить из состава его участников в течение трех лет со дня регистра­ции банка). Если по уставу банка доля участника, выходящего из бан­ка, не может быть отчуждена третьему лицу, а другие участники банка не хотят ее покупать, то банк обязан выплатить участнику действи­тельную стоимость его доли или выдать в натуре имущество на сумму, соответствующую величине этой доли. Участники банка, созданного в форме ООО, не отвечают по его обязательствам. Риск их убытков, свя­занных с деятельностью банка, ограничивается стоимостью внесенно­го ими вклада (доли).

Ответственность учредителей банка по его обязательствам по­вышает такая организационно-правовая форма банка, как общество с дополнительной ответственностью (ОДО). Размер доли каждого уча­стника в уставном капитале банка предусматривается учредительны­ми документами. Однако участники ОДО солидарно несут субсиди­арную ответственность банка своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов. Размер дополнитель­ной ответственности и порядок ее исполнения определяются учреди­тельными документами банка. При банкротстве одного из участни­ков ОДО его ответственность по обязательствам общества распреде­ляется между остальными участниками пропорционально их вкладам.

Акционерным банком считается коммерческая организация, устав­ный капитал которой разделен на определенное число акций, удосто­веряющих обязательственные права участников общества (акционе­ров) по отношению к обществу. Акционеры не отвечают по обязатель­ствам банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, только в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционерный банк не отвечает по обязательствам своих акционеров, но он несет от­ветственность по своим обязательствам перед вкладчиками, кредито­рами и акционерами банка всем принадлежащим ему имуществом.

Акционерный банк в форме открытого акционерного общества (ОАО) вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им ак­ции и осуществлять их свободную продажу¹. Банк может эмитировать как обыкновенные акции, так и привилегированные — именные и на предъявителя. Все обыкновенные акции независимо от времени их выпуска должны иметь одинаковую номинальную стоимость и предо­ставлять их владельцам одинаковый объем прав (на управление, до­ход от участия в капитале в форме дивидендов). Привилегированные акции обычно не дают права голоса их владельцам, они дают лишь приоритет в получении дохода от деятельности банка в размерах, за­ранее определенных в специальных документах банка — его уставе, решениях собрания акционеров и др. В целом номинальная стоимость всех размещенных привилегированных акций банка не должна пре­вышать 25% его уставного капитала. Акционерный банк осуществля­ет эмиссию акций при своем создании и каждый раз при увеличении размеров первоначального уставного капитала. Эмиссия акций под­лежит обязательной государственной регистрации в ЦБ РФ. Акцио­неры коммерческих банков в форме ОАО имеют право отчуждать при­надлежащие им акции без согласия других акционеров путем свобод­ной продажи на фондовом рынке.

Банк, созданный в форме закрытого акционерного общества (ЗАО), не вправе проводить открытую подписку на свои акции или предла­гать их иным путем неограниченному кругу лиц. Число акционеров закрытого акционерного банка не должно быть более 50 лиц. Если чис­ло акционеров превышает это количество, то банк в течение года дол­жен преобразоваться в открытое акционерное общество. В противном случае он будет ликвидирован в судебном порядке. Акции закрытого акционерного банка распределяются только среди его учредителей или иного заранее определенного круга лиц.

Основополагающим принципом деятельности коммерческих банков является работа в пределах имеющихся ресурсов – предоставление кредитов, выполнение др.активных операций ограничиваются имеющимися у банка ресурсами.

Второй принцип – ком.банки являются экономически независимыми и юридически самостоятельными кредитными организациями.

Третий принцип – рыночные отношения с клиентами банка (прибыльность, риск, ликвидность).

Четвертый принцип – регулирование деятельности ком.банка возможно только экономическими, но не прямыми административными методами.

Основные функции коммерческих банков:

1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала. Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал – одна из старейших функций банков. Аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с 1 стороны, приносят их владельцам доход в виде %, а с др. стороны создают базу для проведения ссудных операций. Сконцентрированные сбережения могут быть использованы на различного вида экономические и социальные нужды. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

2. посредничество в кредите. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками, препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем, а т.ж. срока высвобождения капитала со сроком, на который он нужен заемщику. Собственник капитала может не располагать информацией о финансовом положении заемщика. Коммерческие банки, выступая в роли посредника, устраняют эти препятствия.

3.проведение расчетов и платежей в хозяйстве. Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки, выступая в качестве посредников в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

4.создание платежных средств – является особой функцией коммерческих банков (их способность создавать или уничтожать деньги, т.е. увеличивать или уменьшать денежную массу). Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банка.

5.организация выпуска и размещения ценных бумаг. При этом банки имеют возможность направлять сбережения на производственные цели. Рынок ценных бумаг как бы дополняет систему кредита и взаимодействует с ней. По поручению предприятий, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а т.ж. обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Банки гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды.

6.консультационное обслуживание клиентов. Перечень консультационных услуг:

*в области кредитования и расчетов:

- информация о конъюктуре денежного рынка

- движение процентных ставок

- условиях и формах кредитования

- выдача рекомендаций по кредитно- расчетному обслуживанию различных типов сделок

- анализ организации безналичных расчетов и разработка вариантов по их совершенствованию

*в сфере выпуска ценных бумаг и операций с ними:

- информация о конъюктуре рынка ценных бумаг

- движение их курсов

- информация об эмитентах ценных бумаг

- разъяснение порядка выпуска ценных бумаг и правил их обращения.

*в сфере капитальных вложений:

- информация о конъюктуре рынка строительных услуг

- о ценах на строительные материалы и тарифах на различные виды строительно – монтажных работ

- составление расчетов экономической эффективности капитальных вложений и др.

 

 

5. Комерческие банки могут осуществлять комплекс разнообразных операций. Основные из них:

1.привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов по соглашению с заемщиками

2.ведение счетов клиентов и банков – корреспондентов

3.осуществление расчетов по поручению клиентов и банков – корреспондентов

4.финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а т.ж. за счет собственных средств.

5.кассовое обслуживание клиентов и банков корреспондентов

6.выпуск платежных документов и иных ценных бумаг

7.покупка, продажа и хранение платежных документов и иных ценных бумаг и др. операции с ними

8.выдача поручительств, гарантий и прочих обязательств за 3-х лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме

9.покупка у организаций и граждан и продажа им ин. валюты

10.покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов и камней, а т.ж. изделий из них

11.доверительные операции по поручению клиентов – трастовые (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.)

12.лизинговые операции

13.оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью

осуществление др. операций в соответствии с лицензией ЦБ РФ.

Операции коммерческих банков подразделяются на 2 вида:

1 .пассивные операции – с их помощью банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от др. банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а т.ж. проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы. К пассивным операциям относят:

*прием вкладов (депозитов)

*открытие и ведение счетов клиентов

*выпуск собственных ценных бумаг

*получение межбанковских кредитов

*евровалютные кредиты

2 .активные операции – размещение мобилизованных ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности. Активные операции:

*учетно – ссудные, в результате которых формируется кредитный портфель банка. Коммерческие банки предоставляют своим клиентам различного вида ссуды, которые можно классифицировать по различным признакам:

- по типам заемщиков – ссуды предприятиям, правительству и местным органам власти, населению, банкам.

-по срокам пользования – краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет)

- в зависимости от сферы функционирования – ссуды в сферу производства и сферу обращения

- по отраслевой принадлежности заемщиков – ссуды в промышленность, торговлю, с\х, транспорт.

- по характеру обеспечения – залоговые, гарантированные, застрахованные и необеспеченные (бланковые)

- по методам погашения – погашенные единовременно и частями

*инвестиционные, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля (операции банков с ценными бумагами).

*кассовые и расчетные, являющихся одним из видов услуг, оказываемых банком своим клиентам и прочие.

6. По форме организации сбербанк России является акционерным банком открытого типа (некоммерческим банком). Его учредителем выступает ЦБ РФ, которому принадлежит контрольный пакет акций СБ РФ. Специфическая деятельность СБ преимущественно с частными лицами обуславливает формирование его пассивных и активных операций.

1.пассивные операции – к ним относят привлечение средств клиентов (юридических лиц) на расчетные, текущие, бюджетные счета; размещение средств клиентов в депозитные сертификаты; средства на счетах банков – корреспондентов, кредиты других банков. Основные виды депозитов:

*вклады до востребования – по ним допускается беспрепятственное изъятие денежных средств в любой сумме.

*сберегательные вклады – предназначены для непрерывного накопления средств для крупных покупок (допускается пополнение счета и изъятие средств).

*срочные вклады – вклады, по которым устанавливается определенный срок хранения.

*целевые вклады – их использование оговаривается заранее.

*валютные вклады.

2.активные операции – операции по размещению привлеченных и собственных средств банка в целях получения дохода. Наибольшая доля среди них принадлежит операциям по выдаче ссуд и инвестициям. Виды предоставляемых кредитов:

При кредитовании населения ссуды могут выделяться на:

*неотложные нужды

*на приобретение, строительство, реконструкцию объектов недвижимости.

При кредитовании юридических лиц:

*товары и услуги, поставляемые заемщику по определенным контрактам.

*оборотные средства в целом (общий разрыв в платежном обороте).

*з\п работникам организации – заемщика.

*ценные бумаги

*жилищное и коммерческое обслуживание.

СБ предлагает следующие виды кредитования юридических лиц:

*инвестиционное кредитование – среднесрочное кредитование инвестиционных программ.

*проектное финансирование

*синдицированное кредитование – совместная реализация банками крупных проектов.

*экспортное кредитование

*лизинг.

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: