 |
Постоянное распоряжение
|
|
|
|
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ИЗРАИЛЯ
В небольшом Израиле на сегодняшний день действуют около 20 банковских учреждений. Относительно большое число банков объясняется несколькими факторами, в том числе величиной капитала каждого банка, размером его целевой аудитории, родом деятельности и так далее.
Израильские банки можно разделить на несколько групп. Прежде всего, 5 ведущих коммерческих банков, в руках которых находится наибольшее количество расчетных счетов и депозитов населения. Банками, входящими в эту группу являются:
Банк Хапоалим, что в переводе значит Банк Трудящихся. Позиционирует себя как самый большой банк Израиля, каковым он и является в течение многих лет. Банк существовал под эгидой Рабочей партии Израиля, и получал существенное содействие от государства в течение многих лет правления Рабочей партии. В последние годы банк активно развивает систему приват-банкинга, расширяет границы своего международного присутствия, стоит отметить, что представительские офисы открыты в том числе в Москве и Алматы. Не обходится в банке и без скандалов, так в 2009 году группе топ-менеджеров банка и бизнесмену Аркадию Гайдамаку были предъявлены обвинения в совершении противозаконных операций на сумму в сотни миллионов шекелей посредством голландской компании.
Банк Леуми - или Национальный банк. Второй по величине банк Израиля, уверенно конкурирующий с Хапоалимом. Данный банк характеризуется активностью во всех отраслях коммерческого банкинга, в том числе в ипотечном финансировании. Банк Леуми первым предложил потребителям систему виртуального банкинга под брендом Банк Яшир, когда деньги находились на счетах банка Леуми, а обслуживание осуществлялось по телефону, интернету и посредством посыльных, так чтобы клиенту не нужно было посещать филиалы банка. Проект считается успешным, однако не принес банку большого количества новых клиентов. Леуми открывает представительства вне Израиля, в основном в странах, где проживают большие еврейские общины.
|
|
|
Банк Дисконт - традиционно позиционируется как третий по величине банк Израиля. Занимается потребительскими кредитами, ипотечным финансированием. Как и конкуренты, развивает сферу приват-банкинга, имеет зарубежные представительства в Швейцарии, Соединенных Штатах и Латинской Америке.
Банк Мизрахи-Тфахот - продукт недавнего слияния самого большого ипотечного банка Тфахот с небольшим, но прогрессивным коммерческим банком Мизрахи. При этом появилась четвертая по величине банковская корпорация Израиля, и банк активно работает над улучшением своей позиции, тем не менее, во многом продолжая действовать как две параллельные организации под общим названием. Банк имеет представительства в Европе, Северной и Латинской Америке, а также на Кайманах.
Банк Бейнлеуми а-Решон - Первый Международный банк, английская аббревиатура FIBI (First International Bank of Israel), замыкает ведущую пятерку израильских банков. Банк может похвастаться успешной коммерческой деятельностью, качественной клиентской базой и прогрессивными методами управления. В банке остро понимают необходимость расширения и поиска клиентов, занимающихся международным бизнесом. FIBI стал первыми и пока единственным банком, который создал дочерний банк специализирующийся на предоставлении VIP-сервиса для состоятельных клиентов, UBank. На сегодняшний день, наша компания рекомендует FIBI в качестве банковского партнера в Израиле.
Дополнительная группа банков, которая заслуживает рассмотрения в рамках этого обзора, это представительства международных инвестиционных банков в Израиле. В этой группе находятся следующие банки:
- HSBC
- Citibank
- NBP Paribas
- State Bank of India
|
|
|
Стоит отметить, что наличие представительств международных банков свидетельствует о возрастающей важности израильской экономики и ее финансового сектора в международной деятельности.
Помимо уже отмеченного здесь тренда, состоящего в усиленном развитии приват- банкинга, израильская банковская система переживает последствия недавней пенсионной реформы, в рамках которой банки потеряли лицензии на владение и управление пенсионными накоплениями. В результате реформы, банки были вынуждены продать пенсионные кассы в руки частных инвестиционных компаний. А в качестве компенсации получили лицензию на предоставление консультационных услуг по пенсионному страхованию.
У израильских банков позитивный имидж на международной арене, они являются надежными деловыми партнерами, и предоставляют качественный банковский сервис, как в технологическом, так и в деловом смысле. Центральный банк Израиля и министерство финансов осуществляют надзор за деятельностью банков, что позволяет банковкой системе работать в прозрачном режиме и снижать риски владельцев депозитов и клиентов банков.
http://www.israel-offshore.com/useful-information/articles5512.html
Банковская система Израиля.
Банковская система в Израиле не отличается, в основном, от банковских систем в других странах, но имеет некоторые свои особенности.
Открытие счета
Открытие банковского счета - обязательная процедура для каждой семьи новых репатриантов. Номером банковского счета у вас поинтересуются при первом же посещении министерства абсорбции ("мисрад ха-клита"). Еврейского агентства (Сохнута), банка "Идуд" или отделения Службы национального страхования ("Битуах леуми").
Выплаты корзины абсорбции ("саль-клита") из соответствующего министерства, выплаты различных видов пособий из "Битуах леуми" и заработной платы ("маскорет") - все они производятся непосредственно на банковский счет. Поэтому открытие счета - одно из ваших первых действий в Израиле.
При открытии банковского счета следует обязательно иметь при себе удостоверение нового репатрианта ("теудат-оле") или удостоверение личности ("теудат-зеут"). Для того чтобы открыть счет, нужно подписать с банком юридическое соглашение - на иврите или английском. В соглашении оговариваются все условия ведения счета. Клиенту предоставляется право выбора банковских операций, которые он собирается производить, а также способы, с помощью которых он намерен выполнять эти операции. Клиент должен поставить свою подпись рядом с каждым пунктом, где указаны выбранные им виды банковских операций.
Если вы сменили место жительства, фамилию, имя или другие личные данные, имеющие отношение к банковскому счету, то вам следует об этом известить то отделение банка, клиентом которого вы являетесь.
В Израиле действуют пять крупнейших коммерческих банков:
"Аппалим", "Леуми", "Дисконт", "Бейнлеуми ха-ришон" и "Мизрахи". При желании вы можете открыть счёт как в одном, так и в нескольких банках одновременно.
Поскольку вам придётся часто посещать банк, желательно, чтобы его отделение находилось поближе к месту вашего проживания.
Следует обратить внимание на то, что, в отличие от сберкасс в стране исхода, все банки Израиля - коммерческие предприятия и, естественно, ведут между собой конкурентную борьбу за каждого клиента.
Любой банк предоставляет клиентам множество возможностей для управления финансами, при этом набор предоставляемых услуг в различных банках практически ничем не отличается.
Все банки Израиля предоставляют особые финансовые льготы новым репатриантам: суть программы "даф хадаш" заключается в бесплатном ведении текущего счета в первый год пребывания в стране после репатриации.
|
|
|
Постоянное распоряжение
"Ораат-кева" (так на иврите называется постоянное распоряжение) - это указание, которое вы можете дать банку о регулярном переводе определенной суммы с вашего текущего счета на другой - в соответствии с заранее оговоренными определенными условиями.
Например, посредством постоянного распоряжения можно осуществлять взносы в сберегательные программы или пенсионные кассы, делать взносы в больничную кассу, платить ежемесячно за пользование кабельным телевидением, покупать ценные бумаги доверительных фондов, рассчитываться за коммунальные услуги, переводить деньги с одного своего счета на другой и так далее. Следует знать, что постоянное распоряжение о переводе денег можно дать с учетом индекса потребительских цен ("мадад"), курса американского доллара или иного индекса - в зависимости от вида распоряжения.
Для оформления постоянного распоряжения следует заполнить и подписать в своем отделении банка специальный бланк, указав в нем все необходимые данные:
вид распоряжения, номера банковских счетов, периодичность и дату перевода денег, день выполнения операции, срок действия указания и так далее. После того как все необходимые формальности соблюдены, вам только и остается, что довериться банковскому компьютеру, который, и произведет в назначенный день требуемую финансовую операцию.
Обратите внимание на то, что вы можете внести изменения в условия постоянного распоряжения в любое удобное для вас время; кроме того, постоянное распоряжение можно в любой момент отменить, но при этом следует иметь в виду, что обратной силы отмена уже не имеет. Аннулирование или отмена отдельного платежа также не допускаются. Банк же учтет это распоряжение, начиная с ближайшей операции в рамках постоянного указания.
|
|
|
Перечислим основные преимущества постоянного распоряжения:
- финансовые операции регулярно выполняются в определенные сроки и на постоянных условиях, в соответствии с вашим распоряжением, поэтому у вас нет необходимости каждый раз посещать банк;
- вы можете дать банку распоряжение снимать деньги с текущего счета в зависимости от его состояния - например, только при наличии положительного баланса на текущем счету;
- за операцию в рамках постоянного распоряжения в качестве комиссионных взимается меньшая сумма.
Разрешенный "минус"
Само понятие разрешенного банковского "минуса" ("овердрафт") многим из нас не совсем понятно. Если есть разрешенный "минус", стало быть, должен существовать еще и неразрешенный? На первый взгляд, это выглядит немного странно.
На самом же деле принцип здесь действует довольно простой:
банк разрешает вам пользоваться его деньгами - то есть предоставляет вам кредит, но на определенных условиях и до установленных пределов, которые зависят, прежде всего, от размеров ваших ежемесячных доходов, поступающих на банковский текущий счет. Так называемые кредитные рамки ("мисгерет-ашрай"), или разрешенный "минус", как правило, не превышают сумму заработной платы, пособия по старости ("кицват-зикна"), выплачиваемого "Битуах леуми", или пенсии по старости, выплачиваемой пенсионной кассой.
Разумеется, за пользование деньгами банка с вас взимается определенный процент - платеж производится с вашего текущего счета раз в квартал.
Если вы превышаете пределы разрешенного "минуса", банк при определенных условиях и в отдельных случаях (скажем, у вас открыта сберегательная программа или есть деньги на закрытом счету) закрывает на это глаза, но при этом берет с вас еще более высокий процент - на 2-3% больше, чем в рамках разрешенного "минуса". Кроме того, банк взимает с вас комиссионные за превышение кредитных рамок ("амлат акцаат-ашрай"). Отсюда следует, что пользование деньгами банка - весьма дорогое удовольствие.
Процент, взимаемый банком за предоставление клиенту разрешенного "минуса", а также за его превышение, периодически меняется и зависит от учетной ставки Банка Израиля и коммерческой банковской ставки ("прайм").
|
|
|
|
|
|
