 |
Функции фондовой биржи
|
|
|
|
Функции банка
- Прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков.
- Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами.
- Размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов.
- Покупка и продажа ценных бумаг, валюты.
- Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального Банка).
Банковская система.
* Центральный государственный банк.
Проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения.
* Инвестиционные банки.
Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.
*Ипотечные банки.
Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество.
*Коммерческие банки.
Выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах.
*Сберегательные банки.
Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.
*Инновационные банки.
Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.
В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства является коммерческий банк. Коммерческие банки делятся на следующие виды.
| По форме собственности | По территориальному признаку |
|
|
Банковские операции делятся на активные, пассивные и банковские услуги.
|
|
|
| Активные операции | Пассивные операции | Банковские услуги |
| Прежде всего предоставление кредитов. | Связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией. | Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др. |
Доход банка образуется как разница между процентом займа и процентом вклада. К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения.
В современных условиях банки являются основой кредитных отношений. Логика производства такова, что деньги постоянно должны находится в обороте. При этом у одних фирм в какой-то момент денежные средства временно высвобождаются, а в это время другие фирмы испытывают потребность в деньгах, которых не имеют. Это противоречие разрешается с помощью кредита.
Кредит и принципы кредитования.
Кредит (от лат. – он верит) – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом.
Функции кредита.
- При помощи кредита происходит перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями → продуктивное использование временно свободных денежных средств.
- Кредит дает возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами) → сокращение издержек обращения.
Принципы кредитования.
1.Срочность. Банк предоставляет заемщику деньги на определенных срок.
2.Платность. Банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату (процент за кредит).
3.Возвратность. Банк проводит работу по оценке кредитоспособности – наличие у заемщика возможности вовремя вернуть деньги.
4.Гарантированность. Банк, оценивая кредитоспособность заемщика, требует у него залог.
|
|
|
*Банк является собственником какой-то определенной части денег, которые были вложены учредителями. Эти деньги составляют уставной капитал банка. Уставной капитал позволяет ему начать свою деятельность.
* Основные средства банка - средства, которые банк получает от вкладчиков, именно их он использует для кредитования. Эти деньги называются депозиты, т.е. все виды денежных средств, преданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.
В зависимости от способа кредитования. А также пространственно-временных характеристик процесса кредитования кредит классифицируют по разнообразным формам.
Формы кредита
По способу кредитования
| Наименование формы кредита | Ее сущность |
| Натуральный кредит | Объектами кредита могут быть инвестиционные товары, потребительские товары, сырье, ресурсы, предметы производственного потребления |
| Денежный кредит | Объектами кредита выступают денежные покупательские средства, денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства. |
По сроку кредитования
| Наименование формы кредита | Ее сущность |
| Краткосрочный кредит | Ссуда выдается на срок до 1 года |
| Среднесрочный кредит | Ссуда выдается на срок от 2 до 5 лет |
| Долгосрочный кредит | Ссуда выдается на срок от 6 до 10 лет |
| Долгосрочный специальный кредит | Ссуда выдается на срок от 20 до 40 лет |
По характеру кредитования
| Наименование формы кредита | Ее сущность |
| Ипотечный кредит | Предоставляется в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости (земли, построек, сооружений). |
| Потребительский кредит | Предоставляется частным лицам на определенный срок (от 1 года до 3 лет) под определенный, чаще всего высокий, процент (до 30%) |
| Коммерческий кредит | Предоставляется одними хозяйственными субъектами (фирмами, организациями и др.) другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Это - кредит товарами. |
| Банковский кредит | Предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и т.д.) любым хозяйствующим субъектам (фирмам, частным предпринимателям и т.д.) в виде денежных ссуд. |
| Государственный кредит | Предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды. |
| Межгосударственный (международный) кредит | Предоставляется продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны. |
|
|
|
Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.
Движение денег в экономике осуществляется в трех формах:
- Обращение денег в качестве платежных и расчетных средств. Это денежные потоки, обслуживающие различные сделки.
- Движение в качестве заемных средств или кредита осуществляются благодаря специально организованной структуре, получившей название «банковская система».
- Движение денег и ценных бумаг на финансовом рынке.
Финансовый рынок – это обычный рынок, на котором закон спроса и предложения определяет цену финансовым активам.
| Спрос на финансовом рынке | Предложение на финансовом рынке |
| Это всегда спрос на деньги | Это деньги и ценные бумаги |
Особенность финансового рынка заключается в том, что ценой денег является ставка процента. Она зависит от спроса на деньги и предложения на финансовом рынке. Если предложение денег не хватает для покрытия спроса, за деньги продают ценные бумаги.
В действительности ставка процента зависит не только от спроса и предложения на денежном рынке. Изменение ставки процента связано с риском; на ставку процента влияют сроки инвестиций, размер ссужаемых денег, налогообложение, политика государства.
Финансовый рынок представляет собой синтез двух рынков: рынка банковских ссудных ресурсов ( сложившаяся в стране банковская система) и рынка ценных бумаг (т.е. фондового рынка - это рынок, где осуществляется выпуск (эмиссия) и купля-продажа ценных бумаг).
Фондовая биржа – это организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами и деятельность которого контролируется государством.
|
|
|
Функции фондовой биржи
-Мобилизация средств для долгосрочный инвестиций в экономику и финансирования государственных программ.
-Осуществление купли-продажи акций, облигаций акционерных компаний, облигаций государственных займов и других ценных бумаг.
-Установление в ходе торгов курса ценных бумаг, обращающихся на бирже.
-Распространение информации о котировках ценных бумаг и о состоянии на финансовом рынке в целом.
Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.
Денежно-кредитная политика служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства.
Основная цель денежно-кредитной политики - стремление обеспечить устойчивые темпы роста национального производства, стабильные цены, высокий уровень занятости, сбалансированный бюджет государства.
Объект денежно-кредитной политики - соотношение спроса и предложения на денежном рынке.
Основной институт, реализующий денежно-кредитную политику. - Центральный банк.
|
|
|
