 |
Права, обязанности и ограничения в деятельности кредитных организаций.
|
|
|
|
Кафедра экономики
Утверждаю
доцент кафедры экономики
УрЮИ МВД России
капитан полиции
___________________ Шуклин М.С.
«___» ______________ 2011 г.
ЛЕКЦИЯ
по дисциплине Финансово-кредитная система
(полное наименование учебной дисциплины/специального курса)
Тема № 1 «Банковская система Российской Федерации»
Время: 2 часа
Разработана: кандидатом социологических наук, доцентом, капитаном полиции Шуклиным М.С.
(ученая степень, ученое звание, специальное звание, фамилия и инициалы)
Лекция обсуждена на заседании кафедры экономики
(протокол № ___ от «___» _____________ 2011года).
Екатеринбург
Цели проведения лекции
· дидактические:
- сформировать у обучаемых теоретические знания и практические умения использования достижений современной теории и практики банковского законодательства, необходимые для профессионального выполнения служебных обязанностей.
- иметь представление о понятийном аппарате, категориях банковского права и его научно-практической значимости в деятельности правоохранительных органов, о валютном контроле и валютных операциях в России, о системе организации валютного контроля в правоохранительных органах России;
- углубление и систематизация полученных курсантами (студентами) знаний по изучаемой теме.
· методические:
- развитие познавательной мотивации по изучению дисциплины;
- развитие навыка овладения приемами извлечения полезной информации.
· воспитательная:
- воспитание уважения к деятельности контролирующих и правоохранительных органов в сфере банковской деятельности и валютного регулирования, осознание важности данной деятельности в целях укрепления экономической безопасности РФ.
|
|
|
План проведения лекции
Введение.
1. Общая характеристика банковской системы России и организационно-правовые основы деятельности кредитных организаций.
2. Центральный банк Российской Федерации: структура, основные задачи и функции.
3. Инструменты и методы денежно-кредитной политики.
НОРМАТИВНЫЕАКТЫ
1. Таможенный кодекс РФ от 28.05.2003 № 61- ФЗ (с изм. от 23.12.2003).
2. Инструкция ЦБ РФ № 86-И, ГТК РФ № 01-23/26541огп 13.10.1999 «О по рядке осуществления валютного контроля за поступлением в РФ выручки от экспорта товаров» (вред, от 26.06.2002)
3. Инструкция ЦБ РФ от 28.12.2000 № 96-И «О специальных счетах нерезидентов типа «С» (вред, от 13.08.2003)
4. Указание ЦБ РФ от 20.10.1998. № 383-У «О порядке совершения юридическими лицами — резидентами операций покупки и обратной продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ» (в ред. от 04.09.2003).
5. Федеральный закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 02.12.90 в ред. от 12.04.95 с изм. от 23.06.99 // СЗ РФ. 1995. №18. Ст. 1593; СЗ РФ. 1999. №28. Ст. 3472.
6. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.90 в ред. от 07.07.95 с изм. от 25.06.99 // СЗ РФ. 1996. №6. Ст. 429; СЗ РФ. 1999. №28. Ст.3470.
7. Инструкция ЦБ РФ "О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Центрального банка РФ (Банка России)" от 19.02.96 №34 // БиБ. 1996. №14.
8. Положение ЦБ РФ от 30.03.96 №37 "Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федерации" с изм. от 26.11.99 // БиБ. 2000. № 3-4.
ВВЕДЕНИЕ
Организация финансово-кредитного обслуживания коммерческих и некоммерческих организаций, населения играет исключительно важную роль в экономике страны. От эффективности и бесперебойности функционирования финансово-кредитного механизма зависит финансовое благополучие всех хозяйствующих субъектов и страны в целом.
|
|
|
Ключевым звеном финансово-кредитного механизма является банковская система, выполняющая основную массу кредитных и финансовых операций. Банковскую систему, образно выражаясь, можно сравнивать с кровеносной системой экономического организма. Поэтому от того, что собой представляет эта система, как она функционирует, зависят здоровье, рост экономики.
Учебный вопрос 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ И ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
В настоящее время в России сложилась двухуровневая банковская система.
Первый уровень - это Центральный банк Российской Федерации,
Второй - совокупность российских коммерческих банков, а также филиалов иностранных банков, действующих в России.
Особое положение в банковской системе занимает Сберегательный банк Российской Федерации - крупнейший акционерный коммерческий банк страны, контрольным пакетом акций которого (более 50%) владеет государство в лице Центрального банка. Сбербанк является основным оператором по банковским операциям населения. Так, до 80% банковских вкладов граждан приходятся на этот банк.
Всоответствии с законом о банках и банковской деятельности банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:
• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности и на основании лицензии Центрального банка России имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Осуществление банковских операций без лицензии влечет взыскание в двукратном размере всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций и штрафа, в федеральный бюджет.
Под банковской деятельностью понимаются банковские операции, а также другие сделки, разрешаемые законодательством кредитным организациям.
|
|
|
Банковские операции представляют собой сделки, являющиеся исключительным предметом деятельности кредитных организаций на основании лицензии Центрального банка.
В соответствии с законом к ним относятся:
• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Эти три вида операций образуют совокупность признаков банка как такового.
Небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для них устанавливаются Центральным банком России:
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов по их счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов,
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов.
Права, обязанности и ограничения в деятельности кредитных организаций.
Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:
• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду специальных помещений или сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
|
|
|
• консультационные и информационные услуги. Кредитная организация может осуществлять и другие сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Кредитной организации запрещено:
· заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
· заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле.
Кредитная организация обязана
· по требованию физических и юридических лиц предоставить лицензию на осуществление банковских операций,
· информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках)
· аудиторское заключение за предыдущий год
· ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год
|
|
|
