 |
Сущность современных денег
|
|
|
|
Введение
Целью данной работы является анализ роли денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики важно ясное понимание роли денег в ней. Действительно, реальная деловая информация состоит главным образом из высказываний, описывающих разного рода платежи, которые либо кем-то проведены, либо кем-то получены. Изрядную роль в этого рода информации играют цены, отражающие относительную стоимость различного рода товаров и услуг, выраженную в денежных единицах, а также будущие финансовые обязательства, также выражающиеся в денежной форме. Все эти функции денег отражены в следующем определении: деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. Вообще, исследовать происхождение денег, их функции и роль в экономике - значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа развития человеческой цивилизации.
Реально в экономике существует постоянное движение товарных и денежных потоков на встречу друг другу. Поэтому при анализе экономической жизни общества необходимо рассматривать взаимодействие между производственными решениями фирмы и спросом на товары и услуги со стороны домашних хозяйств, которое приводит к равновесию между выпуском продукции и доходов. Но этот анализ не принимает в расчет роль денег в экономике, в то время как реально изменение количества денег в обращении приводит, как правило, к изменению уровня выпуска продукции и уровня доходов.
Так как наиболее полно охарактеризовать сущность денег можно через выполняемые ими функции, то в данной работе будут проанализированы следующие функции денег:
|
|
|
деньги как мера стоимости;
деньги как средство обращения;
деньги как средство накопления;
деньги как средство платежа.
Однако, только теория не может дать четкого представления об изучаемом предмете, поэтому в работе будет проанализировано выполнение деньгами своих функций в российской экономике, а также их правовой статус в государстве.
В данной работе будут использованы учебные материалы западных экономистов: Макконнелла К.Р. и Брю С.Л., Долана Э. Дж., Хейне П.; а также российских экономистов: Булатова А.С., Чепурина М.Н. и Киселевой Е.А. и других, так как для создания объективной картины изучаемого понятия, необходимо знать различные точки зрения на него.
Работа написана с применением позитивного анализа. Был использован метод исследования - движение от абстрактного к конкретному, от общего к частному.
В качестве эмпирической базы служат данные Госкомстата.
Понятие, виды и сущность денег
Понятие денег
Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Это то, без чего невозможно существование современного человеческого общества: осуществление трансакций, обмен деловой информацией, сопоставительный анализ деятельности экономических агентов и функционирования отдельных государств. К тому же, развитие общества было бы очень затруднительно без использования денег. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров. Но в экономической теории сложилась такая ситуация, что одна из центральных категорий не имеет общепризнанного определения.
Многие экономисты по-разному оценивают и трактуют это понятие, как «деньги». В экономической науке выделяют два подхода в его трактовке: один из них принадлежит марксистскому направлению, другой - общему руслу экономической теории. Между двумя подходами существует принципиальная разница.
|
|
|
Так, для марксистской экономической теории денег - это, прежде всего особый товар, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом стоимости.
К. Маркс дал несколько определений денег: «Меновая стоимость, определенная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар, есть деньги». «Особый товар, представляющий, таким образом, адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного, выделенного товара и есть деньги»2 [см. П.1.].
М. А. Портной, придерживаясь марксистского направления, под деньгами понимает «средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, это универсальное воплощение ценности в формах соответствующих данному уровню товарных отношений». А. М. Портной основывается на том, что деньги - неотъемлемый элемент товарного производства и развиваются вместе с ним, принимая на каждой стадии его зрелости такие формы, которые адекватно соответствуют характеру и потребностям этого производства на данной стадии.
Другие направления трактовки понятия денег, соответствующие содержание современной экономической науки до сих пор не имеют единой концепции сущности денег, сводя эту проблему к тем функциям, которые выполняют деньги.
По мнению Л. Харриса, «деньги определяются как особый товар, который функционирует в качестве средства обращения, счетной единицы и средства сохранения стоимости».
Э. Д. Долан, К. Д. Кэмпбелл и Р. Д. Кэмпбелл рассматривают «деньги как средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости, а также средство сохранения стоимости». В этом определении также отражены не сущность, а их функции.
Другие авторы, отражающие различные концепции, сводят определение сущности денег к их отдельным формам, совокупности возникающих прав, обязательств, а также к рассмотрению эмитирующих деньги учреждений.
Раймон Барр отмечает, что «деньги имели различные формы во времени и пространстве. Поэтому физические свойства не являются определяющими для них: все виды денег - серебряные и золотые монеты, банковские билеты, чеки, банковские переводы - являются платежными средствами; у них нет общих физических свойств, а некоторые из них даже не имеют материального характера».
|
|
|
Американская энциклопедия дополняет: «приемлемость конкретных форм денег для уплаты долгов устанавливается законом, который определяет их в качестве законного платежного средства, и, следовательно, разрешает должнику предлагать их в погашение своего долга».
По определению Кэмпбэлла Р. Макконела, Стенли Л. Брю, отраженному в книге «Экономикс», «металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства и государственных агентов. Текущие счета представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений». Пьер Берж отмечал, что «деньги эмитируются тремя типами учреждений: коммерческими банками, государственным казначейством и эмиссионным банком». Аристотель утверждал: «Деньги стали деньгами (nomisma) не по своей внутренней природе, а в силу закона (nomos), и в нашей власти изменить это положение и сделать их бесполезными».
Таким образом, нужно отметить, что дискуссия экономистов о природе денег, так и не привела к выработке единого определения этой категории рыночной экономики.
Однако экономисты, анализирующие понятие денег, схожи в одном - сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях.
Виды денег
Основными видами денег являются товарные и символические деньги. Деньги возникли из потребностей товарного обмена, по мере развития и усложнения которого появилась необходимость выделения товара, выполняющего функцию всеобщего эквивалента и измеряющего ценность всех других товаров. В разных странах в этой роли выступали разные товары: соль, скот, чай, пушнина, кожа, благородные металлы, ценные ракушки - каури и т.п. Это примеры товарных денег.
Отличительной чертой товарных денег является то, что их ценность как денег и ценность как товаров одинаковы. Товарные деньги обладают внутренней ценностью. Товарные деньги могут появиться и в современных условиях, когда по каким-то причинам обычные деньги не могут быть использованы. Такими причинами выступают изоляция от внешнего мира (например, в тюрьмах деньгами могут быть сигареты, чай и т.п.), высокая инфляция и гиперинфляция, которые разрушают денежный механизм, заменяя его бартером (например, в годы Гражданской войны роль денег выполняли соль спички и керосин, а в 1993-1994 гг. в России бартер составлял более половины обменных операций).
|
|
|
В процессе развития обмена, роль денег закрепилась за одним товаром - благородными металлами (золотом и серебром). Этому способствовали их физические и химические свойства, такие, как:
) портативность (в небольшом весе заключена большая ценность - в отличие от чая);
) делимость (разделение слитка золота не приводит к потере ценности - в отличие от скота);
) однородность и сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность - в отличие от пушнины);
) относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность); износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени - в отличие от мехов, кожи, ракушек).
Сначала благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VIII-VII вв. до н.э. в Греции слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появились монеты и соответственно монетное денежное обращение. Слово «монета» связано с названием храма богини Юноны - Монеты в Древнем Риме, на территории которого в IV в. до н.э. производилась чеканка.
По мере использования, монеты стирались, их вес уменьшался, но при обмене их ценность оставалась прежней. Это навело на мысль о возможной замены полноценных золотых и серебряных денег символами ценности - бумажными деньгами и металлическими монетами, изготовленными из неблагородных металлов - меди, олова, никеля и т.д.
Бумажные деньги и разменные монеты - это символические деньги. Особенность символических денег состоит в том, что их ценность как товаров не совпадает (как правило ниже) с их ценностью как денег. Символические деньги не обладают внутренней ценностью. Для того чтобы бумажные деньги и разменные монеты стали законным платежным средством, они должны быть декретными деньгами - деньгами, узаконенными государством и утвержденными в качестве всеобщего платежного средства. Так, например, на долларовых купюрах США любого номинала имеется надпись: «Данная банкнота является законным платежным средством для оплаты всех обязательств, государственных и частных».
|
|
|
Бумажные деньги впервые появились в XII в. в Древнем Китае. В США первые бумажные деньги были напечатаны в 1960 г. в штате Массачусетс. В России первый выпуск бумажных денег на сумму 1 млн. руб., которые получили название ассигнаций, произошел в 1769 г. по приказу Екатерины II. Особенностью бумажных денег того времени был их свободный размен на золотые деньги (действовала система «золотого стандарта»).
К символическим деньгам помимо декретных денег относятся также кредитные деньги, которые называются «IOY-money» (I owe you money - «Я должен вам деньги») и представляют собой долговое обязательство частного экономического агента, выступая в трех формах: векселя, банкноты и чека.
Вексель - долговое обязательство (долговая расписка) одного экономического агента (частного лица) выплатить другому экономическому агенту определенную сумму, взятую взаймы, в определенный срок и с определенным вознаграждением (процентом). Вексель, как правило, дается под коммерческий кредит - когда один человек приобретает товары у другого, обещая расплатиться через определенный период времени. Человек, получивший вексель и не получивший деньги, может передать его третьему лицу, поставив на вексель передаточную надпись - индоссамент.
Банкнота - это вексель (долговое обязательство) банка. До начала XX в. правом выпуска бумажных денег в обращении (эмиссии денег) обладали коммерческие банки и казначейство. Деньги поэтому представляли собой долговые обязательства коммерческих банков (банкноты или, как они назывались в России, банковские билеты) и долговые обязательства государства (декретные бумажные деньги, которые свободно обменивались на полноценные золотые деньги). В современных условиях правом выпускать в обращение банкноты обладает только центральный банк, поэтому наличные деньги являются обязательствами центрального банка, которые заключаются в том, что государство своей властью делает их законным платежным средством, обязательным к приему в обмен на товары и услуги.
Чек - это распоряжение владельца банковского вклада выдать определенную сумму с этого вклада ему самому или другому лицу.
Пластиковые карточки, которые могут быть кредитными или дебетными, не являются деньгами, поскольку не выполняют всех функций и не служат средством обращения или средством платежа или средством платежа. Кредитные карточки представляют собой способ отсрочки платежа и выступают формой краткосрочного банковского кредита. Дебетные карточки также не относятся к деньгам, поскольку предполагают возможность снимать деньги с банковского счета в пределах суммы, ранее на него положенной, и уже включены в качестве компонента денежной массы в общую сумму средств на банковских счетах. В соответствии с тем, что исторически выполняло роль денег, выделяют три денежные системы:
) металлическую, выступавшую в начале в виде биметаллизма, когда в качестве денег использовались золото и серебро, но с увеличением добычи и удешевлением серебра - в виде монометаллизма, когда в качестве денег стало использоваться только золото;
) банкнотную, основанную на обращении разменных на золотые монеты обязательств банков (банкнот);
) бумажно-денежную, при которой обращаются неполноценные - бумажные - деньги, не обладающие внутренней стоимостью и являющиеся лишь знаками, символами ценности.
"Деньги" - лишь обобщенное название особых предметов, используемых человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач. Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним из видов денег: металлическими монетами или бумажными банкнотами.
Функции денег
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Как правило, в литературе перечисляются следующие функции[см. П. 2.]:
1. Мера стоимости,
2. Средство обращения,
. Средство платежа,
. Средство накопления и сбережения,
. Мировые деньги.
Функция денег как меры стоимости.
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания, все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, по этому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров не обязательно должны быть наличные деньги.
Итак, деньги выступают мерой стоимости. Общество считает удобным использовать денежную в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Подобно тому как измеряют дистанцию в метрах и в километрах или вес в граммах и килограммах и сравнивают их, так же соизмеряют и стоимость благ и услуг в денежном выражении. Это имеет неоспоримые преимущества. Благодаря денежной системе нет необходимости выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен. Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов.
В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и т.д., достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.
Цена определятся общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цен и их движении лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цен товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонение от цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке.
Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. - к 0,888671 г, в 1973г. - к 0,736 г золота. В России по реформе министра финансов С.Ю. Витте золотое содержание рубля было установлено в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) - 0,98741 г золота.
Ямайкская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран - участниц Международного валютного фонда (МВФ). В настоящее время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.
Функция денег как средство обращения.
Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное изобретение, которое позволяет платить владельцам ресурсов и производителям, «товаром» (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами региональной специализации и разделения труда между людьми. В отличие от первой функции (меры стоимости), где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим, функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.
Функция денег как средства платежа.
Функция денежного средства платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также при выплате заработной платы рабочим и служащим.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США с 70-х годов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные платы, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.
Функции денег как средства накопления и сбережения.
Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, экономический субъект создает некий «запас чистой ценности». Этот запас может быть краткосрочным (если потратить деньги тут же, приобретя другой товар), а может быть и долгосрочным (если сберечь деньги для совершения покупок или оплаты долгов в будущем).
Деньги выполняют функцию сбережения, поэтому они позволяют это делать в наиболее удобной форме. Поскольку деньги являются наиболее ликвидным товаром, то есть который проще всего истратить, они являются очень удобной формой хранения богатства. Отметим при этом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег. Владение деньгами, хранение их не приносит денежного дохода, который извлекается, скажем, при хранении ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства.
По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.
В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, то есть исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем, золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.
Функции мировых денег.
Деньги функционируют не только внутри страны, но и в обороте между странами. Здесь они выполняют функцию мировых денег. Выходя за пределы внутреннего обращения, деньги сбрасывают с себя национальные мундиры, стирают местные масштабы цен и выступают в своей первоначальной форме - форме слитков золота.
Они выступают как:
мировые деньги;
общая мера стоимости;
всеобщее средство платежа;
всеобщее покупательное средство;
всеобщее воплощение общественного богатства.
Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.
Подводя итог, можно отметить, что благодаря выполнению перечисленных выше функций, деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми производителями, а также средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен на товары. Деньги обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходят образование, распределение, обмен, перераспределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.
Деньги играют большую роль в денежно-кредитном регулировании экономики промышленно развитых стран, где это регулирование основано на монетаристской теории денег. В таких странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.
Современные деньги
Сущность современных денег
В экономической теории одной из наиболее спорных проблем является определение сущности современных денег. Например, по мнению Э.Д.Долана, К.Д.Кэмпбелла и Р.Д.Кэмпбелл, «деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости». Но в этом определении отражены не сущность денег, а их функции; вопрос о сущности денег, об их экономической основе остается без ответа.
М. А. Портной предлагает следующие определения денег. «Деньги - это средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, это универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений». Вместе с тем его определение кредитных денег как денег, не имеющих собственной ценности, как символических денег, существующих в виде цифровых знаков, удостоверенных тем или иным образом, противоречит общему определению денег. Дело в том, что символические деньги, не имеющие собственной ценности, не могут быть средством выражения ценности товарных ресурсов. Другими словами, стоимость не может быть выражена деньгами, лишенными стоимости.
По мнению А.М. Косого, «современные деньги имею стоимостное содержание». Для доказательства истинности этого вывода рассмотрим некоторые особенности происхождения современных денег, их применения и результатов использования. При этом, пока абстрагируясь от инфляции, от случаев падения объема производства, проанализируем содержание прироста денежной массы.
Прирост денежной массы основан в первую очередь на вновь созданной стоимости в отраслях хозяйства и комплексе информации о ней. Последняя рассматривается как одна из фундаментальных субстанций (вещество, энергии, информация), составляющих сущность мироздания, как один из видов ресурсов, используемых в экономических процессах. Комплекс информационного ресурса о стоимости, создаваемой в отраслях хозяйства, содержит данные о ней, о ее распределении и перераспределении, конечном потреблении и сбережениях.
Вместе с ростом общественного производства расширяется емкость денежного обращения. Поэтому, получая информацию о вновь созданной стоимости, центральный банк использует свое право эмиссии денег. Путем эмиссии денег он превращает комплекс информационного ресурса о вновь созданной стоимости в свои работающие активы (золотовалютные резервы, кредиты, ценные бумаги и прочие активы, кроме основных средств и дебиторской задолжности по хозяйственной деятельности центрального банка).
Таким образом, вновь созданная в стране стоимость отражается посредством информационного ресурса в денежной эмиссии центрального банка и придает деньгам внутреннее содержании. Часть эмитируемых денег мультиплицируется системой коммерческих банков. За счет эмиссии наличных денег и безналичных средств формируется прирост денежной массы.
В основных факторах прироста денежной массы также проявляется стоимостная сущность денег. Для доказательства верности этого выражения необходимо, прежде всего решить спорный вопрос об основных факторах, влияющих на денежную массу. В со временной экономической науке при анализе проблемы роста денежной массы используется следующее уравнение:
Y+P
М = , (1)
V
в котором количество денег в обращении (М) прямо пропорционально темпам роста ВВП (Y) и темпам инфляции (Р) и обратно пропорционально скорости обращения денег (V). Произведение суммы ВВП(Y) на показатель уровня инфляции (Р) равно номинальному ВВП.
Обоснованность приведенной формулы вызывает сомнение. Формула исходит из того, что весь оборот денежной массы (MV) ограничен числителем - суммой номинального ВВП. Для прояснения содержания формулы рассмотрим такой вариант: все товары, производимые в стране, реализуются по бартеру, и в этом товарном всеобщем обмене деньги не участвуют. Тогда в числителе приведенной формулы будет проставлена величина ВВП, a в знаменателе (скорость обращения денег) - ноль, вследствие чего, формула теряет смысл. Из этого нереального примера проистекает вполне реальный вывод о том, что, сумма денежно массы прямо пропорциональна не величине ВВП, а сумме денежного оборота, обслуживающего ВВП и не только ВВП. Денежный оборот подразделяется, на две части, товарный и нетоварный. Первая часть опосредует в основном ВВП, а вторая часть содержит сумму платежей, связанных с перераспределением доходов по каналам консолидированного бюджета, банков и финансового рынка. Часть денежной массы, находящейся в обращении, занята в сфере перераспределения доходов. ВВП и перераспределяемые доходы - это хотя и не все, но важнейшие факторы, определяющие величину денежного оборота. Поэтому денежная масса в основном прямо пропорциональна суммарным величинам номинальных ВВП и перераспределяемых доходов (D) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (V):
ВВП+D
M= (2)
V
Следует отличать естественный прирост денежной массы от ее неестественного прироста. Естественным можно считать такой прирост количества денег в обращении, который опирается на естественные инфляционные ресурсы денежной эмиссии, а именно на прирост реальных BBП и перераспределяемых доходов, а также на замедление скорости обращения денег.
Реальный прирост ВВП - это сумма добавленных стоимостей, в отраслях хозяйства. Реальный прирост перераспределяемых доходов - это часть вновь созданных и накопленных стоимостей, находящихся в фазе перераспределения. Замедление скорости обращения денег основано главным образом на росте сбережений части реального национального дохода. Сбережения в соответствующей сумме уводят эмитированные деньги из сферы обращения и тем самым расширяют неинфляционные возможности денежной эмиссии.
Неестественный прирост количества денег в обращении обычно не обусловлен стоимостными ресурсами и сопровождается ростом инфляции. Инфляция, уменьшая реальное стоимостное содержание находящихся в обращении денег, как правило, не уничтожает их стоимостной сущности. Таким образом, все основные факторы, прироста денежной массы подтверждают стоимостное содержание современных денег. Такой же, вывод можно сделать, учитывая практику их функционирования прежде всего в качестве покупательного средства при обмене денег на товары, так как стоимостное содержание, товаров не выбывает сомнений.
При платежах по заработной плате, по обязательствам перед бюджетом деньги содержат часть стоимости национального дохода. С особой силой стоимостное содержание денег проявляется в сбережениях, так как не имеет смысла накопления денег, не содержащих стоимости. Существует закономерность: в условиях гиперинфляции, когда стоимостное содержание денег существенно сокращается, уровень денежных сбережений падает.
Стоимостное содержание денег подтверждается также результатами их использования. В частности, эффективное инвестирование денег, как правило, содействует увеличению реальной стоимости, создаваемой в обществе и наоборот.
Таким образом, на всех стадиях движения денег - от зарождения до результатов использования, проявляется их стоимостная сущность.
Коренные свойства денег состоят в их всеобщей обмениваемости. Со временем соотношение между свойствами денег изменилось в пользу всеобщей обмениваемости.
Рыночной экономике присуща переменная, так называемая умеренная инфляция, связанная с тенденцией постоянного перераспределения доходов в обществе. Например, в США, за тридцать лет (1958 - 1988 гг.) не было ни одного года с нулевой инфляцией или дефляцией. Поэтому можно, считать, что в современных условиях свойство эквивалентности денег ослаблено, так как продавец через какое-то время, после продажи своего товара, как правило, не может на вырученные, деньги купить другой равноценный товар. Вместе с этим сохранилось и окрепло свойство всеобщей обмениваемости денег. Обладая реальной стоимостью, деньги обмениваются на товары, на услуги, на обязательства, на долговые требования, на ценные бумаги. Отсюда вывод: современные деньги, это обладающие, стоимостью орудия, всеобщей обмениваемости.
В мировой истории по мере того, как роль денег в общественном воспроизводстве и во внешнеэкономической деятельности осознавалась государством, им были приданы существенные черты, отличающие их от других платежных средств.
В современных условиях государство разрабатывает и организует денежную систему страны, объявляет деньги, эмитированные центральным банком, законным платежным средством, ставит перед денежными властями цель защиты и обеспечения устойчивости национальной валюты.
Центральный банк страны не подвержен банкротству. В силу этого обстоятельства наличные деньги и остаток денег на счетах в центральном банке можно назвать ликвидными деньгами. Эти деньги обладают высшей степенью ликвидности по сравнению с обычными кредитными деньгами на счетах коммерческих банков. Часть ликвидных денег, эмитированных за счет кредита центрального банка, имеет характер кредитных денег.
В более широком определении современные ликвидные деньги, - это орудия всеобщей обмениваемости, обладающие стоимостью и силой законного средства платежа.
Современным ликвидным деньгам вместе с тем, присущ характер обязательств центрального банка в форме денег состоит в том, что эти обязательства в преобладающей части имеют срок до востребования. Погашение обязательств центрального банка происходит при погашении его кредитов, при продаже им иностранной валюты и ценных бумаг, т.е. в результате возвращения денег центральному банку.
Наряду с ликвидными деньгами в обращении находятся эмитируемые коммерческими банками кредитные деньги. В преобладающей части кредитные деньги выполняют функции денег при условии их свободного размена на ликвидные деньги. Кредитные деньги функционируют в формах депозитных денег в коммерческих банках.
Для прояснения сущности депозитных денег рассмотрим особенности характерного представителя этих денег в виде вклада. Сущность вклада состоит в обмене ссудного капитала вкладчика на обязательство банка о возврате вклада с уплатой процента. Денежная составляющая ссудного капитала зачисляется в кассу банка или на его корреспондентский счет, а обязательство отражается на банковском счете вкладчика. В тех случаях, когда вкладчик и его контрагент имеют счета в разных банках и рассчитываются депозитными деньгами, он (вкладчик) предъявляет обязательство банка к платежу, превращает его в ликвидные деньги и рассчитывается ими, а не вкладом (вклада уже нет) со своим контрагентом. Если вкладчик и его контрагент обслуживаются в одном банке, банковские обязательства выполняют функцию средства платежа; они переводятся, не превращаясь в ликвидные деньги, со счета вкладчика на счет его контрагента.
Депозитные деньги в коммерческих банках не могут самостоятельно выполнять все функции денег. Иногда возникает сложная ситуация, когда вкладчик не может воспользоваться своим вкладом, так как его банк не имеет денег на корреспондентском счете в центральном банке.
Одна из форм депозитных денег представ<
|
|
|
