 |
Классификация по видам страховой деятельности
|
|
|
|
Классификация по объекту страхования
Классификация страхования - система деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды. В основе классификации страхования лежат различия:
в страховщиках и сферах их деятельности;
в объектах страхования;
в категориях страхования, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования. [3]
Одним из главных классификационных признаков, принимаемых в страховании, является признак "содержание объекта страхования".
По данному признаку выделяют следующие основные отрасли страхования:
личное страхование;
имущественное страхование.
Личное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам при нанесении ущерба имущественному интересу страхователя, который (имущественный интерес) связан с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением и иными событиями в жизни самого страхователя или застрахованного.
Объектом личного страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с:
) дожитием граждан до определенного возраста или срока;
2) смертью;
) причинением вреда жизни, здоровью граждан;
) оказанием им медицинских услуг;
) наступлением иных событий в жизни граждан.
В соответствии с действующей российской классификацией по видам страховой деятельности личное страхование включает:
страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
пенсионное страхование;
страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитета) или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
|
|
|
страхование от несчастных случаев и болезней;
медицинское страхование.
В договорах страхования жизниобъектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан.
В договорах страхования от несчастных случаев и болезнейобъектом страхования являются имущественные интересы, связанные со здоровьем и, как следствие, качеством жизни, а также с трудоспособностью страхователя или застрахованного.
В договорах медицинского страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с обращением застрахованного в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.
Имущественное страхованиепредставляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам при нанесении ущерба имущественному интересу страхователя, который (имущественный интерес) связан с:
владением, пользованием и распоряжением имуществом;
обязанностью возместить вред, причиненный другим лицам или их имуществу;
осуществлением предпринимательской деятельности.
В соответствии с российской классификацией по видам страховой деятельности имущественное страхование включает:
страхование имущества;
страхование гражданской ответственности;
страхование предпринимательских рисков.
Российская классификация выделяет следующие виды имущественного страхования:
¾ страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
¾ страхование средств железнодорожного транспорта;
¾ страхование средств воздушного транспорта;
¾ страхование средств водного транспорта;
¾ страхование грузов;
¾ сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
|
|
|
¾ страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
¾ страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
¾ страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
¾ страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
¾ страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
¾ страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
¾ страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
¾ страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
¾ страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
¾ страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
¾ страхование предпринимательских рисков;
¾ страхование финансовых рисков.
В практике страхового дела иногда встречаются объекты страхования, одновременно относящиеся к тем или иным видам имущественного или личного страхования. В этом случае возможно использование комбинированного страхования, представляющего собой объединение соответствующих простых видов страхования. [6]
Другие виды классификаций
Одним из признаков классификации страхования может быть юридический статус страховой организации. Целесообразность использования в страховании классификации по этому признаку обусловлена в первую очередь возможностью государственного регулирования страховой деятельности и определения тех страховых организаций, которые могут осуществлять определенные виды страхования.
В соответствии с названным признаком различают:
государственное страхование, реализуемое от лица государства за счет средств бюджета любого уровня;
- коммерческое страхование, реализуемое страховыми организациями различных организационно-правовых форм;
|
|
|
взаимное страхование, реализуемое обществами взаимного страхования.
По признаку обязательности проведения страхования различают:
обязательное страхование, осуществляемое в силу закона, например обязательное медицинское страхование;
- добровольное, осуществляемое в соответствии с договором добровольного страхования, например страхование домашнего имущества.
Использование классификации страхования по признаку его обязательности обусловлено необходимостью государственного регулирования страхования в первую очередь как института социальной защиты.
По признаку форма организациив личном страховании различают:
индивидуальное,при котором под страхование попадают риски отдельного человека;
- групповое,при котором под страхование попадают риски группы людей (отдельной семьи, членов одного рабочего коллектива).
По признаку сфера действияразличают национальное и межнациональное страхование.
Принятая в последнее время и действующая в настоящее время российская классификация видов страхования достаточно приближена к европейской. Целесообразность учета европейской классификации видов (классов) страхования для России обусловлена тем, что ее интеграция в общеевропейское и мировое экономическое пространство является просто неизбежной.
К числу часто используемых в мировой практике страхования относится классификация, основанная на выделении двух следующих основных отраслей - страхования жизни и рисковых видов страхования. Целесообразность ее использования и разделение этих отраслей в первую очередь основаны на различии значений для этих отраслей следующих параметров: продолжительность действия договора страхования и предоставление страхователю в рамках договора инвестиционного дохода.
Кроме названных основных классификаций страхования также могут применяться и другие. [6]
|
|
|
