Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

Анализ основных показателей деятельности организации

Состояние и динамика развития филиальной сети

По состоянию на 1 января 2009 года общее количество подразделений Банка составило 244 (10 отделений. 234 внутренних структурных подразделения, из них: 52 дополнительных офиса (в том числе 26 - универсальные, 1 - специализированный по обслуживающих юридических лиц, 25 - специализированные по обслуживанию физических лиц.), 182 операционные кассы вне кассового узла). В истекшем году Банк продолжил реализацию поставленной задачи развития филиальной сети в направлении увеличения количества точек обслуживания клиентов в местах концентрации текущего и потенциального спроса на банковские продукты и услуги. А также расширения спектра оказываемых услуг в действующих подразделениях. В 2008 году открыты 2 специализированных дополнительных офиса по обслуживанию физических лиц.

В течение 2008 года Банком была организована работа шестого по счету Центра развития малого бизнеса. А также двух Центров жилищного кредитования, на базе существующих ДО.

Доходы и расходы банка

Увеличение объемов сотрудничества с клиентами позволило Банку нивелировать последствия резкого падения ставок финансового рынка и способствовало увеличению финансового результата деятельности в 2008 году. Доходы за 2008 год превысили доходы 2007 года на 44,1 % и составили 3,35 млрд. руб. Основным источником доходов остались кредитные операции, удельный вес которых в совокупных доходах составил 73,5%. Все более существенную роль начинают играть доходы от кредитования частных клиентов, которые за 2008 год возросли в 1,5 раза, и их доля в доходах от операций кредитования составила 50,8%. Объем комиссионных доходов, увеличившись на 281,6 млн. руб. (61,4%)' составил 22, 1 % доходов Банка.

Основной статьей расходов Банка остаются процентные выплаты по вкладам физических лиц, которые за 2008 год составили 695,9 млн. руб. (27,6% в расходах Банка). Расходы на выплату процентов по средствам юридических лиц, привлеченным на расчетные, текущие, бюджетные и депозитные счета, за 2008 год составили 41,9 млн. руб., увеличившись по сравнению с 2007 годом на 65,1 %. Эксплуатационные расходы Банка за 2008 год составили 321,5 млн. руб., что на 31,3% выше объема аналогичных расходов 2007 года. Эффективность управления Банком непроцентными расходами подтверждается достаточно низким для многофилиальной структуры, какой является Сбербанк России, показателем отношения затрат к чистому операционному доходу (cost inсоmе) - 49,5%. Рентабельность работающих активов Банка по итогам 2008 года составила 3,8%.

Динамика налоговых выплат (в %)

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Экономические показатели деятельности Чувашского отделения Сбербанка России в 2008 году

Структурные показатели (на отчетную дату)

01.10.2008

01.11.2008

01.12.2008

01.01.2009

Доля работающих активов в активах-нетто

87,0%

87,2%

86,8%

88,4%

1а

Уровень отвлеченных средств

4,0%

2,9%

87,7%

98,4%

Доля кредитов, предоставленных корпоративным клиентам в активах-нетто

11,5%

12,6%

0,0%

Доля срочной ссудной задолженности в работающих активах

83,5%

88,2%

#ДЕЛ/0!

3.1

Доля срочных ссуд юридическим лицам в работающих активах

13,0%

14,2%

74,5%

88,1%

3.2

Доля срочных ссуд физическим лицам в работающих активах

70,5%

73,9%

34,3%

13,5%

3.3

Доля просроченной задолженности в ссудной задолженности

0,3%

2088,8%

2170,1%

3.4

Уровень кредитного риска

3,7%

3,6%

0,0%

3.5

Доля срочных ссуд юридическим лицам в общей сумме срочной ссудной задолженности

15,6%

16,1%

0,0%

3.6

Доля срочных ссуд физическим лицам в общей сумме срочной ссудной задолженности

84,4%

83,9%

Доля вложений средств в ценные бумаги в работающих активах

0,0%

Доля кредитных ресурсов, размещенных в системе СБ РФ, в работающих активах

16,5%

11,8%

Доля привлеченных средств в пассивах-нетто

92,5%

92,3%

Доля средств физических лиц в привлеченных средствах

79,6%

82,5%

Доля средств юридических лиц в привлеченных средствах

14,4%

11,7%

Доля средств, привлеченных в долговые обязательства, в привлеченных средствах

1,0%

0,0%

9.1

Доля средств, привлеченных в расчетные векселя, в общей сумме средств, привлеченных в векселя

27,2%

30,6%

Доля средств корпоративных клиентов (кроме долговых обязательств), в привлеченных средствах

13,8%

11,1%

0,0%

Доля собственных средств и резервов банка в пассивах-нетто

7,5%

7,7%

Коэффициент иммобилизации

134,5%

148,3%

100,0%

12а

Коэффициент иммобилизации (с учетом условного распределения фондов)

72,6%

84,8%

0,0%

Прибыль к капиталу (ROE)

Качественные показатели за отчетный период - рассчитываются в годовом базисе

0,00%

Рентабельность капитала (ROAE)

Рентабельность активов (ROAA)

1,6%

Нулевая маржа

15,2%

Рентабельность работающих активов

1,9%

Процентная маржа

7,3%

18.1

Доходность работающих активов

12,6%

18.1.1

Доходность операций кредитования

16,9%

8,5%

13,7%

18.1.1.1

Доходность МБК

0,73507673

0,99882885

18.1.1.2

Доходность кредитов юридических лиц и предпринимателей

14,2%

0,1%

18.1.1.3

Доходность кредитов физических лиц

17,5%

0,0%

18.1.2

Доходность государственных ценных бумаг

18.1.3

Доходность внутрисистемных операций

1,3%

8,33447885

18.2

Стоимость привлеченных средств

5,0%

0,0%

18.2.1

Стоимость вкладов физ. лиц

4,8%

18.2.2

Стоимость средств юридических лиц (счета и депозиты)

0,5%

18.2.2.1

Стоимость расчетных счетов

0,5%

3,2%

1,4%

18.2.2.2

Стоимость депозитов

0,0%

18.2.2а

Стоимость средств юридических лиц (счета, депозиты, депозитные сертификаты и векселя)

0,0%

18.2.3

Стоимость выпущенных ценных бумаг

-1,0%

100,0%

18.2.3.1

Стоимость выпущенных векселей

-2,9%

0,0%

18.2.3.2

Стоимость выпущенных сберегательных сертификатов

4,8%

18.2.3.3

Стоимость выпущенных депозитных сертификатов

13191,1%

779,3%

18.2.4

Стоимость средств на счетах ЛОРО

0,1%

21,0%

18.2.5

Стоимость внутрисистемного привлечения кредитных ресурсов

34,8%

100,0%

18.3

Коэффициент эффективного использования привлеченных средств (КИПР)

95,3%

0,0%

Спрэд

7,6%

Непроцентная маржа

5,5%

20.1

Коэффициент переоценки ОВП

0,0%

92,5%

98,6%

20.2

Уровень комиссии

4,1%

12,4%

9,3%

20.3

Внутренняя стоимость услуг (мертвая маржа)

6,8%

93,5%

81,7%

20.3.1

уровень расходов на оплату труда

4,8%

1,3%

16,1%

20.3.2

уровень АХР и операционных расходов

1,9%

0,0%

20.4

Коэффициент налогов

0,2%

20.4.1

коэффициент налогов, относимых на расходы банка

0,2%

0,0%

20.4.2

коэффициент налогов из прибыли

0,0%

20.5

Уровень затрат по резерву

2,9%

99,3%

20.6

Уровень прочих доходов/расходов

0,3%

0,6%

0,7%

Чистый операционный доход

73 482 532

82 395 040

Отношение затрат к доходам

60,7%

0,6

Удельный вес суммы непроцентных доходов в общей сумме чистых доходов

26,2%

25,9%

Доля комиссий в чистом операционном доходе

34,6%

34,9%

Комиссионные доходы, полученные в расчете на 1-го работника в среднем за месяц, (тыс. руб.)

1189,6%

Коэффициент окупаемости непроцентных расходов комиссионными доходами

39,6%

41,4%

Коэффициент окупаемости внутрибанковских непроцентных расходов комиссионными доходами

58,5%

60,3%

0,0%

Спрэд между процентной маржой и внутренней стоимостью банковских услуг

0,6%

Качественные показатели на отчетную дату

0,00%

165,72%

Балансовая прибыль

9 442 319

13 111 437

Чистая прибыль

9 408 272

13 077 389

Чистая прибыль на 1-го работника

38 906

54 090

Среднесписочная численность

241,8

2,7

1,7

Капитал

Собственные средства с учетом условного распределения фондов

102 109 006

95 769 145

Открытая валютная позиция

Номинальные качественные показатели (на отчетную дату)

Доходность работающих активов

15,0%

Стоимость привлеченных средств

5,3%

Спрэд

9,7%

Процентная маржа

9,4%

Справочно: данные для расчета показателей 36-39

Доходность операций кредитования

16,87%

8,45%

13,74%

Доходность операций с ЦБ

0,00%

Доходность внутрисистемных операций

1,32%

833,45%

Стоимость вкладов физ. лиц

4,77%

Стоимость средств юридических лиц (счета и депозиты)

0,52%

Стоимость выпущенных ценных бумаг

-1,05%

100,00%

Стоимость привлечения средств банков

0,00%

Стоимость внутрисистемного привлечения кредитных ресурсов

34,85%

100,00%

Неоплачиваемое привлечение

Заключение

В качестве основных направлений развития Банк определяет для себя задачи по следующим основным направлениям:

Финансовые задачи:

• обеспечение динамичного роста прибыли и повышение эффективности деятельности стpyктурных подразделений Банка и производительности труда на всех уровнях;

• укрепление стабильности доходной составляющей за счет существенного увеличения непроцентных доходов по каждому виду бизнеса и всем категориям клиентов;

• обеспечение достаточности ресурсов для развития клиентских операций за счет усиления позиций в области привлечения срочных средств юридических лиц и активизации работы с экономическим активным населением

• поддержание качества активов на высоком уровне, сохранение низкого уровня просроченной задолженности ссудного портфеля юридическим и физическим лицам.

Задачи в области обслуживания частных клиентов:

• обеспечение динамичного освоения рынков, имеющих существенный потенциал по расширению количества клиентов;

• повышение качества банковского сервиса, сокращение времени обслуживания клиентов, развитие альтернативных каналов продаж.

Задачи в области обслуживания корпоративных клиентов:

• повышение эффективности корпоративного бизнеса;

• сохранение и расширение позиции по работе с крупным бизнесом, укрепление долгосрочного сотрудничества по каждому крупному клиенту Банка с целью обеспечения роста финансовых показателей;

• обеспечение роста финансовых показателей от обслуживания средних клиентов за счет усиления индивидуальной комплексной работы и повышение качества обслуживания;

• активная экспансия на рынке обслуживания клиентов малого бизнеса на основе повышение скорости обслуживания и усовершенствования технологии проведения операций за счет организации системы продаж, обеспечивающей эффективное привлечение и сохранение на обслуживании новых клиентов.

Задачи в области развития технологий и управления персоналом:

• развитие альтернативных каналов обслуживания клиентов, обеспечивающих расширение доступа к услугам банка и сокращение времени обслуживания;

• повышение производительности труда за счет интенсивного внедрения автоматизированных систем, снижения доли ручного труда;

• совершенствование системы мотивации персонала на базе направленности на повышение доходов от развития бизнеса при снижении операционных издержек.

Список использованной литературы

1. Александров В.А. Сберегательный банк: история, современное состояние и перспективы развития. – М.: Гелиос АРВ, 2000. – С. 3-214.

2. Алпатова Э.С. Развитие кредитных отношений и роль банковской системы в совершенствовании. – Казань: Таглимат «Института экономики, управления и права, 2003. – С. 50 – 82.

3. Букато В.И., Головин Ю.В., Ю.В., Львов Ю.И. Банки банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. – М.: Финансы и статисика, 2001. – С.58-318.

4. Колесников В.И. Банковское дело: Учебник М.: Финансы и статистика, 2000. – С. 115 – 117.

5. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000, - С. 169 – 221.

6. www.vvb.sbrf.ru

1 2 34

Воспользуйтесь поиском по сайту: