Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Черепаново 22 сентября 2015 года

Черепановский районный суд ________ в составе председательствующего судьи Зенковой Л.Н.,

с участием представителя истца Романенко Ж.В., действующей на основании доверенности от (дата).,

при секретаре Попель Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дударевой Л. Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Дударевой Л. Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая следующее.

(дата) между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п............. Общих условий (п.............. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. На основании Решения б/н единственного акционера от (дата), фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». (дата) в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В соответствии с условиями заключенного Договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор (дата)., путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

Задолженность ответчика перед банком составляет............ рублей, из которых: сумма основного долга -............ рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов-............ рублей- просроченные проценты; сумма штрафов............ рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность образовавшуюся за период с (дата) в размере............ руб., а также компенсацию оплаты расходов государственной пошлины в сумме............ рублей.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель ответчика Романенко Ж.В. просила рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Представитель ответчика Романенко Ж.В. в судебном заседании исковые требования не признала, в своих письменных возражениях указала, что (дата) Дударева Л. Г. обратилась к истцу с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней договор о выпуске и обслуживания кредитной карты.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Считает, что должно иметь место извещение об акцепте оферты, уведомление об установлении лимита кредита, а также перечисления суммы кредита на счет карты, являющиеся обязательными условиями договора.

Кроме того, считает, что, если нет уведомления заемщика об открытии счета, то предмет договора не исполнен, а именно: не предоставлены денежные средства заемщику, и он не имеет возможности ими пользоваться.

Заявление-анкета, также не содержит информации о таких существенных условиях, как сумма кредита, номер карты и счета по ней, дата осуществления первого платежа в счет кредита. Истцом не представлено уведомления ответчицы о выпуске карты, номере счета и условия обслуживания.

Кроме того, в исковом заявлении истцом указывается исключительно на выпуск кредитной карты на имя Дударевой Л.Г. с установленным лимитом задолженности. Данных о том, что Дударева Л.Г. активировала карту, а также о том, какой лимит задолженности индивидуально ей был установлен и она им воспользовалась, исковое заявление не содержит.

Кроме того, в исковом заявлении банк ссылается на то, что в силу п. 1.8 Положения Барка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от (дата) предоставление кредита с использованием кредитных карт, возможно без открытия банковского счета.

Однако, в силу п. 1.5 Положения - кредитная карта как электронное средство платежа используется ее держателем операция за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Какие либо доказательства, подтверждающие наличие между сторонами кредитных отношений, уведомления ответчицы об акцепте оферты, о лимите задолженности, размере процентной ставки по кредиту, а также доказательств выдачи ответчице кредита и кредитной карты истец суду не представил, тогда как обязанность доказать заключение кредитного договора, задолженности по договору, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, установленного положениями ст. 56 ГПК РФ, возлагается именно на истца. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которой, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что Дударева Л.Г. направила в АО «Тинькофф Банк» заявление – анкету -оферту на получение кредитной карты. В заявлении-анкете указано, что Дударева Л.Г. доверяет ООО «ТКС» представить настоящее Заявление – Анкету и другие необходимые документы и информацию в ТКС Банк и уполномочивает сделать от её имени предложение – оферту ТКС Банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на следующих условиях: предлагает «Тинькофф Кредитные Системы Банку (ЗАО) заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на её имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

В предложении указано и подписано Дударевой Л.Г., что она понимает и соглашается с тем, что акцептом Предложения и заключения договора будут являться действия банка по активации кредитной карты.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 2.6. Общих условий банк принимает решение о предоставлении Лимита задолженности по Кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Банк выпускает клиенту Кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу указанному клиентом.

Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на оборотной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк (п.3.3 Общих условий).

По общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) кредит – это денежные средства, предоставляемые клиенту банком на условиях договора для осуществления расчетов по кредитной карте.

Кредитная карта – это выпущенная банком, банковская карта, выданная держателю во временное пользование, предназначенная для совершения Держателем операций, расчеты по которым производятся без открытия банковского счета за счет кредита, предоставленного банком клиенту. Максимально разрешенный размер задолженности устанавливается банком индивидуально для клиента (п.1 Общих условий…).

Пунктом 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) определено, что банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте на основе информации, предоставленной Банком клиенту. Первоначально в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита по данным тарифам указывается в заявлении-анкете.

Проанализировав указанные положения Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) суд приходит к выводу о том, что Банк должен был согласовать с заемщиком полную стоимость кредита. Так в заявлении- анкете установлен лимит задолженности в 21000 рублей, однако полная стоимость кредита не указана. Истцом эти данные не были представлены, также не представлены суду доказательства получения ответчиком кредитной карты и перечисления денежных средств на счет ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не доказан факт заключения кредитного договора между ним и ответчиком, не представлено доказательств согласования условий договора о размере процентной ставки, не подтвержден факт выдачи ответчику кредита и кредитной карты.

Заявление-анкета также не содержит информации о таких существенных условиях, как: номер текущего счета, договора, дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита.

Исходя из положений ст. ст. 154, 160, 161 и 820 ГК РФ для заключения кредитного договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон, а именно в обязательной письменной форме путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанным лицами, совершающими сделку, то есть заемщиком и представителем банка.

Суд своим определением от (дата) обязал истца представить в суд указанные документы в надлежащей форме, в связи с чем судебное заседание было отложено, а истцу направлен соответствующий запрос, однако указанное требование суда АО "Тинькофф Банк» проигнорировало.

В соответствии с требованиями, предусмотренными п. 1 ст. 807, ст. 820 ГК РФ для признания кредитного договора заключенным необходима совокупность следующих условий: соблюдение письменной формы договора и подтверждения передачи суммы кредита заемщику.

Обратившись в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования, истец обязан был доказать факт заключения указанного договора на изложенных в нем условиях путем составления письменного документа, а также факт исполнения своих обязанностей по договору путем передачи суммы кредита заемщику.

Суд признал, что истцом в материалы дела не представлены достаточные доказательства, подтверждающие заключение соглашения на условиях, изложенных в исковом заявлении, а также доказательств, подтверждающих факт выдачи денежных средств ответчику (банковский ордер, платежное поручение).

Анкета-заявление, расчет, выписка из лицевого счета, справка по кредитной карте, не могут являться допустимыми доказательствами, при отсутствии уведомления об активировании карты и доказательств, подтверждающих выдачу денежных средств ответчику.

В связи с этим условия кредитного соглашения считаются не согласованными сторонами, а договор - не заключенным, а потому исковые требования банка не являются обоснованными.

Принимая во внимание, что вышеуказанное уведомление не представлено в судебные инстанции, так же как и не представлено иных документов, подтверждающих, что ответчик взял на себя обязательства по кредитному соглашению, правовые основания для удовлетворения требований банка о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки отсутствуют.

В соответствии с положениями статьи 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к Дударевой Л. Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Л.Н. Зенкова

Решение в окончательной форме изготовлено (дата) года.

 

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: