Имущественное страхование туристов

Во всем цивилизованном мире практика имущественного страхования туристских фирм, туристов и путешест- венников принята уже давно.

Стало аксиомой, что международный и внутренний туризм немыслим сегодня без страхования. Страховой полис — необходимая составляющая туристского сервиса, гаранти- рующая туристам (путешественникам) безопасность и ком- форт, постепенно прививается и на российской почве.

Именно безопасность и комфорт обеспечивают турис- там страхование имущества как перевозимого ими вместе с собой, так и используемого в процессе путешествий, совер- шения финансовых (коммерческих) сделок. Не случайно в США в настоящее время функционируют свыше 8000 ком- паний только по страхованию имущества.

Страхование имущества туристов включает страхование как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоап- параты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, так и туристского имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное, и др.).

В настоящее время страховая деятельность становится популярной как в РФ, так и в странах Содружества. Созда- но большое количество страховых фирм и компаний, но лишь немногие из них ("Интурист", "Спутник", "Совет по туризму и экскурсиям С-Петербурга") могут предоставить действенное страхование при поездках в зарубежные стра- ны. Все остальные делают вид, что проблемы страхования туристов не существует, и в погоне за низкими ценами на туры тихо ждут грядущего несчастного случая, по существу заведомо обманывая туристов и действуя на свой риск. В то ж е время с любым человеком, выезжающим за рубеж в деловую или туристскую поездку, может произойти несчаст- ный случай. Вероятность возникновения такового при крат- ковременной поездке (на 3-7 дней) достаточно мала (1-2 случая на 100-150 туристов). Наиболее частые несчастные случаи - потеря и кража имущества, ограбления, поломка и разрушение имущества в результате аварий автотранспорта, различного рода противоправных действий третьих лиц и страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мо- телей и т. п.).

Правоотношения турфирм и туристов (страхователей и застрахованных) со страховыми организациями (страхов- щиками) подробно оговариваются в договоре имуществен- ного страхования и Условиях на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой орга- низацией самостоятельно в рамках общих Правил страхова- ния, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе дей- ствующего законодательства Российской Федерации.

Таким образом, при имущественном страховании правоотношения турист- ских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со стра- ховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Ус- ловиях) на конкретный вид страхового события, которые разра- батываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатывае- мых Департаментом страхового надзора на основе действующе- го законодательства Российской Федерации. В качестве примера рассмотрим условную схему страховой защиты добровольного страхования имущества туристской фирмы.

Европейский союз с 5 апреля 2010 года ввел в действие новый Визовый кодекс (Visa Code). Среди множества новых положений, утвержденных этим кодексом, существуют и значительные изменения в порядке оформления договоров страхования во время поездок в зарубежные страны.

Новизна принятых положений и незнание их даже сотрудниками страховых компаний и страховыми посредниками значительно осложняет процедуру оформления виз туристов в связи с неправильно оформленными страховками. Нарушения в оформлении договоров страхования случаются сплошь и рядом. К счастью, пока не требуется оформление договоров данного вида при отправлении в однодневные автобусные экскурсии по России.

Иногда нарушения столь очевидны, что клиентам, не желающим отказываться от поездки, приходится оформлять второй договор страхования в новом страховом учреждении, так как предыдущий не принимался работниками консульских учреждений. В случае сжатости сроков до поездки старый договор расторгнуть в такой короткий промежуток времени иногда не удается, что ведет к увеличению расходов туриста на оплату двух страховых договоров.

Основное требование к размеру оформленного договора страхования при зарубежной поездке – это минимальная страховая сумма 30 тысяч Евро, франшиза в пределах 100 Евро и срок страхования должен превышать срок предполагаемого окончания поездки по Шенгенской зоне на 15 дней. При этом количество дней, на которые распространяется страховка, может равняться сроку поездки, указанному в оформленной визе, что позволяет не повышать суммы страховых платежей.

Эти условия носят положительный характер, так как защищают интересы клиента в противовес интересам страховых компаний. До введения кодекса не вводился предел франшизы, размер которой страховщики устанавливали на свое усмотрение. Иногда франшиза составляла до 400-500 Евро, так что при наступлении страхового случая шансы клиента получить возмещение после погашения франшизы значительно уменьшались.

Расширенный срок страхования также имеет свои положительные стороны. В жизни бывают различные случаи, когда поездку приходится продлять на более длительный срок, чем было запланировано. Также нередки случаи, когда страховые события возникали в последние дни действия договора, если медицинская помощь оказывалась уже после его окончания, получить страховое возмещение становилось практически невозможно.

Таким образом, клиенту страховой компании, при подписании договора страхования, необходимо досконально проверить соответствие пунктов договора требованиям Визового кодекса. Чтобы в дальнейшем избежать проблем в консульских учреждениях и не заключать новый договор, тратя на это дополнительные средства и время.

Важна также внешняя сторона оформления страхового договора. Во многих консульских учреждениях, договора, написанные вручную, не принимаются. Действительными считаются только договора, заполненные с помощью печатающих устройств. Это условие обязательно в консульствах Венгрии, Польши и Словакии. Если заранее побеспокоиться о форме страхового полиса, то такие трудности на пути к долгожданной поездке не возникнут.

При оформлении визы с помощью туристической компании можно быть более уверенным в правильности составления всех документов. Опытный юрист поможет вам не допустить возникновения таких проблем.

Самостоятельные туристы больше рискуют при оформлении документов, поэтому именно для них очень важно знать все правила оформления документов на поездку, в том числе и страхового полиса, предусмотренные Визовым кодексом.