 |
Рекомендации по теме «совершенствование депозитной политики в АКБ «руфф»
|
|
|
|
Образец
На основании вышеизложенного, нами предлагаются следующие рекомендации по совершенствованию депозитной политики АКБ «РУФФ» (ОАО).
1) Предлагается открыть новый вид вклада для накопления денежных средств на обучение или подарок ребенку. «Целевой» вклад позволит, с одной стороны заинтересовать новых вкладчиков, с другой - увеличить процентную ставку по определенному вкладу при соблюдении определенных условий. Минимальный первоначальный взнос - 10000 рублей. Депозит открывается сроком на год, с начислением 9% годовых в рублях и с возможностью до вложения. Если в конце срока сумма вклада и причитающиеся проценты остаются на следующий срок на этом же виде вклада, то у клиента будет возможность получить бонус в размере 0,5% к процентной ставке, действующей на момент пролонгации по данному виду вклада. Так возможно проведение рекламных акций и выдача призов активным вкладчик;
2) Для привлечения молодого поколения в число своих клиентов АКБ «РУФФ» (ОАО) необходимо пополнить перечень вкладов новыми видами депозитов, ориентированных на эту группу населения, например, предложить вклад для студентов. Предлагается ввести следующие условия данного вклада:
срок вклада - 1 год (четырехкратная пролонгация), открытие только при наличии студенческого билета, к вкладу открывается пластиковая карта, проценты ежемесячно перечисляются на нее, получается прибавка к стипендии.
Для того чтобы обеспечить приток вкладчиков на данный вид депозита целесообразно, на наш взгляд, ввести некоторые стимулы, привлекательные для потенциальных клиентов среди молодого населения (например – дисконтные карты магазинов).
3) Для наибольшей заинтересованности клиентов и притока вкладов АКБ «РУФФ» (ОАО) рекомендуется предложить выплату процентов по
размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь. В
данном случае вкладчик при помещении средств на определенный срок сразу же получает причитающийся ему доход. Однако в том случае, если договор будет расторгнут досрочно, банк пересчитает проценты по вкладу и излишние выплаченные суммы будут удержаны из суммы вклада.
|
|
|
4) В целях совершенствования депозитной политики банку, кроме расширения спектра вкладов, предлагается освоить выпуск ценных бумаг, а именно - депозитных сертификатов.
Приобрести депозитный сертификат смогут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Минимальная сумма депозита оформленного депозитным сертификатом, составляет 100 000 р Максимальный срок, на который выдается депозитный сертификат,
составляет 2 года. Выдача депозитного сертификата осуществляется на основании заключенного договора банковского депозита. Выплата процентов по сертификату производится одновременно с его погашением.
Оплата сертификата осуществляется банком при наступлении даты востребования суммы по нему на основании заявления на оплату и при предъявлении депозитного сертификата.
Депозитный сертификат может быть предъявлен к оплате досрочно. При досрочном предъявлении сертификата к оплате банком выплачивается сумма депозита и проценты, выплачиваемые по вкладу до востребования, действующие на момент предъявления сертификата к оплате.
5) Для увеличения заинтересованности вкладчиков в отдельных вкладах АКБ «РУФФ» (ОАО) можно предложить ввести такой дополнительный стимул, как скидку при покупке в определенных магазинах или туристических фирмах, но при условии оплаты услуг средствами, находящимися на таких вкладах, пролежавшими не менее одного полного срока хранения.
|
|
|
6) С целью соответствия современным реалиям АКБ «РУФФ» (ОАО)
предлагается ввести депозитный мультипродукт с использованием банковских карт, позволяющий вкладчикам хранить средства на своих карточных счетах), пополняя их через банкоматы, платежные терминалы или Интернет. На все деньги, находящиеся на таких счетах будет начисляться дополнительный доход из расчета 10 % годовых. Начисление процентов будет происходить ежедневно, поэтому, в отличие от обычных вкладов, новый депозит не помешает распоряжаться деньгами, но позволит им работать. В качестве
дополнительного бонуса вкладчики получат возможность получать экспресс
кредиты на небольшие суммы (например, до 5 000 рублей) в момент совершения покупок, оплачивать коммунальные услуги, делать денежные переводы с минимальной комиссией (5 рублей, как сотрудникам Банка), получать другие услуги.
7) В целях дальнейшего совершенствования депозитной политики АК
«РУФФ» (ОАО) рекомендуется предложить ряд вкладов, ориентированных на клиентов с высоким уровнем доходов. Например, VIP-вклад, особенностью которого являлось бы то, что персональные данные клиента будут известны только одному человеку в банке - менеджеру по работе с VIP-клиентами. При этом проценты могут выплачиваться ежемесячно, в том числе и на бесплатно выданную банком пластиковую карту. Такие клиенты должны обслуживаться вне очереди; внесением денег в кассу и урегулированием каких-либо дополнительных вопросов будет также заниматься ответственный менеджер.
8) Также АКБ «РУФФ» (ОАО) предлагается введение целевых вкладов, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений или другим праздникам. Их сроки короче традиционных, а процент выше. Примером целевого вклада могут стать так называемые новогодние и рождественские вклады, т.е. в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам. При этом желающие могут продолжать накопление денег до следующего нового года.
Кроме того, АКБ «РУФФ» (ОАО) может предложить соединение вкладных продуктов с кредитными и страховыми, разработать продукты, направленные на удовлетворение потребностей вкладчиков в жилье, крупных покупках, оплате образования, туризма и отдыха.
|
|
|
Таким образом, при разработке депозитной политики банку следует руководствоваться определенными критериями ее совершенствования, среди которых можно выделить следующие:
- взаимосвязь депозитных, кредитных и прочих операций банка для
поддержания его стабильности, надежности и финансовой устойчивости;
- диверсификация ресурсов банка с целью минимизации риска;
- сегментирование депозитного портфеля (по клиентам);
- дифференцированный подход к различным группам клиентов;
- конкурентоспособность банковских продуктов и услуг.
Таковы некоторые возможные пути совершенствования депозитной политики АКБ «РУФФ» (ОАО) и повышения ее роли в обеспечении его устойчивости. В заключении можно сказать, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций, опираясь при этом на
специфику своей деятельности, и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков.
|
|
|
