 |
Дистанционное банковское обслуживание: понятие, сущность и классификация
|
|
|
|
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ДБО
Коммерческие банки в РФ руководствуются следующими нормативно-правовыми документами по осуществлению ДБО:
· Статья 847 Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410, ст. 411, N 34, ст. 4025, N 43, ст. 4903; 1999, N 51, ст. 6228; 2002, N 48, ст. 4737; 2003, N 2, ст. 160, ст. 167, N 13, ст. 1179; 2003, N 46, ст. 4434, N 52, ст. 5034; 2005, N 1, ст. 15, ст. 45, N 13, ст. 1080, N 19, ст. 1752, N 30, ст. 3100; 2006, N 6, ст. 636);
· Статья 7 Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст. 3418; 2002, N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446);
· Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» устанавливает нормы, регулирующие банковскую деятельность, определяет порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций, предусматривает меры обеспечения финансовой надежности;
· Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» уточняет статус ЦБ РФ, его функции, полномочия, а также структуру управления;
· Федеральный закон № 63-ФЗ от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами;
|
|
|
· Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 г. «О национальной платежной системе» устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе;
· Положение Банка России N 262-П от 19 августа 2004 года “Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”;
· Положение Банка России № 382-П от 09.06.2012 г. «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (с изменениями на 14 августа 2014 года) устанавливает требования, в соответствии с которыми операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обеспечивают защиту информации при осуществлении переводов денежных средств, а также устанавливает порядок осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств в рамках осуществляемого Банком России надзора в национальной платежной системе.
· Положение Банка России № 385-П от 16.07.2012 г. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» регламентирует порядок организации работы по ведению бухгалтерского учета в кредитных организациях;
|
|
|
· Положение Банка России № 383-П от 19.06.2012 г. «О правилах осуществления перевода денежных средств» устанавливает правила перевода денежных средств ЦБР, кредитными организациями в России в рублях;
· Положение Банка России № 318-П от 24.04.2008 г. «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" устанавливает порядок ведения кассовых операций с наличными деньгами, хранения, перевозки и инкассации наличных денег в кредитных организациях на территории РФ, закрепляет обязанности инкассаторов, кассиров и лиц, отвечающих за сохранность ценностей, определяет порядок действий указанных сотрудников при выполнении отдельных кассовых операций, завершении рабочего дня, перевозке и инкассации наличных денег, при работе с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками, устанавливает требования к оборудованию рабочих мест и помещений для совершения операций с ценностями, правила формирования и хранения кассовых документов, ревизии наличных денег;
· Положение Банка России N 375-П от 02.03.2012 г. "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" определяет требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма;
· Указание Банка России от 9 июня 2012 г. N 2831-У "Об отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств" устанавливает формы отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств (далее - отчетность), сроки предоставления отчетности и методики составления отчетности;
· Указание Банка России от 14 августа 2014 г. N 3361-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 9 июня 2012 года N 382-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств";
|
|
|
· Указание Банка России от 31 января 2014 г. N 3186-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
· Указание Банка России от 21 июня 2013 г. N 3024-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 9 июня 2012 года N 2831-У "Об отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств";
· Указание Банка России от 1 марта 2004 г. N 1390-У "О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации об использовании в своей деятельности интернет-технологий" (с изменениями и дополнениями) устанавливает порядок информирования кредитными организациями Банка России об использовании в своей деятельности технологий, основанных на телекоммуникациях через Интернет (далее - интернет-технологии);
· Письмо Банка России от 30.08.2006 № 115-Т «Об исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)»;
· Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)»;
|
|
|
· Письмо Банка России от 28 июня 2012 г. N 90-Т "Об информации, размещаемой на официальном сайте Федеральной налоговой службы (ФНС России)";
· Письмо Банка России от 24 марта 2014 г. N 49-Т "О рекомендациях по организации применения средств защиты от вредоносного кода при осуществлении банковской деятельности";
· Письмо ЦБР от 29 июня 2011 г. N 96-Т "О Методических рекомендациях по организации кредитными организациями внутренних процедур оценки достаточности капитала";
· Письмо ЦБР от 5 апреля 2007 г. N 44-Т "О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)";
· Письмо Банка России от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»;
· Письмо Банка России от 31.03.2008 № 36-Т «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга»;
· Письмо Банка России от 30.01.2009 № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга»;
· Письмо Банка России от 26.10.2010 № 141-Т «О Рекомендациях по подходам кредитных организаций к выбору провайдеров и взаимодействию с ними при осуществлении дистанционного банковского обслуживания»;
· Письмо Банка России от 23 октября 2009 г. N 128-Т "О Рекомендациях по информационному содержанию и организации Web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет";
- Стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0-2014 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации;
- Стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.2-2014 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Методика оценки соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям СТО БР ИББС-1.0-2014" (принят и введен в действие распоряжением Банка России от 17 мая 2014 г. N Р-399);
ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ: ПОНЯТИЕ, СУЩНОСТЬ И КЛАССИФИКАЦИЯ
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.
Технологии ДБО классифицируют по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:
|
|
|
