 |
Глава 3. Перспективное будущее Сбербанка РФ
|
|
|
|
Банковская деятельность за последние годы
Согласно представленной отчетности, чистая прибыль Сбербанка за 2007 год по МСФО достигла 106,5 млрд. руб., превысив прогноз на 6 млрд. руб. Рынок позитивно отреагировал на предоставленные данные: акции Сбербанка выросли в цене, в то время как индексы ММВБ и РТС снизились.
Согласно данным по международным стандартам финансовой отчетности, чистая прибыль Сбербанка увеличилась за год на 28,6% и достигла 106,5 млрд. руб. Это выше, чем предполагали сами представители Сбербанка, и динамика всех показателей достаточно позитивна Ранее ожидалось, что чистая прибыль составит 100 млрд. руб.
По мнению автора работы на показатели прибыли банка позитивно повлиял финансовый кризис: мировой кризис ликвидности перекрыл доступ российским заемщикам на внешние рынки, и им пришлось обратиться за кредитами в отечественные банки, в том числе в Сбербанк. Плюс у Сбербанка был одноразовый доход от продажи в четвертом квартале портфеля ценных бумаг евробондов-2018[3].
Активы Сбербанка за 2007 год выросли на 42,3%, до 4,92 трлн. руб., при этом банк сократил долю инвестиций в ценные бумаги и увеличил объем кредитов и авансов клиентам. В частности, кредитный портфель Сбербанка достиг 4,03 трлн. руб., увеличившись за год на 53%. Портфель розничных кредитов составил 946 млрд. руб.: доля жилищных кредитов возросла с 22 до 30%, а доля потребительских снизилась с 78 до 70%. Объем кредитов, выданных юридическим лицам, составил 3 трлн. руб.
При этом доля просроченной задолженности в кредитном портфеле Сбербанка снизилась за год на 0,1%, до 1%. В Сбербанке намерены всерьез взяться за должников, не возвращающих деньги банку. Сбербанк будет привлекать к ответственности как заемщиков, так и сотрудников банков, допустивших невозврат кредитов[4].
|
|
|
Объем вкладов физических лиц и корпоративных клиентов на счетах Сбербанка, по данным МСФО, достиг 3,87 трлн. руб., увеличившись за год на треть. Причем в основном рост на депозитах произошел за счет корпоративных клиентов: их средства за год выросли на 52%, достигнув 1,19 трлн. руб. В то же время доля вкладов населения снизилась.
В 2009 году банки будут привлекать средства госкорпораций. И Сбербанк один из тех банков, который на этот ресурс может рассчитывать. Поскольку корпоративные средства дешевле розничных, увеличение их в обязательствах Сбербанка — позитивная тенденция для банка.
Перспективы развития
При определении перспектив своего развития Сбербанк России исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.
Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики - формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.
При этом Сбербанк России видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации[5].
Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.
|
|
|
Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях Сбербанк России планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.
В целях повышения качества обслуживания Сбербанк России будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.
Успешная работа Сбербанка России по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями Банка.
В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка особое внимание Сбербанком России будет уделено совершенствованию и поддержанию в актуальном состоянии системы управления рисками.
Важным элементом диверсификации бизнеса, помимо выхода на новые рынки финансовых продуктов и услуг, станет расширение присутствия Сбербанка России на рынках зарубежных стран. Стремясь в наилучшей форме удовлетворить спрос на надежное банковское обслуживание наших клиентов за рубежом, Банк планирует активно развивать свои дочерние банки в Республике Казахстан и Украине, а также создавать новые зарубежные точки обслуживания в регионах, представляющих наибольший интерес для существующих и потенциальных клиентов Банка.
В целях создания современной и динамичной Стратегии и программы развития на среднесрочный период Сбербанк России планирует активно сотрудничать с ведущими мировыми консалтинговыми компаниями, используя, таким образом, многолетний опыт проведения преобразований, накопленный крупнейшими мировыми корпорациями.
|
|
|
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков России и по ряду экономических показателей, занимает ведущие позиции в кредитной системе страны. Еще до недавнего времени он монопольно выполнял все операции по обслуживанию населения. Однако, бурно развивающаяся в 90-х годах банковская система, заставила Сбербанк активизировать и совершенствовать свою деятельность, добиваться расширения диапазона предоставляемых услуг и повышения их качества до уровня мировых стандартов.
Произошедший кризис в 1998 году выявил определенные проблемы функционирования Сберегательного банка, но не подорвал его позиций. Судьба банка с его более чем 200 млн. счетов частных вкладчиков так или иначе касается всех граждан России.
По мнению автора работы, в своей дальнейшей деятельности Сбербанку следует вести работу по следующим направлениям:
1) активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по действующим вкладам;
2) провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание новых физических лиц;
3) активизировать рекламную деятельность банка.
В последние годы Сбербанк особое место уделял автоматизации банковского процесса на всех уровнях. Сбербанк стабильно выполняет все требования и выдерживает экономические нормативы, установленные Центральным банкам Российской Федерации.
Есть уверенность, что, проводя и в дальнейшем ту же политику, банку обеспечивается высокая ликвидность и надежность и гарантируется защита интересов своих клиентов.
Сегодня, опираясь на более чем полуторавековой исторический опыт, имея, безусловно, поддержку вкладчиков, обладая современной материально - технической базой и квалифицированными кадрами, Сбербанк с уверенностью смотрит в будущее и, занимает ведущие позиции в банковской системе, участвуя при этом в экономическом возрождении России.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
|
|
|
1. Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом // Финансы и кредит. – 2006. - №6.
2. Лаврушко С.А. Сберегательное дело. – М.: Вече, 2005.
3. Сберегательные кассы СССР 1922 – 1982. – М.: Финансы и статистика, 2002.
4. Современный коммерческий банк. Управление и операции. – М.: ИПЦ «ВАЗАР-ФЕРРО», 2008.
5. Захаров B.C. В России есть банковская система / Захаров В.С. // Деньги и кредит.-2007.-№10.-С. 17-19
6. Волков В.П. Российская экономика: анализ итогов 2007 г. И возможные параметры развития в 2008 г. / Волков В.П.// Деньги и кредит - 2008г. - № 2. -С. 3-4
7. Банки и банковские операции. Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов.-М., 2008.-272с.
8. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учебное пособие / Бункина М.К.. М., -2008.-262с.
9. Кожинов В. Статистический показатель надежности коммерческих банков / Кожинов в. // Финансовый бизнес. - 2007.- № 11 -12. - С. 24 -28
10. Жарковская Е.П. Банковское дело / Жарковская Е.П. Учебное пособие. - М., - 2008.-265с.
11. www.sberbank-history.ru
12. www.sbrf.ru
ПРИЛОЖЕНИЯ
Таблица №6 (доходы и расходы)
| Доходы | 2005г. | 2006г. | 2007г. | 2008г. | ||
| 1. Процентные доходы в том числе: доля обших доходов | 235574,5 | 313949,0 | 398888,0 | 444890,0 | ||
| 71,8 | 75,0 | 78,7 | 89,7 | |||
| 1.1 Доходы от выдачи кредита юридическим лицам и банкам | 64157,7 | 61827,0 | 101030,0 | 81678,0 | ||
| Доля в процентных доходах | 27,2 | 19,7 | 25,3 | 18,4 | ||
| 1.2 Доходы от выдачи кредитов физическим лицам | 171414,2 | 252122,0 | 297858,0 | 363202,0 | ||
| Доля в процентных доходах | 72,8 | 80,3 | 74,1 | 81,6 | ||
| 2 Непроцентные доходы, в том числе: доля обших доходов | 92435,6 | 100642,0 | 132073,0 | 170164,0 | ||
| 28,2 | 24,3 | 24,0 | 21,0 | |||
| 2.1 Доходы по операциям в инвалюте доля в непроцентных доходов | 4375,0 | 3086,0 | 5703,0 | 76555,0 | ||
| 4,7 | 3,1 | 3,8 | 4,5 | |||
| 2.2 Комисионные и прочие доходы: доля в непроцентных доходов | 88078,6 | 97556,0 | 126370,0 | 162509,0 | ||
| 95,3 | 96.9 | 95,4 | 95,3 | |||
| Итого доходов В процентах к прошлому году В процентах к 2005г. | 328010,1 | 414591,0 | 530961,0 | 615044,0 | ||
| 105,4 | 126,4 | 128,1 | 115,8 | |||
| 161,8 | 187,5 | |||||
| Расходы | 2005г. | 2006г. | 2007г. | 2008г. | ||
| 1. Процентные расходы в том числе: доля обших расходах | 74578,4 | 85795,1 | 117644,0 | 136452,0 | ||
| 34,5 | 36,3 | 41,8 | 40,0 | |||
| 1.1 Проценты по счетам физических лиц доля в процентных расходах | 71854,1 | 82352,3 | 113646,2 | 130643,0 | ||
| 96,3 | 96,0 | 95,0 | 95,3 | |||
| 1.2 Проценты по счетам юридических лиц доля в процентных расходах | 2611,0 | 3185,4 | 3663,2 | 4505,0 | ||
| 3,5 | 3,7 | 3,1 | 3,0 | |||
| 1.3 Проценты по операциям с ценными бумагами доля в процентных расходах | 122,1 | 257,4 | 334,6 | 1304,0 | ||
| 0,2 | 0,3 | 0,3 | 0,4 | |||
| Маржа абсолютная В процентах прошлому году В процентах к 2005г. | 160996,1 | 228153,9 | 281244,0 | 308428,0 | ||
| 279,4 | 141,7 | 123,3 | 109,7 | |||
| 174,7 | 191,6 | |||||
| 2 Непроцентные расходы в том числе: Доля в общих расходах | 141338,5 | 150555,0 | 198795,0 | 203913,0 | ||
| 65.5 | 63,70 | 63,00 | 62,00 | |||
| 2.1 Расходы по операциям и инвалюте Доля в непроцентных расходах
| 192,90 | 210,70 | 235,00 | 307,00 | ||
| 0,10 | 0,10 | 0,10 | 0,10 | |||
| 2.2 Расходы на содержание аппарата: Доля в непроцентных расходах | 63411,80 | 73555,60 | 107391,20 | 116251,00 | ||
| 44,90 | 48,90 | 46,70 | 49,60 | |||
| 2.3 Платежи в бюджет Доля в непроцентных расходах | 5785,60 | 6769,20 | 9277,00 | 9864,00 | ||
| 4,10 | 4,50 | 4,20 | 4,70 | |||
| 2.4 Расходы по смете АХР Доля в непроцентных расходах | 18440,00 | 22583,20 | 25765,20 | 32359,00 | ||
| 13,00 | 15,00 | 14,00 | 14,00 | |||
| 2.5 Прочие непроцентные расходы Доля в непроцентных расходах | 53508,20 | 47436,30 | 56126,60 | 45132,00 | ||
| 37,90 | 31,50 | 28,10 | 29,70 | |||
| Итого расходов В процентах к прошлому году В процентах к 2005г. | 215917,30 | 236350,00 | 316439,00 | 340365,00 | ||
| 81,3 | 109,50 | 133,80 | 107,60 | |||
|
|
| 148,50 | 157,60 | |||
| Прибыль(после уплаты налогов) В процентах к прошлому году В процентах к 2005г. | 95345,40 | 150970,00 | 181700,00 | 245014,00 | ||
| 232,70 | 158,30 | 120,30 | 134,80 | |||
|
|
| 178,00 | 259,60 | |||
| Рентабельность общая(отношение чистой прибыли к общим расходам банка) | 44,16 | 63,88 | 57,40 | 72,00 |
[1] www.sberbank-history.ru
[2] www.sbrf.ru
[3] Современный коммерческий банк. Управление и операции. – М.: ИПЦ «ВАЗАР-ФЕРРО», 2008
[4] Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом // Финансы и кредит. – 2006. - №6.
[5] Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учебное пособие / Бункина М.К.. М., -2008.-262с.
|
|
|
