Правила предоставления микрозаймов ООО «Ломбардавтозалог»

ГЛАВА 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» и иными нормативно правовыми актами Республики Беларусь, и направлены на определение деятельности ломбарда по предоставлению микрозаймов физическим лицам.

1.2. В настоящих Правилах используются следующие основные термины и их определения:

договор микрозайма – договор микрозайма – это вид договора займа, по условиям которого заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами (далее – договор);

микрозаем – сумма денежных средств не превышающая 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора микрозайма, предоставляемая заимодавцем заемщику; заемщик - физическое лицо, гражданин Республики Беларусь, достигший 18 лет, получающий по договору микрозайма денежную сумму, которую он обязуется вернуть в установленный срок с уплатой процентов; заимодавец – ломбард,

заимодавец – ломбард, зарегистрированный как ООО «Ломбардавтозалог», предоставляющий микрозаймы физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;

предмет залога - ООО «Ломбардавтозалог» работает под залог драгоценных металлов, согласно Приложению 1 к настоящим Правилам; а так же, электро- сумма оценки предмета залога – определение стоимости драгоценных металлов, принимаемых в залог, производится по ценам, устанавливаемым в соответствии с Инструкцией о порядке формирования цен на драгоценные металлы; определение стоимости компьютерной и бытовой техники, электро-

инструментов, принимаемых в залог, устанавливается соглашением сторон в соответствии со средней рыночной стоимостью на аналогичное имущество, а так же других факторов (внешний вид, комплектность, срок эксплуатации и т.д);

льготный период хранения – период, составляющий тридцать календарных дней, в течение которых заимодавец, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, не вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущество. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем наступления обязательства по возврату микрозайма, указанному в договоре микрозайма;

невостребованное имущество – имущество, предоставленное для обеспечения исполнения обязательства по договору микрозайма, которое по истечению льготного срока, не востребовано Заемщиком;

досье заемщика – сведения о заемщике и заключенном с ним договоре микрозайма, формируемые заимодавцем, с целью дальнейшего направления в Национальный банк Республики Беларусь;

положительная история заемщика – сведения, которые характеризуют заемщика с положительной стороны (обязательства исполнялись своевременно и в полном объеме) по заключенным договорам микрозайма;

отрицательная история заемщика – сведения, которые характеризуют заемщика с отрицательной стороны (непогашение, несвоевременное погашение микрозайма, предоставлении недостоверных сведений и т.д.) по заключенным договорам микрозайма;

постоянный клиент – физическое лицо, неоднократно (два и более раза) обращавшееся в ломбард ООО «Ломбардавтозалог» и заключавшее договор микрозайма.

1.3 Займы предоставляются в ломбардах, зарегистрированных за ООО «Ломбардавтозалог»

1. 4. Договоры микрозайма от ООО «Ломбардавтозалог» заключают и подписывают товароведы ломбарда.

1. 5. Список ломбардов ООО «Ломбардавтозалог» находится в ломбардах в доступном для ознакомления месте и на сайте http://lombardavtozalog.by.

1.6. Сумма микрозайма определяется займодавцем в пределах суммы оценки имущества;

1.7. Ломбарды ООО «Ломбардавтозалог» предоставляет микрозаймы в соответствии с настоящими Правилами.

ГЛАВА 2

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

2.1. Заимодавец до предоставления микрозайма предоставляет лицам, заинтересованным в получении микрозайма, а также заемщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика, порядке и условиях предоставления микрозайма, правах заемщика его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставке) по микрозайму и порядке его определения, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.

2.2. Микрозайм предоставляется лицам, достигшим 18 лет.

2.3. Производится порядок оценки платежеспособности лица, заинтересованного в получении микрозайма и определение его статуса, дающего право на получение микрозайма путем оценки клиента по внешнему виду.

2.4. В договоре микрозайма делается запись об ознакомлении с условиями предоставления микрозайма и настоящими Правилами, которая удостоверяется подписью заемщика.

ГЛАВА 3

ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

3.1. Для заключения договора микрозайма заемщик обязан предъявить паспорт РБ либо вид на жительство. Если заемщик имеет паспорт другого государства, то обязательно наличие действующей временной регистрации на территории РБ.

3.2. Заимодавец вправе запросить дополнительную информацию: заявления, ходотайства и иные документы в течении всего срока действия договора микрозайма по своему усмотрению.

3.3. Заимодавец отказывает в предоставлении микрозайма в следующих случаях:

непредставления документов, установленных п. 4.1 и 4.2 настоящих Правил;

в случае несогласия заемщика на использования личных данных при формировании досье заемщика;

в случае несогласия заемщика на предоставление данных заемщика в Национальный банк для формирования кредитной истории;

в иных случаях, определяемых заимодавцем.

ГЛАВА 4

ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

4.1. Договор микрозайма заключается между заимодавцем и заемщиком в письменной форме и подписывается сторонами по месту нахождения Займодавца;

4.2. Договор микрозайма считается заключенным с момента его подписания сторонами, 1 экземпляр выдается на руки заемщику, 2 остается у займодавца.

Сумма предоставляемого микрозайма определяется в соответствии с п. 6.4. настоящих Правил.

4.3. Микрозайм выдается под залог драгоценных металлов и драгоценных камней путем выдачи наличных денежных средств из кассы ООО «Ломбардавтозалог», согласно Приложению 1 к настоящим Правилам; а так же, компьютерной и бытовой техники, электро- инструментов, согласно Приложению 2 к настоящим Правилам.

4.4. Сумма микрозайма, которая может быть предоставлена заемщику, определяется заимодавцем в зависимости от оценки предмета залога, от срока пользования микрозаймом, от того, выполнял ли заемщик свои обязательства по предыдущим договорам с ломбардом, и от ожидаемой цены реализации вещи в случае ее невостребования.

4.5. Сумма микрозайма, предоставляемая ломбардами ООО «Ломбардавтозалог» не может быть менее 100 000 (Сто тысяч) белорусских рублей и более 50 000 000 (Пятьдесят миллионов) белорусских рублей.

Не допускается предоставление заимодавцем заемщику микрозайма (микрозаймов), если общая сумма обязательств заемщика перед заимодавцем по договорам микрозайма(микрозаймов) при предоставлении такого микрозайма превысит 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма.

4.6. Сумма микрозайма согласовывается с заемщиком. Если заемщик не согласен с суммой микрозайма, предлагаемой займодавцем, договор микрозайма не заключается.

4.7. Если иное не предусмотрено законодательством или договором микрозайма Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование микрозаймом. Размер процентной ставки по договорам микрозайма устанавливается Приказами директора ООО «Ломбардавтозалог» и находится в ломбардах в доступном для ознакомления месте.

В ломбардах ООО «Ломбардавтозалог» для некоторых категорий граждан могут устанавливаться специальные тарифные планы, согласно Приказам директора ООО «Ломбардавтозалог», размещаемым в доступном для ознакомления месте

4.8. Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня выдачи микрозайма Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов по микрозайму рассчитывается в следующем порядке:

Сумма процентов = сумма микрозайма * процент по договору (в том числе НДС по ставке 20%) * количество дней микрозайма.

4.9. Сумма микрозайма, обеспеченная залогом, предоставляется заемщику за вычетом суммы процентов от оценочной стоимости предмета залога.

 

4.10. Годовая процентная ставка определяется путем умножения процентов, установленных договором микрозайма на 360 календарных дней.

4.11. По договору микрозайма могут быть установлены следующие процентные ставки:

	Размер процентной ставки за день пользования	Годовая процентная ставка
минимальный размер процентной ставки	0,4%	144%
максимальный размер процентной ставки	1,4%	504%

 

4.12. Проценты за пользование микрозаймом уплачиваются не позднее даты возврата, исходя из срока, установленного договором микрозаймом. Проценты за пользование микрозаймом насчитываются со дня выдачи микрозайма.

4.13. При несвоевременном исполнении обязательств (позднее даты, указанной в залоговом билете) по договору микрозайма, заимодавец взыскивает штрафные санкции (пеню) с заемщика в размере 1,5 % в день, в годовом исчеслении 540%, но не может превышать размера суммы выданного микрозайма по данному договору.

ГЛАВА 5

СРОК ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ПРОДЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

5.1. Договор микрозайма заключается на срок, согласованный сторонами, но не менее чем на 3 (три) календарных дня и не более чем на 30 (тридцать) календарных дней.

5.2. День залога и день выкупа считаются днями пользования микрозаймом и услугами займодавца.

5.3. Договор может быть пролонгирован по устному ходотайству клиента, на срок согласованный сторонами, путем подписания дополнительного соглашения, при условии полной оплаты процентов, по договору микрозайма, если иное не будет установлено соглашением сторон.

5.4 Изменение и расторжение Договора возможно только по соглашению Сторон, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

ГЛАВА 6

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЛОГОМ ИМУЩЕСТВА

6.1. Исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечивается залогом драгоценных металлов и драгоценных камней и движимого имущества согласно Приложению 1 и Приложению 2 к настоящим Правилам.

6.2. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование заимодавца в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, расходов заимодавца на содержание заложенного имущества, расходов по взысканию.

6.3. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета. В залоговом билете указывается предмет залога и его стоимость, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также иные условия, если обязательность их включения предусмотрена законодательством.

6.4. Стоимость передаваемого в залог имущества должна быть равной либо больше суммы микрозайма.

6.5. Оценка принимаемого в залог имущества производится исходя из стоимости драгоценного металла. Вставки не оцениваются, их масса определяется по эталонным образцам. В залоговом билете по согласованию с заемщиком указываются общая масса ценностей и расчетная лигатурная масса сплава. Вставки, находящиеся в ценностях, не извлекаются.

6.6.Определение стоимости ценностей, принимаемых в залог, производится по ценам, устанавливаемым в соответствии с Инструкцией о порядке формирования цен на драгоценные металлы (кроме драгоценных металлов при осуществлении банковских операций), принимаемые в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и отпускаемые из него, а также на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые у физических лиц (кроме купли-продажи банковскими и небанковскими кредитно-финансовыми организациями драгоценных металлов в виде мерных слитков и монет у физических лиц), утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 11 июля 2011 года № 54. Оценочная стоимость драгоценных металлов и драгоценных камней определяется путем умножения лигатурного веса ценностей на цену, установленную Министерством финансов Республики Беларусь за грамм соответствующего изделия.

6.7. Заимодавец обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. В случае утраты или повреждения заложенного имущества займодавец возмещает ущерб, в установленном законодательством порядке, исходя из суммы оценки заложенного имущества, указанной в договоре микрозайма. залоговом билете, заключенных между Сторонами.

6.8. В соответствии с действующим законодательством займодавец осуществляет страхование заложенного имущества залогодателя за счёт собственных средств. В случае когда Заемщик не выкупает заложенное имущество - предмет залога хранится в ломбарде в течение льготного месячного срока (30 дней), течение которого начинается со дня, следующего за днем возврата

6.9. В случае неисполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма, заимодавец вправе по истечении льготного месячного срока реализовать заложенное имущество без дополнительного оповещения залогодателя. Реализация заложенного имущества осуществляется в порядке определенном законодательством.

6.10. После реализации невостребованного имущества, заемщик, удовлетворяет свои требования к залогодателю, а именно

-сумму микрозайма;

-проценты за пользование микрозаймом с момента заключения договора до момента выкупа (реализации) предмета залога, установленного в договоре микрозайма;

-пеня за несвоевременное выполнение обязательств по договору микрозайма за каждый день пользования займом, за период, следующего за установленной в договоре микрозайма датой выкупа до фактической даты реализации;

6.11. В случае, если сумма, вырученная при реализации, превышает сумму удержаний по пункту 6.10. настоящих Правил, остаток суммы, вырученной при реализации, подлежит возврату заемщику. Превышающий остаток, невостребованный заемщиком по истечении срока исковой давности (три года), обращается в доход залогодателя, если иное не предусмотрено законодательством.

ГЛАВА 7

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

7.1. Заемщик возвращает сумму микрозайма, проценты за пользование микрозаймом, путем внесения наличных денежных средств в кассу ООО «Ломбардавтозалог».

7.2. До истечения срока возврата микрозайма, Заемщик может досрочно погасить сумму микрозайма. В случае досрочного исполнения обязательства проценты могут, в зависимости от условий прописанных в договоре:

- пересчитываться согласно фактическому времени пользования заемщика суммой микрозайма.

-не пересчитываются, а взимаются за весь срок указанный в договоре микрозайма, также должны быть погашены в день возврата суммы микрозайма.

7.3.Если дата возврата микрозайма совпадает с датой выдачи микрозайма, либо ранее даты возврата микрозайма, указанной в договоре, то сроком пользования микрозаймом считается минимальное количество дней (3 дня) согласно процентной ставке, по которой заключен договор микрозайма. При этом начисленные проценты по договору не подлежат перерасчету. Микрозайм считается возвращенным в момент погашения всей задолженности по договору.

7.4. Возврат суммы микрозайма и процентов по договору подтверждается проставлением соответствующей записи в залоговом билете.

ГЛАВА 8 ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

8.1. После исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма в полном объёме, заимодавец возвращает заложенное имущество в день исполнения обязательств в состоянии, в котором оно было ему передано. Имущество выдается при предъявлении следующих документов – паспорта, залогового билета.

8.2. Если срок возврата или окончания льготного месячного срока приходится на нерабочий день ломбарда, то днем окончания соответствующего срока считается следующий за ним рабочий день.

8.3. Заемщик имеет право в любой рабочий день до окончания льготного периода хранения (или после его окончания в случае, если имущество не реализовано ломбардом) востребовать имущество при условии оплаты всей задолженности перед заимодавцем, возникшей из обязательств по договору.

ГЛАВА 9 ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И СВЕДЕНИЙ, ВКЛЮЧАЕМЫХ В ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА

9.1. В договоре микрозайма делаются записи о согласии заемщика на формирование досье и предоставление необходимых сведений о заемщике в Национальный банк Республики Беларусь для формирования кредитной истории, которые удостоверяются подписью заемщика.

9.2. Заимодавец формирует досье заемщика, а также предоставляет необходимые сведения о заемщике в Национальный банк Республики Беларусь для формирования кредитной истории.

9.3. В досье заемщика включаются следующие документы: договор микрозайма, залоговый билет, бланк информации об ознакомлении с условиями договора микрозайма, дополнительное соглашение к договору микрозайма, заявления на скидку и иные документы, связанные с предоставлением микрозайма. В досье включается информация о всех изменениях входящих в ее состав сведений.

ГЛАВА 10 ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

10.1. Передача договора микрозайма третьему лицу с правом исполнения обязательств по договору микрозайма и правом выкупа переданного под залог имущества займодавца разрешается при условии предъявления им доверенности, оформленной в установленном законодательством порядке.

10.2. Вопросы взаимоотношений заимодавца и заемщика, не урегулированные договором или настоящими Правилами, решаются в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

10.3. В случае утери залогового билета по письменному заявлению заемщика и предъявлении паспорта либо его копии, заверенной в установленном законодательством порядке выдается дубликат.

10.4. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, заимодавцем на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

10.5. В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные заемщиком с ломбардом до внесения соответствующих изменений (дополнений).

ПРИЛОЖЕНИЕ №1

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: