Что проверить в договоре с банком на услуги по инкассации.
В соответствии с российским законодательством все компании обязаны хранить свободные денежные средства в банках. В кассе допустимо оставлять наличные только в пределах рассчитанных лимитов.
Чтобы обеспечить своевременную передачу денег на хранение в банк и их зачисление на расчетный счет, можно заключить с банком договор на услуги по инкассации.
При этом следует убедиться в том, что этот контракт составлен корректно и его условия подходят компании. В частности, что в нем четко изложены предмет договора, график инкассации и сроки зачисления.
Рекомендации
Предмет договора.
§ Из описания предмета договора на инкассацию должно следовать, что банк принял на себя обязательство совершать действия, направленные на сбор (инкассацию) свободных денежных средств компании и их зачисление на ее соответствующий банковский счет, причем на согласованных сторонами договора условиях.
Например: «Банк обязуется осуществлять инкассацию и пересчет наличных денежных средств клиента (далее – «услуги»), а клиент обязуется оплачивать оказанные ему банком услуги на условиях, в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором».
§ Предмет договора на инкассацию – существенное условие, его отсутствие или некорректное описание может обернуться признанием договора незаключенным (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Инкассируемые объекты.
Чтобы в будущем не возникло недоразумений, стоит убедиться, что в договоре или в соответствующем приложении к нему правильно указаны адреса объектов компании, по которым будет осуществляться инкассация.
График инкассации.
§ Договором определяются дни и часы, когда инкассаторы будут забирать наличные деньги из кассы компании.
Например: В разделе договора «Обязанности сторон» должно быть прописано: «Банк обязан осуществлять прием наличных денежных средств непосредственно от представителя клиента, в соответствии с утвержденным графиком инкассации денежной наличности, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение № __)».
§ Важно проверить, предусмотрена ли в договоре ответственность кредитной организации за нарушение графика инкассации.
Срок зачисления.
§ Любая компания заинтересована в скорейшем зачислении проинкассированных денежных средств на ее расчетный счет. Это условие может быть определено в разделе договора «Обязанности сторон».
Например: «Банк обязуется производить зачисление денежных средств на открытый в банке счет клиента № _____________________ не позднее следующего рабочего дня».
§ Нужно также обратить внимание, установлена ли ответственность банка за нарушение этого срока.
Удостоверяющие документы.
§ Договором должен быть установлен перечень документов, которые предоставляют инкассаторы при получении денежных средств в компании. Как правило, в него входят паспорт, доверенность на право приема ценностей, явочная карточка. Перечень может содержаться в разделе договора «Условия подготовки, сбора, сдачи инкассаторских сумок и пересчета банком денежной наличности клиента».
Например: «Перед получением сумок с денежной наличностью инкассатор-сборщик предъявляет кассиру клиента документ, удостоверяющий личность; доверенность на получение ценностей, явочную карточку и порожнюю сумку».
Порядок и сроки оплаты.
§ Особое внимание необходимо обратить на перечень и стоимость услуг, оказываемых банком (тарифы). Как правило, тарифы определены в соответствующем приложении к договору.
§ Важно учитывать, что большинство банков включают в разработанные ими договоры на инкассацию условие о возможности безакцептного списания денежных средств со счетов компаний для исполнения ими своих обязательств по этим договорам.
Например: В разделе договора «Порядок расчетов» может содержаться пункт следующего содержания: «Клиент предоставляет банку право списания денежных сумм с расчетного счета, указанного в подпункте __ настоящего договора, за инкассацию, пересчет и повторный заезд в безакцептном порядке».
Если компания заключает договор на подобных условиях, она должна быть готова к такой форме списания.
§ И еще стоит проверить, какие санкции (неустойка) применяются за просрочку оплаты предприятием услуг банка.
Ответственность банка за утрату инкассируемых денежных средств.
§ Анализируя положения договора, необходимо убедиться в том, что банк принимает на себя полную материальную ответственность за сохранность принятых им денежных средств в размере, указанном в препроводительной ведомости, с момента фактической передачи денег инкассаторам. Это условие, как правило, излагается в разделе договора «Ответственность сторон».
Например: «Ответственность банка перед клиентом за целостность и сохранность сумок с денежной наличностью начинается с момента принятия их инкассатором в установленном настоящим договором порядке и до зачисления выручки на счет клиента».
§ Для обеспечения сохранности принимаемых для инкассации денежных средств в договоре могут быть предусмотрены такие обязанности банка, как:
ü использование технически исправных спецавтомобилей,
ü оснащение инкассаторов огнестрельным оружием и средствами индивидуальной защиты.
На это также следует обратить внимание.
Особые требования банка.
§ Многие банки в договорах на инкассацию предъявляют к своим клиентам такие требования, исполнение которых может оказаться затруднительным или даже невозможным. В частности, к ним относятся:
ü обеспечение свободных и освещенных подъездных путей к объекту инкассации;
ü сопровождение инкассаторов по пути их следования с сумками (секьюрипаками) до машины силами работников охраны предприятия;
ü отслеживание ими обстановки, влияющей на безопасность инкассаторов.
Эти требования перечисляются, как правило, в разделе договора «Обязанности сторон».
Например: «Клиент обеспечивает наличие свободных и освещенных подъездных путей, входов и коридоров, изолированного помещения для передачи денежной выручки, обеспечивающих безопасность инкассаторов банка в помещениях клиента».
§ На случай их нарушения банк может включить в текст договора требование о разделении материальной ответственности за утрату сумок с инкассируемыми денежными средствами с клиентом (в равных частях), а также ответственность за вред, причиненный жизни или здоровью инкассаторов.
Очевидно, что далеко не все компании имеют возможность влиять на степень транспортной загруженности и освещенности территорий, непосредственно прилегающих к их объектам (особенно это касается крупных городов), держать в штате работников охраны и дорогостоящую аппаратуру слежения.
Срок действия договора.
§ Срок действия договора может быть предусмотрен в разделе договора «Заключительные положения».
Например: «Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует до «__» _______ 201_ года. Каждой стороне предоставляется право одностороннего расторжения настоящего договора при наличии письменного уведомления другой стороны в срок не менее чем за десять дней, при условии урегулирования в указанный срок всех разногласий по вопросам, относящимся к настоящему договору, и выполнения всех своих ранее принятых обязательств».
Прочие условия.
§ Компаниям, осуществляющим свою деятельность в сфере розничной торговли, важно обладать достаточным количеством наличных денежных средств небольшого достоинства. В этом случае необходимо проверить, определен ли в договоре порядок и срок доставки разменной монеты (банкнот) и ответственность банка за их нарушение.
§ Если компании необходимо периодически снимать с банковского счета (класть на счет) крупные суммы денег, стоит убедиться в том, что в договоре не установлен максимум инкассируемых или доставляемых на предприятие денежных средств.