 |
Элементы банковской системы
|
|
|
|
Тема 2: «Банковская система»
1. Понятие банковской системы.
2. Элементы банковской системы
Понятие банковской системы
Банковская система представляет собой звено в финансово-кредитной системе государства.
Ст. 5 Банковского кодекса определяет ее следующим образом: «Банковская система Республики Беларусь — составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает Национальный банк и иные банки».
Банковская система — открытая система. Понятие открытости следует понимать в двух плоскостях. Во-первых, вступая во взаимоотношение с одним банком, клиент тем самым вступает во взаимоотношения со всей банковской системой. Во-вторых, банки, как финансовые посредники, обеспечивают связь между всеми участниками общественного производства, так как обеспечивают большинство хозяйственных операций.
Системообразующими признаками банковской системы являются:
1.наличие единой правовой основы и упорядоченных средств правового регулирования; 2.сопоставимый правовой статус отдельных элементов системы;
3. наличие правил и обычаев делового оборота;
4.правовые последствия выхода любого звена из единой системы.
Как и всякая система, банковская система Республики Беларусь зиждется на определенных принципах. Банковский кодекс (ст. 13) указывает на следующие принципы: 1.обязанность регистрации и лицензирования деятельности на территории Республики Беларусь;
2.невмешательство со стороны государства в деятельность банков, небанковских кредитно-финансовых организаций;
3. ответственность государственных органов и их должностных лиц перед банками за принятие неправомерных решений;
|
|
|
4.разграничение ответственности банков и государства — банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков;
5.обязательность соблюдения установленных Национальным банком экономических нормативов
6.обеспечение клиентам права выбора банка, а также банковской тайны по операциям, счетам, вкладам клиентов.
Банковская система Республики Беларусь функционирует также в соответствии с наиболее общими правовыми положениями или принципами, делающими ее (систему) целостной и направленной на достижение общих целей:
1. В соответствии с принципом законности банковская система и все образующие ее элементы создаются и действуют на основании правовых норм, закрепленных в Конституции Республики Беларусь и законах.
Этот принцип многофункционален. Принцип законности предполагает установление определенных требований к происхождению капиталов, используемых учредителями при создании кредитно-финансовых организаций. Они должны быть получены законным путем. Кредитно-финансовые организации вправе осуществлять только те банковские операции, перечень которых содержится в Банковском кодексе, и только по тем правилам, которые установлены Национальным банком.
2. Важным для правильного понимания особенностей банковской системы является принцип государственного регулирования ее создания и деятельности. От имени Республики Беларусь Национальный банк выполняет банковское регулирование, осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
3. Важное значение для банковской системы имеет принцип осуществления банковской деятельности специализированными организациями.
4. Банковской системе присущ и принцип договорных отношений. Отношения между Национальным банком и банками, банками и их клиентами осуществляются на основе договоров.
|
|
|
5. Принцип юридического равенства субъектов, входящих в банковскую систему Республики Беларусь, означает, что, несмотря на существующие различия в полномочиях по осуществлению банковской деятельности, различный уставный капитал и финансовые возможности, все они равны перед законом, государственными органами, юридическими и физическими лицами, с которыми они вступают в те или иные правоотношения.
5. Можно выделить еще один принцип общеправового регулирования экономической деятельности. Речь идет о принципе конкуренции и ограничения монополистической деятельности. Банки не должны заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию отдельных сегментов рынка банковских услуг.
Элементы банковской системы
К банковской системе относятся те субъекты, которые занимаются банковской деятельностью. Право отнести тот или иной субъект к банковской системе государство оставляет за собой путем особого порядка регистрации и лицензирования данного вида деятельности.
Если исходить из данного в законодательстве определения банка, то им может считаться субъект, отвечающий трем признакам: во-первых, привлечение средств; во-вторых, их последующее размещение; в третьих, осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов. Однако в банковскую систему кроме банков входят небанковские кредитно-финансовые организации.
К банковской системе относятся создаваемые при высших органах государственной власти и государственного управления комитеты, советы, комиссии, а также создаваемые центральным банком советы, группы экспертов. В соответствии с Уставом Национального банка в целях совершенствования денежно-кредитной политики и банковской системы при Национальном банке создан Консультативный совет, в функции которого входит оказание Национальному банку экспертных, информационных и консультативных услуг.
В 1990 г. создана Ассоциация банков Республики Беларусь, своей задачей она ставит координацию деятельности банков, защиту и представление законных интересов, осуществление совместных программ, оказание им маркетинговых и иных услуг.
|
|
|
Банки могут создавать на договорной основе определенные группы, например, холдинги, консорциальные объединения для участия в кредитовании крупных проектов. Такие объединения могут иметь временный или постоянный характер.
Банковский бизнес — специфический вид предпринимательской деятельности. Люди, занимающиеся этим делом, должны обладать определенными знаниями. Специалистов для данной системы готовят высшие и средние специальные заведения. Так, в соответствии с Уставом Национального банка, к его структурным подразделениям в свое время относился Пинский банковский колледж.
В зарубежной литературе используется термин «учреждения парабанковской системы». К ним относятся финансовые компании, кассы взаимного кредитования, сберегательные кассы и т.п. В отечественной литературе и законодательстве для определения этих субъектов используется термин «небанковские кредитно-финансовые организации», в России их называют небанковскими кредитными организациями. Белорусское законодательство допускает создание в Республике Беларусь банков с иностранными инвестициями, дочерних банков иностранных банков и представительств иностранных банков. Деятельность указанных банковских структур регулируется законодательством Республики Беларусь, они выполняют те же банковские операции, что и белорусские банки, их права и обязанности в основном не отличаются от аналогичных прав и обязанностей отечественных банков. Следовательно, банки с иностранными инвестициями, дочерние банки, их представительства на период их деятельности в Республике Беларусь относятся к банковской системе Республики Беларусь.
|
|
|
