 |
ГЛАВА II Общие сведения о деятельности банка
|
|
|
|
КУРСОВАЯ РАБОТА
Тема: «Общая характеристика ЗАО «ФИА-БАНК»»
студентки группы МЭ - 52
экономического факультета
Тюленёвой Екатерины Евгеньевны
Научный руководитель
Преподаватель Юнай Е.А.
Тольятти, 2012г.
ОГЛАВЛЕНИЕ
ГЛАВА I Общие сведения о банке «ФИА-БАНК» (ЗАО)
ГЛАВА II Общие сведения о деятельности банка
ГЛАВА III Структура управления банком
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
ГЛАВА I Общие сведения о Банке «ФИА-БАНК» (ЗАО)
История развития коммерческого банка ЗАО "ФИА-БАНК" началась в 1993 г. в Саратовской области, когда клиентами банка, были организации системы «АВТОВАЗтехобслуживание», и вся работа банка была направлена на развитие предприятий этой системы. Но в дальнейшем руководством банка было принято решение по увеличению клиентской базы и количества предоставляемых услуг, тем самым из узко отраслевого банка превратить его в универсальный, современный и развивающийся.
В наши дни Фиа-Банк является банком Самары и Тольятти, завоевавшим популярность и репутацию надежного партнера как среди юридических, так и среди физических лиц. ФиаБанк предлагает огромный спектр банковских услуг в Тольятти и Самаре.
Банк имеет свое полное фирменное наименование - Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ФИА-БАНК». Реквизиты представлены в Приложении 1.
В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 03 от 24 мая 1996 года) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как «закрытое акционерное общество».
Уставный капитал 666 262 500,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 31.01.2012.
|
|
|
Учредителями и первыми акционерами кредитной организации стали предприятия АО «Покровск-Лада», АО «Саратов-Лада», АО «Водлад» и «АТП-1». В 1995 году банк купили бизнесмены Александр Казаков, Анатолий Волошин, Сергей Кочура и Андрей Богданов, тогда же банк «переехал» в город Тольятти. С 1998 до 2010 года пост председателя правления банка занимал Анатолий Волошин.
В 2011 году Анатолий Волошин вышел из состава акционеров ФиаБанка, передав свой пакет акций другому крупнейшему акционеру, президенту группы «Инком Центр» Александру Носореву в обмен на акции ООО КБ «Эл банк».
Согласно информации, раскрываемой ФИА-Банком, в настоящее время основными владельцами являются совладелец и глава группы компаний «Инкомцентр» Александр Носорев, а также известный в банковской среде шведский фонд прямых инвестиций East Capital и др. (табл. 1)
коммерческий банк кредитный управление
Таблица 1 - Данные об акционерах кредитной организации на 4 февраля 2012 года
| № пп. | Наименование (Ф. И. О.) | Кол-во ценных бумаг, шт. | Доля в УК, % | |
| Акции обыкновенные | Акции привилегированные | |||
| 1 | Носорев Александр Степанович | 46 500 000 | 0 | 69,79 |
| 2 | East Capital Financials Fund AB | 11 623 375 | 0 | 17,45 |
| 3 | Матвеева Мария Михайловна | 0 | 6 502 875 | 9,76 |
| 4 | Мурашов Александр Викторович | 0 | 2 000 000 | 3,00 |
| Итого по списку: | 58 123 375 | 8 502 875 | 100,00 | |
«ФИА-БАНК» осуществляет свою деятельность на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданных Банком России.
В соответствии с принципами прозрачности и информационной открытости банк публикует учредительные документы:
. Устав банка.
. Положение о правлении.
. Лицензии и свидетельства:
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2542, выдана 06.11.2003;
Свидетельство о включении Банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.
|
|
|
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, № 163-10024-100000, выдана 15.03.2007, бессрочная;
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, № 163-10026-010000, выдана 15.03.2007, бессрочная;
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, № 163-10029-001000, выдана 15.03.2007, бессрочная;
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, № 163-10778-000100, выдана 27.11.2007, бессрочная;
Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами, выдана 5.09.2006;
Лицензия на предоставление услуг в области шифрования информации, № 1447 У, выдана 3.06.2009 на срок до 3.06.2014 г.;
Лицензия на распространение шифровальных (криптографических) средств, № 1446 Р, выдана 3.06.2009 на срок до 3.06.2014 г.;
Лицензия на техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, № 1445 Х, выдана 3.06.2009 на срок до 3.06.2014 г.
ГЛАВА II Общие сведения о деятельности банка
Коммерческий банк ЗАО «ФИА-БАНК» - это социально значимый банк, участвующий в подготовке и реализации социальных программ и решении социально-экономических задач города и региона.
Миссия банка - предоставлять каждому клиенту максимально возможный набор банковских услуг высокого качества и надёжности, обеспечивая аккумулирование городских финансовых ресурсов для дальнейшего инвестирования в местную экономику с целью реализации проектов, способствующих стабилизации и позитивному развитию производственного сектора и социально-экономической сферы города.
ФиаБанк - это банк, работающий на благо общества, города и каждого его жителя.
Лозунг банка:
Быть респектабельным, надёжным и мобильным современным банком для корпоративного клиента, быть домашним для частного вкладчика, признанным авторитетом и надёжным партнёром в мире бизнеса.
ФиаБанк - это современный высокотехнологичный банк, сочетающий в себе новейшие технологии оказания услуг и лучшие традиции банковского сообщества и российского предпринимательства.
В основу функционирования банка заложена идеология работы с клиентом, основанная на сочетании универсальных банковских технологий с индивидуальным подходом к ситуации и проблематике каждого клиента. Банк не просто обслуживает клиента в рамках существующей технологии, а с участием каждого клиента постоянно стремится её усовершенствовать для того, чтобы полностью и оптимально удовлетворять потребности клиента в банковских услугах.
|
|
|
ФиаБанк - это банк, надёжность которого доказана временем.
Основной целью деятельности банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Законом «О банках и банковской деятельности».
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтверждает индивидуальный рейтинг кредитоспособности Банка на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень). «Эксперт РА» подтвердило рейтинг Фиа-Банка на уровне «В+» - «достаточный уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу изменен на «позитивный», ранее действовал прогноз «стабильный».
Как отмечается в сообщении агентства, поддержку рейтингу оказывают сильные конкурентные позиции на региональном рынке, высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля и сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном горизонте. Также «Эксперт РА» позитивно оценивает низкий уровень концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах.
Основными факторами, ограничивающими кредитоспособность банка, выступили высокая доля активов, приходящихся на связанные стороны, и низкий уровень достаточности капитала. Негативно на уровень рейтинга также влияют несбалансированность активов и пассивов на долгосрочном горизонте, умеренно высокий уровень ссуд IV-V категорий качества. Для банка характерен низкий уровень рентабельности бизнеса и умеренно высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска.
«ФИА-БАНК» предоставляет услуги юридическим лицам:
. Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в валюте (в т.ч. международные расчеты).
|
|
|
. Дистанционное обслуживание, Faktura.ru.
. Инкассация.
. Конверсионные операции.
. Валютный контроль.
. Документарный бизнес.
. Финансирование внешнеэкономических сделок.
. Брокерское обслуживание.
. Кредиты.
. Депозиты.
. Операции с ценными бумагами.
. Аренда сейф-ячеек.
. Зарплатные проекты с использованием пластиковых карт: NCC, Visa, «Золотая корона».
. Программы лояльности для магазинов и торговых центров.
. Специализированные программы по кредитованию работников предприятия.
«ФИА-БАНК» предоставляет услуги физическим лицам:
. Вклады (в т.ч. мультивалютные вклады).
. Кредиты: потребкредиты, автокредиты, кредиты на образование.
. Ипотека.
. Операции с драгоценными металлами.
. Пластиковые карты: NCC, Visa, MasterCard, «Золотая корона».
. Сейф-ячейки.
. Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в валюте.
. Операции с валютой.
. Доверительное управление, ОФБУ.
. Коммунальные платежи.
. Переводы без открытия счета (WesternUnion, ЛИДЕР, «Золотая корона»).
. Инвестиционные монеты.
ФиаБанк предлагает клиентам воспользоваться депозитами с выгодными и удобными условиями. Также предлагает широкую линейку банковских вкладов с различными условиями и функциями. Открыть вклад можно не только в рублях, евро, долларах США, но и в драгоценных металлах, таких как золото и платина.
ФиаБанк предлагает клиентам оптимальные сроки вкладов от 31 дня до 5 лет. Выплата процентов может быть еженедельной, ежемесячной, ежеквартальной, а также в конце срока действия договора.
Вклады Фиа-Банка:
. Новинки с выгодными процентными ставками по вкладам:
вклад «9 1/2 недель»;
вклад «Весенняя Мелодия»;
вклад «Весеннее настроение»;
вклад «Солнечный»;
вклад «Пенсионный Любимый!»;
вклад «Драгоценные металлы»;
вклад «Серебряный»;
вклад «Фаворит 2010».
. Действующие банковские вклады:
вклад «Рождественская сказка»;
вклад «Пенсионный надёжный»;
вклад «Электронная копилка»;
вклад «Сберегательный»;
вклад «Просто хороший вклад»;
вклад «Космос»;
вклад «Идеальная пара»;
вклад «Классический»;
вклад «Солидный»;
вклад «Электронный»;
вклад «1001 Ночь»;
вклад «До востребования - служебный».
ЗАО "ФИА-БАНК" осуществляет кредитование физических и юридических лиц. В дополнительных офисах банка в Самаре, Тольятти, Пензе, Ульяновске можно узнать о программах банковского кредитования, оформить потребительский кредит, взять автокредит. Так же ознакомиться с условиями получения ипотеки на покупку квартиры. Для юридических лиц ФиаБанк предлагает кредитование бизнеса, в том числе кредиты малому бизнесу.
|
|
|
Банк предоставляет следующие виды потребительских и других кредитов физическим и юридическим лицам в Тольятти, Самаре, Пензе, Ульяновске, Уфе:
. Автокредит:
кредитная программа на покупку автомобиля «Машина времени». «ФИА-БАНК» предлагает различные программы автокредитования на покупку нового автомобиля, подержаного автомобиля, транспорта для использования в коммерческих целях.
. Потребительский Кредит на неотложные нужды наличными средствами включает:
кредитная программа «Потребительский кредит под залог имущества»;
кредитная программа «Потребитель-стандарт».
. Кредит под залог срочного вклада.
. Кредит на покупку жилья (ипотека). ЗАО «ФИА-БАНК» предлагает свои клиентам различные программы ипотечного кредитования:
ипотеку на покупку готового жилья (жилые помещения - квартиры) в Самаре, Тольятти, Ульяновске, Пензе;
ипотеку на улучшение жилищных условий;
ипотеку для покупки квартир в проектах, которые были построены с использованием средств банка;
ипотеку для финансирования долевого участия в строительстве у аккредитованныйх компаний-застройщиков;
ипотеку по программе "На стройку" для строительства индивидуального жилого дома на земельной участке, для финансирования строительства новой квартиры в жилом многоквартирном доме;
ипотечная программа «Ипотека без депозита»;
ипотечная программа «Ипотека с депозитом»;
ипотечные программы на покупку готового жилья - комнаты в коммунальной квартире (Программы действуют в г.Тольятти, в г.Самара): кредитная программа «На покупку комнаты с депозитом» и кредитная программа «На покупку комнаты без депозита»;
ипотечная программа «ФИА-ДОМ». Для клиентов, приобретающих квартиры по программе «ФИА-ДОМ» банк предлагает воспользоваться кредитом на ремонт в приобретенной квартире - «ФИА-ДОМ плюс ремонт»
кредитная программа «ФБ офис». На приобретение офисных помещений, расположенных в объектах: кредитная программа "Коммерческая недвижимость" на финансирование приобретения нежилых помещений в собственность физическими лицами и кредитная программа "Коммерческая недвижимость без депозита"
ипотечная программа по федеральным стандартам ОАО АИЖК.
. Кредиты для малого и среднего бизнеса «Финансовый архитектор».
ФиаБанк сотрудничает с основными системами денежных переводов Western Union, «Лидер» и «Золотая Корона», предлагая своим клиентам осуществить переводы денежных средств без открытия банковского счёта по территории России и странам ближнего и дальнего зарубежья.
ФиаБанк предлагает клиентам самый широкий спектр карточных продуктов и сервисов, являясь активным участником крупнейших платёжных систем:
NCC-UnionCard - объединённая платёжная система (эквайринг, эмиссия);
VISA International - международная платёжная система (эквайринг, эмиссия);
Mastercard Worldwide - международная платёжная система (эквайринг, эмиссия);
China UnionPay - национальная платёжная система КНР (эквайринг);
«Золотая Корона» - российская платёжная система (эквайринг, эмиссия).
Тарифная политика банка в части платёжных услуг предоставляет клиентам возможность выбора наиболее удобного варианта условий и тарифов по обслуживанию зарплатных и корпоративных карт.
Во всех офисах коммерческого банка «ФиаБанк», осуществляются операции с наличной иностранной валютой. Фиабанк предлагает осуществление следующих валютных операций:
покупка/продажа иностранной валюты;
конверсия иностранной валюты в другую иностранную валюту;
приём повреждённых денежных знаков на инкассо;
проверка подлинности денежных знаков;
приём денежных знаков для отправки на экспертизу в Банк России;
выдача наличных денежных средств со счёта;
приём наличных денежных средств для зачисления на счёт;
выдача наличных денежных средств с платёжных карт;
приём наличных денежных средств для зачисления на платёжные карты;
выплата наличных денежных средств по переводам в РФ без открытия счёта;
приём наличных денежных средств для переводов из РФ без открытия счёта.
ФиаБанк также осуществляет безналичные конверсионные операции со средствами на счетах клиентов. В рамках расчётного обслуживания безналичные средства могут быть перечислены клиентом на счёт в другом банке или переведены из РФ в оплату товаров и услуг.
Коммерческий банк ЗАО "ФИА-БАНК" предлагает услуги по аренде индивидуальных сейф-ячеек для хранения закрытого вложения. Можно использовать арендованную сейф-ячейку для хранения денежных знаков, ценных бумаг, документов и другого имущества, за исключением взрывоопасных, легковоспламеняющихся, радиоактивных, ядовитых, химически опасных веществ и предметов, а также оружия.
Сейф-ячейки располагаются в специально оборудованном помещении, оснащённом техническими средствами охраны и сигнализации, находящемся под круглосуточной охраной.
Индивидуальная сейф-ячейка предоставляется во временное пользование по заявлению и на основании заключенного с банком договора аренды на срок до двух лет. По соглашению сторон срок аренды может быть продлён. Банк обеспечивает тайну вложения и безопасность от проникновения других лиц в арендуемую сейф-ячейку.
В банке присутствует служба по внешнеэкономической деятельности, где активно ведутся работы по развитию региональных площадок. ФиаБанк предлагает широкий спектр банковских продуктов, ориентированный на удовлетворение потребностей предприятий различных отраслей экономики и масштабов ведения бизнеса: расчетно-кассовое обслуживание в основных иностранных валютах, конверсионные операции, валютный контроль, документарные операции, торговое финансирование, брокерские услуги и доверительное управление, а также информационную и аналитическую поддержку сделок клиентов.
Банк старается выдержать высокие стандарты обслуживания, принятые в международной деятельности, и обеспечить комплексный подход к решению задач клиента, предлагая гибкую тарифную политику с использованием программ лояльности.
В качестве информационной базы в управлении ценообразованием в ФиаБанке используются данные Госкомстата РФ и региональных отделений статистики, Министерства финансов РФ. Ценообразование складывается, исходя из стоимости привлекаемых ресурсов, уровня рисков и банковской маржи.
Маркетинговая стратегия развития «ФИА-банк» построена на основе глубокого анализа каждого сегмента рынка или направления, на котором банк уже работает или планирует себя реализовывать. В качестве используемой рекламы выступают различные мероприятие проведенные банком в целях благотворительности.
Банку участвует в маркетинговых компаниях платежной системы Mastercard, направленных на популяризацию безналичной оплаты покупок по картам в торгово-сервисных предприятиях. Ими были акции «Избранное» и «Список желаний». Среди держателей карт Mastercard, оплативших покупки по карте, были разыграны фирменные призы.
|
|
|
