 |
Организационное устройство СКБ-банка
|
|
|
|
Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.
Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.
Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.
Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.
В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.
|
|
|
Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.
В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).
В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.
В состав ОАО «СКБ-банка» входят такие основные подразделы:
) управление активно-пассивными операциями, в которой входят такие основные отделы:
кредитный;
отдел ЦБ;
валютный;
отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.
) управление учета, отчетности и кассовых операций. Отделы:
операционный;
отдел кассовых операций;
отдел сводной отчетности и экономического анализа;
бухгалтерия;
отдел учета валютных операций.
Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций
) административно-хозяйственное управление. Отделы:
отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;
|
|
|
юридический;
служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;
отдел кадров;
отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);
хозяйственный отдел.
Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:
Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента.
Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.
Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:
)контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;
)координация отношений банка с налоговыми органами;
)решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;
2. Ведение расчетных операций
Обслуживание банковских счетов
Открытие расчетного счета клиента в банке осуществляется на основании заключенного договора банковского счета и документов, определенных законодательством Российской Федерации.
Тарифами банка может быть установлена комиссия за открытие расчетного счета клиента, уплата, которой производится клиентом в безналичном порядке с открытого ему банковского счета. При наличии в договоре банковского счета, в том числе заключенного ранее, условия о списании в порядке заранее данного акцепта, указанная комиссия за открытие расчетного счета может быть списана банком со счета без распоряжения клиента на основании банковского ордера.
Для открытия счета клиент предоставляет в банк соответствующим образом оформленный и заверенный комплект документов в зависимости от вида открываемого счета и правового статуса клиента.
Документы, которые необходимо предоставить для открытия счета:
.Учредительные документы:
копия Устава (Положения), заверенная органом регистрации предприятия, либо нотариально - в юридическое дело Банка;
|
|
|
копия Учредительного договора (заявки, решения или приказа о создании предприятия), заверенная органом регистрации предприятия либо нотариально.
.Документы, свидетельствующие о государственной регистрации:
Юридические лица, зарегистрированные налоговым органом после 1 июля 2002 г. предоставляют копию "Свидетельства о государственной регистрации" (форма Р 51001), выдаваемого налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.
Юридические лица, зарегистрированные в органах Минюста РФ, наряду с имеющимся "Свидетельством о государственной регистрации", предоставляют копию "Свидетельства о внесении записи в Единый Государственный реестр" (форма Р 50003), выдаваемого налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.
Юридические лица, зарегистрированные до 1 июля 2002 г., дополнительно к имеющемуся "Свидетельству о государственной регистрации" предоставляют копию "Свидетельства о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года" (форма Р 57001), выдаваемого налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.
.Карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально либо в банке (1 экземпляр).
Карточка выдается в Банке.
.Подлинник и копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
.Оригинал, или копия (заверенная печатью предприятия и подписью директора) информационного письма Управления статистики о присвоении предприятию кодов и включения в состав Единого государственного реестра предприятий и организаций (ЕГРПО).
.Выписка из решения собрания учредителей (приказ) о назначении на должность директора, главного бухгалтера и иных лиц, указанных в карточке.
.Паспорта директора и главного бухгалтера для сверки паспортных данных.
.Документ, свидетельствующий о фактическом местонахождении постоянно действующего исполнительного органа юридического лица:
|
|
|
либо письменное подтверждение с указанием фактического адреса с печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера;
либо документ, подтверждающий право пользования помещением (недвижимым имуществом), заявленным в качестве места нахождения юридического лица (свидетельство о праве собственности, договор аренды и т.п.).
.Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
Все расчеты между юридическими лицами по платежам, сумма которых превышает размеры, установленные Правительством России, осуществляются путем перечисления средств со счета плательщика на счет получателя только в безналичном порядке.
СКБ-Банк осуществляет безналичные расчеты по:
- платежным поручениям;
- платежным требованиям;
- чекам;
- аккредитивам;
- инкассовым поручениям;
- электронным платежам.
Процедуры приема к исполнению распоряжений
Процедуры приема к исполнению Банком распоряжений, предъявленных к Счету Клиента с использованием Электронного средства платежа (ЭСП), включают:
удостоверение права распоряжения денежными средствами (в случае если распоряжение предъявлено Клиентом);
контроль целостности распоряжений;
структурный контроль распоряжений;
контроль значений реквизитов распоряжений;
контроль достаточности денежных средств.
Иные процедуры контроля в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ
.Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи, позволяющей подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено уполномоченным(и) лицом(лицами) Клиента в соответствии с Договором.
. Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения.
. Структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется Банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения.
. Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия в порядке, установленном Банком, с учетом требований законодательства. Указанные в настоящем пункте проверки соответствуют проверкам, установленным Правилами выполнения ОАО «СКБ-Банк» процедур приема и исполнения распоряжений, предъявленных на бумажном носителе.
. Распоряжение получателя средств (за исключением случая, когда получателем является Банк), в том числе требующее акцепта плательщика, акцепт (отказ от акцепта), отзыв распоряжения получателя средств предоставляются в Банк только на бумажном носителе и не принимаются к исполнению при их поступлении с использованием ЭСП. Соглашение о заранее данном акцепте (помимо условий о заранее данном акцепте, предусмотренных Договором) также оформляется только на бумажном носителе.
|
|
|
. Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика осуществляется Банком в порядке, указанном в Правилах выполнения ОАО «СКБ-Банк» процедур приема и исполнения распоряжений, предъявленных на бумажном носителе.
. При достаточности денежных средств на Счете Клиента распоряжения подлежат исполнению Банком в последовательности поступления распоряжений в Банк, получения акцепта от Клиента, если действующим законодательством Российской Федерации или договором не предусмотрено изменение указанной последовательности.
. При недостаточности денежных средств на Счете Клиента распоряжения принимаются Банком к исполнению и помещаются Банком в очередь не исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности денежных средств на Счете Клиента и исполнения в срок и в порядке очередности списания денежных средств со Счета Клиента, установленной действующим законодательством Российской Федерации.
В случае помещения в очередь не исполненных в срок платежных поручений, распоряжений, предъявленных Банком, Банк, не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения платежного поручения в очередь не исполненных в срок распоряжений, направляет Клиенту уведомление в виде сообщения по системе Банк - Клиент с приложением распоряжения и указанием даты помещения распоряжения в очередь. Для просмотра уведомления необходимо в меню системы «Банк-Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Сообщения», открыть соответствующее сообщение.
. При положительном/отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения:
а) При положительном результате процедур приема к исполнению платежного поручения - Банк, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк платежного поручения, направляет Клиенту окончательную выписку по счету по системе Банк-Клиент с использованием ЭСП. Для просмотра выписки необходимо в меню системы «Банк-Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Список выписок», открыть соответствующую выписку.
б) При отрицательном результате процедур приема к исполнению распоряжения в электронном виде Банк не принимает распоряжение к исполнению и направляет Клиенту информацию в электронном виде по системе Банк-Клиент об аннулировании распоряжения путем указания статуса «Отменена» с указанием причины аннулирования. Для просмотра статуса необходимо в меню системы «Банк-Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Платежные поручения», открыть соответствующее платежное поручение. Статус документа будет указан в правом нижнем углу документа в следующем виде: «Текущее состояние: Отменена»
Распоряжение считается принятым Банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.
Отзыв распоряжения осуществляется Клиентом, получателем средств до наступления безотзывности перевода денежных средств, определяемой в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ.
. Отзыв распоряжения, переданного с использованием ЭСП, осуществляется Клиентом посредством отмены операции с использованием электронного средства платежа, на основании Запроса на аннуляцию, предоставленного Клиентом в Банк в электронном виде по системе «Банк-Клиент».
. Банк, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления Запроса на аннуляцию:
а) в случае возможности отзыва распоряжения - направляет Клиенту уведомление в электронном виде по системе Банк-Клиент об отзыве распоряжения путем указания статуса успешного исполнения Запроса на аннуляцию в виде «Завершена без ошибки» Для просмотра статуса необходимо в меню системы «Банк- Клиент» выбрать «Просмотр документов», «Запрос на аннуляцию». Статус документа будет указан в правом нижнем углу документа в следующем виде: «Текущее состояние: Завершена без ошибки»
б) в случае невозможности отзыва распоряжения - направляет Клиенту уведомление об этом в электронном виде по системе Банк-Клиент путем указания статуса Запроса на аннуляцию «Завершена с ошибкой» с обозначением причины невозможности отзыва распоряжения. Для просмотра статуса необходимо выполнить действия, указанные п.2.14 а) настоящего документа. Статус документа будет указан в правом нижнем углу документа в следующем виде: «Текущее состояние: Завершена с ошибкой»
Осуществление межбанковских расчетов
расчетный банковский операция платежный
Межбанковские расчеты - это расчеты по выполнению денежных требований и обязательств, возникающих между банками, между банками и небанковскими финансовыми организациями, между небанковскими финансовыми организациями, а также между банками по исполнению платежей, инициированных клиентами.
Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России. (в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
Кредитная организация ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.
Кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России. (часть третья введена Федеральным законом от 05.07.1999 N 126-ФЗ)
Корреспондентские отношения между кредитной организацией и Банком России осуществляются на договорных началах.
Списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.
Кредитные организации вправе осуществлять переводы денежных средств в рамках платежных систем, соответствующих требованиям Федерального закона "О национальной платежной системе".(часть седьмая введена Федеральным законом от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
. Плательщик предоставляет в банк плательщика платежное поручение, которое списывается с его расчетного счета.
. Банк плательщика, обработав расчетно-денежный документ, формирует сводное платежное поручение и направляет его в РКЦ.
. РКЦ на основании сводного платежного поручения списывает деньги с корреспондирующего счета коммерческого банка-плательщика и зачисляет их на корреспондирующий счет коммерческого банка-получателя.
. Банк получателя, на основании полученных от РКЦ расчетно-денежных документов, зачисляет их на расчетные счета получателей средств.
Платежные системы кредитных организаций
Для оптимизации системы безналичных расчетов своих клиентов и максимального сокращения сроков проведения платежей СКБ-Банк установлены прямые корреспондентские отношения с 22 коммерческими банками Российской Федерации и с 9 иностранными банками.
Определенная часть межбанковских расчетов служит для экономических связей самих банков по обеспечению сделок по покупке-продаже финансовых инструментов, размещению депозитов и привлечению МБК и т.п.. Наиболее эффективным инструментом в этом случае является проведение расчетов по прямым корреспондентским отношениям. СКБ-Банк открывает корреспондентские счета «лоро» в российских рублях и иностранной валюте, является расчетным центром для банков-респондентов, для своих городских и иногородних филиалов, имеет выход на широкую корреспондентскую сеть иностранных банков-корреспондентов, является участником сети S.W.I.F.T..
Через свой лоро-счет у нас банки-респонденты получают доступ к широкому банковскому сообществу разных стран мира, заметно выигрывая в скорости проведения и стоимости расчетных операций. Осуществление движения средств по корреспондентскому счету производится с помощью компьютерно-модемной связи. Установка и настройка программного обеспечения для банков-респондентов производится специалистами бесплатно.
Осуществление международных расчетов
ОАО "СКБ-Банк" интегрирован в российские и международные информационные сети, общедоступные и специализированные, является членом общества международных финансовых телекоммуникаций SWIFT, подключен к международной дилинговой системе REUTERS. Это позволяет Банку осуществлять все виды международных экспортно-импортных операций в сроки, соответствующие мировым банковским стандартам.
Конвертация как рублёвых, так и валютных средств осуществляется Банком в день подачи заявки, платежи в валюте проводятся с учётом поступлений текущего дня.
Организация работы с Клиентом возможна с использованием систем удаленного доступа к расчетному счету.
Юридические лица могут получить в ОАО " СКБ-Банк " следующие услуги по валютному обслуживанию:
- Открытие и ведение счетов в иностранных валютах;
- Перевод средств через иностранные банки согласно платёжным поручениям Клиентов;
- Проведение документарных операций (аккредитивы, инкассо);
- Выдача гарантий Банка в иностранной валюте;
- Аккредитивы;
- Покупка-продажа безналичной валюты для Клиентов Банка;
- Прием и выдача наличной иностранной валюты с валютных счетов предприятия;
- Продажа наличной валюты коммерческим банкам;
- Открытие и ведение счетов ЛОРО коммерческих банков в иностранной валюте;
- Консультации Клиентам по составлению внешнеторговых контрактов;
- Ведение переписки с иностранными банками и учреждениями в интересах Клиента;
- Подача заявок, платёжных поручений, запросов для валютного отдела через системы "Клиент-Банк", "Интернет-Банк".
СКБ-Банк предлагает следующие услуги для частных лиц:
- Покупка и продажа наличной валюты;
- Аккредитивы;
- Обслуживание владельцев карт VISA, MasterCard, Cirrus, Maestro;
- Открытие срочных вкладов в валюте для населения;
- Осуществление переводов средств физических лиц с текущих счётов и без открытия счёта;
- Зачисление безналичной валюты, поступившей из-за границы, на текущие счета физических лиц;
- Размен банкнот иностранного государства;
- Приём на экспертизу наличной иностранной валюты и платёжных документов.
СКБ-Банк предлагает услуги по отправке и получению денежных переводов.
Денежные переводы, которые осуществляются в СКБ-Банк без открытия банковского счета:
Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.
Осуществление расчетных операций с использованием платежных карт
Банковская пластиковая карточка - универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки, получать наличные деньги, а также пользоваться иными дополнительными услугами и определёнными преимуществами. Появившись в середине прошлого века, банковские карточки получили распространение в более чем 200 странах мира и успели стать неотъемлемым атрибутом цивилизованного человека. Сегодня банковские карточки выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги.
Для получения банковской карты в «СКБ-Банке» необходимо заполнить "Анкету-Заявление", в которой надо будет указать подробные данные о себе. "Анкета-Заявление" вместе с "Правила выпуска банковских карт, их использования, предоставления дополнительных сервисов и овердрафтного кредитования" образуют Договор, на основании которого Банк откроет специальный карточный счет, а также выпустит карту выбранного типа.
Банк приступает к выпуску карты только после того, как будет внесена на специальный карточный счет минимальная сумма первоначального взноса. Первоначальный взнос, за вычетом комиссии Банка за выпуск и обслуживание первого года карты, образует первоначальный лимит и полностью доступен для использования.
Как правило, Банк выпускает карту в течение 7 рабочих дней, однако по требованию можем выпустить карту в течение одного рабочего дня (с учетом Тарифов).
Виды карт банка и операции, осуществляемые по ним:
| Электронные карты Visa Electron и Maestro | Получение наличных в банкоматах и банков; Расчеты в торгово-сервисной сети; Оплата товаров и услуг (в т.ч. в Интернете); Дополнительные карты Visa или MasterCard; Visa; Автоматически исполняемые поручения;SMS-информирование; Интернет-сервис «Банк-на-Диване»;Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»;Прием платежей в банкомате; Пополнение счета в безналичном порядке; Переводы с карты на карту; |
| Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard | Получение наличных в банкоматах и банков; Расчеты в торгово-сервисной сети; Оплата товаров и услуг (в т.ч. в Интернете); Дополнительные карты Visa или MasterCard; Visa; Автоматически исполняемые поручения; SMS-информирование; Интернет-сервис «Банк-на-Диване»;Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»;Прием платежей в банкомате; Пополнение счета в безналичном порядке; Переводы с карты на карту;  Защита карты микропроцессорным чипом; Бронирование гостиниц; Аренда автомобилей;
|
| Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold | Получение наличных в банкоматах и банков; Расчеты в торгово-сервисной сети; Оплата товаров и услуг (в т.ч. в Интернете); Дополнительные карты Visa или MasterCard; Visa; Автоматически исполняемые поручения; SMS-информирование; Интернет-сервис «Банк-на-Диване»;Мобильный интернет-сервис «Банк-на-Ходу»;Прием платежей в банкомате; Пополнение счета в безналичном порядке; Переводы с карты на карту; Защита карты микропроцессорным чипом; Бронирование гостиниц; Аренда автомобилей; Скидки при оплате покупок картой; Услуги «ELITE-BANK»;
|
Обработка и анализ документации
Расчетные операции, которые производит «СКБ-Банк», могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банк может открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банк использует различное современное оборудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.
Заключение
В результате производственной практики, пройденной мной в компании ОАО «СКБ-Банк» цель, поставленная в начале данной практики, была достигнута. Собранный материал по исследуемой компании был изучен и проанализирован, с помощью которого составлен отчет.
Для составления отчета были изучены такие вопросы как:
история создания компании, его основные виды деятельности, их функции и задачи;
организация бухгалтерского учета на предприятии.
За время стажировки я ознакомился со структурой кредитной организации, основными функциями подразделения банка, продуктовой линией банка. Изучил технологии обработки информации, освоила технику телемаркетинга и перекрестных продаж, проводил консультации по банковским продуктам, а так же участвовал в проведении промо-мероприятиях банка.
|
|
|
