 |
Конкурентные преимущества Сбербанка РФ
|
|
|
|
На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объёму активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Лидерские позиции Сбербанка России на I квартал 2011 г. наглядно отражены в таблице 1.
Активы Сбербанка РФ составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 марта 2011 г.), Сбербанк занимает 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Используя своё существенное превосходство по величине капитала, рекордного для российского рынка, Сбербанк России активно предоставляет крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции российским предприятиям, что позволяет ему успешно конкурировать не только с отечественными, но и зарубежными кредиторами. Наличие значительного капитала позволяет Банку осуществлять крупные инвестиции в развитие собственной инфраструктуры и внедрять современные информационные технологии.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. В таблице 2 представлен рейтинг банков страны по кредитам физическим лицам на 1 апреля 2011 г.
Таблица 1 - Основные показатели деятельности (тыс. рублей) крупнейших банков страны
| Организация <http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=1&d=0>Регион <http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=2&d=0>АктивыСобственный капиталНераспределенная прибыль |
|
|
| ||||||||
текущ. знач. <http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=3&d=0>изм. % <http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=4&d=0><http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=5&d=1>  текущ. знач. <http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=6&d=0>изм.% <http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=7&d=0><http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=8&d=0>текущ. знач. <http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=9&d=0><http://www.finmarket.ru/z/bw/rankings.asp?rt=1®ion=0&per=0&orgname=&s=10&d=0>
| |||||||||||
| Сбербанк России <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=7205>Москва7 239 220 885+2,301923 304 476+8,43143 154 5751 | |||||||||||
| Банк ВТБ <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=86040>Петербург2 421 607 284-8,872585 365 181+1,62213 827 4262 | |||||||||||
| Газпромбанк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=6497>Москва1 614 874 348-3,243115 725 675-4,133-966 862982 | |||||||||||
| Россельхозбанк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=84804>Москва934 067 902-1,594111 406 934-0,144370 91535 | |||||||||||
| Банк Москвы АКБ <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=6383>Москва809 437 499+2,98585 446 202+2,4653 667 3545 | |||||||||||
| ВТБ 24 <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=6537>Москва693 889 995-1,86682 757 143+5,8965 685 7173 | |||||||||||
| Альфа-Банк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=6317>Москва594 890 759+2,04778 441 324+4,6873 112 3367 | |||||||||||
| ЮниКредит Банк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=6881>Москва523 486 680+3,92858 899 597+4,2392 774 3078 | |||||||||||
| Райффайзенбанк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=78614>Москва465 399 148-0,95959 979 039+6,3682 700 5219 | |||||||||||
| Промсвязьбанк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=7104>Москва463 505 011+0,411032 305 382+1,2213-2 981 779984 | |||||||||||
| МДМ Банк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=7235>НовосибирОбл368 749 470-7,051152 341 502-10,2810-5 961 503986 | |||||||||||
| Банк Уралсиб <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=88390>Москва364 300 321-2,991238 235 136-11,76111 449 74514 | |||||||||||
| Росбанк АКБ <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=79361>Москва363 016 112-18,271326 528 260-10,8919-2 598 057983 | |||||||||||
| ТрансКредитБанк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=79003>Москва285 313 309+18,081420 838 443+9,59251 036 07819 | |||||||||||
| Номос-Банк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=86150>Москва254 807 622-5,021529 679 118-1,0415451 71733 | |||||||||||
| Ситибанк КБ <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=7260>Москва239 226 455+26,121632 462 929+10,18122 290 56110 | |||||||||||
| Банк Санкт-Петербург <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=75325>Петербург236 836 938-0,701726 109 424+1,0220322 53537 | |||||||||||
| Ак Барс АКБ <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=6291>Татарстан223 378 494+0,831830 073 306-1,071458 474127 | |||||||||||
| Банк ВТБ Северо-Запад <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=78592>Петербург201 078 825-19,411928 958 783+8,30162 030 21112 | |||||||||||
| Петрокоммерц КБ <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=8085>Москва168 644 272+4,042024 176 730+21,5521185 65160 | |||||||||||
| Банк Возрождение <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=6455>Москва148 064 382+1,672115 914 394-0,4532199 17957 | |||||||||||
| Ханты-Мансийский Банк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=79123>ХантМансийсАО146 546 897+9,872221 352 672+6,4924197 93358 | |||||||||||
| Банк Зенит <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=77483>Москва144 869 002-2,982317 781 175+8,1328437 93034 | |||||||||||
| Газэнергопромбанк <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=77675>МосковскОбл138 647 668+14,352410 997 672+4,3544542 60527 | |||||||||||
| Траст НБ <http://www.finmarket.ru/z/els/ank_org.asp?fid=88041>Москва138 117 182+2,482510 523 387-1,2146184 99861 | |||||||||||
|
|
|
Таблица 2 - Рейтинг банков по кредитам на 1 апреля 2011 г.
| Банк | Регион | Задолженность по кредитам физических лиц (тыс. руб.) | Кредиты физическим лицам (тыс. руб.) |
1. Сбербанк России <http://dengi.sravni.ru/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8/%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%20%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8/> Москва41 613 576
|
|
|
+0,07% за месяц +16,33% за полгода +43,59% за год 1 109 759 917
| +0,30% за месяц -2,20% за полгода -6,00% за год |
2. ВТБ 24 <http://dengi.sravni.ru/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8/%D0%92%D0%A2%D0%91%2024/> Москва11 829 062
+6,43% за месяц +41,13% за полгода +99,98% за год 324 669 552
| +1,43% за месяц +5,27% за полгода +6,58% за год |
3. Росбанк <http://dengi.sravni.ru/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8/%D0%A0%D0%BE%D1%81%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA/> Москва13 804 040
+0,73% за месяц +9,32% за полгода +43,63% за год 99 880 335
| +0,51% за месяц -4,88% за полгода -16,80% за год |
4. Русфинанс банк <http://dengi.sravni.ru/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8/%D0%A0%D1%83%D1%81%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%20%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA/> Самара6 582 469
+1,71% за месяц +30,61% за полгода +86,69% за год 73 324 554
| -0,23% за месяц -3,35% за полгода -4,66% за год |
5. Уралсиб <http://dengi.sravni.ru/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8/%D0%A3%D1%80%D0%B0%D0%BB%D1%81%D0%B8%D0%B1/> Москва4 936 869
+6,43% за месяц +16,32% за полгода +11,52% за год 73 073 467
| +14,42% за месяц +5,70% за полгода -6,08% за год |
В таблице 3 представлен рейтинг банков страны по кредитам юридическим лицам на 1 января 2011 г. (млн. рублей).
Таблица 3 - рейтинг банков страны по кредитам юридическим лицам на 1 января 2011 г.
| № | Банк | Кредиты юрлиц на 1 января 2011 года (млн. руб.) | Кредиты юрлиц на 1 января 2009 года (млн. руб.) | Изменение (%) | Доля кредитов юрлиц (%) | Резервы под кредиты юрлиц (млн. руб.) | Изменение места |
| 1 | Сбербанк | 3 630 551.44 | 3 585 628.75 | 1.25 | 76.27 | 296 258.04 | 0 |
| 2 | ВТБ | 1 058 991.99 | 995 544.61 | 6.37 | 100.00 | 34 778.95 | 0 |
| 3 | Газпромбанк | 614 544.55 | 545 425.37 | 12.67 | 93.20 | 28 110.51 | 0 |
| 4 | Россельхозбанк | 437 160.78 | 336 489.55 | 29.92 | 86.99 | 9 614.86 | 0 |
| 5 | Банк Москвы | 330 575.52 | 286 199.11 | 15.51 | 83.27 | 18 278.58 | 2 |
| 6 | Юникредит Банк | 262 556.83 | 301 499.66 | -12.92 | 82.69 | 5 363.76 | -1 |
| 7 | Альфа-Банк | 202 355.34 | 293 972.49 | -31.17 | 78.10 | 12 266.60 | -1 |
| 8 | Райффайзенбанк | 155 398.04 | 232 032.45 | -33.03 | 69.33 | 9 865.68 | 0 |
| 9 | Международный Промышленный Банк | 152 906.80 | 144 867.20 | 5.55 | 99.77 | 39 618.35 | 2 |
| 10 | Промсвязьбанк | 146 605.23 | 172 160.36 | -14.84 | 80.33 | 4 709.75 | -1 |
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью <http://www.sbrf.ru/rostov/ru/about/branch/> и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане <http://www.sberbank.kz/>, на Украине <http://www.nrb-ukraine.com/> и в Белоруссии <http://www.bpsb.by/>. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах.
|
|
|
Наличие крупных денежных активов и обширной филиальной сети способствует и тому, что Сбербанк занимает значительное положение во многих сферах банковской деятельности. Ныне он находится вне конкуренции на рынке частных депозитов. В таблице 4 представлен рейтинг банков страны по депозитам на 1 апреля 2011 г.
Таблица 4 - Рейтинг банков по депозитам на 1 апреля 2011 г.
| Банк | Регион Депозиты физических лиц (тыс. руб.) |
1. Сбербанк России <http://dengi.sravni.ru/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8/%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%20%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8/> Москва3 395 312 924
| +1,78% за месяц +12,72% за полгода +19,73% за год |
2. ВТБ 24 <http://dengi.sravni.ru/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8/%D0%92%D0%A2%D0%91%2024/> Москва382 361 230
| +1,34% за месяц +13,62% за полгода +25,43% за год |
3. Банк Москвы <http://dengi.sravni.ru/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%20%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D1%8B/> Москва140 222 210
| +0,71% за месяц +2,88% за полгода +8,66% за год |
4. Газпромбанк <http://dengi.sravni.ru/%d0%b1%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8/%D0%93%D0%B0%D0%B7%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%BC%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA/> Москва119 781 340
| +2,82% за месяц +16,33% за полгода +28,30% за год |
Банк также занимает сильные позиции на рынке драгоценных металлов, закупает у отечественных недропользователей 20% золота в слитках.
Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.
|
|
|
Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2011 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России <http://www.sbrf.ru/rostov/ru/investor_relations/information_for_shareholders/share_capital_structure/> (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.
Кредитный рейтинг инвестиционного уровня, присвоенный Сбербанку России ведущими мировыми рейтинговыми агентствами, позволяет привлекать дополнительные долгосрочные ресурсы с международного рынка капиталов на наиболее выгодных условиях. Доверие к Сбербанку России на международных финансовых рынках обусловлено его транспарентностью, устойчивым финансовым положением и прозрачностью структуры капитала, что позволяет ему успешно сотрудничать с крупнейшими зарубежными финансовыми институтами.
Одним из главных конкурентных преимуществ Сбербанка России является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество Банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски. Привлекая средства населения, Банк формирует стабильный источник кредитования предприятий различных секторов экономики.
Сбербанк России имеет обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на нём. Наличие отработанных технологий предоставления банковских продуктов позволяет Банку осуществлять большое количество операций и обслуживать значительные финансовые потоки.
Уникальным конкурентным преимуществом Сбербанка России является крупномасштабная сбытовая сеть, включающая операционные подразделения и устройства самообслуживания, которая обеспечивает доступность услуг Банка на всей территории России. Кроме того, разветвлённая сеть подразделений обеспечивает Банку возможность комплексного обслуживания по единым стандартам многофилиальных корпоративных клиентов, создаёт уникальные условия для тиражирования и широкого внедрения современных организационных решений и технологий, а также быстрого продвижения новых банковских продуктов и услуг на всей территории страны.
Значительным конкурентным преимуществом Сбербанка России является его расчётная система, охватывающая территорию всей страны, позволяющая проводить существенные объёмы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени. Эта технология даёт Банку преимущества в развитии уникальных услуг клиентам, ведущим свой бизнес в различных регионах России.
Ключевым фактором успеха в конкурентной борьбе является слаженная работа профессионального коллектива сотрудников Банка. Созданная внутри Банка система обучения сотрудников обеспечивает поддержание квалификации персонала на конкурентоспособном уровне.
Важной составляющей успеха бизнеса является сложившаяся в Сбербанке России корпоративная культура, позволяющая мобилизовать все подразделения на решение задач, стоящих перед Банком.
Корпоративная политика Сберегательного банка России:
¾ банк стремится к наивысшим стандартам обслуживания клиентов, защищает интересы каждого клиента;
¾ банк соблюдает законы, этические нормы и правила частного ведения бизнеса, безусловно, исполняет свои обязательства и дорожит своей репутацией;
¾ банк придерживается принципа нейтральности в отношении финансово-промышленных групп, политических партий и объединений и осуществляет свою деятельность в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров;
¾ банк не финансирует экологически вредные и социально опасные производства, проекты и программы;
¾ банк учитывает социальную значимость своей деятельности и рассматривает социальный фактор наряду с экономическим;
¾ банк развивает новые операции и направления, исповедуя принцип разумного консерватизма;
¾ банк дорожит своими сотрудниками, создаёт условия, при которых каждый работающий в нём может полностью реализовать свои потребности, проявляет заботу о своих ветеранах;
¾ банк чтит старые традиции российского предпринимательства, способствует их возрождению.
Репутация крупного, стабильного и надёжного Банка является безусловным конкурентным преимуществом Сбербанка России, которое обеспечивает его лидерство на основных сегментах российского финансового рынка. Репутация, широкий ассортимент оказываемых услуг и их доступность сделали бренд Сбербанка России одним из самых сильных брендов страны.
Миссия банка - обеспечить потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережения вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействия развитию экономики России.
Стратегия банка - быть «домашним» для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном рынке.
Цель банка - выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы.
Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путём оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.
|
|
|
