Анализ российского рынка банковских услуг позволил выделить факторы, которые могут положительно повлиять на деятельность АИКБ «Татфондбанк».

Во-первых, выход глобальной экономической системы в целом и отечественной экономики в частности на траекторию оживления деловой активности и роста потребительского спроса, а также рост мировых цен на энергоносители и другие экспортируемые Россией виды сырья.

Во-вторых, появление положительных изменений в динамике промышленного производства, инвестиций в основной капитал, строительства и других параметров, характеризующих деловую активность в экономике. Рост потребительской активности в результате повышения уровня реальных доходов населения, улучшения ситуации на рынке труда, возобновления среди населения склонности к потреблению.

В-третьих, сохранение доступности привлечения ресурсов на внешнем и внутреннем рынках и улучшение качества активов банковской системы РФ.

В-четвертых, успешная реализация и пролонгация государственных программ, связанных со стимулированием внутреннего потребительского спроса, и расширение объемов государственных расходов по обеспечению социальных гарантий граждан, финансовой поддержки населения и стратегических предприятий России.

К факторами, которые могут негативно повлиять на основную деятельность банка, отнесены следующие:

1) сохранение нестабильности в мировой экономике и волатильность внешних сырьевых рынков, которые создают определенные угрозы для российской экономики в целом, и банковской системы - в частности, динамика развития которой, по всей вероятности, будет зависеть от устойчивости тенденции к восстановлению спроса, как на внешнем, так и на внутреннем рынке; рост инфляционных ожиданий в экономике, вызванный как всплеском цен на сельхозпродукцию в результате низкой урожайности вследствие неблагоприятных природно-климатических факторов, так и влиянием монетарных факторов - устойчивого роста денежного предложения в экономике; падение эффективности по кредитованию корпоративных клиентов вследствие того, что спад объемов производства и сокращение спроса предприятий на кредитные ресурсы в совокупности с процентной политикой ЦБ РФ привели к снижению процентных ставок, существенно уменьшив их доходность и одновременно увеличив кредитные риски; наличие реальных ограничений по развитию кредитования физических лиц в результате роста склонности населения к сбережениям в кризисных условиях и сохранения непростой ситуации в сфере занятости в РФ и РТ, а также снижения доходности розничных кредитных операций и возросших по ним рисков; наличие угрозы сокращения ресурсной базы, которая в целом по банковской системе на 1 сентября 2010 года сформирована за счет средств клиентов на 61%; неравномерность и несбалансированность экономического развития РФ, как в региональном, так и отраслевом характере.

Таким образом, маркетинговая стратегия АИКБ «Татфондбанк», устанавливает связь между банком и рынком - потребителями, конкурентами и т.д. Оттого, насколько прочной она окажется, зависит интенсивность роста доходов, получаемых банком. Маркетинговую стратегию банка определяют сформулированные и принятые им способы достижения четких целей на рынках. Эти способы основаны на использовании определенного набора банковских продуктов и услуг, предполагающих различную доходность отдельных элементов, систему их распространения. Наконец, в ней учитываются приемы продвижения продуктов и услуг к потребителям.

В 2010 году маркетинговая стратегия АИКБ «Татфондбанк» предполагала стратегию дифференцирования кредитных продуктов, которая основа на модификации и усовершенствовании традиционных продуктов и услуг, обновляемых за счет новых технических принципов, внесение условий, которые могут вызвать новые потребности или новые сферы использования.

Система управления маркетингом АИКБ «Татфондбанк»

В организационной структуре АИКБ «Татфондбанк» отсутствует подразделение, ответственное за маркетинговое сопровождения деятельности банка. Различные элементы комплекса банковского маркетинга закреплены за отдельными структурными подразделениями.

Анализируя систему управления маркетингом АИКБ «Татфондбанк», хотелось бы остановиться на линейке кредитных продуктов для физических лиц, так как основной задачей банка в 2010 году было восстановление активного кредитования населения и увеличение кредитного портфеля при сохранении качественного подхода к оценке заемщика.

В настоящее время линейка кредитных продуктов АИКБ «Татфондбанк» для физических (частных) лиц представлена программами автокредитования, потребительского кредитования, ипотечными кредитами и кредитными картами (Приложение 9).

Рассмотрим подробнее функции подразделений банка в системе маркетинга по розничным кредитным продуктам.

Разработкой кредитных продуктов для физических лиц и ценообразованием занимается отдел методологии и разработки продуктов Управления по продажам кредитных продуктов. Такое подразделение имеется в каждом бизнес-направлении банка.

Подготовкой специалистов по прямым продажам занимается Управление по работе с персоналом.

Организация продаж в отделениях и филиалах Банка является функцией Управления регионального развития и Управления продаж кредитных продуктов.

Продвижение всех банковских продуктов и услуг является задачей Пресс-службы АИКБ «Татфондбанк».

Необходимо отметить, что в банке создан Комитет по продуктам и продажам (КПП), в который входят, помимо представителей вышеуказанных подразделений, сотрудники отдела правового сопровождения банковской деятельности, службы безопасности и ИТ-специалисты. Комитет по продуктам и продажам АИКБ «Татфондбанк» при подготовке всех организационных и подготовительных мероприятий решает вопрос о представлении нового продукта для утверждения Правлением банка.

После утверждения Правлением АИКБ «Татфондбанк» нового продукта или услуги начинается его вывод на рынок и продвижение, которое включает себя прямые продажи бизнес-подразделения (презентации, встречи и т.д.), рекламу и PR.

В 2010 году на долю кредитных продуктов банка пришлось 70% всей банковской рекламы. В рекламной деятельности АИКБ «Татфондбанк» можно выделять ряд основных трендов:

) Проведение рекламных компаний по банковским продуктам и услугам рамках единой стилевой концепции, с использованием единых рекламных образов и единых стандартов. В процессе проведения и по завершению осуществлялся контроль над эффективностью размещения рекламы.

) Применение в производстве рекламы современных технологий на уровне манипуляции общественным сознанием через рекламные образы сотрудников.

) Комплексное использование ATL и BTL-инструментов в зависимости от целей и задач рекламных кампаний.

) Увеличение доли Интернет-рекламы. Проведение рекламных кампаний Банка в сети Интернет.

)