 |
Выпускающая кафедра по специальности «Финансы и кредит»
|
|
|
|
Министерство образования и науки Российской Федерации
НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ - «НИНХ»
Кафедра банковского дела
Рег. № ___________________
«____»______________20__г.
УТВЕРЖДАЮ:
Проректор по УР НГУЭУ
________________ В.И.Мамонов
«____»__________ 20__ г.
Проректор по ИО и МР НГУЭУ
______________ С.А.Смирнов
«____»__________ 20__ г.
МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ
Учебная дисциплина БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
Для студентов, обучающихся на заочной форме по специальности:
080105.65 «Финансы и кредит» специализация «Банковское дело»
Новосибирск 2010
Методические указания разработаны
Газизулиной Ириной Александровной, доцентом кафедры Банковское дело
_____________ (И.А.Газизулина)
Учебно-методическое обеспечение согласовано с библиотекой университета.
Зав. библиотекой Н.Ю.Долгова
Методические указания соответствуют внутреннему стандарту НГУЭУ.
Утверждено на заседании кафедры Банковское дело
(протокол от 26.08.2010 г. № 1).
Заведующий кафедрой
д.э.н., профессор Г.М.Тарасова
СОГЛАСОВАНО:
Выпускающая кафедра по специальности «Финансы и кредит»
Заведующий кафедрой «Финансы»
к.э.н., доцент
М.Ю.Савельева
Ó Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ»
РАЗДЕЛ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
Цель преподавания дисциплины «Банковское дело» - дать комплексное представление о структуре банковской системы, особенностях выполнения банковских операций, принципах, методах, инструментах, посредством которых кредитные организации выполняют свои основные функции по привлечению, размещению средств и проведению расчетов.
|
|
|
Выполнение контрольной работы студентами нацелено на развитие знаний и навыков в области организации банковского дела и банковских операций.
Задачи, решаемые в ходе выполнения контрольной работы состоят в том, чтобы в результате знакомства с разделами, предусмотренными данной дисциплиной студент(ка) могли:
· оперировать полученными теоретическими знаниями в области банковского дела как основой для дальнейшего изучения дисциплин специализации;
· использовать теоретическую основу для приобретения навыков работы с нормативными документами, статистическими данными, фактическим материалом;
· применять на практике методы аналитической работы и быть ответственными за результаты принятых обоснованных финансовых решений;
· объективно оценивать поступающий поток информации о состоянии экономики государства в целом и основных параметрах на банковском рынке, в частности.
К итоговой форме контроля по дисциплине студент(ка) допускаются при наличии зачета по контрольной работе.
Объём контрольной работы не должен превышать 10 страниц печатного текста на листе А4 (210х297мм), WORD, Times New Roman 14, интервал 1,5.
Поля: верхнее, левое, нижнее – 20 мм, правое – 10 мм.
При рукописном варианте – 15 стр. формата А4 или 16 тетрадных страниц, заполняемых с обеих сторон разборчивым почерком.
РАЗДЕЛ 2. ИНСТРУКЦИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ
2.1. Этапы написания контрольной работы:
1.Внимательно и вдумчиво изучить данные Методические указания, получив при необходимости на кафедре ответы на возникшие вопросы (консультацию).
2.Безошибочно определить свой вариант контрольной работы согласно правилам, в противном случае работа к защите не допускается.
3.Оценить для себя трудоёмкость выполнения каждого задания и величину получаемых за него баллов, и сопоставив с минимальной суммой баллов, необходимых для положительной оценки, установить приоритетность выполнения заданий по контрольной работе.
|
|
|
4.Ситуационные (практические) задачи для своего решения требуют знания практических аспектов организации финансовых отношений (см. список рекомендуемой литературы). Следует внимательно ознакомиться с условиями задач и определить, на какую из тем курса «Банковское дело» приходится задача, и затем использовать соответствующую методику расчёта или принцип для её решения. Точное определение, понимание предмета (темы) задачи – залог успеха в её решении.
5. Успешные ответы на вопросы тестового задания требуют знания основных понятий теории, определений, формулировок, терминологии и основных положений из области организации и проведения банковских операций коммерческими банками.
6. Оформить титульный лист в соответствии со стандартом:
 Федеральное агентство по образованию
Новосибирский государственный университет экономики и управления – «НИНХ»
Номер группы:
Специальность:
Студент (ФИО)
Номер зачётной книжки:
Кафедра Банковское дело
Учебная дисциплина: Банковское дело
Номер варианта работы: ____
Дата регистрации на кафедре: «___» ________ 20 г.
Проверил: ФИО преподавателя
(Год) 20 _
|
7.Выполнить текст контрольной работы в полном соответствии с содержанием и структурой, согласно пункту 2.3.
2.2. Правила выбора варианта работы
Студент(ка) осуществляет выбор по следующему правилу: в таблице 2.2.1 по строке смотрит для последней цифры номера своей зачетной книжки (например 9) номер варианта контрольной работы: № 9, который и следует выполнить.
2.2.1. Таблица выбора варианта контрольной работы
| Последняя цифра № зачётной книжки | Номер вариантаконтрольной работы |
| № 1 | |
| № 2 | |
| № 3 | |
| № 4 | |
| № 5 | |
| № 6 | |
| № 7 | |
| № 8 | |
| № 9 | |
| № 10 |
Внимание! Контрольные работы,выполненные не по своему варианту, к проверке и защите не допускаются.
2.3. Структура контрольной работы
Содержание работы выполняется в соответствии со следующей структурой:
1. Ситуационная (практическая) часть:
1.1. Текст ситуационной (практической) задачи № 1;
|
|
|
1.2. Ответ на задачу № 1;
1.3. Текст ситуационной (практической) задачи № 2;
1.4. Ответ на практическую задачу № 2.
2. Тестовая часть:
2.1. Содержание 10 (десяти) тестовых заданий варианта (тексты вопросов) и ответ на каждое из заданий.
3. Библиографический список.
РАЗДЕЛ 3. ЗАДАНИЯ ДЛЯ ВЫПОЛНЕНИЯ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ
Вариант № 1
Ситуационная (практическая) задача № 1
Структура и основные принципы банковской системы России на современном этапе. (Схематично изобразить структуру банковской системы России, с выделением уровней и структурных подразделений).
Ситуационная (практическая) задача № 2
Коммерческий банк выдал кредит 10 акционерам, владеющим равным количеством акций составляющих в совокупности 20% капитала банка - 60млн.руб.. На эту же дату пять акционеров владеющих по 10% акций банка каждый, имели задолженность по кредиту по 20 млн.руб.каждый. Ссуды им были оформлены под залог акций данного банка.
Требуется определить норматив риска акционеров банка, если собственный капитал банка равен 300 млн.руб.
Тестовые задания
Необходимо из предложенных вариантов ответа на вопрос теста выбрать единственно верный, по Вашему мнению.
1. Основными целями Центрального банка (Банка России) являются:
A. Эмиссия наличных денежных средств
B. Развитие экономики России
C. Обеспечение устойчивого развития системы коммерческих банков
2. Операции Банка России на открытом рынке - это:
A.Покупка-продажа валюты за рубежом
B. Покупка-продажа государственных ценных бумаг
C. Выполнение международных операций
3. Рефинансирование коммерческого банка осуществляется Банком России посредством:
A. Выделения средств на покрытие убытков коммерческого банка
B. Предоставления финансирования на развитие коммерческого банка
C. Предоставления ломбардных кредитов
4. Банк России подотчетен:
A. Государственной думе
B. Президенту
C. Министру финансов
5. Национальный Банковский Совет возглавляет;
A. Председатель Банка России
B. Президент России
C. Один из членов Совета, избранный большинством голосов
|
|
|
6. В структуру Центрального Банка России входят:
A. Коммерческие банки
B. Уполномоченные банки
C. Расчетно-кассовые центры
7. Денежный агрегат М2 включает в себя:
A. деньги напечатанные, но не выпущенные в обращение
B. наличные деньги и деньги на счетах и во вкладах до востребования
C. наличные деньги, кроме денег в кассах кредитных организаций, деньги на расчетных счетах и вкладах до востребования, а также срочные вклады в коммерческих банках и Сбербанке России
8. В компетенцию Национального банковского совета (НБС) входит:
A. утверждение Председателя Банка России
B. утверждение порядка распределения прибыли
C. установление правил проведения банковских операций для коммерческих банков
9. Лицензия на осуществление банковских операций выдается кредитной организации:
A. Одновременно с государственной регистрацией
B. По истечении года после государственной регистрации и формирования уставного капитала
C. После государственной регистрации, при условии 100% оплаты объявленного уставного капитала в месячный срок
10. Авторизация пластиковой карты – это:
A. Внесение на карту данных пользователя
B. Подписание договора с банком на обслуживание по пластиковой карте
C. Согласие банка-эмитента пластиковой карты на выполнение операции по карте
Вариант № 2
Ситуационная (практическая) задача № 1
Изобразите схематично структуру органов управления коммерческим банком, включая функциональные подразделения банка.
Ситуационная (практическая) задача № 2
Банк, имеющий капитал в размере 300 млн.руб. выдал кредиты:
· Своему основному акционеру - компании «А», владеющей более 5% акций банка - в сумме 50 млн. руб.,
· Руководителю данной компании как физическому лицу, владеющему 3% акций банка и являющемуся председателем Совета директоров банка – 2 млн.руб.
· Жене председателя Правления банка – 1 млн.руб.
· Рядовому сотруднику банка под поручительство Председателя правления банка – 5 млн.руб.
Превысил ли в данном случае банк норматив риска по инсайдерам банка?
Тестовые задания
Необходимо из предложенных вариантов ответа на вопрос теста выбрать единственно верный, по Вашему мнению.
1. Банковская система России в соответствии с Законом о банке и банковской деятельности включает в себя:
A. Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков
B. Центральный банк и коммерческие банки
C. Центральный банк, коммерческие банки и небанковские кредитные организации
2. Государственную регистрацию коммерческих банков осуществляет:
|
|
|
A. Минфин РФ
B. Центральный Банк
C. Министерство РФ по налогам и сборам
3. Территориальное управление Банка России:
A. Является самостоятельным юридическим лицом
B. Не является самостоятельным юридическим лицом
4. В компетенцию Совета директоров Банка России входит:
A. Утверждение сметы расходов на содержание служащих Банка России
B. Принятие решений об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций
C. Утверждение порядка распределения прибыли Банка России
5. Процедура слияния коммерческих банков предполагает:
A. Аннулирование лицензии одного из банков-участников
B. Аннулирование лицензий всех банков-участников и получение новой лицензии
C. Объединение банков-участников в банковскую группу.
6. Коммерческий банк имеет право:
A. Выдавать ломбардные кредиты на аукционной основе
B. Открывать корреспондентские счета в коммерческих банках
C. Осуществлять эмиссию наличных денежных средств
7. Уставный капитал вновь создаваемого коммерческого банка должен быть:
A. Не менее 5 млн.руб.
B. Не менее 180 млн.руб.
C. Не менее 5 млн.евро
D. Не менее 300 млн.руб.
8. Уставный капитал коммерческого банка не может быть сформирован за счет:
A. Собственных денежных средств учредителей
B. Материальных активов в виде банковского оборудования, здания банка
C. Нематериальных активов
D. Ценных бумаг
9. Обязательные резервы, депонируемые в Банке России, выполняют следующие функции:
A. служат обеспечением обязательств коммерческих банков перед акционерами в случае отзыва у банка лицензии
B. служат обеспечением по кредитам, предоставляемым Банком России коммерческому банку
C. являются инструментом, используемым Центральным Банком для регулирования объема денежной массы в стране
10. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка определяется как:
A. Отношение выданных банком кредитов к сумме собственных средств (капитала) банка
B. Отношение капитала банка к сумме выданных кредитов
C. Отношение собственных средств (капитала) банка к сумме его активов, с учетом рисков
Вариант № 3
Ситуационная (практическая) задача № 1
Порядок регистрации и получения лицензии коммерческим банком.(Выделить этапы, указать сроки оформления и виды лицензий).
Ситуационная (практическая) задача № 2
Рассчитайте сумму отчислений в фонд обязательных резервов (ФОР) на отчетную дату, если норма отчислений установлена Банком России в размере 3,5% по обязательствам перед физическими лицами, 5.5% по обязательствам перед юридическими лицами - нерезидентами и 4% по прочим обязательствам в рублях и иностранной валюте. Среднемесячные остатки по балансу банка на отчетную дату составили:
1. Вклады населения в рублях - 10млн.руб
2. Вклады населения в иностранной валюте – 7 млн.руб.
3. Остатки средств на расчетных счетах юр.лиц-резидентов в рублях - 25млн.руб
4. Остатки привлеченных депозитов юр.лиц-резидентов со сроком более 3 лет - 1млн.руб
5. Остатки на текущих счетах юридических лиц-нерезидентов в иностранной валюте – 5 млн.руб
Тестовые задания
Необходимо из предложенных вариантов ответа на вопрос теста выбрать единственно верный, по Вашему мнению.
1. Норматив текущей ликвидности рассчитывается как:
A. Отношение текущих активов к обязательствам текущего характера
B. Отношение обязательств текущего характера к текущим активам
C. Отношение ликвидных активов к текущим активам
2. Классификация ссуды в разряд «Сомнительная ссуда» предполагает:
A. Сомнительность финансового состояния заемщика
B. Сомнительность представленного обеспечения по ссуде
C. Наличие высокого уровня риска не возврата кредита
3. Служба внутреннего контроля - это:
A. Коллегиальный орган, состоящий из учредителей банка
B. Служба банка, сформированная из его сотрудников
C. Специальная организация, созданная для проверки коммерческих банков и лицензированная Банком России
4. Для открытия расчетного счета в банке фирма представляет:
A. Карточку с образцами подписей и оттиском печати
B. Баланс на последнюю отчетную дату
C. Анкету руководителя и главного бухгалтера
5. Современная банковская система РФ представлена:
A. Тремя уровнями (Центральный банк, коммерческие банки и небанковские кредитные организации)
B. Двумя уровнями (Банки и небанковские кредитные организации)
C. Двумя уровнями (Банк России и кредитные организации)
6. Рефинансирование коммерческого банка осуществляется Банком России посредством:
A. Предоставления кредита на покрытие убытков коммерческого банка
B. Участия в капитале коммерческого банка
C. Предоставления ломбардных кредитов
7. Снижение Банком России ставки рефинансирования способствует:
A. Абсорбированию ресурсов коммерческих банков
B. Повышению ликвидности в банковской системе
C. Ограничению объемов кредитования реального сектора экономики
8. Банк России имеет право выполнять следующие операции:
A. Покупать и продавать иностранную валюту на валютной бирже
B. Предоставляет кредиты реальному сектору экономики
C. Открывать счета по вкладам для физических лиц
9. В структуру Центрального Банка России входят:
A. Уполномоченные банки
B. Расчетно-кассовые центры
C. Небанковские кредитные организации
10. Какой отдел коммерческого банка занимается активными операциями?
A. Кредитный
B. Эмиссионный
C. Вкладных операций
Вариант № 4
Ситуационная (практическая) задача № 1
Раскройте экономическое содержание и порядок расчета устанавливаемых Центральным Банком обязательных экономических нормативов для коммерческого банка.
Ситуационная (практическая) задача № 2
Рассчитайте норматив достаточности собственных средств (капитала) банка, если капитал банка составляет 300 млн.руб., а активы на отчетную дату составили:
· Касса банка - 10 млн.руб
· Средства на корсчете в РКЦ - 15млн.руб.
· Средства ФОР – 3млн.руб.
· Кредиты под залог драгоценных металлов в слитках – 1млн.руб.
· Кредиты под залог муниципальных ценных бумаг- 10млн.руб
· Кредиты под залог недвижимости - 25млн.руб.
· Вложения в ценные бумаги для перепродажи – 8млн.руб.
· Прочие ссуды - 1250млн.руб.
· Совокупная величина резервов на возможные потери по Прочим ссудам - 20 млн.руб.
· Величина кредитного риска по обязательствам условного характера – 15млн.руб
· Величина кредитного риска по срочным сделкам – 2млн.руб
· Величина рыночного риска – 5млн.руб.
Тестовые задания
Необходимо из предложенных вариантов ответа на вопрос теста выбрать единственно верный, по Вашему мнению.
1. После принятия Банком России решения о государственной регистрации, коммерческий банк обязан произвести оплату в размере 100% объявленного уставного капитала:
A. В течение 10 дней с момента регистрации
B. В месячный срок с момента получения сообщения о регистрации
C. В течение з-х месяцев с момента получения сообщения о регистрации.
2. Увеличение Банком России нормы обязательных резервов:
A. Увеличивает значение денежного мультипликатора
B. Уменьшает значение денежного мультипликатора
C. Не влияет на значение денежного мультипликатора.
3. Крупным кредитным риском считается:
A. Кредит, выданный одному заемщику в размере, превышающем 25% от капитала банка
B. Кредит, выданный одному заемщику, в размере более 5% от суммы всех выданных банком кредитов
C. Кредит, гарантия или поручительство, в размере более 5% от капитала банка одному заемщику
4. Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц составляет:
A. Не менее 25% от собственных средств (капитала) банка
B. Не более 25% от собственных средств (капитала) банка
C. Не более 25% от уставного капитала организации, участником (акционером) которой является банк
5. Норматив долгосрочной ликвидности рассчитывается отношением:
A. Долгосрочных обязательств к долгосрочным требованиям банка
B. Долгосрочных кредитных требований к капиталу банка
C. Долгосрочных кредитных требований банка к долгосрочным обязательствам банка с учетом капитала
6. По ссудам, отнесенным к разряду «нестандартных», резерв на возможные потери:
A. Может не создаваться
B. Создается в размере от 1до 20% от капитала банка
C. Создается в размере от 1до 20% от имеющейся задолженности по ссуде с учетом качества обеспечения
7. Закон о страховании вкладов обязывает коммерческие банки:
A. Страховать вклады физических лиц только в рублях
B. Страховать вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте
C. Страховать вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте, включая вклады на предъявителя
8. Коммерческий банк в соответствии с ГК РФ обязан осуществить зачисление средств на счет или перечисление со счета клиента:
A. В течение 3-х дней с момента получения документа
B. В тот же день, когда получен документ
C. Не позднее следующего операционного дня после получения документа
9. К функциям Банка России относятся:
A. Кредитование коммерческих банков в качестве последней инстанции
B. Прием вкладов от населения
C. Кредитование реального сектора экономики
10. Фонд обязательных резервов, депонируемый в Банке России – это:
A. Государственный резервный фонд Банка России
B. Резервы коммерческого банка на возможные потери по ссудам
C. Резервный фонд, формируемый коммерческим банком из прибыли
D. Фонд, формируемый коммерческим банком от суммы привлеченных им средств
Вариант № 5
Ситуационная (практическая) задача № 1
Раскройте экономическую сущность капитала банка и порядок его расчета (с выделением основного и дополнительного капитала).
Ситуационная (практическая) задача № 2
Рассчитайте нормативы текущей и мгновенной ликвидности, если на отчетную дату банк имеет:
· Остатки средств на корреспондентском счете 5 млн.руб.
· Остатки средств в кассе банка – 3млн.руб.
· Остатки средств на счетах в банках-нерезидентах группы развитых стран – 7 млн.руб.
· Кредиты и депозиты выданные банком со сроком погашения в ближайшие 30 календарных дней – 45 млн.руб.
· Прочие требования банка сроком исполнения в ближайшие 30 дней – 65 млн.руб
· Обязательства банка до востребования – 100 млн.руб
· Обязательства банка со сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней – 120млн.руб.
Тестовые задания
Необходимо из предложенных вариантов ответа на вопрос теста выбрать единственно верный, по Вашему мнению.
1. Банк России не способен контролировать объем денежной массы в обращении, если:
A. Объем частных сбережений растет опережающими темпами
B. Коммерческие банки располагают избыточными резервами
C. Банки получают крупные иностранные кредиты и займы
D. Он не может самостоятельно устанавливать норму обязательного резервирования
2. Основными целями деятельности Центрального Банка России является:
A. Лицензирование коммерческих банков
B. Эмиссия денежных средств
C. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов
3. Центральный Банк России в своей деятельности подотчетен:
A. Президенту РФ
B. Правительству РФ
C. Государственной Думе
4. Коммерческому банку запрещено заниматься:
A. Страхованием юридических лиц
B. Выдачей кредитов без обеспечения
C. Инкассацией денежных средств клиентов
5. Право выполнения, каких операций может быть предоставлено лицензией вновь созданному коммерческому банку?
A. Открытие счетов и выполнение операций только в рублях
B. Ведение банковских операций в рублях без права кредитования
C. Ведение банковских операций в рублях без права привлечения средств во вклады физических лиц
6. Правом на приобретение более 20% акций коммерческого банка могут воспользоваться:
A. Только юридические лица, имеющие устойчивое финансовое положение
B. Юридические и физические лица, независимо от финансового положения
C. Юридические и физические лица, имеющие удовлетворительное финансовое положение и положительную репутацию.
D. Никто не может воспользоваться.
7. Высшим органом управления акционерного коммерческого банка является:
A. Совет директоров коммерческого банка
B. Президент коммерческого банка
C. Общее собрание акционеров
8. Регулирование размера обязательных резервов, подлежащих депонированию коммерческим банком, производится:
A. ежедневно
B. по состоянию на 1 число каждого месяца
C. ежеквартально
9. К обязательным экономическим нормативам коммерческих банков относятся:
A. Норматив обязательных резервных требований
B. Нормативы ликвидности
C. Норматив минимальных резервных требований
D. Норматив крупных кредитных рисков
10. Норматив мгновенной ликвидности выражается отношением:
A. Высоколиквидные активы по отношению к капиталу банка должны составлять не более 15%
B. Высоколиквидные активы по отношению к обязательствам до востребования должны быть не менее 15%
C. Высоколиквидные активы должны быть больше, либо равны 15% от общей суммы активов банка
Вариант № 6
Ситуационная (практическая) задача № 1
Раскройте сущность и назначение активных операций коммерческого банка и представьте их классификацию (по видам, уровню ликвидности и риску, уровню доходности).
Ситуационная (практическая) задача № 2
Определите, соблюдается ли банком норматив долгосрочной ликвидности, если он имеет следующие балансовые данные:
· Собственные средства (капитал) банка - 300млн.руб.
· Банком выпущено и размещено облигаций со сроком погашения через 2 года на сумму 25млн.руб
· Банком привлечено депозитов на срок более одного года на 30 млн.руб.
· Банком выдано кредитов со сроком погашения более одного года на 225 млн.руб.
Тестовые задания
Необходимо из предложенных вариантов ответа на вопрос теста выбрать единственно верный, по Вашему мнению.
1. Инсайдеры - это:
A. Акционеры банка, имеющие более 5% акций
B. Сотрудники кредитного отдела коммерческого банка
C. Физические лица, способные повлиять на принятие решения о выдаче кредита банком
D. Крупные заемщики банка
2. Наличие обеспечения по ссуде, относящегося к первой категории качества позволяет:
A. Повысить размер расчетного резерва на возможные потери по ссуде
B. Снизить размер расчетного резерва на возможные потери по ссуде
C. Классифицировать ссуду как «стандартную»
3. Максимальный размер возмещения по вкладу физического лица в соответствии с Законом о страховании вкладов составляет:
A. 100тыс.руб.
B. 400тыс.руб.
C. 700тыс.руб.
4. Платежное поручение оформляет:
A. Плательщик в банке плательщика
B. Покупатель через банк поставщика
C. Продавец через банк покупателя
5. По отношению к кому Банк России является «кредитором последней инстанции»?
A. К национальным предприятиям, испытывающим финансовые трудности
B. Правительству, когда ему необходимо покрыть дефицит бюджета
C. Коммерческим банкам, предоставляя им кредитные ресурсы
6 Национальный Банковский Совет возглавляет;
A. Председатель Банка России
B. Президент России
C. Один из членов НБС, избранный большинством голосов
6. Численность Совета директоров Банка России:
A. Определяется Госдумой РФ и должно составлять нечетное количество человек
B. Устанавливается Президентом РФ
C. Утверждена Законом «О Центральном банке РФ (Банке России)»
7. В структуру Центрального Банка России входят:
A. Филиалы иностранных банков
B. Уполномоченные коммерческие банки
C. Расчетно-кассовые центры
8. Денежный агрегат М1 включает в себя:
A. деньги напечатанные, но не выпущенные в обращение
B. наличные деньги в кассах банка и деньги на счетах до востребования
C. наличные деньги за исключением денег в кассах КО и деньги на расчетных, текущих и прочих счетах и вкладах в коммерческих банках и депозиты до востребования в Сбербанке
9. Кандидату на должность руководителя коммерческого банка достаточно:
A. Иметь высшее образование и опыт работы в банковской сфере
B. Быть утвержденным Советом директоров Центрального банка
C. Быть согласованным с Территориальным управлением Банка России
10. Эквайринг предполагает:
A. Выполнение банком операций по выпуску пластиковых карт
B. Выполнение операций по выдаче наличных с картсчетов клиентов
C. Выполнение расчетов через ПОС- терминалы по операциям с пластиковыми картами клиентов других банков
Вариант № 7
Ситуационная (практическая) задача № 1
Раскрыть сущность и назначение резервной системы Центрального банка и обосновать ее связь с денежным мультипликатором, привести формулы расчета.
Ситуационная (практическая) задача № 2
Коммерческий банк выдал фирме «Альфа» кредит под залог недвижимости в сумме 35 млн.руб. Оценочная стоимость заложенной банку недвижимости составила 125 млн.руб.. Под залог этой же недвижимости, банк прокредитовал дочернюю Альфе фирму «Б» в сумме 20 млн.руб.
Требуется определить, не нарушен ли банком норматив кредитного риска Н6, при кредитовании данных заемщиков, если его капитал составляет 200 млн.руб.
Тестовые задания
Необходимо из предложенных вариантов ответа на вопрос теста выбрать единственно верный, по Вашему мнению.
1. Коммерческий банк может приступить к выполнению банковских операций сразу после:
A. Проведения учредительного собрания
B. Регистрации коммерческого банка Банком России
C. Открытия корреспондентского счета коммерческого банка в РКЦ
D. Получения лицензии на выполнение банковских операций
2. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков не должен превышать:
A. 25% от суммы всех выданных кредитов
B. 25% от уставного капитала банка
C. 25% от собственных средств (капитала) банка
3. Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, выданных своим участникам (акционерам) банка рассчитывается как:
A. Отношение кредитных требований банка к каждому из акционеров, владеющих более 5% акций к собственным средствам (капиталу) банка
B. Отношение собственных средств (капитала) банка к кредитным требованиям в отношении всех акционеров банка, владеющих более 5% акций
C. Отношение кредитных требований банка ко всем акционерам, владеющим более 5% акций банка к размеру собственных средств (капиталу) банка
4. Максимальный размер крупных кредитных рисков не может:
A. Превышать в 8 раз капитал банка
B. Быть ниже 800% от капитала банка
C. Быть выше 25% от капитала банка
5. Расчет суммы резерва на возможные потери по ссудам производится в % от:
A. Суммы собственных средств (капитала) банка
B. Суммы полученной прибыли
C. Суммы имеющейся просроченной задолженности по ссуде и процентам за пользование
D. От суммы имеющейся ссудной и приравненной к ней задолженности
6. Основанием для реклассификации ссуды в более низкую категорию качества является:
A. Несвоевременное погашение заемщиком кредита и процентов по нему
B. Повышение учетной ставки
C. Предоставление заемщиком обеспечения 1 категории
7. Акцепт платежного требования предполагает:
A. Согласие плательщика на оплату
B. Требование продавца на получение средств
C. Сообщение банка плательщику о поступлении в его адрес платежного требования
8. Обязательному резервированию в РФ подлежат привлеченные ресурсы:
A. Всех кредитных организаций, имеющих лицензию Банка России
B. Всех акционерных коммерческих банков без участия государственного капитала
C. Только небанковских кредитных организаций
9. Если Банк России размещает на рынке собственные облигации, то эта мера ведет:
A. К увеличению объема частных накоплений
B. Уменьшению масштабов кредитования реального сектора коммерческими банками
C. Увеличению предложения денег
10. Эмитируя пластиковые карты, коммерческий банк преследует главную цель:
A. Получение дохода от выполнения операций по картам
B. Привлечение ресурсов в виде остатков на картсчетах клиентов
C. Внедрение новых технологий безналичных расчетов
D. Экономия от сокращения расчетов наличными
1.
Вариант № 8
Ситуационная (практическая) задача № 1
Изобразите в виде схем расчеты платежными поручениями, платежными требованиями и аккредитивами, а также способы проведения расчетов по прямым корреспондентским счетам и расчетам через РКЦ.
Ситуационная (практическая) задача № 2
По состоянию на отчетную дату в банке числится задолженность по следующим заемщикам, классифицированным банком в соответствии с Положением 254П:
| Наименование заемщика | Сумма задолженности | Оценка финансового состояния | Оценка качества обслуживания долга |
| Заемщик№1 | 500 млн.руб. | хор | хор |
| Заемщик №2 | 100 млн.руб. | хор | среднее |
| Заемщик №3 | 10 млн.руб. | среднее | среднее |
| Заемщик №4 | 5 млн.руб. | плохое | неудовлетворительное |
| Итого задолженность | 615млн.руб. |
Требуется рассчитать какой максимальный размер резервов на возможные потери по ссудам должен создать банк, если по заемщику №3 имеется обеспечение 1 категории качества на сумму 15млн.руб., а по заемщику №4 второй категории качества на сумму 7 млн.руб.
Тестовые задания
Необходимо из предложенных вариантов ответа на вопрос теста выбрать единственно верный, по Вашему мнению.
1. Лицензия на выполнение банковских операций выдается коммерческому банку:
A. Сроком на один год
B. Сроком на пять лет
C. Бессрочно
2. Коммерческий банк не имеет право:
A. Открывать корреспондентские счета коммерческим банкам
B. Издавать нормативные указания по формам безналичных расчетов
C. Осуществлять эмиссию ценных бумаг
D. Учитывать векселя
3. Лицензия у коммерческого банка может быть отозвана в случаях:
A. Возникновения убытков по итогам первого года работы
B. Задержки начала осуществления банковских операций более, чем на 1 год со дня ее выдачи
C. Задержки начала осуществления банковских операций более, чем на 1 месяц со дня ее выдачи
4. В случае изъявления учредителем желания приобрести более 20% долей (акций) коммерческого банка, банку необходимо:
A. Отказать учредителю в приобретении акций свыше 20%
B. Уведомить об этом Банк России
C. Получить предварительное согласие Банка России
5. Обязательные экономические нормативы коммерческий банк должен соблюдать:
A. Ежеквартально
B. Ежемесячно
C. Ежедневно
6. Норматив долгосрочной ликвидности рассчитывается:
A. Отношением кредитных требований со сроком погашения более года к собственным средствам (капиталу) банка
B. Отношением задолженности по выданным кредитам сроком более одного года к собственным средствам (капиталу) банка и его обязательствам со сроком погашения более года
C. Отношением собственных средств (капитала) банка к кредитным требованиям и обязательствам банка со сроком более года
7. Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка отражает:
A. Риск выдачи кредитов заинтересованным сотрудникам банка
B. Риск выдачи кредитов привлекательным заемщикам
C. Риск выдачи кредитов лицам, способным повлиять на принятие решения о выдаче <
|
|
|
