 |
Глава I. Понятие экономических основ конституционного строя
|
|
|
|
1.Современные проблемы определения экономических основ конституционного строя
Прежде чем анализировать определение экономических основ конституционного строя, необходимо определиться с дефиницией «конституционный строй».
Характеризуя государственно-правовую категорию конституционного строя и его основ, О.Г. Румянцев в своей монографии пишет, что «Конституционный строй есть совокупность социальных отношений, а его основы - система принципов, их регламентирующих»[1].
Для целей данного исследования наиболее оптимальной представляется дефиниция, определяющая конституционный строй, как явление, свойственное не каждому государству. Конституционный строй - это форма (или способ) организации государства, которая обеспечивает подчинение его праву и характеризует его как конституционное государство[2].
О.Е. Кутафиным сформулировано также еще одно, наиболее содержательное определение конституционного строя. «Суверенитет, форма правления, форма государственного устройства, субъектов государственной власти и способы ее реализации, составляющие основы функционирования политической системы общества, а также основы экономической системы, включающие установление государством допускаемых и охраняемых им форм собственности и гарантий ее защиты, способов хозяйственной деятельности, охраны труда, провозглашение определенной системы обеспечения социальных потребностей членов общества в различных областях жизни. Данные общественные отношения являются определяющими для всех других общественных отношений, связанных с устройством общества и государства»[3]. Он же справедливо указывает на то, что закрепление в Конституции России экономических основ свидетельствует о том значении, которое государство придает соответствующим вопросам, и что складывающиеся в этой сфере отношения могут быть составной частью предмета конституционного права[4].
|
|
|
В отличие от прежних советских конституций Конституция 1993 года не содержит специального раздела об экономической основе государства и общества, не устанавливает какую-либо форму собственности в качестве основной или ведущей, равно как не предусматривает и ограничений для других форм, в частности для личной собственности граждан, что провозглашалось предшествующими конституциями и основанным на них законодательством[5].
Экономической основой конституционного строя Российской Федерации является находящееся в стадии становления социальное рыночное хозяйство, в рамках которого производство и распределение товаров и благ осуществляется в основном посредством рыночных отношений. Их участниками выступают частные субъекты хозяйствования, конкурирующие между собой. Российская Федерация поддерживает эту конкуренцию, а также принимает меры к предотвращению монопольных привилегий и осуществляет соответствующий контроль[6].
Очевидным представляется, что для нормального функционирования рынка, государство обязано обеспечить свободу рыночных отношений. Экономическая свобода - необходимый элемент гражданского общества и правового государства. Провозглашенное в качестве основы конституционного строя многообразие и равная защита всех форм собственности неизбежно предполагают свободу предпринимательской и иной экономической деятельности; из смысла Конституции следует, что ограничения предпринимательской и иной экономической деятельности могут устанавливаться только законом[7].
Сегодня практически нет сомнений в том, что в чистом виде модель государства "всеобщего благоденствия" оказалась недостаточно эффективной. Факты свидетельствуют, что излишнее возложение социальных обязанностей на государство, льготы, превосходящие возможности общества удовлетворить запросы граждан, ведут к печальным последствиям: бегству капитала из страны, замедлению темпов развития, отставанию, к иждивенчеству граждан, утрате их активности, деловой инициативы. Поэтому все большее распространение получает идея "государства работающего" или "государства, благоприятствующего тем, кто работает".
Как разъясняют Е.Я. Хабриева и В.Е. Чиркин[8], это выражение определяет государство, где блага создаются посредством труда, государство, благоприятствующее труду, поддерживающее труд, работающее государство. Согласно такому подходу не только современное социальное государство обязано обеспечивать только основные нужды человека (прожиточный минимум, образование, здравоохранение, инфраструктуру и пр.), но и сам гражданин должен вкладывать собственный груд в развитие общества, и тогда он будет получать пропорциональную долю "общественного пирога". Концепция «работающего» государства отвергает иждивенчество и склонность к рациональному неведению человека, требует повышения гражданской сознательности и социальной активности избирателей.
|
|
|
Так например, по мнению В.А.Рахмиловича[9], роль государства в создаваемой рыночной экономике кардинально меняется по сравнению с его местом в централизованной административно - командной экономике. Эта роль сводится в основном к осуществлению двух функций:
- установлению того, что принято называть правилами экономической игры, то есть изданию законов, определяющих правила поведения субъектов экономической, хозяйственной деятельности, распространяющиеся на всех участников соответствующих отношений;
- контролю за соблюдением установленных правил и защите всех возникающих в соответствии с этими правилами отношений и их участников от любых противоправных нарушений с чьей бы то ни было стороны - как контрагентов и иных подобных субъектов, так и органов и должностных лиц государства.
Г.Т. Ермошин и Е.А. Адзинова считают[10], что конституционное регулирование деятельности в экономической сфере Российской Федерации происходит на четырех уровнях:
|
|
|
· единого экономического пространства;
· свободы экономической деятельности;
· многообразия и равенства различных форм собственности;
· поддержки конкуренции и ограничения монополистической деятельности.(ст. 8, 34, 74, 75)[11].
Поскольку Российская Федерация является федеративным государством, особый характер приобретает проблема формирования экономической основы власти. Распределенный характер государственной власти выдвигает на первый план вопрос формирования экономической основы самостоятельной деятельности властных уровней, без которой федеративное государство не может считаться федеративным. Уже с середины 1990-х годов термин «экономический федерализм» закрепился не только в научном обиходе, но и в официальных правительственных документах. Таким образом, экономический федерализм – это децентрализованная система обеспечения социально-экономического развития территориально-дифференцированного общества и ресурсных возможностей территориально распределенных уровней публичной власти, обладающих собственными полномочиями по регулированию социально-экономического развития и экономической базой, формируемой и управляемой ими в условиях реализации принципов самостоятельности, взаимодействия и взаимного учета экономических интересов федерации и ее субъектов[12].
Переосмысление роли государства в экономике и экономических основ конституционного строя также нашло отражение в трудах ученых-государствоведов. Объектом исследования становились важнейшие для экономической системы составляющие: собственность, труд, производство и составляющие рыночной системы хозяйствования.
В большей мере изучение экономических основ и их правового закрепления происходит на отраслевом уровне правовых отраслей и в экономических науках. Экономисты изучают теоретические основы многоукладной экономики, организационно-экономические основы различных институтов экономической системы: антимонопольного регулирования в России, конкурентоспособности, собственности, и иные аспекты.
В России постепенно сложилось научное направление на стыке институциональной экономики и конституционного права - конституционная экономика, в объект изучения которой входит проблема государственного регулирования экономической системы государства.
|
|
|
Подведем итог сказанному. Определение экономических основ конституционного строя на современном этапе связано с рядом очевидных проблем, обусловленных кардинальным изменением, как самой экономической системы, так и роли государства в ней. Подобные изменения не могли не найти отражение в Конституции РФ 1993 года. Особое значение приобретает также формирование так называемого «экономического федерализма»
2.Роль экономических прав и свобод в утверждении и реализации основ конституционного строя
Ключевым конституционным принципом в сфере экономических основ российского конституционного строя выступает принцип свободы экономической деятельности, реализуемый через права и обязанности граждан в этой сфере. Так, например, в соответствии с Конституцией РФ, каждый имеет право заниматься предпринимательской и иной, не запрещенной законом деятельностью.
Таким образом, центр тяжести в сфере экономики переносится от обезличенного государства, что было характерно для тоталитарного режима к человеку, его потребностям и интересам. Закреплены основные права гражданина в предпринимательской деятельности, обеспечивающие свободное использование им своих способностей и имущества.
По мнению Г.Н.Андреевой[13] конституционные нормы об экономике можно разделить на четыре группы. Эти нормы закрепляют: 1) экономическую основу свободы (несвободы) личности; 2)границы свободы личности в экономической сфере; 3) способы разрешения социальных конфликтов в экономической сфере; 4) роль государства, его экономическую политику в сфере экономики.
По мнению Курилова А.Е.[14], исходя из тезиса о «приоритете прав личности перед государством» нельзя противопоставлять личность и государство друг другу. Более приемлема концепция «партнерских» отношений личности и государства в ее конституционном измерении.
Экономические права граждан можно классифицировать следующим образом:
· право заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица
· право создавать некоммерческие организации в благотворительных, образовательных и культурных целях
· права в кредитно-расчетных отношениях с банками
· права на жилые помещения
· право по распоряжению имуществом в порядке наследования[15].
|
|
|
Важнейшим из экономических прав выступает право собственности. Различные формы собственности закреплены в Конституции РФ. Необходимо подчеркнуть, что все формы собственности служат выражению интересов граждан, и государственная, и общественная, и муниципальная, и смешанная, и иные формы собственности должны обеспечивать эти интересы. Согласно п. 2 ст. 8 ныне действующей Конституции, в Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные форм собственности[16].
Частная собственность выступает в следующих формах:
· собственность граждан, источником образования которой является их труд в качестве наемных работников
· собственность, источником образования которой служит собственная экономическая деятельность, не направленная на извлечение прибыли
· собственность, которая образуется за счет предпринимательской деятельности, основанной на собственном труде
· собственность, которая образуется за счет предпринимательской деятельности, основанной на привлечении наемного труда[17].
Право частной собственности охраняется законом. Для защиты экономических прав государство создает определенные институты, деятельность которых представляет собой способ гарантирования нарушенных прав.
Конституционный контроль за соблюдением экономических прав возложен прежде всего на органы государственной власти: Президента, Правительство, Федеральное собрание РФ. Определенные функции в области конституционного контроля возложены на федеральный Конституционный Суд.
Активными участниками защиты экономических прав граждан являются суды общей юрисдикции, арбитражные суды, мировые судьи.
В связи с децентрализацией экономической системы, бурным развитием предпринимательской деятельности, появлением множества коммерческих организаций, возникла насущная необходимость в защите прав и законных интересов граждан. Данная проблема нашла отражение в ГК РФ (п.1 ст.1).
Гражданский кодекс значительно расширил перечень способов защиты нарушенных либо оспоренных гражданских прав – в настоящее время их насчитывается одиннадцать. К числу универсальных способов защиты гражданских прав относятся: признание права, восстановление положения, существовавшего до нарушения права, пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения, признание оспоримой сделки недействительной и применение последствий её недействительности, применение последствий недействительности ничтожной сделки; признание недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащита права; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещению убытков; компенсация морального вреда; прекращение или изменение правоотношения; прекращение судом действия акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону. Этот перечень не является исчерпывающим.
Подведем итог сказанному. Конституционное право, обеспечивая свободное развитие гражданина, особое внимание уделяет экономическим правам, которые, как было показано выше, регулируются различными, но близкими по целям, задачам и направлениям подотраслями гражданского права. Как часть конституционного права они помогают обеспечивать свободу экономической деятельности гражданина. Получая закрепление в Конституции РФ, экономические права и свободы образуют экономические основы конституционного строя РФ.
Глава II. Основные правовые институты экономических основ конституционного строя
1.Правовой институт собственности
Основной вопрос экономического устройства страны, который должен быть решен в конституции – это собственность. От этого зависит природа экономической системы государства. В зависимости от того, как конституции закрепляют вопросы собственности, различаются методы и степень вмешательства государства в экономическую жизнь. Существование различных форм собственности, признание равного их статуса, исключают возможность директивного руководства экономической деятельностью[18].
С юридической точки зрения, право собственности – это наиболее полное господство над имуществом. Оно складывается из трех правомочий – владения, пользования и распоряжения.
Правомочие владения — это юридически обеспеченная возможность хозяйственного господства собственника над вещью. Речь при этом идет о хозяйственном господстве над вещью, которое вовсе не требует, чтобы собственник находился с ней в непосредственном соприкосновении. Владение вещью может быть законным и незаконным. Законным называется владение, которое опирается на какое-либо правовое основание, т.е. на юридический титул владения. Законное владение часто именуют титульным. Незаконное владение на правовое основание не опирается, а потому является беститульным.
Правомочие пользования — это юридически обеспеченная возможность извлечения из вещи полезных свойств в процессе ее личного или производительного потребления.
Правомочие распоряжения — это юридически обеспеченная возможность определить судьбу вещи путем совершения юридических актов в отношении этой вещи[19].
Субъективное право собственности является элементом абсолютного правоотношения, в котором собственнику противостоят все третьи липа, обязанные воздерживаться от нарушений этого права. Субъективное право собственности является элементом вещного правоотношения, поскольку удовлетворение интересов собственника обеспечивается путем непосредственного воздействия на принадлежащую ему вещь (имущество).
Опираясь на определение права собственности как субъективного права, определим это право как правовой институт.
Право собственности — это система правовых норм, регулирующих отношения по владению, пользованию и распоряжению собственником принадлежащей ему вещью по усмотрению собственника и в его интересах, а также по устранению вмешательства всех третьих лиц в сферу его хозяйственного господства[20].
Основаниями возникновения (приобретения) права собственности являются различные правопорождающие юридические факты. Основания приобретения права собственности называются также титулами собственности. Титулы собственности могут приобретаться различными способами, которые традиционно подразделяются на две группы:
- первоначальные, т.е. независящие от прав предшествующего собственника на данную вещь (включая и случаи, когда такого собственника ранее вообще не имелось);
- производные, при которых право собственности на вещь переходит к собственнику от его предшественника (чаще всего - по договору с ним).
К первоначальным способам приобретения права собственности относятся:
- создание (изготовление) новой вещи, на которую ранее не было и не могло быть установлено ничьего права собственности;
- переработка и сбор или добыча общедоступных для этих целей вещей;
- при определенных условиях - самовольная постройка;
- приобретение права собственности на бесхозяйное имущество, в том числе на имущество, от которого собственник отказался или на которое утратил право.
К производным способам приобретения права собственности относится приобретение этого права:
- на основании договора или иной сделки об отчуждении вещи;
- в порядке наследования после смерти гражданина;
- в порядке правопреемства при реорганизации юридического лица[21].
Что касается форм собственности, то из содержания ст. 212—215 ГК[22] может быть сделан вывод, что частная собственность по российскому законодательству подразделяется на собственность граждан и юридических лиц, а государственная собственность — на федеральную, принадлежащую РФ, и собственность, принадлежащую субъектам Федерации — республикам, краям, областям, городам федерального значения, автономной области и автономным округам.
В качестве ее субъектов выступают городские и сельские поселения, а также другие муниципальные образования[23].
В российской Конституции вопросы собственности регулируются достаточно подробно. В отличие от ранее действовавших прерогатив в защите социалистической и, в особенности, государственной собственности Конституция Российской Федерации 1993г. одинаково защищает права собственности всех субъектов на основании единых норм материального права[24]. Вместе с тем Конституция предусматривает возможность ограничения права собственности федеральным законом «в той мере, в какой это необходимо в целях защиты конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства» (ст.55).
К сожалению в России сложилась уже историческая традиция пренебрежения частной собственностью, отсутствуют традиции легитимной частной собственности. Советские конституции вообще не употребляли такой термин, вместо этого был введен термин «личная собственность». Это подчеркивало, что в собственности граждан могут находиться только предметы необходимые для удовлетворения личных потребностей. Землю гражданам государство предоставляло только в пользование, но не в собственность[25].
Особое значение имеет решение вопроса о о национализации. В России, с её масштабным опытом национализации (точнее конфискации), было бы оправданным установление соответствующих конституционных ограничений. При решении вопроса о национализации должен быть, прежде всего, определен исчерпывающий перечень причин и обстоятельств, при которых она может осуществляться. Помимо этого должны быть установлены процедура ее проведения и гарантии прав собственников.
Ограничения на использование собственности могут также осуществляться через принятие решений, препятствующих конкуренции и инвестированию. В качестве примеров можно привести попытки власти монополизировать отдельные виды предпринимательской деятельности или установить непосильное налоговое бремя[26].
Именно поэтому сейчас необходимо четко обозначить, что частная собственность является основой стабильного поступательного развития общества. Необходимы дополнительные гарантии против дискриминации негосударственных форм собственности. В законодательстве должны быть отражены следующие положения, которые развивают конституционные принципы свободы предпринимательства и неприкосновенности частной собственности:
· запрет на принятие актов, которые в той или иной форме ведут к монополизации экономической деятельности
· ограничения предпринимательской деятельности могут устанавливаться только федеральным законом
· принцип неприкосновенности собственности исключает введение чрезмерных налогов, при которых владение собственностью становится экономически нецелесообразным
· защита прав собственности распространяется не только на вещные но и на обязательственные права
· запрет инфляционной политики, обесценивающей сбережения граждан
· усиление судебных форм защиты собственности
Подведем итог. Конституционное право собственности занимает главенствующее положение среди экономических основ конституционного строя. Несмотря на то, что в законодательстве этот вопрос довольно подробно регламентирован, остается ряд положений, нуждающихся в доработке. Некоторые из этих положений уже присутствуют в законодательстве: приняты Гражданский, Налоговый кодексы, законы о защите конкуренции в различных сферах экономики. Но считать проблему решенной до конца нельзя.
2. Бюджет РФ
Одним из наиболее важных механизмов, позволяющих государству осуществить экономическое и социальное регулирование, является государственный бюджет. Под ним понимается имеющий силу закона финансовый план государства (роспись доходов и расходов) на текущий финансовый год. Это далеко не единственное определение бюджета. Некоторые авторы определяют бюджет, как совокупность императивно-денежных отношений, в процессе которых образуется и используется бюджетный фонд[27]. Обратимся к законодательству. В Статье 6 Бюджетного кодекса Российской Федерации говорится:
«Бюджет – форма образования и расходования фонда денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства и местного самоуправления[28]». Целенаправленная деятельность государства по определению основных задач и количественных параметров формирования доходов и расходов бюджета называется бюджетной политикой.
Бюджет – это историческая, экономическая, и политическая категория. Его возникновение и развитие связано с зарождением, формированием и развитием политического строя государства. Бюджет — это и социальная категория, определяющая социальные отношения в обществе и государстве. Государство, используя бюджет в качестве одного из основных и действенных инструментов, непосредственно воздействует на социальную сферу и жизнь общества[29].
Расходы бюджета отражают основные функции государства: правоохранительная деятельность и обеспечение безопасности, национальная оборона, народное хозяйство и социально-культурные мероприятия, расходы на государственное и местное самоуправление, обслуживание государственного долга. При этом доходы бюджета – денежные средства, поступающие в безвозвратном порядке в соответствии с действующим законодательством в распоряжение органов государственной власти и местного самоуправления.
Сравнительно недавно (31 июля 1998 г.) был принят Бюджетный кодекс РФ. Этим актом урегулирован ряд важнейших вопросов, установлены процедуры и механизмы, необходимые для разработки, принятия, исполнения бюджета и осуществления соответствующего контроля.
Бюджетный кодекс регулирует вопросы бюджетного процесса, без решения которых невозможно принятие бюджета. Процессуальные нормы определяют не только механизм действия, но и эффективность бюджетной системы в целом, что необходимо для успешного функционирования бюджетной системы государства. Бюджетный процесс – это процесс, включающий в себя несколько этапов:
· составление проектов бюджета
· рассмотрение и утверждение бюджетов
· исполнение бюджетов и контроль их исполнения
Новым в Бюджетном кодексе является установление предельного размера дефицита бюджета (превышения расходов бюджета над его доходами). Для федерального бюджета он не может превышать суммарный объем бюджетных инвестиций и расходов на обслуживание государственного долга Российской Федерации[30].
Очевидна непосредственная зависимость характера бюджетной системы России от основ конституционного строя, а также существенное влияние на ее организационное построение формы государственного устройства вкупе с особенностями административно-территориального деления субъектов федерации.
Бюджетное устройство любой страны характеризуется ее административно-территориальным устройством. Для России как федеративного государства характерно трехуровневое строение бюджетной системы, которая состоит из: 1)федерального бюджета; 2) бюджетов субъектов федерации; 3) местных бюджетов[31].
В соответствии со статьей 29 Бюджетного кодекса РФ принцип единства бюджетной системы означает единство правовой базы, денежной системы, форм бюджетной документации, принципов бюджетного процесса в РФ, санкций за нарушение бюджетного законодательства в Российской Федерации, а также единый порядок финансирования расходов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, ведения бухгалтерского учета средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов[32]. В статье 31 Бюджетного Кодекса весьма детально регламентируется содержание принципа самостоятельности бюджетов.
Принцип самостоятельности бюджетов означает:
· право законодательных (представительных) органов государственной власти и органов местного самоуправления на каждом уровне бюджетной системы РФ самостоятельно осуществлять бюджетный процесс
· наличие собственных источников дохода бюджетов каждого уровня бюджетной системы Российской Федерации, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации
· законодательное закрепление регулирующих доходов бюджета, полномочий по формированию доходов соответствующих бюджетов в соответствии с настоящим Кодексом и налоговым законодательством РФ
· право органов государственной власти и органов местного самоуправления самостоятельно в соответствии с настоящим Кодексом и налоговым законодательством РФ
· право органов государственной власти и органов местного самоуправления самостоятельно в соответствии с настоящим Кодексом определять источники финансирования дефицитов соответствующих бюджетов[33]
Принцип единства бюджетной системы Российской Федерации вместе с принципом самостоятельности бюджетов относятся в первую очередь к принципам бюджетного федерализма, основывающихся на Конституции РФ. Сущность бюджетного федерализма как концепции бюджетного устройства заключается в нормативно-законодательном установлении бюджетных прав и обязанностей двух равноправных сторон – федеральных и региональных органов власти и управления, правил их взаимодействия на всех стадиях бюджетного процесса[34].
Конечно, вышеупомянутыми принципами не исчерпывается количество руководящих начал бюджетного федерализма. Однако их нормативное закрепление в Бюджетном кодексе Российской Федерации стало несомненной вехой в развитии правовой теории и практики бюджетного федерализма.
Однако бюджетная система Российской Федерации имеет ряд существенных недостатков. Незавершенность реформы системы публичных финансов выражается в следующем:
· закрепление за бюджетами субъектов РФ и местного самоуправления обязательств, возложенных федеральным законодательством без предоставления источников финансирования
· централизованное регламентирование значительной части расходов региональных и местных бюджетов
· направление в региональные бюджеты значительной части федеральных налогов
· отсутствие четких критериев и процедур распределения финансовой помощи между бюджетами бюджетной системы РФ
· наличие конфликтов при распределении бюджетных средств на всех уровнях бюджетной системы[35].
Итак, проанализировав понятие бюджета, а также принципы построения бюджетной системы РФ, мы пришли к выводу, что бюджет является важнейшим системообразующим фактором экономических основ конституционного строя РФ.
3. Конституционные принципы банковской деятельности в РФ
Развитие всей экономики России, её специфические черты воспроизводятся в российской банковской системе.
Актуальность в условиях перехода к рынку приобретают перспективы развития банковской системы, в том числе российских банков и других кредитных институтов. В настоящее время в России на страницах экономической печати, в дискуссиях на научных и практических конференциях широко обсуждаются возможности построения двухуровневой банковской системы, а также реорганизации существующих кредитных организаций. Идет процесс создания новых, реорганизации действующих банков, развивают свою деятельность банковские ассоциации, союзы. Вместе с тем необходимо подчеркнуть, что механическое изменение структуры банков без существенного преобразования сути их деятельности не сможет привести к реальному улучшению их работы, а следовательно, и оказать положительное воздействие на экономику страны[36].
Формальным признаком наличия двухуровневой банковской системы являются два самостоятельных нормативных акта, отдельно регулирующих правовое положение ЦБ РФ и коммерческих банков:
· Федеральный закон РФ «О ЦБ РФ[37]»;
· Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности[38]».
Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» дал более четкое и подробное описание функций главного банка страны, наделил ЦБ РФ правом издания нормативных актов, обязательных для исполнения всех юридических и физических лиц и органов государственной власти. В Законе были усовершенствованы инструменты осуществляемой ЦБ РФ денежно-кредитной политики, развит принцип независимости ЦБ РФ и однозначно записано, что никакие государственные органы не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по реализации его функций.
В новой редакции «Закона о банках и банковской деятельности» четко прослеживаются три основных принципа: либерализация ведения банковской деятельности, усиление мер по обеспечению устойчивости банковской системы, приближение положений закона к нормам прямого действия. Закон, по существу, впервые в российском банковском законодательстве определил перечень и существо исключительно банковских операций, для которых потребуется лицензия ЦБ РФ и которые могут осуществлять только особым образом зарегистрированные «кредитные организации». Закон внес определенную ясность в регулирование деятельности банков на рынке ценных бумаг, обусловил изменения в порядке регистрации банков и ужесточил требования к сохранению банковской тайны[39].
Высший уровень банковской системы представлен Центральным Банком Российской Федерации, уставный капитал и иное имущество которого является федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации», Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускается, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Второй уровень состоит из многочисленных негосударственных (чаще всего коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной и муниципальной собственности[40].
Банковская система отражает сложившуюся практику распределения функций и объема полномочий между ее различными уровнями. Несмотря на законодательное закрепление за Центральным Банком права проведения всех видов банковских операций, его главной функцией выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом[41].
Важную роль в банковской системе России играет Сбербанк России. Сбербанк – единственный банк страны, где сохранность вкладов граждан гарантируется государством. Он играет особую роль на рынке банковских услуг. Сбербанк России по-прежнему доминирует на рынке вкладов населения, аккумулируя почти 83% вкладов в национальной и 51% в иностранной валюте[42].
Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. В качестве своей основной функции, установленной в конституционно-правовом порядке, Банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства. Он независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Он может быть распущен и ликвидирован только специальным законодательным актом. Банк России экономически самостоятелен. Он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, тем самым образуя предложение бумажных денег. Основными целями деятельности Банка России являются:
· защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
· развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России возглавляется Председателем Банка и имеет свой Устав. Он является стержнем нашей банковской системы. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации[43].
В российскую банковскую систему наряду с Банком России и Сберегательным Банком РФ входят также Банк Внешней торговли РФ (Внешторгбанк), коммерческие банки разных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на проведение банковских операций.
Коммерческие банки в российской банковской системе играют исполнительную роль. Посредством коммерческих банков Банк России претворяет в жизнь финансовую политику. Каждый банк может осуществлять свою деятельность только на основании лицензии, выдаваемые Банком России. Банки могут образовывать межбанковские союзы, объединения, ассоциации. Запрещается только использовать эти объединения для достижения соглашений, направленных на монополизацию рынка банковских операций[44].
Широкое распространение получили в нашей стране объединения банков в банковские холдинг-компании. Банковские холдинг-компании представляют собой фирмы, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков, достаточной для того, чтобы осуществить полный контроль над ними, то есть сосредотачивают в своих руках процесс управления целой группой банков. Это выгодно для фирм, поскольку они имеют возможность в кратчайшие сроки получить кредит от этих банков[45].
Все банки должны держать свои обязательные резервы в Банке России, так как основная часть активов этого банка – это бессрочные вклады, подлежащие изъятию по первому требованию вкладчиков, то определенный процент активов должен храниться в резервах в высоколиквидной форме.
Подведем итог. В условиях перехода к рынку особую актуальность приобретает развитие банковской системы. Сейчас в России сложилась двухуровневая банковская система, что
|
|
|
