 |
Роль денег в экономике и социальной сфере
|
|
|
|
Роль денег – это их конкретное проявление, реализация функций денег, которая характеризуется степенью развития функции денег, их воздействием на различные процессы общественной жизни.
Роль денег проявляется:
- в результатах участия денег в установлении цены товара;
- в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа;
- в хозяйственной деятельности организаций;
- в функционировании органов государства;
- в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов;
- в сопоставлении выручки от реализации продукции с издержками на производство продукции для оценки выгодности производства каждого ее вида;
- при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими финансовыми операциями.
Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями
Деньги являются одной из важнейших экономических категорий наряду с такими категориями товарного производства, как товар, стоимость, цена, кредит, финансы.
Деньги – неотъемлемая часть товарных отношений: появление и развитие товара вызвало появление и развитие денег.
Деньги являются и следствием развития форм стоимости. При обращении полноценных денег и сами деньги, и товары, выступая продуктами общественного труда, обладали собственной стоимостью. Будучи особым товаром, деньги не могли выразить стоимость в цене как обычный товар. Они выражали ее относительно – в бесконечном многообразии товаров в виде фиксированных меновых пропорций.
Дальнейшее развитие товарного производства привело к появлению новых форм денег, внутренняя стоимость которых не совпадает с их меновой стоимостью. Но, несмотря на это, современные деньги по-прежнему выступают как обособившаяся форма меновой стоимости, посредством которой осуществляется связь между субъектами рыночной экономики и сопоставляются издержки производства и обращения.
|
|
|
Функция денег как средства платежа получает свое развитие при возникновении и развитии кредитных отношений. Погашение долговых обязательств, возникающих, например, при продаже товаров в кредит, выдаче банковских ссуд, происходит в денежной форме. Взаимосвязь денег и кредита усиливается в связи с появлением кредитных денег. В современных условиях увеличение количества денег в обращении происходит путем кредитования экономики и государства.
Любое финансовое отношение является денежным, так как деньги составляют материальное содержание всех финансовых процессов. Однако не все денежные отношения являются финансовыми, а лишь те, которые обусловлены фактом существования государства и необходимостью выполнения последним своих функций. В отличие от денег, которые опосредуют все стадии воспроизводственного процесса, финансы выражают отношения перераспределения стоимости совокупного общественного продукта. В результате этого перераспределения происходит целенаправленное формирование централизованных и децентрализованных денежных фондов, которые распределяются в соответствии с возложенными на государство функциями и способствуют расширенному воспроизводству.
Лекция 3. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
1 Понятие и виды эмиссии.
2 Налично-денежная эмиссия.
3 Денежная масса и денежная база.
Понятие и виды эмиссии
Эмиссия денег – это дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы.
Однако не любой выпуск денег является эмиссией. Например, выплата заработной платы, кредита населению, печатание банкнот и поступление их в депозитарий, а также замена изношенных купюр новыми являются выпуском, но не приводят к увеличению денежной массы.
|
|
|
Субъект, выпускающий деньги, называется эмитентом.
В зависимости от вида денежных средств, дополнительно поступающих в оборот, эмиссия делится на наличную (путем выпуска банкнот, монет) и безналичную (путем увеличения объема средств на банковских счетах).
Рассмотрим упрощенную модель безналичной эмиссии на примере (таблица 1), предположив, что норму обязательных резервов Национальный банк установил по привлекаемым банками средствам клиентов в размере 10%, всю сумму избыточных резервов коммерческие банки предоставляют в кредит клиентам.
Безналичная эмиссия осуществляется в процессе проведения центральным и коммерческими банками своих активных операций.
Таблица 1 – Процесс мультипликации депозитов в банковской системе
| Банк | Прирост депозитов, дополнительно созданных банковской системой, млн руб. | Избыточные резервы банка, млн руб. | Норма обязательных резервов, % | Отчисления в фонд обязательных резервов, млн руб. | Объем выданного банком кредита, млн руб. |
| Нацбанк | 100 Банку 1 | ||||
| Банк 1 | |||||
| Банк 2 | |||||
| Банк 3 | |||||
| Банк 4 | 8,1 | 72,9 | |||
| Банк 5 | 72,9 | 72,9 | 7,3 | 65,6 | |
| … | |||||
| Итого: |
1. Национальный банк предоставил Банку 1 кредит в сумме 100 млн руб. для кредитования клиента.
2. Клиент оплачивает услуги поставщику на счет в другой банк – Банк 2.
3. Возможности и средства другого банка увеличиваются на эту сумму. Он 10% перечисляет в счет обязательных резервов. Остальные 90 млн руб. выдает в кредит, который перечисляет на счет продавца в Банк 3. Тот, в свою очередь, направляет 10% в фонд обязательных резервов, остальные – в оборот на активные операции. Это происходит, пока все свободные ресурсы не будут перечислены в фонд обязательных резервов.
Таким образом, однократное увеличение денежной массы на 100 млн рублей в процессе депозитной мультипликации привело к приросту депозитов на 1 млрд рублей. Аналогичный процесс расширения депозитов будет происходить и в случае покупки Национальным банком ценных бумаг или иностранной валюты у коммерческих банков.
|
|
|
Процесс многократного расширения депозитов банковской системы называется банковской (депозитной) мультипликацией.
Коэффициент, который показывает, во сколько раз возрастет общий объем депозитов в банковской системе при увеличении ресурсов коммерческих банков, называется банковским (депозитным) мультипликатором.
Банковский мультипликатор (m) обратно пропорционален норме обязательных резервов (r), выраженной в долях:
m = 1 / r.
В рассмотренном примере банковский мультипликатор:
m = 1 / 0,1 = 10.
Но на практике величина мультипликатора обычно меньше, так как банки придерживают объем ресурсов, а клиенты снимают наличные деньги со счетов. Эти факторы учитывает денежный мультипликатор:
m = (1 + c/D) / (r + er/D + c/D),
где c/D – отношение объема наличных денег в обращении к объему депозитов; r – норма обязательного резервирования; er/D – отношение избыточных резервов банков к объему их депозитов.
Таким образом, на величину денежного мультипликатора влияют норма резервов в центральном банке, действия коммерческих банков, решения вкладчиков.
Налично-денежная эмиссия
Монопольным правом эмиссии наличных денег в Республике Беларусь обладает Национальный банк Республики Беларусь.
Наличная эмиссия осуществляется в форме выпуска в обращение банкнот, которые являются денежными знаками и законодательно признаны в качестве официального расчетного и платежного средства.
В ряде стран осуществляется эмиссия билонных (разменных) монет.
Разница между номиналом и себестоимостью денег называется эмиссионным доходом или сеньоражем (он тем больше, чем крупнее номинал). Он полностью перечисляется в доход бюджета.
Банковская эмиссия является пассивной операцией центрального банка.
Основными источниками поступления в экономику наличных денег являются:
- кредитование Национальным банком коммерческих банков;
- покупка Национальным банком государственных ценных бумаг;
|
|
|
- покупка Национальным банком иностранной валюты и золота.
Эмиссия наличных денег осуществляется Национальным банком в целях удовлетворения потребностей хозяйственных субъектов и населения в дополнительных средствах обращения и платежа.
Росту этой потребности могут способствовать экономический рост, развитие инфляции или мультипликация депозитов.
Центральный банк выдает банкноты коммерческому банку из своей оборотной кассы. Если средств в оборотной кассе не хватает для удовлетворения спроса, то Национальный банк переводит необходимую сумму из хранилища (резервного фонда), т.е. осуществляется налично-денежная эмиссия.
Однако эмиссия не совпадает с техническим процессом изготовления денег. Поступление в хранилище центрального банка новых отпечатанных банкнот не увеличивает наличную денежную массу в национальной экономике.
|
|
|
