 |
Пути преодоления кризисной ситуации в кредитной системе России в современных условиях
|
|
|
|
Современная кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.
Прежде чем говорить о перспективах развития кредитной системы, подведем небольшой итог всему выше сказанному, т.е. выделим проблемы, которые характерны сейчас для российской кредитной системы:
формирование полноценной кредитной системы, наполненной не только коммерческими универсальными банками, но и специализированными кредитными учреждениями небанковского и банковского уровня;
обеспечение организации процессов кредитования в режиме, обеспечивающем спрос экономики в заемных ресурсах, как в краткосрочном, так и в долгосрочном режиме.
Формирование эффективной кредитной системы в современной России должно основываться на опыте мировой и российской практики.
Острая конкуренция в банковском деле ведет к вытеснению мелких кредитных учреждений. В условиях экономического кризиса они не располагают достаточными резервами, не могут погасить свои обязательства по депозитам и терпят банкротство. Основной формой ликвидации самостоятельных мелких банков становится приобретение одним банком акций другого банка и превращение его в свой филиал. С помощью расширения филиальной сети банки привлекают новую клиентуру и капиталы. Этому процессу способствует повышение требований со стороны ЦБР к минимальному размеру уставного капитала. Таким образом, проблему стерилизации притока капитала следует решать на основе комплекса мер, операции же на открытом рынке являются лишь одним из его обязательных элементов. Рассмотрим перечень мер, которые могут способствовать решению проблемы:
|
|
|
) Усложнение и удорожание выдачи ЦБ ликвидности коммерческим банкам. Эта мера направлена не столько на стерилизацию избыточной ликвидности, сколько на ограничение других ее источников.
) Повышение нормы обязательного резервирования. Это простой и широко используемый инструмент, но его применение ограничено соображениями развития банковской системы. Обязательное резервирование является по своей сути особым налогом на банковскую деятельность, и его повышение может негативно сказаться на состоянии банковской системы, особенно малых и средних банков.
) Введение норматива капитализации банков по отношению к обязательствам перед нерезидентами. Суть норматива - увязать внешние заимствования коммерческих банков с размером их собственных средств.
) Повышение депозитных ставок ЦБ. Этот инструмент во многом схож с операциями на открытом рынке. Он способствует стерилизации притока капитала лишь до тех пор, пока депозитные ставки не сравняются с процентными ставками по свободно общающимся государственным облигациям.
) Использование валютного свопа. В рамках валютного свопа ЦБ соглашается продать валюту по текущему курсу и одновременно обязуется ее выкупить в определенный момент времени по заранее согласованному форвардному курсу.
) Привлечение иностранных и международных организаций к размещению своих ценных бумаг на внутреннем рынке. Эта мера позволит создать дополнительные инвестиционные инструменты в национальной валюте и тем самым «связать» избыточную ликвидность.
) Введение депозитных требований на внешние заимствования. Суть состоит в обязанности заемщика заморозить на некоторое время на счету ЦБ часть привлекаемых им средств в иностранной валюте. Это - своего рода налог на внешние заимствования.
|
|
|
Из всего этого следует, что Россия способна минимизировать потери от мирового финансового кризиса. Для этой цели необходимо направить Резервный фонд РФ и часть золотовалютных запасов в экономику страны в виде инвестиций и кредитов через Банк России или государственную финансовую корпорацию. В итоге будет улучшено финансовое положение российских компаний и повышена ликвидность банков. В следующей ситуации, в России не существует потребности проводить девальвацию рубля, которая может привести к инфляции и снижению доходов всего населения России. Это снижение приведет к стагнации рынок недвижимости и другие рынки. В России необходимо проводить свою независимую кредитную политику, тем более, что у России есть финансовые ресурсы и все возможности. Только в результате выполнения всех условий возможно обойти мировой финансовый кризис.
Заключение
Таким образом, был рассмотрен вопрос о современной кредитной системе России. В ходе выполнения работы было выяснено, что по своей структуре кредитная система подразделяется на три яруса (звена): центральный банк, банковский сектор, специализированные кредитные организации. Эта структура характерна для развитых стран мира с некоторыми отличиями, характерными для кредитных систем Западной Европы.
Кредитная система Российской Федерации, в целом, сформирована по образу систем стран с развитой экономикой. Становлению последней предшествовал длительный путь развития, рассмотренный во втором разделе.
Особую роль в кредитной системе занимает центральный банк. Для выяснения его роли в этой системе, в работе была раскрыта деятельность Центрального Банка России. Рассмотрены функции и операции, которые ЦБ осуществляет в своей деятельности.
Главным звеном банковской системы является коммерческий банк. В связи с этим, была раскрыта их деятельность в условиях рыночной экономики. Рассмотрены главные операции, выполняемые коммерческими банками на рынке: прием депозитов, осуществление денежных расчетов и платежей, выдача кредитов, операции с ценными бумагами, факторинг, лизинг и т.п.
Исходя из главных проблем кредитной системы, были выявлены пути совершенствования кредитной системы и преодоления кризисной ситуации, путем, направление Резервного фонда РФ и часть золотовалютных запасов в экономику страны в виде инвестиций и кредитов через Банк России или государственную финансовую корпорацию. Формирование эффективной кредитной системы в современной России должно основываться на опыте мировой и российской практики.
|
|
|
Список используемой литературы
1. «Деньги. Кредит. Банки.»/Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М./ 4-ое изд., перераб. и доп. - Москва 2011 г.
. Финансы, денежное обращение и кредит / Ништой А.С. / Изд. «Дашков и Ко» 2009 г.
. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2013. - 448 с. (Серия «Бакалавриат»).
. Россиина Н.С. Пути преодоления кризисной ситуации в кредитной системе России в современных условиях. - Электронный ресурс: http://vestnik.yspu.org/releases/uchenue_praktikam/33_2/.
. «Банковские операции»/Маркова О., Мартыненко Н., Рудакова О., Сергеева Н. / Изд. Юрайт 2012 г.
. «Статистика финансов и кридита» /Дианов Д., Роадугина Е., Степанян Е. / Изд. КноРус 2012 г.
|
|
|
