– Мария, как Вы пришли к необходимости осуществления регулярных инвестиций? Что повлияло на это решение?

– Мария, как Вы пришли к необходимости осуществления регулярных инвестиций? Что повлияло на это решение?

– Регулярность получилась как-то спонтанно. Не скажу, что я долго шла к этому, хотя в тот момент уже начала изучать статьи на сайте компании, чтобы просто осознать, что происходит с моими деньгами и откуда вообще берется эта доходность. Видела я и статью о регулярных инвестициях, но относилась ко всему этому как к рекомендации врачей регулярно заниматься спортом – вроде, конечно, все правильно, и абонемент в зал я куплю, но после рабочего дня хочется побыстрее упасть в мягкую постельку, она не обидит и не заставит два часа потеть на беговой дорожке. Но звезды так сошлись, что в один день произошло два события – я выиграла в акции «Призы любознательным» по этой самой статье о регулярных инвестициях и зарплату повысили.

В небольшой эйфории от повышения я приняла волевое решение отчислять ежемесячно две тысячи рублей на покупку акций, так как осознала, что эффект от моей тысячи на счету, как от пылящегося абонемента в спортзал, – и капитал приличный не формируется, и тело здоровее и крепче не становится. При той моей зарплате две тысячи составляли чуть меньше 5%, что, в общем-то, приемлемо. Денег всегда не хватает, но до этого и на меньшую сумму как-то получалось прожить. Сейчас жалею, что не вкладывала больше, но время до пенсии еще есть  – надеюсь в будущем увеличить сумму до эталонных 10-15%, пока такой объем для меня тяжеловат.

Лайфхак: можно выбрать банк с отсутствием комиссии за перевод и настроить автоплатеж на дату зачисления зарплаты.

– Таким образом я решила самый болезненный для себя вопрос – не нужно самой отправлять деньги, которые всегда для чего-то нужны, для меня их как бы и нет.

Сумма ежемесячного взноса составляла 2  088  ₽ на протяжении года. С февраля 2012 года Мария увеличила размер регулярного вложения до 2  784  ₽, а с июня 2016 – до 3  219  ₽. Эта сумма все также составляет менее 5% от ее ежемесячного дохода, так как зарплата с тех пор у Марии также повышалась.

За 11 лет Мария сделала приобретений на 382  тыс.   ₽. На 30. 09. 2021 года стоимость накопленного ею пакета паев (87, 42  шт. ) составила около 1  250  тыс.   ₽.

Возможно, кто-то скажет, что это немного, но средний размер сбережений россиян – около 250  тыс. ₽. Так что это в 5 раз выше среднего. И эти вложения для Марии не были чрезмерными с точки зрения ограничения потребления.

Данные нашего личного кабинета (ЛК) показывают, что в годовых получилось около 17, 6% (методика расчета финансового результата в % и % годовых, приведенная здесь и далее по тексту статьи, изложена в материале «Как рассчитать доходность? Метод Арсагеры»). С учетом налогов доходность чуть ниже (примерно на 0, 5%). При погашении паев, приобретенных после 01. 01. 2014 года, при владении ими более 3-х лет можно использовать налоговый вычет.

Да, цифра не поражает воображение. Но если бы Мария переводила деньги на депозит, то ее накопления составили бы около 540  тыс.   ₽. Ставки по депозитам за этот период были в среднем примерно 6, 4% годовых и составляли около 6, 5% в 2011 году. В дальнейшем ставки достигали максимального значения в 2015 году – около 12% годовых и опустились к концу 2020 года до уровня 3, 5%. Средний уровень инфляции за этот период составил около 6% в год.

В 2014-2016 годах, а затем и в 2018 году, рубль значительно обесценился по отношению к мировым валютам, поэтому мы пересчитали этот результат в долларах США.

Сумма вложений составила 7 861 USD с учетом того, что вложения делались ежемесячно на протяжении почти 11 лет (каждое внесение пересчитывается по актуальному на тот момент курсу). Иначе говоря, сумма вложений в долларах существенно выше, чем текущая сумма вложений в рублях, деленная на текущий курс. На 30. 09. 2021 года стоимость накопленного Марией пакета паев оценивается примерно в 17  200 USD. Это соответствует доходности почти 11% в год, что существенно выше доходности валютных депозитов.

– Мария, расскажите, пожалуйста, что на Ваш взгляд является самым сложным в процессе инвестирования?

– Не впадать в уныние и не делать глупости, когда на рынке наступают сложные времена. Самым психологически сложным периодом был для меня конец 2014 года и начало 2015-го. Доходность акций начала откровенно разочаровывать, падал рубль, когда посмотрела отчетность по итогам управления фондом в 2014 году, моя рука и вовсе чуть не дрогнула вывести все деньги. Я думала, так удастся защитить хотя бы часть денег, которые я уже успела вложить в эту историю. Но альтернатив в то время было немного – валюту покупать было уже совершенно невыгодно. Я решила не психовать и не дергаться. Да и прочитав книгу, я решила «ловить дзен» и ждать, когда заработает та самая «долгосрочная перспектива» и когда мои акции принесут мне максимальную доходность. Долго ждать не пришлось – рынок постепенно рос, и время показало, что не зря я тогда не подала свою заявку на погашение.

Действительно промежуточный результат Марии за 4 года, с начала 2011 г. по начало 2015 г. не впечатлял: вложено 130  тыс.   ₽, накопленный пакет паев  – 47, 65 шт., стоимость вложений на начало 2015 года – 140  тыс.   ₽.

Еще драматичнее выглядела ситуация при пересчете в доллары США: вложено около 4 000 USD, стоимость вложений на начало 2015 года – около 2  000 USD.