 |
Билет № 3. Организационная структура банка и структуры управления банком.
|
|
|
|
Вопрос №1-Правовое регулирование банковской деятельности
Банковская система в России функционирует по чётко заданным правилам, которые описаны во множестве законов. Первичным источником рождения прав для банковской системы в нашей стране является Конституция Российской Федерации, которая в свою очередь обеспечивает правовое регулирование банковской деятельности..
Ключевым нормативно-правовым актом, регулирующим банковскую деятельность, является федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В нём регламентируется статус учреждения, его руководящие элементы, функции и обязанности. Банк России обладает уникальным правовым статусом, поскольку не принадлежит ни к одной из ветвей власти, это особый публично-правовой институт. Банк не отвечает по обязательствам государства и наоборот, хотя его имущество является собственностью Российской Федерации.
Центральный банк исполняет следующие функции: монопольно производит выпуск национальной валюты — рубля, совместно с правительством разрабатывает и реализует денежно-кредитную политику, устанавливает правила расчётов на территории страны, является кредитором последней инстанции, управляет золотовалютными резервами, производит надзор за банками, выдаёт разрешения на осуществления банковской деятельности, осуществляет валютный контроль, регламентирует правила отчётности для кредитных учреждений и т.д.
Ключевым актом для работников финансовой сферы является федеральный закон «О банках и банковской деятельности» принятый 02.12.1990 г.. Этот документ почти наизусть знает любой руководитель каждого из тысячи банков страны. Он даёт чёткое юридическое определение понятию «банк» – это кредитная организация в форме юридического лица, которое создано для извлечения прибыли и действующее на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации.
|
|
|
Закон регламентирует требования к участникам банковского рынка, определяет их правовую основу, требования к капиталу, механизмы создания и ликвидации, контроля со стороны ЦБ, гарантирует сохранность банковской тайны, заявляет о свободе банковского рынка, описывает межбанковские отношения, права вкладчиков и т.д.
Кроме этого, с регулированием банковской деятельности тесно связаны Гражданский и Налоговые кодексы, закон «О валютном регулировании и валютном контроле», а также множество других законов и подзаконных актов, образующих систему банковского права России.
Вопрос № 2. Законодательная база управления банковской системы.
Банковская система - совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит гос. эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Структура банковской системы
1. В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).
|
|
|
2. Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы.
Типы банковских систем:
1. распределительная централизованная;
2. рыночная;
3. переходного периода.
Распределительная централизованная
· По типу собственности - государство - единственный собственник.
· По степени монополизации - монополия государства на формирование банков.
· По количеству уровней системы - одноуровневая.
· По характеру системы управления - централизованная (вертикальная) схема управления.
· По характеру банковской политики - политика единого банка.
· По характеру взаимоотношений банков с государством - государство отвечает по обязательствам банков.
· По характеру подчиненности - банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности.
· По выполнению эмиссионной и кредитной операции - кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции).
· По способу назначения руководителей банка - руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления.
Рыночная
· По типу собственности - многообразие форм собственности.
· По степени монополизации - монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк.
· По количеству уровней системы - двухуровневая.
· По характеру системы управления - децентрализованная (горизонтальная) схема управления.
· По характеру банковской политики - политика множества банков.
· По характеру взаимоотношений банков с государством - государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства.
· По характеру подчиненности - центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не правительству.
|
|
|
· По выполнению эмиссионной и кредитной операции - эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки. По способу назначения руководителей банка - руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом.
Билет № 3. Организационная структура банка и структуры управления банком.
Для целей эффективного управления коммерческим банком целесообразно выделять внутренние и внешние подразделения.
Внутренние подразделения банка -это организационные структуры внутреннего построения банка, которые делятся на 2 большие подгруппы:
классические
адаптивные
К классическим органам относятся:
Функциональные подразделения и службы, которые можно разделить на 2 группы:
· Основные подразделения непосредственно создающие банковские продукты, оказывающие услуги клиентам банка, например: пассивные операции, активные операции, валютные операции, операции с ценными бумагами.
· Обеспечивающие подразделения они не участвуют в основных операциях банка, выполняют задачи вспомогательного характера: подразделение кадров, информационное обеспечение безопасности технического обеспечения.
Внешние подразделения банка. К ним можно отнести следующие формы подразделений:
· Дочерний банк -это самостоятельное юр. лицо регистрируемое в порядке, установленном для всех коммерческих банков, то есть это самостоятельная организация имеет отдельный корреспондентский счет, баланс, обособленное имущество, самостоятельно ведет отчетность.
· Материнский (головной) банк. Банк должен быть держателем более 50% акций.
· Филиал банка -это обособленное подразделение, которое создано в установленном порядке, расположено вне места нахождения банка, проводит от имени создаваемого его банка все или часть операций.
· Представительство банка -это обособленное подразделение, расположенное вне банка в праве представлять и защищать интересы банка на определённой территории.
|
|
|
Органы управления коммерческим банком.
Их полномочия предписаны в законодательстве РФ:
1. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) ч.1, ст.91,103.
2. Закон № 208-ФЗ от 26.12.95 г. «Об АО» гл.7,8.
3. Закон № 14-ФЗ от 08.02.98 г. «Об ООО».
4. Закон «О банковской деятельности» ст.11.
Высшими органами управления коммерческого банка являются:
1. Общее собрание его участников (акционеров или пайщиков). В его компетенцию входят решения важнейших вопросов деятельности банка:
· Определение основных направлений банка;
· Изменения в учредительных документах;
· Ликвидация банка;
· Определения совета директоров.
2. Совет банка (совет директоров, наблюдательный совет). В их компетенцию входит осуществление общего руководства банка.
3. Правление - осуществляет руководство текущей деятельности банка.
4. Председатель правления (президент банка) – организует выполнения решений общего собрания и совета банка.
|
|
|
