 |
Экономическая классификация банковских операций
|
|
|
|
ТЕМА Банковский менеджмент
Исходя из специфики банковской деятельности, мы можем говорить о двух уровнях банковского менеджмента [43.C.103]:
– организационный менеджмент – это процесс, где управление осуществляется путем целеполагающего воздействия одних участников системы управления, относящихся к управляющей подсистеме банка на других, относящихся к управляемой подсистеме банка. Здесь субъектом управления являются собственники и менеджеры банка, а объектом управления – менеджеры и служащие банка;
– ресурсный менеджмент – управление ресурсами (активами, пассивами, капиталом, портфелями), осуществляемое собственниками и работниками банка путем проведения соответствующих банковских операций и принятия соответствующих решений.
Основными объектами банковского менеджмента являются:
– сотрудники банка;
– отношения между сотрудниками при выполнении банковских операций;
– ресурсы банка.
Объединив эти два уровня управления, банковский менеджмент можно трактовать с точки зрения системного подхода как сложную систему управления людьми, ресурсами, процессами и отношениями, характеризующими деятельность банка.
В банке можно выделить:
– управляющую подсистему (субъект управления) коммерческого банка;
– управляемую подсистему (объект управления) коммерческого банка;
– банковский менеджмент или процесс воздействия субъекта управления на объект управления (вертикальные связи системы);
– внешнюю среду, в которой функционирует банк.
Таблица 1
Объекты и соответствующие им направления банковского менеджмента
| Объекты банковского менеджмента | Направления банковского менеджмента |
| Определение направлений развития банка | Стратегическое планирования, определение миссии, философии и видения банка |
| Реализация банковских услуг, взаимодействие с клиентами | Управление маркетинговой деятельностью банка |
| Обособленные подразделения и внутренние структурные подразделения банка, организационная структура банка, штатная численность персонала | Управление организационной структурой и развитием филиальной сети банка |
| Организация обслуживания клиентов | Управление бизнес-процессами |
| Активы банка | Управление активными операциями банка |
| Пассивы банка | Управление пассивами банка: - управление привлеченными средствами; - управление собственным капиталом банка; - управление ликвидностью банка |
| Персонал банка | Управление банковским персоналом и мотивацией персонала |
| Банковские риски | Управление банковскими рисками (риск-менеджмент) и безопасностью банка |
Глава 4. Банковские операции и подходы к их классификации
|
|
|
Экономическая классификация банковских операций
В основе экономической классификации банковских операций лежат две основные функции банка:
– привлечение средств – пассивные операции;
– размещение средств – активные операции.
Соответственно, операции банка подразделяются на активные и пассивные (табл. 4.1.).
Таблица 4.1.
Активные и пассивные операции коммерческого банка
| Активные операции | Пассивные операции |
| 1. Кредитование 2. Операции с ценными бумагами 3. Валютные операции 4. Прочие финансовые операции | 1. Формирование уставного капитала и собственных средств 2. Привлечение депозитов населения и юридических лиц 3. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц 4. Эмиссия ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов) |
Кроме этих двух групп выделяют также активно-пассивные операции. К ним относятся те операции, которые нельзя классифицировать как активные или пассивные. Это различного вида посреднические услуги и комиссионные вознаграждения, получаемые банком: переводы денежных средств, инкассация, консультационные услуги, аренда сейфов и т.п.
|
|
|
Между активными и пассивными операциями должны быть определенные пропорции. Чтобы работать эффективно, банк должен стараться размещать под проценты как можно больший объем денежных средств, и желательно всю сумму платных привлеченных средств. В современных условиях доля банковских кредитов в активе баланса составляет около 70% всех активов (агрегированные данные по банковской системе России). Если к ней прибавить долю вложений в ценные бумаги, получится около 80%. На практике считается оптимальным если работающие активы банка (активы, приносящие доход) составляют 70-85% всех активов.
Рассмотрев виды банковских операций и различные подходы к их классификации, определим принципы, которыми должен руководствоваться банк при осуществлении операций (рис. 4.1.).
Рис. 4.1. Принципы взаимоотношений банка и клиента
|
|
|
