 |
Страховые случаи и страховые риски
|
|
|
|
4.1. Страховым случаем является совершившееся событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю) или иным третьим лицам, в установленном настоящими Правилами и условиями договора страхования порядке.
4.2. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, заключается договор страхования.
4.3. По настоящим Правилам страховым случаем признается утрата или повреждение имущества при наступлении страховых событий по следующим группам рисков или любой их комбинации:
4.3.1. действие огня, в том числе от удара молнии, взрыв газа, используемого в бытовых целях;
4.3.2. повреждение водой/ залив;
4.3.3. стихийные бедствия;
4.3.4. противоправные действия третьих лиц;
4.3.5. механическое повреждение;
4.3.6. бой стекол;
4.3.7. терроризм, диверсия;
4.4. По риску «действие огня» возмещаются убытки, произошедшие в результате:
4.4.1. воздействия на застрахованное имущество пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры при пожаре;
4.4.2. воздействия на застрахованное имущество грозового электрического разряда (удара
молнии);
4.4.3. воздействия на застрахованное имущество средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения и тушения пожара;
4.4.4. взрыва газа.
Под пожаром в рамках настоящих Правил понимается неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест для разведения и поддержания огня, в том числе в результате поджога, или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб. Если пожар возник вне места страхования, но причинил ущерб застрахованному имуществу, находящемуся на месте страхования, то такой случай также считается страховым. Не покрывается страхованием и не подлежит возмещению ущерб от повреждений огнем, возникший по иным причинам, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате целенаправленного воздействия полезного (рабочего) огня и тепла, необходимых для проведения термической обработки, жарки, обжига, варки, сушки, глажения и иных подобных целей.
|
|
|
Под ударом молниив рамках настоящих Правил понимается грозовой электрический разряд, при котором ток оказывает термическое, механическое или электрическое воздействие на застрахованное имущество. Не подлежит возмещению ущерб от выхода из строя электрических установок в результате вторичных проявлений молнии и связанных с этим явлений. Под вторичным проявлением молнии понимается любое косвенное воздействие удара молнии, исключающее прямое попадание молнии в электрические установки.
Под взрывом в рамках настоящих Правил понимается стремительно протекающий процесс физических и химических превращений веществ, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением значительного количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени, в результате которого в окружающем пространстве образуется и распространяется ударная волна. Возмещению подлежит также ущерб от повреждения или гибели имущества вследствие взрыва паровых котлов, бойлеров и иных подобных установок. Ущерб, причиненный двигателям внутреннего сгорания или аналогичным машинам и агрегатам вследствие взрывов, происходящих в камерах сгорания, страхованием не покрывается.
Так же согласно настоящим Правилам возмещению подлежит ущерб в результате применения мер пожаротушения, т.е. воздействия на застрахованное имущество огнетушащих веществ, разборки или слома конструкций застрахованного имущества и других мер пожаротушения, примененных с целью предотвращения распространения и/или тушения огня, причиняющего или способного причинить ущерб застрахованному имуществу. По данному пункту не подлежат возмещению убытки, причиненные гибелью или повреждением застрахованного имущества в результате залива из соседних помещений при тушении пожара в соседних помещениях, если иное не предусмотрено договором страхования.
|
|
|
4.5. По риску «повреждение водой, залив» возмещаются убытки, произошедшие в результате:
4.5.1. воздействия на застрахованное имущество воды или пара вследствие аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, в том числе произошедшей вне застрахованного помещения;
4.5.2. залива жидкостью, поступившей из других жилых помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю);
4.5.3. замерзания труб водопроводных, отопительных или канализационных систем;
При страховании недвижимого имущества помимо ущерба, причиненного застрахованному имуществу, возмещаются также расходы по устранению повреждений (разрывов) и по оттаиванию труб инженерных систем, находящихся в пределах застрахованного объекта недвижимости, и соединенных непосредственно с этими трубами аппаратов, приборов и устройств, таких как краны, вентили, баки, радиаторы и др. При необходимости замены труб по каждому страховому случаю возмещаются расходы, не превышающие стоимости замены двух погонных метров поврежденного участка труб. При необходимости ремонта или замены соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, включая краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы и т.п., по каждому страховому случаю расходы на ремонт или замену таких систем и аппаратов возмещаются в размере, не превышающем 0,1% от общей страховой суммы полиса (договора страхования).
По п.п. 4.5.1., 4.5.3. не возмещаются расходы по производству земляных работ для восстановления указанных инженерных систем и убытки, происшедшие вследствие коррозии или естественного износа инженерных систем.
|
|
|
4.6. Под стихийным бедствием понимаютприродное явление, носящее чрезвычайный характер и приводящее к нарушению нормальной деятельности населения, гибели людей, разрушению и уничтожению материальных ценностей.
По риску «стихийное бедствие» возмещаются убытки, произошедшие в результате:
4.6.1.землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня;
Землетрясение- естественные колебания почвы, зарегистрированные сейсмологической станцией.
Извержение вулкана – вулканическая деятельность, сопровождающаяся выбросом из жерла вулкана раскаленных газов, камней, пепла, а также вытеканием магмы.
4.6.2. оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада, схода снежных лавин, селя;
Оползень — сползание и отрыв масс горных пород вниз по склону под действием силы тяжести.
Горный обвал — отрыв и падение масс горных пород вниз со склонов гор под действием силы тяжести.
Сель — поток с очень большой концентрацией минеральных частиц, камней и обломков горных пород (до 50—60 % объёма потока), внезапно возникающий в бассейнах небольших горных рек и сухих логов и вызванный, как правило, ливневыми осадками или бурным таянием снегов.
Лавина – масса снега, падающая или соскальзывающая со склонов гор со скоростью более 20 м/с.
4.6.3. цунами;
Цунами — это длинные волны, порождаемые мощным воздействием на всю толщу воды в океане или другом водоёме.
4.6.4. бури, урагана, смерча или иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере;
Буря – длительный и сильный ветер со скоростью более 16,6 м/с.
Ураган – длительный и сильный ветер со скоростью более 35 м/с.
Смерч – атмосферный вихрь, возникающий в грозовом облаке и распространяющийся вниз, состоящий из быстро вращающегося воздуха, частиц влаги, песка, пыли и других взвесей со скоростью вращения более 50 м/с.
4.6.5. наводнения, затопления, поступления подпочвенных вод, паводка, ледохода, ливня;
Воздействие воды и/или льда на застрахованное имущество вследствие повышения уровня грунтовых вод, интенсивного таяния снега и льда, выпадения ливневых осадков, превышающих средние показатели для данной местности, прорыва искусственных или естественных плотин;
|
|
|
4.6.6. града;
Град- выпадение градин, размер или интенсивность выпадения которых превышает средние многолетние значения для местности, в которой находилось застрахованное имущество.
4.6.7. необычных для данной местности атмосферных осадков;
Атмосферные осадки — вода в жидком или твёрдом состоянии, выпадающая из облаков или осаждающаяся из воздуха на земную поверхность и различные предметы.
4.6.8. удара молнии в объект страхования, не повлекшего возникновение пожара;
Молния — гигантский электрический искровой разряд в атмосфере, обычно происходит во время грозы, проявляющийся яркой вспышкой света и сопровождающим её громом;
4.6.9. иных природных явлений, указанных в договоре страхования (страховом полисе), которые квалифицируются гидрометеослужбой как стихийные бедствия.
4.7. По риску «противоправные действия третьих лиц» возмещаются убытки, произошедшие в результате:
4.7.1. кражи;
Под «Кражей» (ст. 158 УК РФ) в смысле договора страхования понимается тайное хищение застрахованного имущества с незаконным проникновением исключительно путем:
4.7.1.1. взлома дверей, окон или конструктивных элементов помещений и зданий, с применением отмычек, поддельных ключей или иных технических средств;
4.7.1.2. взлома в пределах застрахованных помещений предметов, используемых в качестве хранилищ имущества, или вскрытия их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов;
4.7.1.3. причинения повреждений конструктивным элементам здания (стены, пол, потолок, крыша, двери, окна, в том числе бой стекол);
4.7.1.4. изъятия предметов из закрытых помещений, куда злоумышленник ранее проник обычным путем, в которых тайно продолжал оставаться до их закрытия и при выходе из помещения использовал отмычки, поддельные ключи или иные технические средства;
Поддельными считаются ключи, изготовленные по поручению или с ведома лиц, не имеющих права распоряжаться подлинными ключами.
Одного факта исчезновения имущества с территории страхования недостаточно для доказательства использования отмычек и поддельных ключей.
Подтверждением применения отмычек, поддельных ключей и иных технических средств является заключение следственной экспертизы, проводимой правоохранительными органами.
4.7.2. разбоя (ст. 162 УК РФ);
Под «разбоем» в смысле договора страхования понимается нападение в целях хищения застрахованного имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия.
|
|
|
4.7.3. грабежа (ст. 161 УК РФ);
Под «грабежом» в смысле договора страхования понимается открытое хищение застрахованного имущества.
4.7.4. хулиганства (ст.213 УК РФ);
Под «хулиганством» понимается грубое нарушение общественного порядка, выражающее явное неуважение к обществу.
4.7.5. вандализма (ст. 214 УК РФ);
Под «вандализмом» понимается осквернение зданий или иных сооружений, порча имущества на общественном транспорте или в иных общественных местах.
4.7.6. умышленного повреждения или уничтожения имущества (ст. 167 УК РФ);
Согласно настоящим Правилам страховое возмещение по «умышленному уничтожению или повреждению чужого имущества» выплачивается, если эти деяния повлекли причинение значительного ущерба или совершены из хулиганских побуждений, путем поджога, взрыва или иным общеопасным способом, либо повлекшие по неосторожности смерть человека или иные тяжкие последствия. Значительным признается ущерб, составляющий не менее двух с половиной тысяч рублей (примечание 2 к ст. 158 УК РФ).
4.7.7. уничтожения или повреждения имущества по неосторожности (ст. 168 УК РФ).
Согласно настоящим правилам страховое возмещение по «уничтожению или повреждению имущества по неосторожности» выплачивается только в случае причинения в результате неосторожного обращения с огнем или иными источниками повышенной опасности ущерба в крупном размере. Источниками повышенной опасности признаются горючие и ядовитые жидкости, электрооборудование, транспортные средства, механизмы, взрывчатые вещества. Крупным признается ущерб, составляющий не менее 250 000,00 (двести пятьдесят тысяч) рублей (примечание 4 к ст. 158 УК РФ).
4.8. По риску «механические повреждения» возмещению подлежит ущерб в результате:
4.8.1. падения летательных аппаратов (самолетов, вертолетов, космических аппаратов, аэростатов и др.), их обломков, частей или перевозимых ими грузов, воздействия звуковых волн, произведенных летательными аппаратами, при условии, что такие летательные аппараты пилотировались людьми или люди находились в них хотя бы на одном из этапов их полета;
4.8.2. падения на застрахованное имущество деревьев, столбов, мачт освещения и других предметов, за исключением убытков, происшедших вследствие:
4.8.2.1. падения на него каких-либо предметов в результате стихийных бедствий (п. 4.6. настоящих Правил);
4.8.2.2. разрушения (обвала) конструктивных элементов или частей строения, сооружения или помещения вследствие ветхости (износа), ошибок при монтаже и/или установке столбов, мачт освещения и т.п. конструкций;
4.8.3. наезда на застрахованное имущество, столкновения, опрокидывания на негоназемных транспортных средств, строительной, сельскохозяйственной и прочей техники, иных самодвижущихся машин, их частей или грузов, а также прочих дорожно-транспортных происшествий.
4.9. По риску «бой стекол» возмещению подлежит ущерб в результате преднамеренных действий третьих лиц, направленных на уничтожение, повреждение оконных и дверных стекол, стеклянных стен, витражей, зеркал, световых установок из стеклянных деталей или других аналогичных изделий из стекла, уже вставленных в оконные или дверные рамы, или смонтированным в места их крепления.
4.10. По риску «терроризм, диверсия» возмещается ущерб в результате действий третьих лиц, которые квалифицируются в соответствии с действующим законодательством РФ, как: терроризм (ст. 205 УК); диверсия (ст. 281 УК).
Терроризм - совершение взрыва, поджога или иных действий, создающих опасность гибели людей, причинения значительного имущественного ущерба либо наступления иных общественно опасных последствий, если эти действия совершены в целях нарушения общественной безопасности, устрашения населения либо оказания воздействия на принятие решений органами власти.
Диверсия - совершение взрыва, поджога или иных действий, направленных на разрушение или повреждение предприятий, сооружений, путей и средств сообщения, средств связи, объектов жизнеобеспечения населения в целях подрыва экономической безопасности и обороноспособности Российской Федерации
Согласно настоящим Правилам, если в договоре страхования не содержится особого упоминания о страховании риска «терроризм, диверсия», то считается, что данный риск не включается и страховых выплат по нему не производится.
4.11. Страхователь имеет право заключить договор страхования как от всех (страхование по полному пакету рисков), так и от отдельно взятых групп рисков из перечисленных в п. 4.3. настоящих Правил, а также от отдельно оговоренных в договоре страхования (страховом полисе) конкретных причин возникновения ущерба (страховых рисков).
4.12. Договором страхования также может быть предусмотрено возмещение расходов по расчистке территории страхования от обломков (остатков) застрахованного имущества, пострадавшего при страховом случае («расходы по расчистке»). В случае, когда возмещение данных расходов предусмотрено договором страхования, размер возмещения не может превышать 10 (десяти) % от страховой суммы по пострадавшему имуществу, если в договоре не согласован иной размер выплаты.
|
|
|
