 |
Ситуационная задача: Операции по кредитованию юридических лиц.
|
|
|
|
«Как снизить объемы просроченной задолженности юридических лиц в современных условиях»
Цель: Разработать стратегию в отношении минимизации объемов просроченной задолженности по кредитам юридических лиц в банковском секторе РФ.
План игры
Студенты разбиваются на подгруппы по 4-6 чел. Каждая из подгрупп представляет собой условный Банк. Подгруппой должна быть выработана общая позиция о том, стоит или не нужно снижать объемы кредитования юридических лиц в современных условиях (если да, то в каких пропорциях), а также предложить меры, снижающие роста объемов просроченных суд по портфелям юридических лиц
Предварительно студенты должны провести самостоятельную работу по поиску информации о текущем состоянии рынка корпоративного кредитования в России. Ознакомиться с действующими положениями и нормами, регулирующими порядок кредитования физических лиц и способы минимизации рисков, связанных с данным видом банковского кредитования.
Каждая из подгрупп готовиться к дискуссии самостоятельно, но в обязательном порядке должна проработать следующие вопросы:
1. Определение кредита;
2. Нормативно-правовые акты, регулирующие порядок кредитования юридических лиц и порядок работы с просроченной задолженностью юридических лиц;
3. Общее количество кредитов выданных юридическим лицам на территории РФ;
4. Удельный вес и динамику просроченной задолженности в общем объеме предоставленных кредитов;
5. Степень влияния текущей экономической ситуации на объемы кредитования и просроченной задолженности юридических лиц (санкции, падение цен на нефть, увеличение ключевой ставки Банка России, обесценение рубля);
6. Предложить рекомендации по выходу из сложившейся ситуации на ранке корпоративного кредитования.
|
|
|
Практическое занятие 32-34
Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам).Решение задач..Решение ситуационных задач
Тема и содержание занятия: Анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков
Цель занятия: изучить способы оценки (анализа) кредитоспособности потенциальных заемщиков - юридических лиц
Контрольные вопросы:
Какими методами определяется кредитоспособность юридического лица?
В чем сущность метода оценки финансовых коэффициентов?
В чем сущность оценки кредитоспособности на основе анализа денежных потоков?
В чем сущность оценки на основе анализа деловой репутации?
Как определяется условия и режим кредитования?
Какие формы обеспечения возврата кредита могут быть использованы?
Как оформляется выдача кредита?
Задачи. Оценка кредитоспособности заемщика
В коммерческий банк «Интерком» обратились пять клиентов, юридических лиц, с целью получения кредитов. Используя данные кредитных заявок и балансовых отчетов предприятия необходимо:
3. Определить, заявки каких предприятий подлежат последующему рассмотрению с целью кредитования.
4. Проанализировать финансовое состояние предприятий, заявки которых приняты к последующему рассмотрению, и на основании сравнения расчетных значений коэффициентов снормативными, принять решения о кредитовании.
Задания и задачи:
1.Объясните, какие параметры заемщика оценивает система «5С»
2.Объясните, как оцениваются качественные и количественные показатели заемщика
Кейс-задачи:
1.К вам поступили три кредитных заявки:
— от постоянного крупного корпоративного клиента;
— предпринимателя — вашего старинного друга, который не раз выручал вас;
— родственника одного из заместителей председателя правления.
|
|
|
Кому вы отдадите предпочтение?
2.На столе перед вами — две кредитные заявки. Одна традиционная, другая рискованная, но и доходы по последней впечатляют.
Ваше решение?
3.Клиент, который имеет хорошую кредитную историю, не возвращает последний кредит вовремя.
Ваши действия?
4.Пропал крупный заемщик. Он всегда отличался аккуратностью в оплате заемных средств и процентов.
Ваши действия?
5.Один из способов повышения качества кредитных портфелей — функционирование бюро кредитных историй. Как они работают в нашей стране? Какая информация аккумулируется в их базах данных? Что представляет собой рынок кредитных историй? С какими проблемами сталкиваются бюро кредитных историй? Сопоставьте российский и зарубежный опыт функционирования бюро кредитных историй.
Практическое занятие 35-36
Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам). Решение задач
Тема и содержание занятия: Способы обеспечения кредита и их применение на практике
Цель занятия: изучить способы обеспечения кредита и их применение на практике
Контрольные вопросы:
В чем заключается сущность обеспечения кредитных обязательств?
Какие формы обеспечения возвраты выданных кредитов вы знаете?
Что такое залог?
Какие виды залога существуют?
Что такое поручительство?
Какие виды поручительства существуют?
Что такое банковская гарантия?
Какие нетрадиционные формы обеспечения кредитов вы знаете?
Задания и задачи:
ООО «Валент», занимающееся торгово-посреднической деятельностью, 15 мая обратилось в банк с просьбой о предоставлении ссуды в сумме 1500 тыс. руб. сроком на 3 месяца под 24 % годовых.
В обеспечение возврата кредита банку в заклад предложена партия обуви в количестве 500 пар, рыночная цена одной пары - 3600 руб.
Обувной магазин, представитель которого производил экспертизу обуви для банка, готов принять эту обувь на реализацию по цене 2500 руб. за 1 пару.
Требуется:
1. Определить достаточность данного вида залога.
2. Перечислить требования, которым должны удовлетворять предоставленные в залог товары.
3. Указать отличия заклада от других видов залога имущества.
|
|
|
Решение:1500*(1+0,24*90/360)=1590 тыс. рублей должен будет вернуть заемщик банку.
2,5*500=1250 тыс. рублей оценочная стоимость заклада, которая не покрывает объем предоставленных заемных средств (основные требования к предмету залога – это достаточность и ликвидность; требование достаточности не соблюдено). Заклад вид залога, когда предмет залога передается кредитору без перехода на него права собственности.
Задача 7
Торговая фирма «Ваш магазин» является постоянным клиентом банка.
В соответствии с договором инкассации банк инкассирует денежную выручку
фирмы. Среднедневная сумма выручки составила: в апреле - 9,8 тыс. руб., в мае -
11, в июне - 13, в июле - 14 тыс. руб.
В связи с тем, что в августе торговые базы увеличили партии поставок,
фирма заключила договор с банком на открытие кредитной линии. В соответствии
с договором 1-2 раза в месяц она получает в банке кредит в сумме 100 тыс. руб.,
погашение которого производится из торговой выручки. Обеспечением кредита
является договор на инкассацию ТОО «Ваш магазин».
Кредит выдается в понедельник и гасится в течение двух недель, причем в
день выдачи кредита списания не производится, со вторника на пятницу кредит
погашается в суммах по 10 тыс. руб., в субботу и воскресенье списание средств не
производится (поскольку банк не работает), а в понедельник второй недели
списывается 20 тыс. руб. (двойная выручка). Процентная ставка по договору -
30% годовых.
Требуется составить график погашения ссуды (по дням) и определить
сумму процентов, которые должны быть уплачены торговой фирмой.
Задача 8
Коммерческий банк в соответствии с кредитным договором от 9 апреля
открыл кредитную линию швейной фабрике «Ока», являющейся его постоянным
клиентом и имеющей в этом банке расчетный счет. Предельная величина
кредитной линии на II квартал установлена в сумме 1450 тыс. руб. Процентная
ставка - 24% годовых.
Объектом кредитования выступает потребность в средствах для
осуществления текущей производственной деятельности - платежи за
материальные ценности и услуги.
|
|
|
Для обеспечения возвратности кредита банк заключил с заемщиком договор
о залоге. Предметом залога является оборудование фабрики - швейные машины.
Их остаточная стоимость составляет 1167 тыс. руб. Залогодатель имеет право
владеть и пользоваться заложенным имуществом.
По состоянию на 1 мая задолженность по ссуде составила 870 тыс. руб.
Маржа, установленная банком с учетом возможного риска потерь, - 30% годовых
стоимости заложенных ценностей.
Требуется оценить обеспеченность кредитной линии в целом и
обеспеченность задолженности на 1 мая.
Задача 9
Торговая фирма «Альфа» представила в банк заявку на получение кредита в
размере 450 тыс. долл. на срок 6 месяцев по ставке 18% годовых. Кредитные
ресурсы необходимы фирме для оплаты по импортному контракту, заключенному
с датской фирмой «SamboCorporation» на поставку крабовых палочек. Условия
получения товаров - стопроцентная предоплата. В качестве обеспечения кредита
фирма готова предоставить залог товаров в обороте.
Для оценки соответствия товарных остатков на складе данным баланса, а
также в целях осуществления проверки соблюдения заемщиком складской__ дисциплины и оценки ведения складского учета произведен выезд кредитного
инспектора банка на склад. Нарушений проверкой не установлено. Ежедневные
остатки товаров на складе составляли в среднем в денежном выражении 900 тыс.
долл., минимальные остатки - 650 тыс. долл.
К товарам в обороте, принимаемым в залог, банк предъявляет следующие
требования:
быстрота реализации товара;
относительно стабильные цены;
соблюдение норм хранения товаров;
широкие границы потребления;
возможность осуществления контроля со стороны банка за хранением
товаров;
долговечность хранения.
Стоимость предмета залога определяется банком по формуле: (Сумма
кредита + Сумма процентов) х 1,3 (скидка, учитывающая возможность быстрой
реализации по демпинговой цене) х 1,2 (учет НДС).
Требуется оценить достаточность залога.
Практическое занятие 37-39
Вид практического занятия: Практическое занятие (устный и\или письменный экспресс- опрос по контрольным вопросам)
Тема и содержание занятия: Взаимодействие предприятий с банками. Выбор обслуживающего банка.
Цель занятия: изучить основные принципы взаимодействия предприятий с банками
|
|
|
