 |
Центральный банк, его функции
|
|
|
|
Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.
Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.
Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.
Цели деятельности Банка России:
§ защита и обеспечение устойчивости рубля;
§ развитие и укрепление банковской системы России;
§ обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):
§ Банк России является юридическим лицом.
§ Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
§ ЦБ РФ — особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
§ Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
§ Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.
§ Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.
§ Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.
Функции центрального банка
Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегда государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.
|
|
|
Основные функции центрального банка:
1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.
2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики (рис.71).
Рис. 71. Денежно-кредитная политика центрального банка
Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.
5. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.
4. Банк банков. Поскольку центральныйбанк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, тозвеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.
5. Хранение золотого и валютного запаса страны.
6. Денежно-кредитное регулирование экономики.
Основные методы:
§ изменение ставки учетного процента (учетная политика);
§ пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);
§ операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);
§ рефинансирование национальной кредитной системы.
Основными функциями Центрального банка являются:
§ денежная эмиссия — выпуск в обращение национальных денежных знаков;
§ хранение государственных золото-валютных резервов;
|
|
|
§ ведение счетов правительства;
§ хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;
§ кредитование коммерческих банков;
§ контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;
§ кредитно-денежное регулирование экономики.
Центральный банк России — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.
Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.
Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
Целями деятельности Банка России являются:
§ защита и обеспечение устойчивости рубля;
§ развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
§ обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
§ во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственнуюденежно-кредитную политику;
§ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
§ является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
§ устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
§ устанавливает правила проведения банковских операций;
|
|
|
§ осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
§ осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ;
§ принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
§ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковский надзор);
§ регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
§ осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ;
§ организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
§ определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
§ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
§ устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
§ принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
§ устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
§ проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
§ осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России подотчетен Государственной думе Федерального Собрания Российской Федерации.
|
|
|
Коммерческие банки
Коммерческий банк — кредитной учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.
Коммерческие банки — среднее звено кредитно-финансовой пирамиды. Они представляют собой своеобразные супермаркеты по торговле кредитами. Чтобы торговать кредитами нужно сначала собрать временно свободные денежные средства.
|
|
|
