Главная | Обратная связь | Поможем написать вашу работу!

Характеристика фінансових послуг

Стр 1 из 4Следующая ⇒

Тема 18. Договір страхування

Характеристика фінансових послуг

Поняття та предмет страхування

Істотні умови договору страхування та основні страхові терміни

Сторони договору страхування. Зміна страхувальника. Наслідки недієздатності страхувальника

5. Обов'язки сторін за договором страхування

6. Страхові виплати. Суброгація

7. Правові наслідки порушення, припинення або недійсності договору страхування

Характеристика фінансових послуг

Відповідно до ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 р. до фінансових послуг належать професійні послуги на ринках банківських, страхових, інвестиційних послуг, операцій з цінними паперами та інших видах ринків, що забезпечують обіг фінансових активів (п.6 ст. 1).

З економічної точки зору гроші розглядаються як товар та фінансові установи здійснюють торгівлю грошима. З юридичної точки зору фінансові установи здійснюють підприємницьку діяльність, виконують певні дії в інтересах клієнта, тобто, надають фінансові послуги, що мають довірчий (фідуціарний) характер, пов’язані з емісією та обігом фінансових активів (грошових коштів, цінних паперів, включаючи лотерейні та інші білети, що передбачають видачу грошового або майнового виграшу), наприклад, емісія та торгівля цінними паперами, залучення грошових коштів у депозит тощо. Ці послуги належать до нематеріальних послуг.

Предметом договору про надання фінансових послуг є результат відповідних операцій з фінансовими активами.

Для надання послуг фінансові установи здійснюють різного роду операції:

· пасивні – це надання депозитних послуг (розміщення грошових коштів клієнтів банку), відкриття та ведення поточних рахунків, договір на розрахунково-касове обслуговування, договір купівлі-продажу чеків та інших оборотних платіжних інструментів, договір про встановлення кореспондентських відносин та інші;

· активні, з метою отримання прибутку – це надання кредитних послуг (надання грошових коштів у борг під проценти), договір міжбанківського кредитування, договір факторингу, лізингу тощо;

· комісійно-посередницькі – це надання розрахункових, касових, валютних, трастових та інших послуг (гарантій, поруки, доручення на прийняття векселів на інкасо, договір на довірче управління цінними паперами тощо). Для здійснення комісійно-посередницьких послуг фінансова установа, як правило, вступає у відносини з третіми особами від свого імені в інтересах клієнта;

· інші операції, у тому числі консультативні, послуги з відповідального зберігання цінностей та документів, перевезення та інкасування грошових коштів, договір обслуговування банкомату іншого банку, договір видачі готівки за міжнародними платіжними картками тощо.

Фінансові послуги, як правило, платні. Як виняток, фінансові установи можуть надавати незначну кількість безоплатних послуг з рекламною метою залучення клієнтів.

Послугонадавачем (виконавцем) може бути, як правило, юридична особа, яка має ліцензію та зареєстрована у державному реєстрі фінансових установ, до яких належать банківські установи, страхові організації, фондові біржі, довірчі товариства тощо, винятки визначаються нормативно-правовими актами. Замовником може бути будь-який суб’єкт цивільного права.

За суб’єктами надання фінансові послуги поділяють на:

Ø банківські послуги, що надають виключно комерційні банки на підставі банківської ліцензії;

Ø небанківські фінансові послуги – це послуги, що можуть здійснюватися на підставі ліцензії на здійснення окремих банківських операцій та в порядку, визначеному законами (страхові послуги, фінансові послуги кредитних спілок, лізингових компаній, довірчих товариств, установ недержавного пенсійного забезпечення тощо),

За правовим характером фінансові послуги поділяються на:

Ø зобов'язання з надання юридично значимих послуг (факторинг, банківська гарантія, комісія щодо фінансових активів тощо);

Ø зобов'язання з надання фактичних послуг (зберігання фінансових активів);

Ø зобов'язання з надання юридично значимих та фактичних послуг (довірче управління фінансовими активами, агентські послуги щодо фінансових активів тощо);

Ø зобов'язання з надання фінансових та грошово-кредитних послуг (договір банківського рахунку, кредит, депозит, страхування).

Під юридично значимими послугами тут розуміються не послуги юриста, а послуги як юридичний факт, внаслідок яких у клієнта виникають, змінюються та припиняються суб’єктивні цивільні права та обов’язки.

12 3 4 Следующая ⇒