Анализ функционирования АО «Россельхозбанк»

Производственная практика (5 курс)

группа 26501.170

№	ФИО студента	Место прохождения практики	Руководитель практики (должность, степень ФИО)
1.	Абдуллина Зарина Ахмаджановна	ООО «Алькор и Ко»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
2.	Афанасенкова Татьяна Сергеевна	ГБУЗ «Самарская психиатрическая больница»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
3.	Васильева Вероника Игоревна	ООО «Салтан»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
4.	Веретенников Евгений Сергеевич	ПАО «ВТБ 24»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
5.	Волкова Алина Маратовна	ООО «НПО Азимут»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
6.	Воронкова Елена Николаевна	БУ «Няганская окружная больница»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
7.	Главанарь Виктория Владимировна	ПАО «Сбербанк России»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
8.	Гусейн Людмила Геннадьевна	ООО «Сервис-Авто-М»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
9.	Дадашева Лада Шамильевна	ЗАО «Ресторан «Океан»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
10.	Дуняшина Елена Викторовна	ПАО «Сбербанк России»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
11.	Емагурова Анна Сергеевна	АО «ЗАРА СНГ»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
12.	Землянская Екатерина Павловна	Склад авиационно-технического имущества войсковой части 58661	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
13.	Калимулина Екатерина Дмитриевна	ООО «ДОБРЫЙ ДОМ»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
14.	Курашева Жанна Анатольевна	ГБУЗ СО «СНП №14»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
15.	Мамедова Элнура Октаевна	ИП «Сокол»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
16.	Раджабова Мариа	ООО «Эльдорадо»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
17.	Петрова Александра Олеговна	ПАО «Сбербанк России»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
18.	Страхова Ксения Сергеевна	ООО «ФПС-АВТО+»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
19.	Свергун Олеся Сергеевна	ПАО «Сбербанк России»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
20.	Хаистова Алла Геннадьевна	ООО «Страдивариус СНГ»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
21.	Чиляков Владимир Алексеевич	ПАО «Сбербанк России»	доц., к.э.н. Курносова Е.А.
22.	Янина Ксения Сергеевна	ООО «УК Ассоциация управляющих компаний», г.Самара	доц., к.э.н. Курносова Е.А.

 

Цель практики - не только закрепить в виде навыков и умений знания, полученные в профессиональном цикле дисциплин в завершающем году обучения, но и выявить проблемы исследуемого объекта.

Основными задачами производственной практики на 4 курсе являются:

1. Закрепление, расширение и углубление теоретических знаний, полученных по таким дисциплинам как «Организация предпринимательской деятельности», «Внешнеэкономическая деятельность», «Методы моделирования и прогнозирования экономики», «Институциональная экономика», «Стратегическое планирование экономики», «Антикризисное управление» и др.

2. Овладение навыками прогнозирования состояния хозяйственных субъектов, выявления проблем их развития и разработки эффективных управленческих решений.

3.Формирование умения видеть альтернативные варианты развития хозяйственных субъектов и обосновывать выбор наиболее эффективных проектов развития.

Программа производственной практики на 4 курсе должна включать кроме заданий предшествующих практик дополнительные компоненты:

1. Анализ системы планов и программ развития фирмы, методик их разработки, контроля и организации выполнения.

2. Анализ стратегических целей и программ, включая стратегическое развитие конкретных сфер: финансовой стратегии, производственной, маркетинговой, стратегии развития кадрового потенциала и т.д.

3.Проведение комплексного анализа внешней и внутренней среды функционирования фирмы.

4. Выявление на основе различных методик положительных и отрицательных характеристик в экономическом положении организации, возможностей и угроз, возникающих в процессе ее деятельности.

5. Изучение институциональной среды функционирования организации, правовых основ ее деятельности, взаимодействия с государственными и муниципальными органами власти.

6. Определение наиболее важных проблем в развитии организации, выбор темы выпускной квалификационной работы.

7. Сбор необходимых материалов для разработки путей решения выявленных в организации проблем.

Преддипломная практика призвана завершить формирование компетенций студента, необходимых для подготовки и защиты выпускной квалификационной работы и дальнейшей самостоятельной работы на предприятиях и в организациях по направлению «Экономика».

Для базы практики в банке

1.Анализ деятельности АО «Россельхозбанка» (ПАО «Сбербанк России»,…)

1.1.Общая характеристика АО «Россельхозбанк»

1.2.Анализ функционирования АО «Россельхозбанк» (http://www.banki.ru/banks/ratings/)

1.3 SWOT-анализ деятельности ОА….

(Методика SWOT-анализа на примере коммерческого банка

http://librerussia.blogspot.ru/2014/09/swot.html)

 

Общая характеристика

- История создания банка;

- Организационная структура;

- Основные программы кредитования юридических и физических лиц;

- Депозитные вклады;

- Основные конкурентные преимущества;

1.2 ПРИМЕР

 

Анализ функционирования АО «Россельхозбанк»

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 6 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2016 г.) величина активов-нетто банка РОССЕЛЬХОЗБАНК составила 2722.64 млрд.руб. За год активы увеличились на 22,22%. Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто упала с -0.98% до -2.99%.

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты.

РОССЕЛЬХОЗБАНК - банк с государственным участием.

РОССЕЛЬХОЗБАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; является участником БЭСП; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.

На основе данных отчета о финансовых результатах рассмотрим доходы банка, представленные в таблице 1.

По данным таблицы 1 чистая прибыль Банка за 2015 год составила 0,5 млрд. рублей, что на 58,8% меньше чистой прибыли Банка за 2014 год, вследствие сокращения чистых доходов от переоценки иностранной валюты. Процентные доходы Банка, полученные по итогам 2015 года, составили 143,0 млрд. рублей, что на 23,2 млрд. рублей (на 19,4%) выше показателя 2014 года. Основной прирост процентных доходов в 2015 году сложился за счет увеличения по сравнению с 2014 годом процентных доходов от кредитования юридических и физических лиц (на 18,9 млрд. рублей, или на 18,1%). Это стало следствием проводимой Банком политики по расширению объемов кредитования сельхозпроизводителей и жителей сельской местности. Кроме того, процентные доходы от размещения средств на финансовых рынках увеличились на 4,3 млрд. рублей (на 27,7%).

Процентные расходы Банка по итогам 2015 года составили 92,0 млрд. рублей, что на 23,6 млрд. рублей (на 34,6%) больше показателя 2014 года. Рост расходов объясняется, прежде всего, увеличением объема клиентских средств в связи с расширением бизнеса Банка и клиентской базы. В частности, процентные расходы по привлеченным средствам юридических и физических лиц увеличились по сравнению с 2014 годом на 14,6 млрд. рублей (на 34,3%). Расходы по привлеченным межбанковским кредитам увеличились на 5,8 млрд. руб. (на 34,6%), по выпущенным долговым обязательствам - на 3,2 млрд. рублей (на 35,6%).

Таблица 1 - Доходы АО «Россельхозбанк»

Наименование статьи	2013 г.	2014 г.	2015 г.	Изменения (+,-)
Процентные доходы, всего, в том числе:	112 222 442	119 774 467	143 005 779	30 783 337
От размещения средств в кредитных организациях	11 339 406	9 762 125	12 037 869	698 463
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями	97 745 800	104 111 549	123 005 167	25 259 367
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)
От вложений в ценные бумаги	3 137 236	5 900 793	7 962 743	4 825 507
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	23 058 820	29 751 159	26 858 836	3 800 016
Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	534 300	-72 672	172 943	-361 357
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	399 904	443 599	482 419	82 515
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	-33 230	-6 599	-32 874
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	-178 574	679 793	5 891 378	6 069 952
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	57 475	540 219	-5 397 785	-5 455 260
Доходы от участия в капитале других юридических лиц	-29916	26 987	16 909	46 825
Комиссионные доходы	4 679 325	5 693 106	8 139 149	3 459 824
Прочие операционные доходы	593 749	2 867 048	373 705	-220 044
Чистые доходы (расходы)	27 323 052	35 165 782	33 868 233	6 545 181
Прибыль (убыток) до налогообложения	3 921 191	6 599 232	2 130 882	-1 790 309
Начисленные (уплаченные) налоги	2 907 479	5 327 082	1 607 087	-1 300 392
Прибыль (убыток) после налогообложения	1 013 712	1 272 150	523 795	-489 917

 

По итогам 2015 года Банком получен чистый комиссионный доход в размере 7,1 млрд. рублей, что на 2,4 млрд. рублей (на 52,5%) больше показателя 2014 года. Наибольший абсолютный прирост комиссионных доходов получен по операциям, связанным со страхованием заемщиков, по операциям с пластиковыми картами и по расчетному обслуживанию.

Для характеристики надежности банка проведем анализ структуры активов и пассивов. В таблице 2 представлены данные анализа активов АО «Россельхозбанк».

Таблица 2 - Состав и структура активов АО «Россельхозбанк»

Показатели	2013 г.	2014 г.	2015 г.	Изменение
млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%
Денежные средства		1,6		1,4		1,5		-0,1
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации		3,7		2,3		2,6		-1,0
Обязательные резервы		0,3		0,6		0,6		0,2
Средства в кредитных организациях		2,2		3,6		1,5		-0,7
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		0,4		0,0		0,0	-4037	-0,4
Чистая ссудная задолженность		82,9		80,2		82,4		-0,5
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи		4,3		7,2		5,2		1,0
Инвестиции в дочерние и зависимые организации		1,1		1,5		2,3		1,3
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения		1,4		2,3		3,1		1,8
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы		1,9		1,4		1,2	-407	-0,7
Прочие активы		1,7		1,7		2,4		0,8
Всего активов								х

 

По состоянию на1 января 2016 года валюта баланса Банка составила 1 577,9 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 2015 года на 193,6 млрд. рублей, или на 14,0%.

По размеру чистых активов Банк по итогам 2015 года сохранил 4-е место в банковской системе Российской Федерации.

Для наглядности представим данные на рисунке 2.

 

Рисунок 2. Состав и структура активов АО «Россельхозбанк» за 2013-2015 гг.

 

По состоянию на1 января 2016 года валюта баланса Банка составила 1 577,9 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 2015 года на 193,6 млрд. рублей, или на 14,0%.

По размеру чистых активов Банк по итогам 2015 года сохранил 4-е место в банковской системе Российской Федерации.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2016 года составляет 82,4% (на 1 января 2015 года - 80,2%) от общего объема активов Банка. Размер чистой ссудной задолженности к началу года составил 1 299,7 млрд. руб., что на 189,2 млрд. руб. (на 17,0%) больше показателя на 1 января 2015 года.

Доля средств в кредитных организациях снизилась с 3,6% по состоянию на 1 января 2015 года до 1,5% на 1 января 2016 года. Межбанковские кредиты рассматриваются Банком в совокупности с операциями на фондовом рынке как инструмент поддержания мгновенной и текущей ликвидности, а также эффективного управления свободными денежными средствами.

Вложения Банка в ценные бумаги по состоянию на 1 января 2016 года составляют 8,3% валюты баланса Банка (на 1 января 2015 года их доля составляла 9,5%).

В таблице 3 представлены данные анализа пассивов АО «Россельхозбанк».

Данные таблицы 3 свидетельствуют о том, что в структуре обязательств Банка в 2015 году увеличилась доля средств, привлеченных на финансовых рынках - средств кредитных организаций и Банка России (с 17,5% до 24,0%), а также выпущенных долговых обязательств (с 10,5% до 12,1%). В то же время доля средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, уменьшилась с 70,6% до 62,0% вследствие планового погашения депозитов Минфина и Департамента финансов г. Москвы, которое было компенсировано привлечением средств из других источников. В 2015 году Федеральным агентством по управлению государственным имуществом (Росимущество), осуществляющим полномочия общего собрания акционеров АО «Россельхозбанк», принято решение об увеличении уставного капитала Банка на 40,0 млрд. рублей (на 27,0%) путём дополнительной эмиссии акций. Уставный капитал Банка увеличен до 188,048 млрд. рублей.

 

Таблица 3 - Состав и структура пассивов АО «Россельхозбанк»

Показатели	2013 г.	2014 г.	2015 г.	Изменение
млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб..	%	млн. руб.	%
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ Российской Федерации		0,42		0,00		0,71		0,29
Средства кредитных организаций		25,81		17,49		23,25		-2,56
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, в т.ч		61,71		70,55		62,02		0,31
Вклады физических лиц		13,68		12,01		13,25		-0,43
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		0,00		0,00		0,04		0,04
Выпущенные долговые обязательства		10,69		10,48		12,09		1,40
Прочие обязательства		1,35		1,42		1,86		0,51
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон		0,02		0,05		0,02		0,01
Всего обязательств				100,00		100,00		х

 

Для наглядности состав и структуру пассивов Банка за 2015 год представим в рисунке 3.

Рисунок 3. Состав и структура пассивов АО «Россельхозбанк»

 

В рамках формирования ресурсной базы для долгосрочного кредитования заемщиков Банк в 2015 году осуществил размещение рублевых облигаций на общую сумму 35,0 млрд. рублей по ставкам от 8,2% до 8,55% годовых, а также эмитировал еврооблигации в рублях (на сумму 20 млрд. руб.), долларах США (на сумму 1,3 млрд. долларов) и швейцарских франках (на сумму 450 млн. франков).

Важным показателем надежности банка является выполнение обязательных нормативов ЦБ РФ (таблица 4).

Таблица 4 - Выполнение обязательных нормативов АО «Россельхозбанк»

Наименование показателя	Нормативное значение	Фактическое значение
2013 г.	2014 г.	2015 г.
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1)	>=10	17,0	15,7	14,7
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	>=15	87,2	100,6	70,1
Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	>=50	76,3	139,9	68,9
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	<=120	90,4	83,4	88,0
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	<=25	Максимальное	26,7	Максимальное	18,4	Максимальное	12,5
Минимальное	0,5	Минимальное	0,7	Минимальное	0,7
Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)	<=800	59,1	70,9	69,1
Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)	<=50	0,0	0,0	0,0
Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)	<=3	0,8	0,9	0,8
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12)	<=25	3,6	2,7	2,4

 

Норматив достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России (Н1) на 01 января 2016 года составил 14,7 %. Все обязательные нормативы, установленные ЦБ РФ АО «Россельхозбанк» выполняет.

Для наглядности представим на графике динамику основных нормативов банка Н1, Н2, Н3,Н4 (рисунок 4).

Рисунок 4. Выполнение обязательных нормативов АО «Россельхозбанк» за 2013-2015 гг.

 

Рассмотрим Ликвидность и надежность банка.

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы 5.

Таблица 5 - Структура высоколиквидных активов АО «Россельхозбанк»

Наименование показателя	01 Января 2015 г., тыс.руб.	01 Января 2016 г., тыс.руб.
средств в кассе	36 576 444	(23.46%)	39 116 645	(14.54%)
средств на счетах в Банке России	22 129 716	(14.19%)	38 424 432	(14.29%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	14 203 009	(9.11%)	4 718 254	(1.75%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	29 109 407	(18.67%)	75 925 516	(28.23%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	30 211 110	(19.38%)	95 175 812	(35.39%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств	27 865 555	(17.87%)	18 362 389	(6.83%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	155 915 408	(100.00%)	268 968 690	(100.00%)

 

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 155.92 до 268.97 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в таблице 6.

Таблица 6 - Структура текущих обязательств АО «Россельхозбанк»

Наименование показателя	01 Января 2015 г., тыс.руб.	01 Января 2016 г., тыс.руб.
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	73 446 482	(11.59%)	79 481 598	(7.68%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	239 980 236	(37.88%)	414 008 060	(40.02%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	258 369 619	(40.78%)	466 862 577	(45.12%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	98 055 594	(15.48%)	127 137 277	(12.29%)
корсчетов ЛОРО банков	17 427 570	(2.75%)	466 244	(0.05%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	564 333	(0.09%)	16 339 998	(1.58%)
собственных ценных бумаг	11 413 905	(1.80%)	11 648 278	(1.13%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	32 310 156	(5.10%)	45 806 012	(4.43%)
ожидаемый отток денежных средств	192 734 159	(30.42%)	306 380 449	(29.61%)
текущих обязательств	633 512 301	(100.00%)	1 034 612 767	(100.00%)

 

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физических лиц со сроком свыше года, собственных ценных бумаг, увеличились суммы в т.ч. текущих средств юридических лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы остальных вкладов физических лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юридических лиц (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 192.73 до 306.38 млрд. руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 87.79%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

Таблица 7 - Динамика изменения показателей ликвидности

Наименова-ние показателя	Фев	Мар	Апр	Май	Июн	Июл	Авг	Сент	Окт	Нояб	Дек	Янв
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)	65,8	74,1	53,6	10,8	57,1	60,7	88,3	63,1	80,4	99,9	132,6	148,3
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)	106,5	86,1	97,8	120,2	110,1	129,2	127,6	113,0	125,7	137,2	143,0	285,5
Экспертная надежность банка	69,7	57,9	52,8	52,7	54,1	41,2	57,5	45,6	60,4	67,5	79,5	87,8

 

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.

Далее рассмотрим структуру и динамику баланса.

Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.74% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.34%в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на 01.01.2016 и год назад:

Таблица 8 - Структура доходных активов АО «Россельхозбанк»

Наименование показателя	01 января 2015 г., тыс. руб.	01 января2016 г., тыс. руб.
Межбанковские кредиты	340 427 224	(16.46%)	429 193 390	(17.27%)
Кредиты юр.лицам	1 220 368 083	(59.01%)	1 431 021 912	(57.60%)
Кредиты физ.лицам	265 504 625	(12.84%)	299 744 714	(12.06%)
Векселя	23 338 221	(1.13%)	21 094 513	(0.85%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	976 381	(0.05%)	942 207	(0.04%)
Вложения в ценные бумаги	191 856 263	(9.28%)	287 697 032	(11.58%)
Прочие доходные ссуды	10 661 182	(0.52%)	14 790 631	(0.60%)
Доходные активы	2 067 909 093	(100.00%)	2 484 522 442	(100.00%)

 

Из таблицы видим, что незначительно изменились суммы «Кредиты юр. лицам», «Кредиты физ. лицам», «Векселя», «Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования», увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 20.1% c 2067.91 до 2484.52 млрд. руб.

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -4.91% до 1.76%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -15.59% до 4.55% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 0.64% до 2.13%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 10.85% до12.05%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 9.84% до 8.84%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 11.70% до 10.41%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 9.36% до 8.81%.

Далее рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Таблица 9 - Структура собственных средств АО «Россельхозбанк»

Наименование показателя	01 января 2015 г., тыс. руб.	01 января 2016 г., тыс. руб.
Уставный капитал	248 048 000	(116.83%)	326 848 000	(133.90%)
Добавочный капитал	-6 623 567	(-3.12%)	8 626 203	(3.53%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	-26 557 922	(-12.51%)	-103 538 832	(-42.42%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	-10 417 796	(-4.91%)	4 298 254	(1.76%)
Резервный фонд	7 868 630	(3.71%)	7 868 630	(3.22%)
Источники собственных средств	212 317 345	(100.00%)	244 102 255	(100.00%)

 

За год источники собственных средств увеличились на 15,0%.

Таким образом, АО «Россельхозбанк» является стабильно развивающимся надежным банком.

 

 

12Следующая ⇒

Поделиться:

Воспользуйтесь поиском по сайту: